年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[401: 匿名さん]

>>400

大丈夫です。
ただ、ラクでは無いですので８年で100万しか上がらないなら、転職したくなると思いますよ。

[402: 400]

401さん

さっそくありがとうございます。
とりあえず安心しましたが、やはり楽ではないですよね。

子育て環境と通勤時間を優先事項にしすぎて、
ちょっと無理目の物件を購入したと少し後悔しています。

勤め先は大企業ではありますが、業績も停滞しており、
上の役職もつかえているので、今後の大幅な収入アップ
はあてにしていません。
転職も視野にいれてみます。

[403: 匿名さん]

単純に年収の４倍だから行けるんじゃないですか？あと、上場企業なら役職定年の事も考えておく必要有りですね。

[404: ご近所さん]

>>400
車なしなのは良いですね。キツキツと感じるか、結構楽しく暮らせるよと感じるかは奥様の手腕にかかってます。オレも頑張るから、キミにも期待してるよ、二人で頑張ろう！って気持ちで行けばしっかり繰上げ返済できて楽になると思います。休日もお金のかかる外出ばかりではなく、家族で身近なスポーツしたり、家でお菓子作って子どもとのんびり過ごしたり、いくらでも楽しめますよ。

[405: 400]

403さん

役職定年も考慮に入れてプランニングはしてみました。
その頃ちょうど子供が大学卒業する予定なので、なんとかなるかなと。

404さん
そうですね、楽しくやってみます。
子供と遊べるうちは、家族で公園に出かけるだけで楽しいですからね。

[406: 匿名さん]

400さんは無謀ではにと思いますが、金利1.7%で19年返済だと手取りから返済割合が30%超しそうなので要注意。
ローン期間を25年位にした方が良いと思います。ダッシュする必要なし。

[407: 匿名さん]

無謀ではにと思いますが、→無謀ではないと思いますが

[408: 匿名さん]

こちらのスレとても参考になります。

無謀なローン組むより頭金貯めてローン額減らす(年収の５倍以下)とよくありますが、今月の金利最低金利ですね。

今後金利がどのように推移していくかは誰にもわかりませんが、２〜３００万一生懸命頭金貯めてローン額減らしても、金利が少し上がったらその分は一気き無駄になる気がするのですが…

その辺りがよくわかりません。ご教授お願い致します。

今、銀行は企業にもよりますが７倍とかでも貸しますね。本当に低金利です。

[409: 匿名さん]

>>408

ケースバイケースですが
年収の7倍は大概どんなケースでも無謀ですね


私自身最大で8.2倍の住宅ローンを貸し付けたことがありますが
その方は年収1200万嫁さん公務員
小無し(都合により予定もなし)
親御さんが資産家で公務員のお偉いさん
のという破格な条件でした

普通のご家庭(核家族、4人)
ですと、年収500万超で5倍位の融資額であれば破綻したケースはほぼないです。
ボーナスカット等があった方でも
ほぼ一時的な預貯金のやりくり等でしのがれています。

感覚的には6倍超えるもしくは、
年収400万円以下の方は
一時的なアクシデントに耐えられず
条件変更や資産の処分といった
大事になりやすいです

[410: 匿名さん]

>>408

返答漏れがありましたが
金利については200万～300万の
支払い額が変わるほどの上昇は
考えにくいですが
現在賃貸に住んでおり、確実に
戸建かマンションを購入するのであれば
早めに購入したほうが良いかと
頭金に不安があるのなら親御さんからの援助や借入をお願いする方が多いですね

余談ですがこれこそ、本当にどうなるか分かりませんが
現在は世界的には好況の状況が長いです
ダウやDAXを参考にすればわかると思いますが。
この状況下で不動産を購入するのはどうかと尋ねられると、少し考えてしまいます。

[411: 匿名さん]

>>409,410

ご丁寧な説明、ご意見
ありがとうございます。
とても参考になります。

賃貸住まいなので購入に向けて検討していきます。

低金利と来年の増税、建築費の高騰…物件価格上昇、東京オリンピック…と考えると今が！と思って焦ってしまいました。


資金さえあれば選択肢が広がるので、今までの散財が悔やまれます。

やはり購入で検討していき５倍までで考えます、貴重なご意見ありがとうございました。

[412: 購入検討中さん]

世帯年収
　本人　　税込800万円 　　　 　　
　配偶者　専業主婦

家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　37歳
　子供　3歳と0歳

物件価格（諸経費込み）
　新築戸建＋諸費用：5000万円

ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　3000万円


貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

その他
　車１台

いかがでしょうか？

[413: 匿名さん]

>>412
頭金が貯金で貯めたものなら生活レベルも変わらずに楽しく返済していけると思いますよ。15年くらいで返せたらいいけど、お子さんの学費がかかる頃と重なるから大変かな？20年くらいですかね。残り10年で老後資金貯める感じかな？

[414: 匿名さん]

老後資金対策をまだしていないなら、今からコツコツやるべき。

[415: 匿名さん]

一般論として大手等で35年以上勤務が見込めるなら、老後の自助は極論少なくても良いでしょうが、
それ以外は退職金含め３千万は老後補填金として個人年金とかで積金した方が良い。

[416: 匿名さん]

412>400と似てるので、そのレスみれば参考に成るでしょ。３人家族なら問題無し、４人家族だから油断禁物。

[417: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人（夫）　　税込500万円　正社員（独立行政法人）
　配偶者（妻）　税込350万円　正社員 （民間）

■家族構成
　本人　　43歳
　配偶者　39歳
　子ども　6歳、8歳

■物件価格
　建物3400万円（一戸建て；外構照明カーテン引越代など諸費用込）
　土地1500万円（諸費用込）
　コミコミで4900万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　1900万円
　・変動　35年・0.7％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約200万円

■昇給見込み
　本人（夫）　あり（年10万程度）
　配偶者（妻）微増

■定年・退職金（夫のみ）
　60歳or65歳
　1500万程度見込み
　60歳定年ならば、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2人で終了

■その他事情
　・ローンなし
　・子どもは高校までは公立、大学は希望があれば行ってもらいたい
　・夫婦ともに仕事は続ける予定
　・車一台
　・貯金は年利1.2％（税引後）で定期預金


生まれて初めてローンを控えていて不安でいっぱいです
福利厚生で1.2％で預金できるのでローンを増やした方がいいのか検討中です
何でもいいので意見下さい

[418: 匿名さん]

自分も人生で初めての借金が住宅ローンでした。
都内在住、土地は相続したので購入費は掛かりませんでしたが、
借金と土地担保などのプレッシャーが嫌で銀行からは建築費用の半分にして１５年ローンにしました。

[419: 匿名さん]

４１８追記：昨年税込み年収７８０（今年８３０見込）３人家族（FIX）
注文建築総額３８００万＋各家電＋地震火災保険３０年一括（地震は５年ごと一括）　
借入額２０００万１５年ローンの当初１０年タイプ　現預貯金；１５００前後
自助で老後用別途積み立て６０歳払い込み終了次の月より１５年間支給が２本有り

[420: 匿名さん]

>>417
全くもって購入は問題ないと思います。
ひとつ気になるのは残貯金の少なさ。もう少し手持ちを増やしても良いと思います。
手持ち少ないと、もしもの時は不安になりますよ。
手持ちが増えるば都度繰上げれば良いだけですし。

あと自分が税金が減税で、いくら戻ってくるのか把握しておくと借入額も見えてくるのではないでしょうか。

[421: 匿名]

■世帯年収
　本人（夫）　　税込450万円　正社員
　配偶者（妻）　税込270万円　正社員

■家族構成
　本人　　40歳
　配偶者　35歳
　子ども　6歳×2人　4歳
　両親65歳、祖母、弟　の合計9人

■物件価格
　新築建替（二世帯）+諸費用　5000万円 （太陽光発電10kw　約400万含）　
　

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（親からの援助含）
　・借入　3000万円
　・固定　35年・1.3％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約2000万円

■昇給見込み
　本人（夫）　ほぼなし
　配偶者（妻）微増

■定年・退職金
　60歳
　2人で1000万程度
　　

■その他事情
　・ローンなし
　・子どもは高校までは公立、大学は希望があれば行ってもらいたい
　・車2台
　・居住後は公共料金を自分達が払い、食費を両親がだしてくれるみたいです。

新築建替で二世帯の予定です。
初めての住宅ローンで不安です、宜しくお願いいたします。

[422: 匿名さん]

家族9人で家賃10万弱と思えば安いもんかな。
大変だろうけど預貯金見る限りなんとかなりそう。
一時的には弟さんからも収入あるだろうし…
4世代で住むなんて、なかなか出来ることじゃないし羨ましいです。

[423: 匿名さん]

>>421
私は、素晴らしいと思います。
バランスシートで考えると、負債は1000万しかないのですから、ローンは問題無いと思います。教育費は少し心配ですが、これまでに2000万円以上も貯められた家庭なら、問題ないでしょう。いざとなれば、大学は奨学金を利用されても良いかと思います。
失礼ですが、その年収から2000万円以上も貯められたのは、本当に凄いと思います。きっと、今までも同居で頑張ってこられたのでしょうね。
素晴らしいと申し上げたのは、これがこれからの日本政府の目指すべき家庭像ではないかとすら感じるからです。若者の年収が上がる見込みのない今、共働き・二世帯住宅は必至でしょう。平均年収で家を持ち、2〜3人の子供を真っ当に育てるためには、他に選択肢がないように思います。
421さんは3人も育てていらっしゃるのですから、本当に立派だと思います。政府もこういった家庭を優遇して欲しいですね。

[424: 匿名さん]

なんか、褒めてるようで上から目線のコメントですね…一馬力のつもりで妻の収入に手をつけなければ2000万くらい貯められる。確かに立派ですが、同居してたなら家賃も生活費も負担が軽くなるしこれくらい貯められると思うな、

[425: 匿名さん]

>>424
二千万ではなく四千万だよ。もちろん贈与もあるみたいだけど立派。

[426: 匿名さん]

立派ですよ。でも、昇給のない仕事についてるのにちゃんと貯められてすごい。これがこの先の目指すべき家庭像とか言われても嬉しくない。昇給して少しくらい散財できる方がいいよ。自分と状況が似ていたので他人事には思えず反論してみました。421さん、とにかく奥様が快適に暮らせるよう頑張って下さい。二世帯成功の秘訣はそれしかありません。

[427: 匿名さん]

国は在宅介護も推進中

[428: 匿名さん]

>421

そこまで貯金があって、それでも子供には高校まで公立限定、
というのはどうなんかな。

地方だとそういうのが当たり前の感覚なのかな。
都内在住だと、中学から私立に子供を入れたくなるからね。

あと、貯金できたのを「立派」と褒めるくらいなら、
いくらなんでももうちょっと稼げるひとを「立派」といってもいいと思うよ（笑）

[429: 匿名さん]

35年固定1.3%ってあるのかな？
何かの補助込みかな？

[430: 匿名さん]

状況から地方の方と思われる
都会みたいに稼げる仕事のパイがでかいわけじゃない

都会に出ればいいって？
そういうのじゃなくて地元に残って親の面倒も見る、という１つの理想モデルだねって事でしょ

[432: 匿名さん]

428は地方の実情を知らないのに、偉そうなことは言わない方がいい。
当方は地方育ちですが、地方では公立高校に行く方が優秀で、私立は滑り止めというのが定石です。もちろん優秀な私立中高一貫校もありますが、大学合格実積は変わりません。むしろ公立のほうが少し良いくらいです。
だいたい、私立に入れれば良い子に育つという幻想は捨てたほうがよいのでは。それなら、芸能人の子供は全員、一流大学に入っているはずです。

[433: 匿名さん]

スレチになりかけてる、、

[434: 匿名]

421です。

色々なご意見ありがとうございました。
お察しの通り、地方のド田舎です。私立の学校なんて車で1時間半以上走らないとありません。
これからも、大変ですが頑張っていこうと思います。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

[435: 購入検討中さん]

420さん

助言ありがとうございます。
もう少し考えてみたいと思います。

[436: 購入検討中さん]

■帯収入（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込420万円　正社員
　私　　税込50万円　パート

■家族構成　※要年齢
　夫　27歳
　私　28歳
　子供１　4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1700万円　新築建て売り


■住宅ローン
　・頭金　50万円
　・借入　2000万円 （諸経費もろもろ込み）
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　出来ればもう一人欲しいけど、不育症？らしいので次無理なら諦める

■その他事情
　・車のローン（月4千円、車保険7千円、あと1年）
・子供の学資保険100万円払込済
・養老保険月2000円程
・現在家賃7万円

かなり田舎です。
ちなみに、夫が転職してまだ5ヶ月ですが不動産屋さんは審査通るよ！とは言うけれども不安。
こんな状況でローン通った方おりますか？

[437: 申込予定さん]

公務員ならぜんぜんOK

[438: 匿名さん]

>>436
大丈夫じゃないかな。
審査さえ通れば怯える程の借金ではない。
退職金が頼もしいですね。

[439: 匿名さん]

普通は勤続１、２年以上。年収は前年度。不安定収入のパート代は世帯年収に考慮されず。頭金も残貯蓄も無いのに等しい。

[440: 匿名さん]

何このスレ？

年収に対して無謀なローンだよね？
全然無謀じゃない！
年収に対して余裕～普通なローンってスレにしたがよくないか？

[441: 匿名さん]

転職して５ヶ月ですか、厳しいでしょうね。。幾つかの金融機関当たってみるしかないかな

[442: 匿名さん]

>>440
これが30代後半なら無謀だけど、
若く転職したてで年収アップが見込め退職金が2000万。
おそらく公務員か大手で返済額が6万程度。
そこを見る限り大丈夫ではないでしょうか。

[443: 匿名さん]

住宅ローンの返済可否だけ判断する輩が多い。

学費子供一人あたり1000万円。100万円程度の学資保険では役に立たない。
老後資金60歳までに最低3000万（今後は4000万以上必要かも）を考えて返済と貯蓄のバランスを考える必要あり。

436氏はそのあたりどう考えているのか知りたいところ。

[444: 匿名さん]

教育費は全て自宅からで大学のみ私立として１５００見ておいた方が良いですよ。多分それ以上掛かるけど

[445: 匿名]

子供３人を持つ経験者から言わせてもらうと、ランニングの教育費だけしのげば高校卒業時に300万貯めておけばギリ大丈夫。
もちろん一人あたりね。

[446: 匿名さん]

建売1700で買える地域なら、空き家も多そうだし、中古リフォームのほうが安くつくのでは？
その収入で子どもが小学校前だったら慌てて買わずに頭金貯めてもう少し待ったほうがいいよ。

マンションとか都心の土地は上がっているけど、そのぐらいの田舎なら価格が上がるってこともなさそうですし。

[447: 匿名さん]

>子供３人を持つ経験者から言わせてもらうと、ランニングの教育費だけしのげば高校卒業時に300万貯めておけばギリ大丈夫。
>もちろん一人あたりね。

300万に私立大学や下宿費用も想定して？

うちは、小学校5年生あたりから塾通いが始まり、
習い事含め子供二人で月10万以上かかるようになった。
子供が小さい時の教育費は、ただみたいなものだが、
中高一貫の私立中学に入れたら一気に教育費が増え、年間一人100万円以上。
大学は国立で授業料は年間50万余で安かったが、親元を離れたので奨学金を受けながら仕送りが年200万。
私立大理系だと、授業料や施設費、教科書代だけでも年間100万から150万かかる。

やっぱり大学進学までに一人1000万は貯めておかないと。
住宅ローンの支払いより、予測ができない短期の高額支出になるで家計は大変。

[448: 匿名]

３人の父親です。
塾は高校受験前一年間のみ。中高は公立で、大学は国立文系1、私立文系2。自宅から通学。
私が子供たちの勉強を見ていたので特殊ですね。
失礼しました。

ただ、お金をかけない選択肢もあると思います。（習い事は減らすとか）

[449: 入居済み住民さん]

＞447は無知すぎる。

でなおしてこい。

[450: 436です]

436です。
皆様色々ありがとうございます。
やっぱり貯蓄の無さが無謀ですよね…震災が無ければあと300はあったんですがすべて過去です。当時同居の複数世帯には義援金も特約も何もないのでキツい。あるのは今年までの幼稚園補助だけです。
中古リフォームなども考えましたが、殆どが事故物件にちかく（所有者死亡とか）夫が全拒否しました。
教育関係は私立の学校は小中学校は近くにはないので通わないかと。私立の学校まで電車で二時間かかるド田舎とゆうのもありますが、殆どの公立校（幼小中高）が既に定員割れするほど子供がいない。
転職は公務員→民間大手です。
建て売りでも平均が建物代だけで2200万ぐらいが平均だったので飛びつきそうになりました。
やはりもう少し頭金貯めて頑張ります。でも10％に消費税上がったら無理かも

ありがとうございました

[451: 匿名さん]

447よりも無知なのでどこが間違っているかわかりません。
どこをどう直して出直せばいいか教えてください。

[452: 匿名さん]

教育費や老後資金の金額をだすと、住宅ローン返済だけしか
考えないギリギリ年収世帯が家を買わなくなるから、
業者は困るんだろ。
ローン契約させたら、人の人生なんて関係ないからね。
教育費や老後資金のほうが、住宅ローンなんかより
金がかかるというのは事実。

[453: 匿名さん]

>>451
>>447は間違ってはないが、
この無謀ローンでは場違いと言うことでは。

ここの人は今を考えるのが精一杯で、
20~30年後を考える余裕はない。

[454: 契約済みさん]

447は間違ってるよ。
仕送りが年に200万？
奨学金貰うくらいだから、極めて裕福な家庭でもないわけでしょ？
子どもがバイト稼げばいい話だよ。

[455: 匿名さん]

＞447さん
仕送りが年に200万って贅沢すぎでしょう。
子供は其の金で優雅にパチンコでもしてたんでしょうね。

[456: 匿名さん]

よろしくお願い申し上げます。
■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　0円(専業主婦)

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類
　2150万円(諸費用、外構込み) 新築戸建て
土地は親からもらえました

■住宅ローン
　・頭金　150万円
　・借入　2000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　600万で頭打ち

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人か2人予定

■その他事情
　・近隣に妻の実家があるため子供が出来ても嫁さんはパートに出る予定

子供2人だときついでしょうか？

[457: 匿名]

余裕です。

以上

[458: 匿名さん]

引越、家具家電、寝具などの費用も残預金から出すんでしょうからねnetの残預金を見込んでおいてね。

[459: 匿名さん]

＞454
奨学金は返済前提の低利借入奨学金。
返済不要の奨学金は、親の収入条件が低すぎて審査が通らなかった。
仕送りの不足分だけ借りて本人の出世払い。
バイトで高額稼げるような時間に余裕のある学部じゃなかったし、
家賃や食費、教科書代もばかにならない。
大学出すまでに、まとまった金がかかるのは事実。

[460: 物件比較中さん]

詭弁。
甘やかしてるだけ。

[461: 匿名さん]

ここは不動産業者のコメントが多い。
教育費や老後資金を計算しないで、住宅ローン契約なんかできないだろ。

老後資金のシミュレーションしたら夫婦25年間でざっと1億円。
年金の不足分が3000万。
今後年金額は下がって、支給は時期は後ろ倒しだろうから
自分の場合、最低4000万は60歳までに貯める必要あり。
退職金をローン返済に充てるのは愚の骨頂。

[462: 匿名さん]

>460
>詭弁。
>甘やかしてるだけ。

大学もピンキリだからね。
国立大でも医系なら金かかるよ。

[463: 匿名さん]

定年ビンボー　スレの受け売り

>年収に対して無謀なローン　スレを参照してください。
>銀行のローン審査を通れば、一生お金に困らずにローンの
>返済を出来ると考える人が沢山いることがわかります。

＞多分あちらのスレの方たちは人生あきらめてるんですよ
＞定年後は大変な事になりますね まぁ他人事だからかまわないけど

評価は無謀ローン好き各位におまかせ

[464: 匿名さん]

人生、並列思考に切り替えた方が良いですよ。

[465: 匿名さん]

>>456
奥さん働きに出ないのは勿体無い。
子供が出来たら働きたくても、働けないこと多いです。

ローンとしては、問題ないかと思います。
月々6万程度ですし家賃程度の支払い。ローンの他にも税金や修繕費用がかかる事は頭に入れておきましょう。

決して無謀なローンでは無いので学費や老後資金を頑張って貯めて下さいね。
持ち家でも賃貸でも勿論必要なお金ですので、奥さんに働いてもらいましょ。

ちなみに子供を育てるのは一人でも大変ですよ。
大変以上に得るものも沢山あります。

[466: 匿名さん]

勤続５ヶ月がネック、、、、１年待たなきゃならないんじゃない！？

[467: 匿名さん]

老後、子供と同居出来るとかなら老後の心配は不要。

[468: 匿名さん]

子供に親の老後の負担をかけるわけには行かないから、
子供と同居なんて考えないほうがいいよ。

子供が就職すれば、勤務先は国内外いくつもかわる。
一次産業従事者なら同居はあるかも知れないが、それ以外はまず同居できない。

年とって知らない土地に引っ越すより、元気なうちは自宅で自立。
危なくなったら、入居金を準備して施設に移る。
特養なんて順番待ちで混んでるし施設も良くないから、
入居金は千万超えで高額だけど、民間介護施設のほうが施設はいい。

老後も相応に金の準備が必要だよ。

[469: 匿名さん]

よろしくお願いします。
共働きだと何とか大丈夫ですが、妻が退職した時にきついと感じています。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　3290万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　戸建てなのでなし

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3190万円
　・長期固定　35年・2.4%（団信/ガン・6大疾病保障込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　平社員で、毎年8～10万程度ずつ年収が上昇。（夫婦共に）
　（役職付けば、年収6～700程度になるが、未定）
　

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　夫婦共に定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

[470: 検討中の奥さま]

よろしくお願いします。
寄託金まで振り込み、来週契約ですが、不安です。
考えすぎて混乱しています。場合によってはキャンセルも考えています。私は妻です。夫は大丈夫と思っているようです。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　手取り21〜25万
ボーナス年70万 正社員
　配偶者　専業主婦 子ども3歳過ぎで働く予定

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6840円・4940円・6000円 ／月
ローン計算では、毎月56000＋管理費等17980で
75000ほど支払い
ボーナス50000×2 ボーナスを組んでるのも心配

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途170万円用意有）
　・借入　2420万円
　・変動　35年・0.5%
変動は不安なので固定にしたいが、
毎月額が厳しい

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　430万円

■昇給見込み
　年10万以下

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 夫
　定年後、5年間の再雇用制度おそらく無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は出来ればもう1人欲しいが、
経済的に家も子どももは厳しい

■その他事情
　・車のローンなし 5年後あたりに買い替え予定
・実家が車で30〜40分距離 育児協力見込める

[471: 匿名さん]

60才完済でフラット金利で計算して、
手取から返済額の割合が何パーか？因に世間平均は20.8%

[472: 匿名さん]

>470

35年ローンを何年で完済するつもりですか？
まさか70歳過ぎまでローンを支払えるとは思ってないでしょう。
60歳以降雇用延長があっても、給料なんて手取りでは時給1000円のバイト程度。

学費を払いながら住宅ローンを55歳で完済。
残り5年で老後資金貯めこみ、退職金を全額合算。
これぐらいの目処を立てないとだめ。
低い変動金利と長期35年でローン返済を試算していけると思わせるのが業者。

繰上げ返済の具体的な計画がなければ、年金生活でローン返済なんて出来るわけがない。
ここでは35年ローンで試算する人が多いが、長期ローンは学費など急な資金需要に備え
手元にまとまった資金を温存するためのものです。

[473: 匿名さん]

469.470
共に無謀な領域ですね。

[474: 匿名さん]

>470

同年代で旦那様と同じくらいの年収の女です。
家族を養って、マンションまで購入しようとされている旦那様、素直に頭が下がります。
もし自分だったら恐ろしくてマンションなんて買えないです。

給料は絶対に上がるという保証はありませんし、ボーナスだって絶対に出るという保証はないですが
マンションの修繕積立金は確実に上がります。
車の買い替え？どうやって車の代金を支払うのですか？

奥さまも、なぜ「３歳過ぎてから働く予定」なのでしょうか？今からでも働いたほうが良いのでは？

ローンは「組める」のと「支払える」のは違います。
支払えず手放すことになっても、このままではオーバーローンでしょうね…

[475: 匿名さん]

皆さん自己資金があまりないのに何で家なんか買おうと思うのでしょうか？
資金総額の3割程度の自己資金を準備してからでも遅くないでしょう。
自己資金が少ないということは、まだ家を買えるような家計ではないということです。
収入が多くても、支出が放漫というケースもあります。
無謀なローンを契約させたい不動産関係者は嫌がるけどね。

[476: 匿名さん]

貯められないような奴にローンは支払えません。

[477: 匿名さん]

ローン期間を長くして変動金利で定率試算すりゃ、月返済額は低く見えるけどそれで「行ける」なんて思う人はおめでたい。普通は負荷掛けて試算するでしょ。

[478: 匿名さん]

マイホームを手に入れると、土地、建物にそれぞれ固定資産税と都市計画税がWで掛かるからね。長期優良取得なら建物の税金は５年又は７年間半額。

[479: 匿名さん]

このスレにいる奴らは全員都心や都市部に住む奴ら？

うちのまわりはここで言われる程余裕持って家買う＆建てる奴いないよ？
田舎だからか？

無謀とみなが思うかもだが、無謀スレなんだし回りがとやかく言う必要ないだろ？

[480: 匿名さん]

>>479
必要なのは家よりも将来的な資金だからね。
家に金を掛け過ぎて資金を貯められないなら無謀じゃないかい。
ローンだけなら大抵の人は払えますよ。

[481: 匿名さん]

己に都合の良い計算していても、
返済予定日に入金がない場合、年１４％の割合で遅延損害金をお支払い願いますのでご注意ください。とか、
優遇金利を取消します。とかの項目も頭に叩き込んでおくように。

[482: 匿名さん]

>無謀とみなが思うかもだが、無謀スレなんだし回りがとやかく言う必要ないだろ？

業者か？

無謀だと確信して借りる奴は、こんな板に書き込まない。
まわりにとやかく言ってもらいたいから書き込むんだよ。
都会に限らず、金のない人は家なんて買うべきじゃない。

[483: 購入検討中さん]

下記、いかがでしょうか。
フラット35sにするか悩んでいます。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　4100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　10000円・6500・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.57% イオン銀行予定

■貯蓄
　1200万円 （現金）
500万円（株式）

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　2300万円程度

■将来の家族構成の予定
　子供、3年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車保有（保険8万 税金4.5万/年）
　・妻は子供が出来たら専業、三年程度で復帰
→国家資格保有/再雇用は容易

[484: 購入経験者さん]

楽勝。

[485: 匿名さん]

＞483
自己資金とローン返済時の手元資金とのバランスが重要です。
子供ができると当面の奥さんの収入が減るのと、将来高額な教育費がかかります。
とりあえず長めの返済期間で手元資金を残しておいて、将来年収増や教育費など
家計の収支変動のめどがたったら、余裕分で繰り上げ返済すればいいです。
有価証券を処分して、自己資金をもう少し増やしてもいいのでは？と思いますが。

[486: 匿名さん]

４８３、さんは基本的に無謀じゃないと思いますが、
１）フラットで試算してみてどうなのか？
２）７０才完済計算のようですが、定年までの完済とした場合どうなのか？
３）可処分所得から返済の割合が何%なのか？
４）２馬力２５年以上厚生年金に加入すれば年金支給時はなんとかなるでしょうが、無年金年数の対策は？

[487: 購入検討中さん]

ありがとうございます。
483です。
減税措置が終わる10年後から繰り上げを一気にしていこうと考えています。定年までには間違いなく払い切ります。
有価証券は一部含み損が出ているので、配当貰いながらオリンピックまで寝かすつもりです。日本経済がオリンピックまでどう成長するのか、ほぼ興味本位です。笑
フラットはまだ試算していないので、比較してみます。
手取り収入70万→家15万、生活費25万、貯蓄30万
入居後は上記イメージです。妻の手取りを全て貯蓄に回します。無年金時は退職金と貯蓄でしのぎます。

[488: 匿名さん]

旦那さんの税込み年収から手取７０万？共稼ぎの手取？

[489: 購入検討中さん]

>>488
二人の手取りです。

[490: 匿名さん]

２馬力ローン、、、、

[491: ﾏﾏさん]

>>490
かなり裕福ですよね。
羨ましい、、、

[492: ﾏﾏさん]

>>487
一般家庭からすると、相当裕福なご家庭だと思いますよ。
世帯年収1300万円は周りにあまりいないはずです。

[493: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込550万円　 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　33歳
　子　 なし　一人希望

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3700万円　中古マンション

■住宅ローン
　・頭金　700万円 (諸経費別途300万有）
　・借入　3000万円
　　10年固定で検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　ほぼなし

■定年・退職金
　60歳、一応退職金あり
　中小の為、500万程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども一人希望

■その他事情
　ペアローンになります。夫婦とも同じ病院で働いています.
　親の贈与が諸費用分３００万有。
車のローン残債１００万有

　夫１人で借りれないため、もっと安いマンションにするか迷っています。
　よろしくお願い致します。

[494: 匿名さん]

返済期間が不明ですが・・・・もしかして１０年？

ペアローンにした場合、産休中などは
資金繰りは大丈夫なのですか

[495: 契約済みさん]

【 ご本人様からの依頼により削除しました 。管理担当 】

[496: 匿名さん]

うん。

[497: 匿名さん]

>>495

長期固定って、オーバーローンじゃフラット通らないでしょ。
ただでさえきついのに、金利を無駄に払っちゃダメだよ。

フラットが通る頭金を貯めるか、イチかバチかで変動にしてダメに成ったら自己破産するかの方がいい。

[498: 匿名さん]

>495

子供が3人いて、下の子供まで大学に行くなら60歳近くまで学費がかかる。
住宅ローンより先に準備するのは教育費。
全員大学まで行かせるつもりなら4000万。

買いたい家などより高額の資金が必要で、学資保険なんかあまり役にたたない。
下の学校が卒業したら直ぐ老後資金が必要です。

[499: 匿名さん]

>>495
・・・ありえない。

38歳にもなって貯金が100万に満たない時点で、家買おうと考えること自体が間違い。
家賃より安い、ローンは資産になる、とかいわれてその気になったの？
そういうセールストークも真っ赤なウソというわけじゃなくて、
リセールが期待できるような不動産なら十分成り立つこともありえるんだけど、
貴方が買えるような家だと資産価値ゼロだから、ぶっちゃけ借りた方が合理的なケースが大半だからね。

まあ、子供全員、中卒で就職させる前提で、小中学校の間も、塾はもちろん部活とか禁止。
その位子供にしわ寄せする気なら買うだけは買えるかも。

[500: 販売関係者さん]

不動産屋に家の話しを聞きにいくと、買うのを止めなさいとは絶対いわない。
見てくれのいい格安物件を見つけて、低利の長期ローンで試算して必ず「買えます。」という。
年齢や家族構成、生活費や教育費、老後資金、税金なんて関係ありません。
無知な人が舞い上がって、車でも買うようにローン契約したらＯＫです。
後は自己責任で関係ありません。