年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[441: 匿名さん]

転職して５ヶ月ですか、厳しいでしょうね。。幾つかの金融機関当たってみるしかないかな

[442: 匿名さん]

>>440
これが30代後半なら無謀だけど、
若く転職したてで年収アップが見込め退職金が2000万。
おそらく公務員か大手で返済額が6万程度。
そこを見る限り大丈夫ではないでしょうか。

[443: 匿名さん]

住宅ローンの返済可否だけ判断する輩が多い。

学費子供一人あたり1000万円。100万円程度の学資保険では役に立たない。
老後資金60歳までに最低3000万（今後は4000万以上必要かも）を考えて返済と貯蓄のバランスを考える必要あり。

436氏はそのあたりどう考えているのか知りたいところ。

[444: 匿名さん]

教育費は全て自宅からで大学のみ私立として１５００見ておいた方が良いですよ。多分それ以上掛かるけど

[445: 匿名]

子供３人を持つ経験者から言わせてもらうと、ランニングの教育費だけしのげば高校卒業時に300万貯めておけばギリ大丈夫。
もちろん一人あたりね。

[446: 匿名さん]

建売1700で買える地域なら、空き家も多そうだし、中古リフォームのほうが安くつくのでは？
その収入で子どもが小学校前だったら慌てて買わずに頭金貯めてもう少し待ったほうがいいよ。

マンションとか都心の土地は上がっているけど、そのぐらいの田舎なら価格が上がるってこともなさそうですし。

[447: 匿名さん]

>子供３人を持つ経験者から言わせてもらうと、ランニングの教育費だけしのげば高校卒業時に300万貯めておけばギリ大丈夫。
>もちろん一人あたりね。

300万に私立大学や下宿費用も想定して？

うちは、小学校5年生あたりから塾通いが始まり、
習い事含め子供二人で月10万以上かかるようになった。
子供が小さい時の教育費は、ただみたいなものだが、
中高一貫の私立中学に入れたら一気に教育費が増え、年間一人100万円以上。
大学は国立で授業料は年間50万余で安かったが、親元を離れたので奨学金を受けながら仕送りが年200万。
私立大理系だと、授業料や施設費、教科書代だけでも年間100万から150万かかる。

やっぱり大学進学までに一人1000万は貯めておかないと。
住宅ローンの支払いより、予測ができない短期の高額支出になるで家計は大変。

[448: 匿名]

３人の父親です。
塾は高校受験前一年間のみ。中高は公立で、大学は国立文系1、私立文系2。自宅から通学。
私が子供たちの勉強を見ていたので特殊ですね。
失礼しました。

ただ、お金をかけない選択肢もあると思います。（習い事は減らすとか）

[449: 入居済み住民さん]

＞447は無知すぎる。

でなおしてこい。

[450: 436です]

436です。
皆様色々ありがとうございます。
やっぱり貯蓄の無さが無謀ですよね…震災が無ければあと300はあったんですがすべて過去です。当時同居の複数世帯には義援金も特約も何もないのでキツい。あるのは今年までの幼稚園補助だけです。
中古リフォームなども考えましたが、殆どが事故物件にちかく（所有者死亡とか）夫が全拒否しました。
教育関係は私立の学校は小中学校は近くにはないので通わないかと。私立の学校まで電車で二時間かかるド田舎とゆうのもありますが、殆どの公立校（幼小中高）が既に定員割れするほど子供がいない。
転職は公務員→民間大手です。
建て売りでも平均が建物代だけで2200万ぐらいが平均だったので飛びつきそうになりました。
やはりもう少し頭金貯めて頑張ります。でも10％に消費税上がったら無理かも

ありがとうございました

[451: 匿名さん]

447よりも無知なのでどこが間違っているかわかりません。
どこをどう直して出直せばいいか教えてください。

[452: 匿名さん]

教育費や老後資金の金額をだすと、住宅ローン返済だけしか
考えないギリギリ年収世帯が家を買わなくなるから、
業者は困るんだろ。
ローン契約させたら、人の人生なんて関係ないからね。
教育費や老後資金のほうが、住宅ローンなんかより
金がかかるというのは事実。

[453: 匿名さん]

>>451
>>447は間違ってはないが、
この無謀ローンでは場違いと言うことでは。

ここの人は今を考えるのが精一杯で、
20~30年後を考える余裕はない。

[454: 契約済みさん]

447は間違ってるよ。
仕送りが年に200万？
奨学金貰うくらいだから、極めて裕福な家庭でもないわけでしょ？
子どもがバイト稼げばいい話だよ。

[455: 匿名さん]

＞447さん
仕送りが年に200万って贅沢すぎでしょう。
子供は其の金で優雅にパチンコでもしてたんでしょうね。

[456: 匿名さん]

よろしくお願い申し上げます。
■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　0円(専業主婦)

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類
　2150万円(諸費用、外構込み) 新築戸建て
土地は親からもらえました

■住宅ローン
　・頭金　150万円
　・借入　2000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　600万で頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人か2人予定

■その他事情
　・近隣に妻の実家があるため子供が出来ても嫁さんはパートに出る予定

子供2人だときついでしょうか？

[457: 匿名]

余裕です。

以上

[458: 匿名さん]

引越、家具家電、寝具などの費用も残預金から出すんでしょうからねnetの残預金を見込んでおいてね。

[459: 匿名さん]

＞454
奨学金は返済前提の低利借入奨学金。
返済不要の奨学金は、親の収入条件が低すぎて審査が通らなかった。
仕送りの不足分だけ借りて本人の出世払い。
バイトで高額稼げるような時間に余裕のある学部じゃなかったし、
家賃や食費、教科書代もばかにならない。
大学出すまでに、まとまった金がかかるのは事実。

[460: 物件比較中さん]

詭弁。
甘やかしてるだけ。

[461: 匿名さん]

ここは不動産業者のコメントが多い。
教育費や老後資金を計算しないで、住宅ローン契約なんかできないだろ。

老後資金のシミュレーションしたら夫婦25年間でざっと1億円。
年金の不足分が3000万。
今後年金額は下がって、支給は時期は後ろ倒しだろうから
自分の場合、最低4000万は60歳までに貯める必要あり。
退職金をローン返済に充てるのは愚の骨頂。

[462: 匿名さん]

>460
>詭弁。
>甘やかしてるだけ。

大学もピンキリだからね。
国立大でも医系なら金かかるよ。

[463: 匿名さん]

定年ビンボー　スレの受け売り

>年収に対して無謀なローン　スレを参照してください。
>銀行のローン審査を通れば、一生お金に困らずにローンの
>返済を出来ると考える人が沢山いることがわかります。

＞多分あちらのスレの方たちは人生あきらめてるんですよ
＞定年後は大変な事になりますね まぁ他人事だからかまわないけど

評価は無謀ローン好き各位におまかせ

[464: 匿名さん]

人生、並列思考に切り替えた方が良いですよ。

[465: 匿名さん]

>>456
奥さん働きに出ないのは勿体無い。
子供が出来たら働きたくても、働けないこと多いです。

ローンとしては、問題ないかと思います。
月々6万程度ですし家賃程度の支払い。ローンの他にも税金や修繕費用がかかる事は頭に入れておきましょう。

決して無謀なローンでは無いので学費や老後資金を頑張って貯めて下さいね。
持ち家でも賃貸でも勿論必要なお金ですので、奥さんに働いてもらいましょ。

ちなみに子供を育てるのは一人でも大変ですよ。
大変以上に得るものも沢山あります。

[466: 匿名さん]

勤続５ヶ月がネック、、、、１年待たなきゃならないんじゃない！？

[467: 匿名さん]

老後、子供と同居出来るとかなら老後の心配は不要。

[468: 匿名さん]

子供に親の老後の負担をかけるわけには行かないから、
子供と同居なんて考えないほうがいいよ。

子供が就職すれば、勤務先は国内外いくつもかわる。
一次産業従事者なら同居はあるかも知れないが、それ以外はまず同居できない。

年とって知らない土地に引っ越すより、元気なうちは自宅で自立。
危なくなったら、入居金を準備して施設に移る。
特養なんて順番待ちで混んでるし施設も良くないから、
入居金は千万超えで高額だけど、民間介護施設のほうが施設はいい。

老後も相応に金の準備が必要だよ。

[469: 匿名さん]

よろしくお願いします。
共働きだと何とか大丈夫ですが、妻が退職した時にきついと感じています。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　3290万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　戸建てなのでなし

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3190万円
　・長期固定　35年・2.4%（団信/ガン・6大疾病保障込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　平社員で、毎年8～10万程度ずつ年収が上昇。（夫婦共に）
　（役職付けば、年収6～700程度になるが、未定）
　

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　夫婦共に定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

[470: 検討中の奥さま]

よろしくお願いします。
寄託金まで振り込み、来週契約ですが、不安です。
考えすぎて混乱しています。場合によってはキャンセルも考えています。私は妻です。夫は大丈夫と思っているようです。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　手取り21〜25万
ボーナス年70万 正社員
　配偶者　専業主婦 子ども3歳過ぎで働く予定

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6840円・4940円・6000円 ／月
ローン計算では、毎月56000＋管理費等17980で
75000ほど支払い
ボーナス50000×2 ボーナスを組んでるのも心配

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途170万円用意有）
　・借入　2420万円
　・変動　35年・0.5%
変動は不安なので固定にしたいが、
毎月額が厳しい

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　430万円

■昇給見込み
　年10万以下

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 夫
　定年後、5年間の再雇用制度おそらく無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は出来ればもう1人欲しいが、
経済的に家も子どももは厳しい

■その他事情
　・車のローンなし 5年後あたりに買い替え予定
・実家が車で30〜40分距離 育児協力見込める

[471: 匿名さん]

60才完済でフラット金利で計算して、
手取から返済額の割合が何パーか？因に世間平均は20.8%

[472: 匿名さん]

>470

35年ローンを何年で完済するつもりですか？
まさか70歳過ぎまでローンを支払えるとは思ってないでしょう。
60歳以降雇用延長があっても、給料なんて手取りでは時給1000円のバイト程度。

学費を払いながら住宅ローンを55歳で完済。
残り5年で老後資金貯めこみ、退職金を全額合算。
これぐらいの目処を立てないとだめ。
低い変動金利と長期35年でローン返済を試算していけると思わせるのが業者。

繰上げ返済の具体的な計画がなければ、年金生活でローン返済なんて出来るわけがない。
ここでは35年ローンで試算する人が多いが、長期ローンは学費など急な資金需要に備え
手元にまとまった資金を温存するためのものです。

[473: 匿名さん]

469.470
共に無謀な領域ですね。

[474: 匿名さん]

>470

同年代で旦那様と同じくらいの年収の女です。
家族を養って、マンションまで購入しようとされている旦那様、素直に頭が下がります。
もし自分だったら恐ろしくてマンションなんて買えないです。

給料は絶対に上がるという保証はありませんし、ボーナスだって絶対に出るという保証はないですが
マンションの修繕積立金は確実に上がります。
車の買い替え？どうやって車の代金を支払うのですか？

奥さまも、なぜ「３歳過ぎてから働く予定」なのでしょうか？今からでも働いたほうが良いのでは？

ローンは「組める」のと「支払える」のは違います。
支払えず手放すことになっても、このままではオーバーローンでしょうね…

[475: 匿名さん]

皆さん自己資金があまりないのに何で家なんか買おうと思うのでしょうか？
資金総額の3割程度の自己資金を準備してからでも遅くないでしょう。
自己資金が少ないということは、まだ家を買えるような家計ではないということです。
収入が多くても、支出が放漫というケースもあります。
無謀なローンを契約させたい不動産関係者は嫌がるけどね。

[476: 匿名さん]

貯められないような奴にローンは支払えません。

[477: 匿名さん]

ローン期間を長くして変動金利で定率試算すりゃ、月返済額は低く見えるけどそれで「行ける」なんて思う人はおめでたい。普通は負荷掛けて試算するでしょ。

[478: 匿名さん]

マイホームを手に入れると、土地、建物にそれぞれ固定資産税と都市計画税がWで掛かるからね。長期優良取得なら建物の税金は５年又は７年間半額。

[479: 匿名さん]

このスレにいる奴らは全員都心や都市部に住む奴ら？

うちのまわりはここで言われる程余裕持って家買う＆建てる奴いないよ？
田舎だからか？

無謀とみなが思うかもだが、無謀スレなんだし回りがとやかく言う必要ないだろ？

[480: 匿名さん]

>>479
必要なのは家よりも将来的な資金だからね。
家に金を掛け過ぎて資金を貯められないなら無謀じゃないかい。
ローンだけなら大抵の人は払えますよ。

[481: 匿名さん]

己に都合の良い計算していても、
返済予定日に入金がない場合、年１４％の割合で遅延損害金をお支払い願いますのでご注意ください。とか、
優遇金利を取消します。とかの項目も頭に叩き込んでおくように。

[482: 匿名さん]

>無謀とみなが思うかもだが、無謀スレなんだし回りがとやかく言う必要ないだろ？

業者か？

無謀だと確信して借りる奴は、こんな板に書き込まない。
まわりにとやかく言ってもらいたいから書き込むんだよ。
都会に限らず、金のない人は家なんて買うべきじゃない。

[483: 購入検討中さん]

下記、いかがでしょうか。
フラット35sにするか悩んでいます。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　4100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　10000円・6500・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.57% イオン銀行予定

■貯蓄
　1200万円 （現金）
500万円（株式）

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　2300万円程度

■将来の家族構成の予定
　子供、3年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車保有（保険8万 税金4.5万/年）
　・妻は子供が出来たら専業、三年程度で復帰
→国家資格保有/再雇用は容易

[484: 購入経験者さん]

楽勝。

[485: 匿名さん]

＞483
自己資金とローン返済時の手元資金とのバランスが重要です。
子供ができると当面の奥さんの収入が減るのと、将来高額な教育費がかかります。
とりあえず長めの返済期間で手元資金を残しておいて、将来年収増や教育費など
家計の収支変動のめどがたったら、余裕分で繰り上げ返済すればいいです。
有価証券を処分して、自己資金をもう少し増やしてもいいのでは？と思いますが。

[486: 匿名さん]

４８３、さんは基本的に無謀じゃないと思いますが、
１）フラットで試算してみてどうなのか？
２）７０才完済計算のようですが、定年までの完済とした場合どうなのか？
３）可処分所得から返済の割合が何%なのか？
４）２馬力２５年以上厚生年金に加入すれば年金支給時はなんとかなるでしょうが、無年金年数の対策は？

[487: 購入検討中さん]

ありがとうございます。
483です。
減税措置が終わる10年後から繰り上げを一気にしていこうと考えています。定年までには間違いなく払い切ります。
有価証券は一部含み損が出ているので、配当貰いながらオリンピックまで寝かすつもりです。日本経済がオリンピックまでどう成長するのか、ほぼ興味本位です。笑
フラットはまだ試算していないので、比較してみます。
手取り収入70万→家15万、生活費25万、貯蓄30万
入居後は上記イメージです。妻の手取りを全て貯蓄に回します。無年金時は退職金と貯蓄でしのぎます。

[488: 匿名さん]

旦那さんの税込み年収から手取７０万？共稼ぎの手取？

[489: 購入検討中さん]

>>488
二人の手取りです。

[490: 匿名さん]

２馬力ローン、、、、

[491: ﾏﾏさん]

>>490
かなり裕福ですよね。
羨ましい、、、

[492: ﾏﾏさん]

>>487
一般家庭からすると、相当裕福なご家庭だと思いますよ。
世帯年収1300万円は周りにあまりいないはずです。

[493: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込550万円　 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　33歳
　子　 なし　一人希望

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3700万円　中古マンション

■住宅ローン
　・頭金　700万円 (諸経費別途300万有）
　・借入　3000万円
　　10年固定で検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　ほぼなし

■定年・退職金
　60歳、一応退職金あり
　中小の為、500万程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども一人希望

■その他事情
　ペアローンになります。夫婦とも同じ病院で働いています.
　親の贈与が諸費用分３００万有。
車のローン残債１００万有

　夫１人で借りれないため、もっと安いマンションにするか迷っています。
　よろしくお願い致します。

[494: 匿名さん]

返済期間が不明ですが・・・・もしかして１０年？

ペアローンにした場合、産休中などは
資金繰りは大丈夫なのですか

[495: 契約済みさん]

【 ご本人様からの依頼により削除しました 。管理担当 】

[496: 匿名さん]

うん。

[497: 匿名さん]

>>495

長期固定って、オーバーローンじゃフラット通らないでしょ。
ただでさえきついのに、金利を無駄に払っちゃダメだよ。

フラットが通る頭金を貯めるか、イチかバチかで変動にしてダメに成ったら自己破産するかの方がいい。

[498: 匿名さん]

>495

子供が3人いて、下の子供まで大学に行くなら60歳近くまで学費がかかる。
住宅ローンより先に準備するのは教育費。
全員大学まで行かせるつもりなら4000万。

買いたい家などより高額の資金が必要で、学資保険なんかあまり役にたたない。
下の学校が卒業したら直ぐ老後資金が必要です。

[499: 匿名さん]

>>495
・・・ありえない。

38歳にもなって貯金が100万に満たない時点で、家買おうと考えること自体が間違い。
家賃より安い、ローンは資産になる、とかいわれてその気になったの？
そういうセールストークも真っ赤なウソというわけじゃなくて、
リセールが期待できるような不動産なら十分成り立つこともありえるんだけど、
貴方が買えるような家だと資産価値ゼロだから、ぶっちゃけ借りた方が合理的なケースが大半だからね。

まあ、子供全員、中卒で就職させる前提で、小中学校の間も、塾はもちろん部活とか禁止。
その位子供にしわ寄せする気なら買うだけは買えるかも。

[500: 販売関係者さん]

不動産屋に家の話しを聞きにいくと、買うのを止めなさいとは絶対いわない。
見てくれのいい格安物件を見つけて、低利の長期ローンで試算して必ず「買えます。」という。
年齢や家族構成、生活費や教育費、老後資金、税金なんて関係ありません。
無知な人が舞い上がって、車でも買うようにローン契約したらＯＫです。
後は自己責任で関係ありません。

[501: 匿名さん]

買っちゃって子供３人居たら家族のために年収上げるしかない。

[502: 匿名さん]

ローン契約時、月の返済だけじゃなく、火災保険も契約の条件に入ってると思うので、
月の返済額、保険料、修繕費、固定資産税も試算するときに含まないとズレが出るよ。
１０年スパンで設備費も

[503: 匿名さん]

＞502
ローン契約で、火災保険加入を義務づけるところとそうでないところがあるみたい。
今時火災保険を担保に取る金融機関もあるの？
火災保険料は一括払いでしょう。
登記手数料もばかにならない金額になるし。

[504: 匿名さん]

オーダーカーテン10箇所見積もったら20万円以上だった。

[505: 匿名さん]

結構多くの人が大学まで行かせて普通に暮らしてんだから、へーきでしょ。
貯金して、普段の生活を我慢して、楽しいですかね、、
老後にゆとりのある生活もいいですが、今身体が自由に動くときにゆとりのある生活をした方が人生楽しそう。
まぁ、そんな風に考える人は多くないのかなぁ

[506: 購入検討中さん]

>>505
普段の生活を我慢しないで、かつ、貯蓄している家庭は沢山ありますよ。それを目指しませんか？

[507: 匿名さん]

金の草鞋ざんす。

[508: 匿名]

505
今を楽しむのは良いけれどじゃあその後は？
子供に頼る？上手くいけばいいけど
行政に頼る？高齢者が増え続けてるのに難しいと思う
働き続けるにも限界があるし身体壊したらどうしようもない
何とかならなくて犯罪や自殺に走る老人も増えてます
私は貯蓄して備えますね

[509: 匿名さん]

505は刹那的な生き方を勧める業者系でしょう。
計画性と資産のない世帯を狙って、長期ローンで家を売りつける典型的なパターン。

[510: 匿名さん]

505>丸でリーマンショック前のフリーター的発想ですね。
そう言えば社員より責任が無く自由時間が取れて手取りが多いとか主張してた彼らはその後、どうしてるんだろうか、、、、

[511: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。
■世帯年収（手取り月47万円、ボーナス年120万円）
　本人　　税込611万円　公務員 勤続10年
　配偶者　税込210万円　医療事務 非正社員

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　土地1700万円
建物3000万円　新築戸建 注文住宅
合計4750万円(諸経費全て込み)

■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費込）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・変動0.975%
・月々支払い 10.9万円
ボーナス時 20万(10万✖︎2回)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　あり 約15万円/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供4年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・妻は現在育休中だが、来年4月から復職予定。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

以上です。高望みなのは分かっていますが、皆様の意見頂戴したいと思います。よろしくお願いします。

[512: 匿名さん]

２馬力前提でしょうね。あとローン期間２９年で試算して生活苦にならないか否かは自己判断してみてください。
また総務省から出てる家計調査のローン関係データも参考に成るかも。

[513: 匿名さん]

505です
みなさんご指摘ありがとうございます。
貯蓄もできるように頑張ってきます。
でも、みなさんが考え方が減ってきて、刹那的？な生き方が幅をきかしてきたら、行政も何かアプローチしてくるんじゃないでしょうか？（極端な例はおいておいて）
現にいまの何ちゃら無償化やら、税金の話もその一例ですよね？
ちなみに私は、上記補助は受けておりませんが。

長引かせる気はないのですが、ちょっと反応を見たくて書き込んだ次第です。
もう返答とかは大丈夫です。お騒がせしました

[514: 匿名さん]

実際無謀ローン組む人って513クラスの楽天的思考が出来ないと無理なのかもね。
じゃなきゃ普通は不安でどうにかなっちゃうよ。
この思考回路はストレス社会を生き抜く上で貴重な才能だと思う。

[515: 匿名さん]

楽観／悲観それぞれのバイアスのバランス。

[516: 匿名さん]

無謀ローンを組むタイプはマイホーム取得しか見えていない直列思考の持ち主。

[517: 匿名さん]

賃貸でも住居費はかかるのだよ。
賃貸料でまかなえるローンはあり。
払えなくなったら、売って元の賃貸に戻るだけ。

無謀なローンは　
リセールバリュー＜＜ローンの残債。
の不動産を買ったときのみ。

年収とか、貯蓄額とか関係なし。

[518: 匿名さん]

年間賃貸料＝ローン年返済額＋固定資産、都市計画税＋修繕費やマンションなら管理費

[519: 不動産購入勉強中さん]

ど田舎に5000万の家建てても、価値は建てた瞬間に無いですからね。需要がないものは、いくら良くても価値がありません。

[520: 匿名さん]

ローンが今の賃貸と変わらなきゃ買っても良いが、税金とか諸経費とか入れてローンと同じならね。
尚、不動産やがするみたいな長期ローンを変動で計算しないように注意。

[521: 匿名さん]

修正：ローンと同じならね→賃貸と同じならね。

[522: 匿名さん]

>>520
賃貸様らしい発想ですね

賃貸は老後も家賃がかかり続けます
最低でも、老後資金の蓄えは、購入組よりも増やす必要があります
また、老人ホームに入る一時金として、購入組は売却費をあてられます

もし、老後まで見越した生活を賃貸時代にしていて、あなたのいうようなローン額に抑えられるなら賃貸様よりも豊かな老後がおくれます
逆に賃貸様は、老人ホームのリスク等を考えると、びくびくしながら過ごすことになります

何を言いたいかというと
定年までに完済できるローンを組めるなら、家計に余裕がなく、老後資金をあまりためられない世帯は購入すべきとなります
金持ちは賃貸でも購入でも好きにして良いですが

[523: 匿名さん]

自助の老後資金貯めれないでローン組むのはアホでしょ。

[524: 匿名さん]

定年前までに３０００万の貯蓄が必要と言われてるのは
増税前の６０才から年金支給の時代。
公的年金受給額２００万想定、老後３０年間、老後生活費３００万、大病無し想定。
今後老後資金はそれ以上必要。

[525: 523]

>>523
賃貸脳の典型ですね
どこにそんなことを書いてますか？

賃貸なら持ち家よりも老後資金を貯めないといけないという話をしてるのですが、、、
老後資金として、老後の賃貸料を含めた額を貯められないなら、持ち家にすべし
と言ってるだけですが

[526: 匿名さん]

>517
>賃貸でも住居費はかかるのだよ。
>賃貸料でまかなえるローンはあり。
>払えなくなったら、売って元の賃貸に戻るだけ。
>無謀なローンは　
>リセールバリュー＜＜ローンの残債。
>の不動産を買ったときのみ。
>年収とか、貯蓄額とか関係なし。

こんな稚拙な業者トークにのる奴がいるのか？
「賃貸料でローンが払えます？」
それ以外にも費用がかかることに触れないところが
詐欺もどきというところかな。

[527: 匿名さん]

年金機構から出ている40年加入とか条件の揃った世帯の平均受取額は夫婦で月218,000、年間261万だけ、税込みだし。

[528: 匿名さん]

>老後資金として、老後の賃貸料を含めた額を貯められないなら、持ち家にすべし
>と言ってるだけですが

老後までローン債務を抱えるくらいなら、手元に資金をのこして賃貸料でコントロールしたほうがいい。
固定的債務の住宅ローンより、流動的な将来債務の賃貸料のほうがリスクヘッジできる。
これからは老後資金含めて手持ちの現預金がないと大変だよ。

[529: 匿名さん]

仕事で高齢者の手伝いをしているけどね、
長年住んでいた自宅を、高齢者は簡単に手放そうとしない。
仮に金が無くてもね。ギリギリまで粘る。

高齢者が全員、喜んで老人ホームに入るわけでは無いし
本人が老人ホームに入ることになっても、
他の家族（配偶者など）が自宅に引き続き住む場合には、
そもそも売れない。

[530: 匿名さん]

>>528
？？
いつの間に老後まで、ローンを払う設定になっちゃったのですか？

また、リスクヘッジなら、リバースモーゲージできる持ち家のほうが選択肢が広いかと

そもそも。
老後の賃貸料を確保するために、持ち家の人より我慢した生活でお金を貯める
悲しくないですか？
また、老後になったらなったで
100まで生きちゃったら、お金がないとか心配になりそうだし

[531: 匿名さん]

>>529
支離滅裂ですね

リバースモーゲージぐらい知識として持ちましょう

そして、賃貸暮らしのリスクをもう少し理解しましょう

[532: 匿名さん]

リバースモーゲージなんて、市場価格の半値とか6割程度の額しか貸さないよ。
マンションは対象外(一部ファンドは低評価額で貸す)。
住み続けながら相応の金が借りられるなんてうまい話はない。

親が自宅を売却して施設に入ったから、自分もそうするつもり。

[533: 匿名さん]

＞老後の賃貸料を確保するために、持ち家の人より我慢した生活でお金を貯める
＞悲しくないですか？

現役時代にローンのために我慢した生活をおくり、
ボーナスや退職金まで返済にまわす生活は悲しくないですか？

[534: 購入経験者さん]

まあ、おまいら落ち着け
人それぞれだろう

次の相談者さん、どうぞ

[535: 匿名さん]

自己資金のない人は貯まるまで賃貸。
住宅費の3割の自己資金＋年収分ぐらいの預金ができたらローンを検討。

[536: 匿名さん]

>535

大家乙

[537: 匿名さん]

貯金すらできないような世帯は、住宅ローンなんか払えません。

[538: 匿名さん]

逆に言えば貯金がいいペースでできるなら自己資金貯まるの待つよりもさっさと買ったほうがいいということだわな。

[539: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1000万円　正社員 　手取り50万　ボーナス30万×２
　配偶者　税込0万円　現在専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　5歳
子供２　２歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4600万円　一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動　35年　変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定無し

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助300万円
　

情報が少なくてすいません
今分かる範囲で記入してみました。
どうでしょうか？

[540: 匿名さん]

年収年齢の割に貯金が異様に少ない、車をローンで買うなんて無駄なことしてる、などなど、
いろいろ突っ込みどころはあるが、ローン自体は無謀でもなんでもない。

書いてないけど多分無駄な散財を他にもいっぱいしてるんだろうから、
家でも買ってローン抱えて強制的に節約モードに入った方があなたの今後のためかもしれない。
そういう意味では35年なんてケチなこと言わず、定年時にほぼ完済になる、20～25年のローンがおすすめ。