年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[401: 匿名さん]

>>400

大丈夫です。
ただ、ラクでは無いですので８年で100万しか上がらないなら、転職したくなると思いますよ。

[402: 400]

401さん

さっそくありがとうございます。
とりあえず安心しましたが、やはり楽ではないですよね。

子育て環境と通勤時間を優先事項にしすぎて、
ちょっと無理目の物件を購入したと少し後悔しています。

勤め先は大企業ではありますが、業績も停滞しており、
上の役職もつかえているので、今後の大幅な収入アップ
はあてにしていません。
転職も視野にいれてみます。

[403: 匿名さん]

単純に年収の４倍だから行けるんじゃないですか？あと、上場企業なら役職定年の事も考えておく必要有りですね。

[404: ご近所さん]

>>400
車なしなのは良いですね。キツキツと感じるか、結構楽しく暮らせるよと感じるかは奥様の手腕にかかってます。オレも頑張るから、キミにも期待してるよ、二人で頑張ろう！って気持ちで行けばしっかり繰上げ返済できて楽になると思います。休日もお金のかかる外出ばかりではなく、家族で身近なスポーツしたり、家でお菓子作って子どもとのんびり過ごしたり、いくらでも楽しめますよ。

[405: 400]

403さん

役職定年も考慮に入れてプランニングはしてみました。
その頃ちょうど子供が大学卒業する予定なので、なんとかなるかなと。

404さん
そうですね、楽しくやってみます。
子供と遊べるうちは、家族で公園に出かけるだけで楽しいですからね。

[406: 匿名さん]

400さんは無謀ではにと思いますが、金利1.7%で19年返済だと手取りから返済割合が30%超しそうなので要注意。
ローン期間を25年位にした方が良いと思います。ダッシュする必要なし。

[407: 匿名さん]

無謀ではにと思いますが、→無謀ではないと思いますが

[408: 匿名さん]

こちらのスレとても参考になります。

無謀なローン組むより頭金貯めてローン額減らす(年収の５倍以下)とよくありますが、今月の金利最低金利ですね。

今後金利がどのように推移していくかは誰にもわかりませんが、２〜３００万一生懸命頭金貯めてローン額減らしても、金利が少し上がったらその分は一気き無駄になる気がするのですが…

その辺りがよくわかりません。ご教授お願い致します。

今、銀行は企業にもよりますが７倍とかでも貸しますね。本当に低金利です。

[409: 匿名さん]

>>408

ケースバイケースですが
年収の7倍は大概どんなケースでも無謀ですね


私自身最大で8.2倍の住宅ローンを貸し付けたことがありますが
その方は年収1200万嫁さん公務員
小無し(都合により予定もなし)
親御さんが資産家で公務員のお偉いさん
のという破格な条件でした

普通のご家庭(核家族、4人)
ですと、年収500万超で5倍位の融資額であれば破綻したケースはほぼないです。
ボーナスカット等があった方でも
ほぼ一時的な預貯金のやりくり等でしのがれています。

感覚的には6倍超えるもしくは、
年収400万円以下の方は
一時的なアクシデントに耐えられず
条件変更や資産の処分といった
大事になりやすいです

[410: 匿名さん]

>>408

返答漏れがありましたが
金利については200万～300万の
支払い額が変わるほどの上昇は
考えにくいですが
現在賃貸に住んでおり、確実に
戸建かマンションを購入するのであれば
早めに購入したほうが良いかと
頭金に不安があるのなら親御さんからの援助や借入をお願いする方が多いですね

余談ですがこれこそ、本当にどうなるか分かりませんが
現在は世界的には好況の状況が長いです
ダウやDAXを参考にすればわかると思いますが。
この状況下で不動産を購入するのはどうかと尋ねられると、少し考えてしまいます。

[411: 匿名さん]

>>409,410

ご丁寧な説明、ご意見
ありがとうございます。
とても参考になります。

賃貸住まいなので購入に向けて検討していきます。

低金利と来年の増税、建築費の高騰…物件価格上昇、東京オリンピック…と考えると今が！と思って焦ってしまいました。


資金さえあれば選択肢が広がるので、今までの散財が悔やまれます。

やはり購入で検討していき５倍までで考えます、貴重なご意見ありがとうございました。

[412: 購入検討中さん]

世帯年収
　本人　　税込800万円 　　　 　　
　配偶者　専業主婦

家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　37歳
　子供　3歳と0歳

物件価格（諸経費込み）
　新築戸建＋諸費用：5000万円

ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　3000万円


貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

その他
　車１台

いかがでしょうか？

[413: 匿名さん]

>>412
頭金が貯金で貯めたものなら生活レベルも変わらずに楽しく返済していけると思いますよ。15年くらいで返せたらいいけど、お子さんの学費がかかる頃と重なるから大変かな？20年くらいですかね。残り10年で老後資金貯める感じかな？

[414: 匿名さん]

老後資金対策をまだしていないなら、今からコツコツやるべき。

[415: 匿名さん]

一般論として大手等で35年以上勤務が見込めるなら、老後の自助は極論少なくても良いでしょうが、
それ以外は退職金含め３千万は老後補填金として個人年金とかで積金した方が良い。

[416: 匿名さん]

412>400と似てるので、そのレスみれば参考に成るでしょ。３人家族なら問題無し、４人家族だから油断禁物。

[417: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人（夫）　　税込500万円　正社員（独立行政法人）
　配偶者（妻）　税込350万円　正社員 （民間）

■家族構成
　本人　　43歳
　配偶者　39歳
　子ども　6歳、8歳

■物件価格
　建物3400万円（一戸建て；外構照明カーテン引越代など諸費用込）
　土地1500万円（諸費用込）
　コミコミで4900万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　1900万円
　・変動　35年・0.7％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約200万円

■昇給見込み
　本人（夫）　あり（年10万程度）
　配偶者（妻）微増

■定年・退職金（夫のみ）
　60歳or65歳
　1500万程度見込み
　60歳定年ならば、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2人で終了

■その他事情
　・ローンなし
　・子どもは高校までは公立、大学は希望があれば行ってもらいたい
　・夫婦ともに仕事は続ける予定
　・車一台
　・貯金は年利1.2％（税引後）で定期預金


生まれて初めてローンを控えていて不安でいっぱいです
福利厚生で1.2％で預金できるのでローンを増やした方がいいのか検討中です
何でもいいので意見下さい

[418: 匿名さん]

自分も人生で初めての借金が住宅ローンでした。
都内在住、土地は相続したので購入費は掛かりませんでしたが、
借金と土地担保などのプレッシャーが嫌で銀行からは建築費用の半分にして１５年ローンにしました。

[419: 匿名さん]

４１８追記：昨年税込み年収７８０（今年８３０見込）３人家族（FIX）
注文建築総額３８００万＋各家電＋地震火災保険３０年一括（地震は５年ごと一括）　
借入額２０００万１５年ローンの当初１０年タイプ　現預貯金；１５００前後
自助で老後用別途積み立て６０歳払い込み終了次の月より１５年間支給が２本有り

[420: 匿名さん]

>>417
全くもって購入は問題ないと思います。
ひとつ気になるのは残貯金の少なさ。もう少し手持ちを増やしても良いと思います。
手持ち少ないと、もしもの時は不安になりますよ。
手持ちが増えるば都度繰上げれば良いだけですし。

あと自分が税金が減税で、いくら戻ってくるのか把握しておくと借入額も見えてくるのではないでしょうか。