年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[601: 匿名さん]

賃貸にずっと住み続けるぐらいなら…
1500万～2500万円ぐらいのローコストをフラット35とか利用して建てた方がよくね？

[602: 匿名さん]

>>597
特に問題ありません。
しかし、この後から教育費が…と突っ込まれると思います。

[603: 匿名さん]

＞597
築14年の中古マンションの償却分をローンで払うようなもの。
中古マンションは供給過剰だから、杉並でも将来資産価値は下がるでしょう。

[604: 匿名さん]

>>602
そうなのですね。アドバイスありがとうございます。
妻は生涯働く気マンマンの新米歯科医師で、近いうちに私の年収に並ぶぞ〜と気合が入っているので、一馬力で頑張って完済できれば養育費などは大丈夫かな‥と考えてますが、気を引き締めて参ります。

[605: 匿名さん]

>>603
あまりオススメではない、ということですね‥。アドバイスありがとうございます。

ところで、「償却分をローンで払う」とはどのような意味なのでしょうか？恥ずかしながら、不動産に詳しくありません‥。ご教唆いただければ幸いです。
山の手線内の高級マンションでも無い限り、一般的には値下がりすると思ってましたので、どんな物件でもおよそ償却分をローンで払う、ということになるということでしょうか？

[606: 申込予定さん]

よろしくお願い申し上げます。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員（産休中。2年育休後、4年間は時短勤務、150万円くらい）

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供4歳と11月出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築分譲戸建、諸費用込

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（1900万は現住宅売却費）
　・借入　3100万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　共同300万円 、妻300万、株400万

■昇給見込み
　年4万円

■定年・退職金
　60歳
　それぞれ1000万、計2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り 、年300万位

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう1人欲しいが、たぶん厳しい。

都内郊外の振興住宅地。最寄駅まで徒歩20分。50坪。
将来的な資産価値は期待していません。
妻の実家まで車で15分。
学区と環境が良いので検討しています。
子供の教育は小中公立、高校以上は私立もあり。

教育費と老後資金を考えると無謀でしょうか？

[607: 申込予定さん]

606です。
ローンはフラット35sです。

[608: 匿名さん]

>>606
無謀でも何でもない。
スレチ。

[609: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込300万円　契約社員

■家族構成
　本人　43歳
　配偶者　39歳
　子供9歳と6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築分譲マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　 約2万円（管理費＋修繕積立金。車はなし）

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・変動0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約2000万円

■昇給見込み
　年3万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万位
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

[610: 匿名さん]

>>597
小梨で、2馬力でトータル1400
家賃が12、3万で、ちょっと節制すれば1年で500ぐらい貯まるのでは？
私なら、2、3年我慢して、頭金をプラスして、もうちょいマシな所を買うな
でも、子供が産まれても世帯主の年収は児童手当の受給上限をギリギリ越えそうな額ですから、子供が産まれても加算はないと考えて計画練る必用がありそうですね

[611: 匿名さん]

60歳までに教育費の支払いが終わらないと、老後資金の準備期間がない。
親が高齢なのに子供が小さい世帯が多いけど、大学まで行かせるなら
子供が22か23歳(一浪)になるまで、一人あたり1500万円の教育資金の確保が必要。

60歳になると雇用延長でも大幅に給料が下るから、年金支給年齢までつなぐ資金として
最低でも年200万は必要。
退職後は年金の不足分を補填する老後資金が必要になる。

実は住宅ローンなんて安いもので、将来それ以外にかかる金のほうがずっと高額。

[612: 匿名さん]

老後補填用は時間を味方に付け３０才ぐらいからコツコツやらないと間に合わない。

[613: 匿名さん]

>>609
問題ないでしょ。

[614: 匿名さん]

>>612
ですよね

だから高給取りじゃない人は、賃貸なんかでのうのうと浪費してないで、早めに動かないと駄目ですよね

[615: 匿名さん]

「アリとキリギリス」アリ派は若年時から月に３〜５万老後対策してますね。

[616: 匿名さん]

DIAMOND ONLINE　で、４～５０代に
老後貧乏予備軍が増えているという記事が出ていますね。

１．６０歳時の住宅ローン残高が、退職金の半分以上。
２．子供を中学から大学まで私立に通わせている。
３．子供が社会人になってから、親の定年まで３年以内。
４．教育ローンを借りている。
５．計画的に貯蓄できていない。

これに２つ以上当てはまるようだと、
「予備軍」のようです。

[617: 匿名さん]

定年ビンボースレに色々出てますよ。

[618: 匿名さん]

＞だから高給取りじゃない人は、賃貸なんかでのうのうと浪費してないで、早めに動かないと駄目ですよね

逆だよ。
せっかくの貯金をローンの自己資金なんかにつぎ込まないで、
賃貸費用を払いながら将来計画をじっくり考えたほうがいい。
資産価値のない中途半端な安い物件を買って、ローンで一生ギスギス暮らすより手元資金を温存して、
世帯年収や教育費の状況が見えてから考えても遅くない。
今後は人口減で中古の格安物件も増えるだろう。

賃貸料は浪費ではなく、手元資金を浪費しないための経費と考えればいい。
特に年収の少ない世帯は、常に手元資金を確保しておくべきだね。

[619: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込600万円　正社員
　妻 　税込400万円　正社員 (平成28年3月まで育休)

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　40歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円 (別途個人年金、学資保険の積立あり)

■昇給見込み
　年5万円程度

■定年・退職金
　夫・妻とも 60歳 、各1500万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子どもは1人のみ

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・田舎のため、車2台は必須(ローンなし)
　・手持ち金を多目に残したのは、妻が育休で無給のためと、住宅ローン控除を当て込んで。
　・ 太陽光発電10kwによる収入(初年度40万円くらい)を皮算用。繰上返済の足しにするつもり。

[620: 匿名さん]

>>618
あなたの理論だと、賃貸なら老後の資金が貯まることになりますが、具体的にどのような仕組みでたまるのでしょうか？

仮にあなたの言うように、人口減で下がるの待つとして。その為には、最低でも10年はかかりますよね？
その間に払った賃料の原資はどこからくるのでしょうか？
また、当然ですがそれだけ待つと、残りの労働可能年齢が減ります
苦しい返済になるし、且つ、老後資金を貯めるために苦労すると思うのですが