その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
[スレ作成日時]2014-07-08 11:53:05
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その29
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641:
匿名さん
[2014-09-25 11:14:06]
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642:
匿名さん
[2014-09-25 11:15:26]
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643:
匿名さん
[2014-09-25 11:22:31]
ローンを組む時点の世帯の財政次第ですね。かき集めればキャッシュも可能なら選択肢は多い。
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644:
購入経験者さん
[2014-09-25 21:50:34]
629さん
残念ですが、昇給もなく退職金もなく再雇用もなければ、子供二人でその物件は無理です。 おひとりでも厳しいでしょうね。 |
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645:
購入検討中
[2014-09-26 09:43:37]
よろしくお願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 夫 税込600万円 正社員 国家資格あり 妻 税込400万円 正社員 国家資格あり（現在、育休中、復帰後半年は時短） ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 31歳 子供１ 0歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 12000円・7200円・車なし ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・変動にするか固定にするか検討中 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 定年までゆるかやに上昇 夫の給料は公務員に合わせて変動する ■定年・退職金 63歳 1500万程度見込み 定年後、2年間の再雇用制度有り ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・両家とも実家が遠方のため育児協力は見込めない 保育園激戦区のため、今後保育園に入れるかわからない ・現在の家賃が14万のため、家賃を払っていくよりローンの方がいいのではないかと夫は言いますが、家賃手当（2.8万）もなくなるため、私は不安です。 |
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646:
匿名さん
[2014-09-26 12:00:38]
管理費・修繕積立金・駐車場代入れての月返済が家賃並なら良いのでは？あと、固定資産、都市計画税（年4期払い）も分かるなら入れて比較してみては？
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647:
匿名さん
[2014-09-26 12:23:42]
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648:
購入検討中
[2014-09-26 13:17:24]
645です。
月返済は家賃手当がでなくなるので、家賃よりあがる計算です。 私も仕事はできるだけ続けたいと思っていますが、計画通りにならないのが世の中ですよね。 |
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649:
匿名さん
[2014-09-26 14:34:42]
>>645
不測の事態で奥さんが近々仕事を辞めざるをえなくなったら、借入金は年収の7倍弱で即危険水域。 ないに越したことはないけど、子どもの病気、障害など、ローン組んでしまった後だと心配事は尽きないよ。(自分はその心配でストレスすごかった) そうでなくても待機児童になって、1年分の年収を棒に振るかもしれない。 消費税とか気になることはあるんだろうけど、2人目が生まれて家族構成が決まって、奥さんの復職の目処が立ってからでも遅くないと思うな。 その方が、無理のない資金計画ができるし、広さや間取りも過不足なく考えられるよ。 以上、色々失敗したなーと思ってる経験者より。 |
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650:
匿名さん
[2014-09-26 16:55:15]
返済額が手取りの３０％以上ならレッドカード。因に直近データーの平均は２０．８％
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651:
匿名さん
[2014-09-27 09:47:41]
よろしくお願いします
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 夫 税込990万円 妻 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 35歳 子供１ 2歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5500万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 15000円・7000円・車なし ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5000万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 生活費 200万円 老後資金 200万円(年収の1%～2%積み立て) 教育資金 100万円(毎年50万円づつ) ■昇給見込み 毎年10万円づつ ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） できれば子供をもう１人欲しい ■その他事情 変動35年ならとか思ってましたが、書いてて少し冷静になってきました。 銀行は貸してはくれそうですが。。。 |
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652:
匿名さん
[2014-09-27 09:59:54]
いけるとは思いますが、
他人事なので、ローン期間や、どの金利で計算するかは横に置いておきますが、手取から返済額が何パーかで判断でしょうね。 |
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653:
匿名さん
[2014-09-27 10:59:13]
無謀な挑戦？
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込490万円 正社員 配偶者 税込250万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 25歳 配偶者 24歳 子供0 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3100万円 新築戸建て ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） ■住宅ローン ・頭金 100万円 ・借入 3000万円 ・変動 35年 未定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 50万円 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供を２人 できれば早いうちに。 ■その他事情 ・親からの援助なし ・妻は産休、育休が取りやすい職場。 以前まで、その他のローンの支払いで１０万 月４万ぐらいの貯金をしてました。 子供できたことのことを考えたら。。。 結構、無謀なチャレンジをしてる気が。。。汗 |
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654:
匿名さん
[2014-09-27 11:03:33]
>>652
ありがとうございます。 昨年度手取りが770万円程度。 変動1%で35年14万円 管理・修繕込みで16.5万円＝25%～26% 固定資産税入れると27%程度になりそうです。 修繕費の上昇はともかくとして、金利の上昇リスク考えるとかなり危険水域ですかね。 |
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655:
匿名さん
[2014-09-27 11:11:54]
>653
離職率が低くて、（実質的な）年功要素が残ってる日系大企業か公務員なら余裕だと思う。 中小企業だったりするとやや危ないかな。 物件価格から見れば地方在住だと思うので、先々そんなに価格が上がるわけじゃなし、年齢も若いから、もうちょい頭金をためたほうがいいと思うよ。 |
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656:
匿名さん
[2014-09-27 11:28:12]
>654、 652ですが２６％ぐらいなら行けるじゃない？但し、もう少し低いに越したこと無いですが、期間２６年なら気を引き閉めないと。
しかし、老後資金もコツコツやってるようなので先々を読みながら対応できそうなのでGOしてみては！？ |
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657:
匿名さん
[2014-09-27 12:00:02]
６５３さんは、旦那さんが６００万以上に成るまでは２馬力継続ですね。
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658:
匿名さん
[2014-09-27 12:26:14]
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659:
匿名さん
[2014-09-27 13:15:29]
653です。
大企業で今、７年目になります。 少しずつでも、年収は上っています。 土地自体の単価が少しずつ、価格が上ってきているので 気に入った土地があったので出来れば早いうちに行動しようかと思いまして・・・ |
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660:
匿名さん
[2014-09-27 14:21:41]
今２５才じゃないの？
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661:
匿名さん
[2014-09-27 15:01:06]
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662:
匿名さん
[2014-09-27 17:18:28]
653です。
高卒でいまの会社に勤めてます。 |
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663:
匿名さん
[2014-09-28 07:50:47]
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664:
匿名さん
[2014-09-28 08:19:18]
頭金100貯金50万って…
やめたほうがいいんじゃない？ 火災保険や固定資産税、不動産取得税に抵当権の設定などなど沢山諸経費必要だよ？ これじゃ毎月綱渡りじゃないの？ |
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665:
匿名さん
[2014-09-28 08:32:02]
ご助言頂けますと助かります。
リセールバリュー重視で都心マンションを検討していますが、 相当の価格であるため不安です。 ■世帯年収 本人 税込1,200万円 正社員 東証一部 配偶者 税込500万円 正社員 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 ■物件価格・種類 8,800万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金（マンションの場合） 20000円・4500円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 2800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 6000万円 変動・固定比率、年数は検討中（購入した場合の引き渡しは来年後半） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ＋年金型積立保険650万円 ■昇給見込み 来年度管理職に昇格予定、年収1400万円見込み。 その後、定年までは同水準。ボーナス比率高く、業績による変動あり。 ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み ■将来の家族構成の予定 5年以内に2人欲しい ■その他事情 ・自家用車は購入しない方針 ・妻は育休が取れる職場ではあるが、実家遠く育児協力が見込めないため、 出産した場合は、そのまま職場復帰しない可能性高い。 |
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666:
匿名さん
[2014-09-28 08:44:53]
金利入れて年収の多分６倍か、、出来ると判断できれば良いんじゃないの！？
年齢年収から退職金が少ないね。余裕見て少な目の見込み？ |
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667:
匿名さん
[2014-09-28 08:49:09]
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668:
匿名さん
[2014-09-28 09:32:14]
大手なら役職定年が５４前後、その後２、３割減が一般的。
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669:
購入経験者さん
[2014-09-28 10:41:49]
６６５さん
お若いのに高収入ですね。資金的には問題ないでしょうが、転勤とかないの？ そして、退職金が少なくありませんか？あまり過度に期待してないのかな？ お子様が産まれてからでも宜しいのでは？リセールなんかよりも、子供の教育環境などを重視すべきではないでしょうか？ |
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670:
665
[2014-09-29 00:30:20]
皆様、ご助言ありがとうございました。
退職金については実際はもっと少ないですが、企業年金の一括支払い（６５歳）との 合計額が3500万円程度となる試算です。実際、これらを手に出来るのは、 30年以上先の話なので、期待せず、保守的に見て記載しました。 子会社への出向なども含め、一応60迄は働ける予定です。最後数年、年収が下がる可能 性もありますが、それを含めて、年収は来年から定年まで同水準という前提にしました （実際は、来年以降も少しずつ上がります）。 転勤もあり得るので、その際に転売、もしくは賃貸に出す可能性も考慮して、都心の 駅近を候補にしていました。確かにまだ急ぐ必要もないかなと迷いもあるので、人生設 計についてじっくり考えてみます。 |
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671:
ビギナーさん
[2014-09-30 15:09:29]
■世帯年収 本人 税込800万円（ボーナスなし 正社員） 配偶者 税込400万円（うちボーナス100万） 正社員（時短中） ※1年後からフルタイム勤務により税込500万円） ■家族構成 本人 42歳 配偶者 36歳 子供１ 2歳 ■物件価格・種類 4500万円 新築戸建（土地2500万、建物2000万予定） ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・固定15年 1.6% 15年以降変動予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 本人→2年以内に税込950万 配偶者→7年以内に税込550～600万程度 ■定年・退職金 本人→65歳（退職金なし、再雇用制度あり） 配偶者→60歳（退職金1,200万～1,500万円程度） ■将来の家族構成の予定 子どもは現在のところ1人の予定 育休・産休は取得しやすい職場 ■その他事情 ・借入金なし ・親からの援助なし ・5年後、車の買い替え |
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672:
契約済みさん
[2014-09-30 16:57:07]
宜しくお願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込390万円 正社員 配偶者 税込240万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 27歳 配偶者 26歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3200万円 新築戸建て ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年・1% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■定年・退職金 60歳 GO！したから頑張るしかないですけどねー |
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673:
匿名さん
[2014-09-30 17:28:17]
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674:
匿名さん
[2014-09-30 17:32:51]
>>671
ローンの可否は門外漢なんで差し控えるが、世帯年収1300万(フルタイム時)あって、その年齢で貯蓄1000万っていうのはどうなんだろう。 独身時代の貯金は別にあるとか、有価証券があるとかなのかな？ |
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675:
671
[2014-09-30 18:15:39]
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676:
671
[2014-09-30 18:20:27]
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677:
匿名さん
[2014-09-30 20:11:48]
>671
これまでも書かれてますが、子供さんが大学をストレートで卒業しても60歳超えですよ。 大卒までの教育費として、1500万円はみておく必要があります。 雇用延長後の給料は現役時の半減以下だと思うので、老後資金の確保も必要です。 どのように計画されてますか？ |
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678:
671
[2014-09-30 22:02:34]
>>677
おっしゃる通りです。 今の家賃額がローン返済額とほぼ同じですので、毎月15万プラスボーナス年70万、年間250万を貯蓄に回すことを続けて、何とか教育費1500万と老後資金2000万ほど確保したいと思っています。 子どもは高校まで公立、昇給分で修繕費と固定資産税を賄えればと考えています。今も保育園で月6万ほどかかるので、小学校、中学校の習い事や塾費用とあまり変わらないかなと思うのですが甘いでしょうか。 妻は何事もなければ定年まで勤める予定ですが、小1の壁を乗り越えられるか心配です。 |
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679:
匿名さん
[2014-09-30 22:18:50]
老後資金は今の年金給付水準でも、夫婦で最低3000万円とのこと。
20年後はもっと必要になると考えたほうがいいですよ。 |
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680:
匿名さん
[2014-09-30 23:36:50]
このスレではバカの一つ覚えみたいに老後資金っていう人がいるけど、
年収800万を稼げる>671ならそんな心配は不要だよ。 65で定年になっても70ぐらいまでは体は動くから年350万でいいと割り切れば楽勝で稼げるでしょ。 昔みたいに定年後は働かない想定なら厳しいけど、今ならネットで職を探すのも簡単なんだし、給与水準を切り下げて良ければいくらでも働き口は見つかるよ。 |
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681:
匿名さん
[2014-10-01 11:04:56]
６８０＜＜超スィートだね
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682:
匿名さん
[2014-10-01 11:19:54]
！、ここで相談してる方々、物件購入価格って税込みで考えてますよね？
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683:
匿名さん
[2014-10-01 12:16:02]
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684:
匿名さん
[2014-10-01 12:39:18]
70歳まで働かないと、まともに生活できない人生なんて最悪だな。
歳とってまで稼ぐための仕事なんてしたくないだろ。 |
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685:
匿名さん
[2014-10-01 13:53:12]
>>678
>今も保育園で月6万ほどかかるので、小学校、中学校の習い事や塾費用とあまり変わらないかなと思うのですが甘いでしょうか。 自分の経験では、高校以前の小・中学校の学費なんて塾に通っていてもタダ同然だと思えます。 高校では子どもが自分で大学や学部を考えるので、親としては住宅ローンのために 進学塾や希望大学を制限することなどできません。(相当の逼迫家計でない限り) 特に優秀な子供ならなんとかしてやるのが親の責任。 宅通でも住宅ローン以外に、毎年100万とか150万の金額が定期的にかかるのはかなり負担です。 下宿したら毎月最低数万円はプラスになる。 年齢的にも老後資金とダブルの原資を、どのように確保するか検討したほうがいいですよ。 |
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686:
671
[2014-10-01 14:05:54]
皆さま、ありがとうございます。
60歳以降の再雇用には期待せず、それまでに学費と老後資金の確保を考えます。 685さんがおっしゃるように、子どもの進路を制限したくはないので、親が頑張ります。 共働き前提のローンだと、子どもの病気や障害等で妻が専業になった場合は厳しいですね。 やはり子ども1人でも、中古マンションか校外戸建ぐらいのローンに留めておくのが安全かと悩みます。 |
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687:
匿名さん
[2014-10-01 14:27:56]
よろしくお願いいたします。
もう少し貯金すべきだったと思います。 ■世帯年収 本人 税込1500万円 正社員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 30歳 子供１ 1歳 ■物件価格・種類 8200万円 新築一戸建て ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途400万円用意有） ・借入 7500万円 ・変動 35年・0.7% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円＋貯蓄型保険1000万 ■昇給見込み 未定 ■定年・退職金 65歳 1500万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供2年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・車のローンなし ・親からの援助なし ・妻は子供が小学校入学前後でパート勤務予定（年70-80万見込） ・子供の学校は高校までは公立の方針 |
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688:
働く女子さん
[2014-10-01 14:54:50]
会社員36歳で、年収1500万ってすごいですね！なかなかいないですよね。
ローン7500万ってのもすごいですが…。 月々20万くらいの返済でしょうか。金利上がったら怖いですね。 でも新築一戸建て、うらやましいです。がんばってください。 |
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689:
匿名さん
[2014-10-01 15:02:21]
687
年収のわりに貯金なさすぎ。 論外。 まずはいまの頭金を4倍にしてから出直してこい。 あと、頭金と借入足してもまだ物件価格に足りてない。やることなすことダメだなおまえは。 |
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690:
匿名さん
[2014-10-02 08:03:14]
>>689
1500万に嫉妬ですか？ |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
知り合いのFPさん(販売側の立場でない人)曰く、「いっぱいいの額で最初から20年で組んで、途中で何か事が起こってが1回でも支払いを延ばしてもらうと、信用情報に大きな傷がつく。それを避けるために、ローンは最長で組むのをお薦めします」とのこと。
20年→35年の利子の差を、信用情報への保険と考えられる財政状況なら、最長で組んでも良いのではないかな。
そう考えられない余裕のなさなら、20年で組んでも危険と思われる…。