年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[381: 匿名さん]

>>380
コメントし難い。
何年先かしらないが現状25万の収入が永遠だと思ってる時点でアホ。
その他も言葉になりません。
頑張って暴走して下さい。
レベル低すぎです。

[382: 住まいに詳しい人]

>380さん

> 現在の年収だけでも計算上はローン払っても年間50万円程度は貯蓄できそうです。
計算上とは、数年分の家計簿から換算しているなら、問題ないですが、単純な予測でするなら、大きなずれがある可能性があるので気を付けてください（車の買い替えなどなど）
金利もある程度は、あがる想定をしたほうがよいと思います

>・将来親所有の不動産(満室月収25万程度)を相続予定

これは、おそらくアパートだと思いますが、相続するころには、おそらく大規模修繕が必須な時期だと思いますので、
相続としては、土地代-（建壊し費用＋相続税）を最大として考慮したほうがよいです
私もアパートを相続しましたが、結局修繕をせずに土地を売りました

[383: 匿名さん]

380さん、ローン進行中なのでがんばってとしか言え無い。ギリギリスレで尋ねる方が善い気がする。
不確実な副業入れても借入が７倍でしょ。。。376さんの４項目適用だけで診ても年齢では＋、家族構成でプラマイナゼロ、借入額と年金がマイナスで結果マイナス１点。たかがマイナス１だけど重そー。

[384: 匿名さん]

相続税控除は来年一日から控除額が約半分に減らされますよ。
また、相続したら住いとは別に固定資産／都市計画税が毎年掛かります。額面で計算しない方が良いですよ。

[385: 匿名さん]

>>380

比率だけ見たら超無謀だけど、借入少ないから、苦しくなった時の転職の年収増や奥さん働くなどの対処が出来ればなんとかなると思う。

同じ比率でも年収600万4600万借入なら全力阻止レベルだけど。

あと、

>田舎なので周りはここで言われる無茶なローンの人ばかりですが普通に生活しています。

この考えは危険。人は人、自分は自分。
人見てるとあいつはなんで旅行行けたり新車買えたりできるんだ、って余計なストレスになるよ。
あくまでも自分の生活ペースが保てればなんとかなるとは思う。

[386: 匿名さん]

ローン仮審査は通りました＞都市銀行なら普通に蹴られますね。
何処の金融機関か知りませんが本審査で貸してくれたら、その金融機関（保証会社）が相当がんばってくれたという事。

[387: 購入経験者さん]

>>380
将来的に共働きする予定なのになぜわざわざ実家から離れて新築マンション買うのでしょうか。二人目一歳からパートって子どもの面倒は誰がみるの？保育所預けてパートじゃほとんどプラスにならないし、看病で休みばかりになっても働き続けられるの？将来的には家も相続しそうだし、マンション買う理由が分からない。田舎の中古マンションなんて売るの難しいよ。

[388: 匿名さん]

>>380
親からの相続って何年先の話？
ローンも後半に入っている頃の話でしょ？

修繕や建替え等を含んだ総合判断をしないと25万なんて死守できませんよ。
賃貸物件の空室率が上がっている事をご存知ですか？
ボロボロの物件が埋まらなくなる→賃料を下げる→賃料下げても空室だらけ→利回り悪化
こんなフローが容易に想像できますね。

＞・定時が17時までで通勤時間が減る分を残業しても19時までには帰宅できる。職業柄自分が切りが良いところまで自由に残業できる。月1〜2万アップ。

19時に帰宅だなんて･･･働くことに対するモチベーション低いですね。
夜の10時まで働いても問題ないでしょう。
夜通し働けるなら月に2万程度の残業と言わず10万以上稼ぎましょう。

[389: 匿名さん]

日々の費用生活費、ローンと維持費、教育費、老後資金。これで再度自己診断してみては？

[390: 匿名さん]

380>副業含む手取りで,35年変動金利を固定の如く0.9%で仮定しても、どうにか比率26％、（世間の平均20%）
定年時考えてローン28年としたら31%ですよ、それに管理費含んだら、、、

[391: 匿名さん]

>>380
月の収支計算してみればよいのでは。
収入は手取り19＋40/12＝21.3万円
（40万が手取りとして）
支出は、管理費等の住宅費で3万円。
固定資産税月1万円相当。
ローン返済で6.4万円
車を軽で我慢して、10年で買い替えで月3万円。
生命保険等で2万円。光熱費2万円。
固定費だけで17.4万円

残り21.3-17.4＝3.9万円
これが親子3人の生活費。
イメージがわかない。

[392: 匿名さん]

どーしても手に入れたいなら、
住宅取得の為の生前贈与税は1000万迄無税なので、可能なら親から援助してもらい借入減らすだね。

[393: 匿名さん]

>>391
同感です。
どう考えても普通に生計が成り立たないはず。

食費はゼロで自給自足とか
車は乗らずの自転車でとか
生命保険は団信加入で全て解約
自動車保険は入るよな
水道光熱費はケチっても２万？？？

何だか年収税込み300万で生活できると思えない。

[394: 匿名さん]

>>380
この年収で更に年間50万の貯蓄？
無理でしょう。
300万－50万＝250万
もっと精度の高い計算をすると
19万×12ヶ月＋ボーナス手取り35万くらい？－50万＝213万
無理無理。
177,500円－月額ローン65,000円－管理費修繕費20,000円＝92,500円
ここから光熱費20,000円で残72,500円
自動車ガソリン代保険代税金等を月額評定甘く計算して20,000円で残52,500円
食費家族3人で切り詰めて30,000円で残22,500円

22,500円しか残りません。
こんなの一日で無くなるお金じゃない？

生命保険料や学資積立や娯楽費を22,500円で済むとは思えない。

判決を言い渡します。
「生活不可能」

[395: 匿名さん]

>>394
通信費、雑費を忘れてる
月3~5万円相当かな
無理ですね

[396: 匿名さん]

>>395
そうでした。
携帯電話代やネット接続料は夫婦で10,000円くらいですかね？
さらに雑費････。

この家族は確実に無理です。
切り詰めの毎日で頭がおかしくなって医療費も掛かるでしょう。笑

[397: 匿名さん]

来年は増税だしね！

[398: 匿名さん]

増税は国際公約だしね。
社会保障負担は毎年ジリ上げ。収入がみあって増えなきゃ使えるお金が減る寸法ざんす。

[399: 匿名さん]

一般的な30前後の人は家なんて買えないよ。
年収に対して無謀なローンを考える前に生きていられるだけの収入確保だって大変な時代に突入。
頑張れ若者。

私は勝ち逃げさせて頂きます。

[400: 契約済みさん]

すでに頭金振り込んでしまったのですが、
少し怖くなってきてしまいました。
ご意見お聞かせください。

世帯年収
　本人　　税込830万円 　　　
8年後ぐらいには950万ぐらいになるはず••。　　　
　配偶者　専業主婦

家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　36歳
　子供　5歳と2歳

物件価格（諸経費込み）
　新築マンション：5100万円

ローン
　・頭金　1700万円（親の援助1000万、貯金700万）
　・借入　3400万円
　　ローンはまだ未決定。固定、変動半々にしようかと。

修繕費・管理費：当初は約月2万円（車なし）

貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

学区がよいので、子供は高校までは公立を考えています。
とにかく最初の10年で教育費以外で800万ため、
貯蓄と合わせて1000万繰り上げして半額にすれば
なんとか、なるのではと思っています。
教育費、ローン管理費以外で月35万で暮らせれば••。

いままで昇進スピードが早かったので、あとは私の昇進と
妻にもパートに10年ぐらい出てもらい、学費貯蓄含めて
55歳で完済できるのではと。
ご意見お願いします。