年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[601: 匿名さん]

賃貸にずっと住み続けるぐらいなら…
1500万～2500万円ぐらいのローコストをフラット35とか利用して建てた方がよくね？

[602: 匿名さん]

>>597
特に問題ありません。
しかし、この後から教育費が…と突っ込まれると思います。

[603: 匿名さん]

＞597
築14年の中古マンションの償却分をローンで払うようなもの。
中古マンションは供給過剰だから、杉並でも将来資産価値は下がるでしょう。

[604: 匿名さん]

>>602
そうなのですね。アドバイスありがとうございます。
妻は生涯働く気マンマンの新米歯科医師で、近いうちに私の年収に並ぶぞ〜と気合が入っているので、一馬力で頑張って完済できれば養育費などは大丈夫かな‥と考えてますが、気を引き締めて参ります。

[605: 匿名さん]

>>603
あまりオススメではない、ということですね‥。アドバイスありがとうございます。

ところで、「償却分をローンで払う」とはどのような意味なのでしょうか？恥ずかしながら、不動産に詳しくありません‥。ご教唆いただければ幸いです。
山の手線内の高級マンションでも無い限り、一般的には値下がりすると思ってましたので、どんな物件でもおよそ償却分をローンで払う、ということになるということでしょうか？

[606: 申込予定さん]

よろしくお願い申し上げます。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員（産休中。2年育休後、4年間は時短勤務、150万円くらい）

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供4歳と11月出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築分譲戸建、諸費用込

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（1900万は現住宅売却費）
　・借入　3100万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　共同300万円 、妻300万、株400万

■昇給見込み
　年4万円

■定年・退職金
　60歳
　それぞれ1000万、計2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り 、年300万位

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう1人欲しいが、たぶん厳しい。

都内郊外の振興住宅地。最寄駅まで徒歩20分。50坪。
将来的な資産価値は期待していません。
妻の実家まで車で15分。
学区と環境が良いので検討しています。
子供の教育は小中公立、高校以上は私立もあり。

教育費と老後資金を考えると無謀でしょうか？

[607: 申込予定さん]

606です。
ローンはフラット35sです。

[608: 匿名さん]

>>606
無謀でも何でもない。
スレチ。

[609: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込300万円　契約社員

■家族構成
　本人　43歳
　配偶者　39歳
　子供9歳と6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築分譲マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　 約2万円（管理費＋修繕積立金。車はなし）

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・変動0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約2000万円

■昇給見込み
　年3万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万位
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

[610: 匿名さん]

>>597
小梨で、2馬力でトータル1400
家賃が12、3万で、ちょっと節制すれば1年で500ぐらい貯まるのでは？
私なら、2、3年我慢して、頭金をプラスして、もうちょいマシな所を買うな
でも、子供が産まれても世帯主の年収は児童手当の受給上限をギリギリ越えそうな額ですから、子供が産まれても加算はないと考えて計画練る必用がありそうですね

[611: 匿名さん]

60歳までに教育費の支払いが終わらないと、老後資金の準備期間がない。
親が高齢なのに子供が小さい世帯が多いけど、大学まで行かせるなら
子供が22か23歳(一浪)になるまで、一人あたり1500万円の教育資金の確保が必要。

60歳になると雇用延長でも大幅に給料が下るから、年金支給年齢までつなぐ資金として
最低でも年200万は必要。
退職後は年金の不足分を補填する老後資金が必要になる。

実は住宅ローンなんて安いもので、将来それ以外にかかる金のほうがずっと高額。

[612: 匿名さん]

老後補填用は時間を味方に付け３０才ぐらいからコツコツやらないと間に合わない。

[613: 匿名さん]

>>609
問題ないでしょ。

[614: 匿名さん]

>>612
ですよね

だから高給取りじゃない人は、賃貸なんかでのうのうと浪費してないで、早めに動かないと駄目ですよね

[615: 匿名さん]

「アリとキリギリス」アリ派は若年時から月に３〜５万老後対策してますね。

[616: 匿名さん]

DIAMOND ONLINE　で、４～５０代に
老後貧乏予備軍が増えているという記事が出ていますね。

１．６０歳時の住宅ローン残高が、退職金の半分以上。
２．子供を中学から大学まで私立に通わせている。
３．子供が社会人になってから、親の定年まで３年以内。
４．教育ローンを借りている。
５．計画的に貯蓄できていない。

これに２つ以上当てはまるようだと、
「予備軍」のようです。

[617: 匿名さん]

定年ビンボースレに色々出てますよ。

[618: 匿名さん]

＞だから高給取りじゃない人は、賃貸なんかでのうのうと浪費してないで、早めに動かないと駄目ですよね

逆だよ。
せっかくの貯金をローンの自己資金なんかにつぎ込まないで、
賃貸費用を払いながら将来計画をじっくり考えたほうがいい。
資産価値のない中途半端な安い物件を買って、ローンで一生ギスギス暮らすより手元資金を温存して、
世帯年収や教育費の状況が見えてから考えても遅くない。
今後は人口減で中古の格安物件も増えるだろう。

賃貸料は浪費ではなく、手元資金を浪費しないための経費と考えればいい。
特に年収の少ない世帯は、常に手元資金を確保しておくべきだね。

[619: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込600万円　正社員
　妻 　税込400万円　正社員 (平成28年3月まで育休)

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　40歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円 (別途個人年金、学資保険の積立あり)

■昇給見込み
　年5万円程度

■定年・退職金
　夫・妻とも 60歳 、各1500万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子どもは1人のみ

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・田舎のため、車2台は必須(ローンなし)
　・手持ち金を多目に残したのは、妻が育休で無給のためと、住宅ローン控除を当て込んで。
　・ 太陽光発電10kwによる収入(初年度40万円くらい)を皮算用。繰上返済の足しにするつもり。

[620: 匿名さん]

>>618
あなたの理論だと、賃貸なら老後の資金が貯まることになりますが、具体的にどのような仕組みでたまるのでしょうか？

仮にあなたの言うように、人口減で下がるの待つとして。その為には、最低でも10年はかかりますよね？
その間に払った賃料の原資はどこからくるのでしょうか？
また、当然ですがそれだけ待つと、残りの労働可能年齢が減ります
苦しい返済になるし、且つ、老後資金を貯めるために苦労すると思うのですが

[621: 匿名さん]

購入が厳しい人は例えば都営、県営住宅にしたら？
６１９さんは、退職金W、年金も考えれば大丈夫でしょう。

[622: 匿名さん]

>>619
大丈夫だと思います。
太陽光発電による収入は、最近の電力会社の動向を見る限り、当てにし過ぎると痛い目にあいそうな感じもしますので気を付けて下さいね。

[623: 匿名さん]

>>622
そうですね、ありがとうございます。
太陽光は+αくらいに考えて、子どもが小学校の間は、それとは別に年200万円を目標に貯蓄したいと思います。
普段の生活は慎ましい方だと思うので、頑張りすぎない程度に頑張ります。

[624: 匿名さん]

もう長い間、本当の無謀さんが現れていないな。

もっと無謀な人向けのスレのはずなんだが･･･。

[625: 匿名さん]

>>624
最近は「教育資金」「老後資金」を十分に用意してないだけで(「だけで」と言うと語弊はあるが)寄ってたかって叩かれる板になってきてるので、破綻寸前(もしくはまっしぐら)の無謀さんは書けない雰囲気があるのでは。

今、そんな香ばしい猛者たちが見たいのであれば、「こんな条件でもローン審査が通った！」のスレの方がいいかもね。

[626: 匿名さん]

>>610
597です、アドバイスありがとうございます。
なるべく早く購入してローン支払いを開始したほうが良いのかな、と思ってましたが、そのような考えもあるのですね。いろいろとシミュレーションしてみます。

[627: 申込予定さん]

無謀でしょうか？よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込700万円　正社員 ボーナス年200〜220万
　妻 　税込400万円　正社員 ボーナス年80〜100万

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　29歳
　子供なし(将来2人希望)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途220万円用意有）
　・借入　4500万円
　・フラット35　35年・1.5% (変動も検討)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年5万円程度

■定年・退職金
　夫60歳 1500万〜2000万見込み 再雇用5年あり
妻60歳 不明
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2人

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・車1台所有(ローンなし)
・その他借金なし
・夫 一部上場企業勤務
　

[628: 購入経験者さん]

子供が出来てからにすれば？？

[629: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 
　本人　　税込500万円　正社員 
[手取り月33万 +ボーナス(営業数字による)]
　配偶者　税込150万円　派遣社員

■家族構成　※要年齢 
　本人　32歳 
　配偶者　32歳 
　子供１　3歳 

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 
　4000万円　新築マンション 

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 
　10000円・10000円・0円 ／月 

■住宅ローン 
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有） 
　・借入　3500万円 
　・変動　35年・0.705% 

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　300万円 

■昇給見込み 
　無し 

■定年・退職金 
　60歳 
　なし 
　　 

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 
　子供２年以内にもう１人欲しい 

■その他事情 
　・借り入れ等 特になし

[630: 匿名さん]

>あなたの理論だと、賃貸なら老後の資金が貯まることになりますが、具体的にどのような仕組みでたまるのでしょうか

自己資金がないのに住宅ローンくむような、収支にゆとりのない世帯には判らないよ。

[631: 匿名さん]

変動で３５年で計算すりゃ、楽チンの月返済額にはなる。
長丁場、そうは問屋が下ろしてくれるか、、、賭けですな。

[632: 匿名さん]

>>627
今は大丈夫だが子供出来たら厳しいかな。

>>629
厳しいね。借入額が多過ぎ。

[633: 匿名さん]

>>630
では、自己資金がないのに賃貸を続ければ自己資金が貯まる論理的な理由を教えてください

[634: 匿名さん]

>では、自己資金がないのに賃貸を続ければ自己資金が貯まる論理的な理由を教えてください

もっと稼げばいい。
貧しければ家は買えない。

[635: 匿名さん]

>>634
なるほど
ということは、ある一定基準の稼ぎがない世帯は、当然家を買えないし、また、老後はお先真っ暗というあたりまえのことを言ってるだけですね

では、以下の2点を教えてくださいな
(1)上記世帯の場合、何故、賃貸なら老後の資金が貯まるのでしょうか？

(2)その境界となる年収、若しくは生涯給与を教えてください。もし、モデルが必用なら首都圏勤務、子供二人でおねがいします

[636: 匿名さん]

貧乏感は人それぞれ。

[637: 匿名さん]

>635

他人に聞く前に自分の考えを述べよ。

[638: 匿名さん]

他のスレでやんなはれ。資金計画スレ、、、ビンボースレ、、、

[639: 匿名さん]

ホントにね。
相談が埋もれてしまってスレが勿体無い。

[640: 匿名さん]

繰上考えての期間３５年なら始めから、その年数引いて借りた方が利子含む総返済額は少なくてけど、始動時はそこ迄の収支見込をするの無理ですかね！？

[641: 匿名さん]

>>650
知り合いのFPさん(販売側の立場でない人)曰く、「いっぱいいの額で最初から20年で組んで、途中で何か事が起こってが1回でも支払いを延ばしてもらうと、信用情報に大きな傷がつく。それを避けるために、ローンは最長で組むのをお薦めします」とのこと。
20年→35年の利子の差を、信用情報への保険と考えられる財政状況なら、最長で組んでも良いのではないかな。
そう考えられない余裕のなさなら、20年で組んでも危険と思われる…。

[642: 匿名さん]

アンカー未来やった。
>>641は>>640へのレス。

[643: 匿名さん]

ローンを組む時点の世帯の財政次第ですね。かき集めればキャッシュも可能なら選択肢は多い。

[644: 購入経験者さん]

629さん

残念ですが、昇給もなく退職金もなく再雇用もなければ、子供二人でその物件は無理です。

おひとりでも厳しいでしょうね。

[645: 購入検討中]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込600万円　正社員　国家資格あり
　妻　税込400万円　正社員 国家資格あり（現在、育休中、復帰後半年は時短）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・7200円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動にするか固定にするか検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　定年までゆるかやに上昇
　夫の給料は公務員に合わせて変動する

■定年・退職金
　63歳
　1500万程度見込み
　定年後、2年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・両家とも実家が遠方のため育児協力は見込めない
　　保育園激戦区のため、今後保育園に入れるかわからない
　・現在の家賃が14万のため、家賃を払っていくよりローンの方がいいのではないかと夫は言いますが、家賃手当（2.8万）もなくなるため、私は不安です。

[646: 匿名さん]

管理費・修繕積立金・駐車場代入れての月返済が家賃並なら良いのでは？あと、固定資産、都市計画税（年4期払い）も分かるなら入れて比較してみては？　

[647: 匿名さん]

>>645
奥さんが仕事を辞めたらヤバイだろうね。
0歳児か〜
今後の動向見ながら少し様子見で貯蓄貯めたら？

[648: 購入検討中]

645です。
月返済は家賃手当がでなくなるので、家賃よりあがる計算です。

私も仕事はできるだけ続けたいと思っていますが、計画通りにならないのが世の中ですよね。

[649: 匿名さん]

>>645
不測の事態で奥さんが近々仕事を辞めざるをえなくなったら、借入金は年収の7倍弱で即危険水域。

ないに越したことはないけど、子どもの病気、障害など、ローン組んでしまった後だと心配事は尽きないよ。(自分はその心配でストレスすごかった)
そうでなくても待機児童になって、1年分の年収を棒に振るかもしれない。

消費税とか気になることはあるんだろうけど、2人目が生まれて家族構成が決まって、奥さんの復職の目処が立ってからでも遅くないと思うな。
その方が、無理のない資金計画ができるし、広さや間取りも過不足なく考えられるよ。

以上、色々失敗したなーと思ってる経験者より。

[650: 匿名さん]

返済額が手取りの３０％以上ならレッドカード。因に直近データーの平均は２０．８％

[651: 匿名さん]

よろしくお願いします

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込990万円
　妻 専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人 　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・7000円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　生活費 200万円
老後資金 200万円(年収の1%～2%積み立て)
教育資金 100万円(毎年50万円づつ)

■昇給見込み
　毎年10万円づつ

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できれば子供をもう１人欲しい

■その他事情
変動35年ならとか思ってましたが、書いてて少し冷静になってきました。
銀行は貸してはくれそうですが。。。

[652: 匿名さん]

いけるとは思いますが、
他人事なので、ローン期間や、どの金利で計算するかは横に置いておきますが、手取から返済額が何パーかで判断でしょうね。

[653: 匿名さん]

無謀な挑戦？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込490万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　子供0

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）


■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年　未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円



■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供を２人　できれば早いうちに。

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。


以前まで、その他のローンの支払いで１０万
月４万ぐらいの貯金をしてました。

子供できたことのことを考えたら。。。
結構、無謀なチャレンジをしてる気が。。。汗

[654: 匿名さん]

>>652
ありがとうございます。
昨年度手取りが770万円程度。
変動1%で35年14万円
管理・修繕込みで16.5万円＝25%～26%

固定資産税入れると27%程度になりそうです。

修繕費の上昇はともかくとして、金利の上昇リスク考えるとかなり危険水域ですかね。

[655: 匿名さん]

>653

離職率が低くて、（実質的な）年功要素が残ってる日系大企業か公務員なら余裕だと思う。

中小企業だったりするとやや危ないかな。

物件価格から見れば地方在住だと思うので、先々そんなに価格が上がるわけじゃなし、年齢も若いから、もうちょい頭金をためたほうがいいと思うよ。

[656: 匿名さん]

>654、 652ですが２６％ぐらいなら行けるじゃない？但し、もう少し低いに越したこと無いですが、期間２６年なら気を引き閉めないと。
しかし、老後資金もコツコツやってるようなので先々を読みながら対応できそうなのでGOしてみては！？

[657: 匿名さん]

６５３さんは、旦那さんが６００万以上に成るまでは２馬力継続ですね。

[658: 匿名さん]

>>653
まだ早いね。
3000万なら払えないこと無いと思うが、ライフスタイルが確立してから、もっと広い家を建てたりと選択肢も広がると思う。
数年貯金するのが良いとは思うが…

[659: 匿名さん]

653です。

大企業で今、７年目になります。
少しずつでも、年収は上っています。

土地自体の単価が少しずつ、価格が上ってきているので
気に入った土地があったので出来れば早いうちに行動しようかと思いまして・・・

[660: 匿名さん]

今２５才じゃないの？

[661: 匿名さん]

>>656
ありがとうございます。
融資実行＝引き渡しまであと一年以上あるので頭金増やすようにしてなるべくローン減らすようにします。

[662: 匿名さん]

653です。

高卒でいまの会社に勤めてます。

[663: 匿名さん]

＞653
大手ということで、企業年金含め、年金の心配が少ないのであれば、GOしてもいいかもね。
ただ、預貯金が少ないのが不安材料。

[664: 匿名さん]

頭金100貯金50万って…
やめたほうがいいんじゃない？
火災保険や固定資産税、不動産取得税に抵当権の設定などなど沢山諸経費必要だよ？
これじゃ毎月綱渡りじゃないの？

[665: 匿名さん]

ご助言頂けますと助かります。
リセールバリュー重視で都心マンションを検討していますが、
相当の価格であるため不安です。

■世帯年収
　本人　　税込1,200万円　正社員 東証一部
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　8,800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　20000円・4500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6000万円
　　変動・固定比率、年数は検討中（購入した場合の引き渡しは来年後半）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 ＋年金型積立保険650万円

■昇給見込み
　来年度管理職に昇格予定、年収1400万円見込み。
　その後、定年までは同水準。ボーナス比率高く、業績による変動あり。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　5年以内に2人欲しい

■その他事情
　・自家用車は購入しない方針
　・妻は育休が取れる職場ではあるが、実家遠く育児協力が見込めないため、
　　出産した場合は、そのまま職場復帰しない可能性高い。

[666: 匿名さん]

金利入れて年収の多分６倍か、、出来ると判断できれば良いんじゃないの！？
年齢年収から退職金が少ないね。余裕見て少な目の見込み？

[667: 匿名さん]

>>665
全然行けるだろうけど、子供二人出来たとして、私立通いだと奥様働かないとね。

２馬力のうちに繰り上げ返済推奨。

あと役職定年でも60歳？

[668: 匿名さん]

大手なら役職定年が５４前後、その後２、３割減が一般的。

[669: 購入経験者さん]

６６５さん

お若いのに高収入ですね。資金的には問題ないでしょうが、転勤とかないの？
そして、退職金が少なくありませんか？あまり過度に期待してないのかな？

お子様が産まれてからでも宜しいのでは？リセールなんかよりも、子供の教育環境などを重視すべきではないでしょうか？

[670: 665]

皆様、ご助言ありがとうございました。

退職金については実際はもっと少ないですが、企業年金の一括支払い（６５歳）との
合計額が3500万円程度となる試算です。実際、これらを手に出来るのは、
30年以上先の話なので、期待せず、保守的に見て記載しました。

子会社への出向なども含め、一応60迄は働ける予定です。最後数年、年収が下がる可能
性もありますが、それを含めて、年収は来年から定年まで同水準という前提にしました
（実際は、来年以降も少しずつ上がります）。

転勤もあり得るので、その際に転売、もしくは賃貸に出す可能性も考慮して、都心の
駅近を候補にしていました。確かにまだ急ぐ必要もないかなと迷いもあるので、人生設
計についてじっくり考えてみます。

[671: ビギナーさん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円（ボーナスなし　正社員）
　配偶者　税込400万円（うちボーナス100万）　正社員（時短中）
　※1年後からフルタイム勤務により税込500万円）

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　36歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　4500万円　新築戸建（土地2500万、建物2000万予定）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・固定15年　1.6%　15年以降変動予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人→2年以内に税込950万
　配偶者→7年以内に税込550～600万程度

■定年・退職金
　本人→65歳（退職金なし、再雇用制度あり）
　配偶者→60歳（退職金1,200万～1,500万円程度）

■将来の家族構成の予定
　子どもは現在のところ1人の予定
　育休・産休は取得しやすい職場

■その他事情
　・借入金なし
　・親からの援助なし
　・5年後、車の買い替え

[672: 契約済みさん]

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込390万円　正社員
　配偶者　税込240万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　26歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　新築戸建て


■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円


■定年・退職金
　60歳


GO！したから頑張るしかないですけどねー

[673: 匿名さん]

>>671
すべて奥さん次第。
奥さんが仕事続けて退職金を貰えたら大丈夫。
予定が狂ったら将来危うし。ローンは払えるだろうけど

>>672
もう少し収入あがるまで待った方が良かったでしょうね。

[674: 匿名さん]

>>671
ローンの可否は門外漢なんで差し控えるが、世帯年収1300万(フルタイム時)あって、その年齢で貯蓄1000万っていうのはどうなんだろう。
独身時代の貯金は別にあるとか、有価証券があるとかなのかな？

[675: 671]

>>673
ありがとうございます。
やはり退職金が無いのは痛いですかね。

[676: 671]

>>674

貯蓄は別途有価証券で数百万ありますが、お互いの独身時代の貯蓄が少なかったのと、結婚後は式費用や出産、旅行などであまり貯められませんでした。結婚して4年です。これから頑張ります。

[677: 匿名さん]

>671

これまでも書かれてますが、子供さんが大学をストレートで卒業しても60歳超えですよ。
大卒までの教育費として、1500万円はみておく必要があります。
雇用延長後の給料は現役時の半減以下だと思うので、老後資金の確保も必要です。
どのように計画されてますか？

[678: 671]

>>677

おっしゃる通りです。
今の家賃額がローン返済額とほぼ同じですので、毎月15万プラスボーナス年70万、年間250万を貯蓄に回すことを続けて、何とか教育費1500万と老後資金2000万ほど確保したいと思っています。

子どもは高校まで公立、昇給分で修繕費と固定資産税を賄えればと考えています。今も保育園で月6万ほどかかるので、小学校、中学校の習い事や塾費用とあまり変わらないかなと思うのですが甘いでしょうか。

妻は何事もなければ定年まで勤める予定ですが、小1の壁を乗り越えられるか心配です。

[679: 匿名さん]

老後資金は今の年金給付水準でも、夫婦で最低3000万円とのこと。
20年後はもっと必要になると考えたほうがいいですよ。

[680: 匿名さん]

このスレではバカの一つ覚えみたいに老後資金っていう人がいるけど、
年収800万を稼げる>671ならそんな心配は不要だよ。

65で定年になっても70ぐらいまでは体は動くから年350万でいいと割り切れば楽勝で稼げるでしょ。
昔みたいに定年後は働かない想定なら厳しいけど、今ならネットで職を探すのも簡単なんだし、給与水準を切り下げて良ければいくらでも働き口は見つかるよ。

[681: 匿名さん]

６８０＜＜超スィートだね

[682: 匿名さん]

！、ここで相談してる方々、物件購入価格って税込みで考えてますよね？

[683: 匿名さん]

＞＞680
＞65で定年になっても70ぐらいまでは体は動くから年350万でいいと割り切れば楽勝で稼げるでしょ。

680は住宅ローン以外の費用を考えさせないように仕向ける業者だな。
60歳以降の雇用実態は全然違う。

現役時代高い給料もらっていても、継続雇用で嘱託になったら時給2000円になればいいほう。
60歳以降転職で仕事を探しても、ガードマン、ビル清掃、介護施設ばかり。
普通の会社員が簡単に転職できる事務や営業の仕事は少ないし、時給は1000円前後。

老後資金は、60歳までに3000万円貯めるのが最低ライン。

[684: 匿名さん]

70歳まで働かないと、まともに生活できない人生なんて最悪だな。
歳とってまで稼ぐための仕事なんてしたくないだろ。

[685: 匿名さん]

>>678
>今も保育園で月6万ほどかかるので、小学校、中学校の習い事や塾費用とあまり変わらないかなと思うのですが甘いでしょうか。

自分の経験では、高校以前の小・中学校の学費なんて塾に通っていてもタダ同然だと思えます。
高校では子どもが自分で大学や学部を考えるので、親としては住宅ローンのために
進学塾や希望大学を制限することなどできません。(相当の逼迫家計でない限り)
特に優秀な子供ならなんとかしてやるのが親の責任。
宅通でも住宅ローン以外に、毎年100万とか150万の金額が定期的にかかるのはかなり負担です。
下宿したら毎月最低数万円はプラスになる。
年齢的にも老後資金とダブルの原資を、どのように確保するか検討したほうがいいですよ。

[686: 671]

皆さま、ありがとうございます。
60歳以降の再雇用には期待せず、それまでに学費と老後資金の確保を考えます。

685さんがおっしゃるように、子どもの進路を制限したくはないので、親が頑張ります。
共働き前提のローンだと、子どもの病気や障害等で妻が専業になった場合は厳しいですね。
やはり子ども1人でも、中古マンションか校外戸建ぐらいのローンに留めておくのが安全かと悩みます。

[687: 匿名さん]

よろしくお願いいたします。
もう少し貯金すべきだったと思います。

■世帯年収
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　8200万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　7500万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円＋貯蓄型保険1000万

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は子供が小学校入学前後でパート勤務予定（年70-80万見込）
　・子供の学校は高校までは公立の方針

[688: 働く女子さん]

会社員36歳で、年収1500万ってすごいですね！なかなかいないですよね。
ローン7500万ってのもすごいですが…。
月々20万くらいの返済でしょうか。金利上がったら怖いですね。
でも新築一戸建て、うらやましいです。がんばってください。

[689: 匿名さん]

687
年収のわりに貯金なさすぎ。
論外。
まずはいまの頭金を4倍にしてから出直してこい。

あと、頭金と借入足してもまだ物件価格に足りてない。やることなすことダメだなおまえは。

[690: 匿名さん]

>>689
1500万に嫉妬ですか？

[691: 匿名さん]

>>687

返済だけならいける。

でもオススメしない。
1500万の収入なのに我慢が多くなって、収入に見合った生活が送れない。
だから途中で周りの年収低い人と比べてイライラすることになるよ。

[692: 匿名さん]

>>687
普通に考えて楽勝でしょう。
浪費癖さえなければ、老後資金も教育費も問題ないと思うが。
貯金が少ないので浪費癖があるのかな？

[693: 匿名さん]

年収の割に預金、退職金も少ないね。ローン事態は無謀じゃない。

[694: 匿名さん]

>687に楽勝ってコメントがある…
7500万という金額の膨大さが分かってるのかな？

[695: 匿名さん]

>>687

自分も専業主婦世帯で、当時の年収は1400万円程でした。
家を建てた後、子供二人が受からないと思っていた私立の中高に入学する事になり、
6000万のローン返済と入学金・授業料負担が重なり相当大変でした。

都内の公立中高は、授業レベルや校内風紀の格差が大きいので、
子供が難しい私立の中高に合格した時、「金がないから諦めろ。」とはいえないものです。

大学は一人めは私立大理系、授業料だけで年200万円近くかかりました。
二人めは国立理系で、授業料は安いが下宿だったので仕送りが年100万以上。
大学卒業まで、子供一人1000万円以上の教育費がかかるというのは実感です。

子供が大学卒業するまでの数年間に集中的にかかる教育費と、
その時の親の年齢と年収・貯蓄を検証しておく必要があります。
また、ゆとりある老後費用は年500万円だそうなので、
年金の不足分を最低でも25年分は確保しておく必要もある。

教育費とローン返済の重複期間、老後資金の確保可能期間を
転勤などの可能性も考えてシミュレートしたほうがいいですよ。

[696: 匿名さん]

年収は税込み。物件は税抜き、ローン期間は長期、金利は低い変動で試算してるなら、ご都合主義と云うか楽観バイアス掛かり過ぎ。

[697: 匿名さん]

>>694
手取りで月にして約90くらい？
ローン返済月20チョイ。
年収高い人は5倍なら全然問題ないと思うんだが。

これが年収500で借入2500なら全然キツイけどね。
単純に年収の何倍や何%は当てはまらない。

[698: 匿名さん]

単純に年収の何倍や何%は当てはまらない。>当たり前

[699: 匿名さん]

この年収で貯金が少ない理由が聞きたい。

[700: 匿名さん]

>>695
は？
都立高校に行かせて現役で家から通える国公立に生かせれば済む話し。