年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[281: 入居済みさん]

額じゃなく、考え方。

貯金無いのに買う気がしれん。

[282: 匿名さん]

＞逆にこのマンションを購入するとしてどれくらいの貯蓄があればセーフティと捉えますか？

購入価格の3割。
1700万程度貯蓄できた時点ならOK。
要は生活設計とその実行力。

[283: 匿名さん]

貯金もないのだし、子供が生まれてから購入を考えてらどうですかね？子供を持つと家に対する考え方も随分と変わりますよ。奥様、専業主婦続けるなら周囲との関係大切だし、タワマンの環境が合うタイプなのかも子ども持ってみないとわかりませんよ。頭金がないんじゃ、合わなくて買い換えたいと思ってもうまく行くか分からないし。

[284: 匿名さん]

>>283
同意。
都心タワマンで5500万ならかなり狭そう。
子供いない時に80平米のマンション買ったら子供産まれた途端に狭過ぎと感じるようになったから100平米超マンションに買い替えた。
子供産まれてからでも遅くないと思う。

[285: 匿名さん]

何にもお金のかからない今でさえ月に10-20しか貯金できないの？？今の賃貸の家賃も高いのでしょうかね。これからボーナス含めて年間350、5年で1750貯めてから購入考えたらどうでしょう？オリンピック終わって市場も落ち着くかもしれませんよ。都心のタワマン住んだら子どもを中学受験させたくなったり、誘惑も多いですよ。一馬力1200万では賢く貯金できないタイプは私立は無理。子ども二人なら、最初から私立はなしですかね。

[286: 物件比較中さん]

>>277
安定した収入が見込めるお仕事ですか？自営？

[287: 匿名さん]

>277
退職金がないのに収入が高い、2年前から、とか色々考えると、
あまり安定した収入な気がしませんね。
そういう意味では、頭金としてある程度の予算と、
お子さんを考えているのであれば、　＞283の意見のように、
家族構成が見えてからのほうがいいでしょうね。

すみませんが、収入が上がって、結婚→新婚→新居と
一気にやってしまいたいハイテンションに見受けられます。
高い買い物ですので、ここは一度腰を落ち着けて、
しばらくは賃貸で我慢してでも、子供が産まれるまでは
貯金に精を出したほうがいいんじゃないでしょうか。

[288: 匿名さん]

５０００万の物件で消費税１０％後に買っても１００万しか違わないからあせる必要ないよ。

[289: 匿名さん]

そう、消費税5%時に行動しなかったのだから8%も10%も大差無し。
今後、販売価格が下がる可能性もある。

[290: 銀行関係者さん]

>>277

お若いのに、高収入、大丈夫でしょう。（※堅実な生活をしていれば）

＞変動　35年・0.7%
会社員では、まあまあの金利です。普通

頭金なしの全額借り入れ

お若いのに決断力がありますね。

＞279さんのおっしゃるとおり、
もし、10年後、売却しても、借金しか残りませんよ。
５５００万円の借金は、中々減りませんよ。

銀行にとっては、上客です。
もし、返済できなくなっても、抵当権が設定してあるし、保険もかけてあるしね。
思い切って、担当者に、諸費用分もローンが組めるか聞いてみたら如何でしょうか、

[291: 277]

みなさん親切なレスをありがとうございます。

今は賃貸で駐車場代合わせて20万ほど払っていますのでマンション購入後と月々の支払いがあまり変わらないので購入してしまった方が得ではないか、と思っていました。

やはりその後のキャッシュに余裕がないのでリスキーですね、これからは貯金に精を出していきます。

収入は安定していますし、これからもある程度は増えていきますので地道に貯めていきます。

[292: 購入経験者さん]

家賃と月々のローン返済額が変わらないから…って貯金できない人の決まり文句ですね。家賃が高すぎるのです。一馬力の1200万ってなんでも叶えられる年収ではありませんよ。生活レベル落としていかないと、子ども持っても我慢ばかりで楽しくないよ。

[293: 匿名さん]

>>291
まさに甘い考え。
そもそも３５年でローン組んで、律儀に３５年かけて返済なんかしない。
１０年繰り上げ、老後の資金を貯めようと思ったら５５００万の借金は相当な足枷。
さらに子供が増えたら海外旅行だって倍になる。
とてもやって行けなくなるよ。

ちなみに状況違うが自分が今年収1200万、残債2800万19年。
子供の塾や習い事、余裕は全然無いよ。

[294: 匿名さん]

世帯年収が2000万越えてましたが
結婚後は家賃と駐車場は10万強でしたよ

4年後に子供が出来て嫁は専業になりましたが
動かずに幼稚園に上がる時にマンション購入
貯蓄は5000万弱になっていたので余裕でした

奥さんの理解無しに勝手に生活レベル落とすと
喧嘩の元になるので、よく相談して下さいね

定年までの給与と支出、老後資金の必要性を
説明し、今妥当な支出を計算すればだいたい
理解してくれるはずです

[295: 匿名さん]

綱渡りが趣味な人は趣味を生き甲斐になさってくだされ。

[296: 匿名さん]

２年前もその年収で預金も無しみたいな状態で変わらないんだったなら、何でその時にしなかったんだ？
これからなら無謀が更に無謀になるのに。
自身を追い込んじゃって。。

[297: 匿名さん]

>>293
277は医者でしょ
同業がいうのも何ですが、全然もんだいないでしょ
お金がなければ当直でも何でもバイトあるし

[298: 物件比較中さん]

医者ならバイトで何とかなるね。皆さん嫉妬がましいコメントつづきですが、正直余裕の返済額です。

[299: 匿名さん]

医者のバイトは日勤8から10、夜は5から20の所もある
支払い余裕なのに完全に釣りだよ

[300: 購入経験者さん]

なるほどー、お医者様なのですね。これだけ気持ち良くお金を使ってくれるからデベも銀行も医師を手放したくないワケですね。知人の医師妻もお金がない、お金がないと言ってましたが、こんな感じで散財してるのかな。医師ってストレス溜まるだろうし、ガンガン使った方が働くモチベーションも湧くのかもしれませんね。

[301: det]

皆様、宜しくお願い致します！


世帯年収
　本人　　額面850万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　　38歳
　配偶者　32歳
　子供　　第一子が年末に誕生予定

■物件価格・種類
　5900万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計20000円／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費、リフォーム費は別途用意）
　・借入　5900万円（品川区、築10年、80平米）
　・変動　35年、0.7～0.8％前後
　　　　　（片方を固定にしての妻とのペアローンも検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　1～2年後に年収1000万程度に昇格する予定
　妻は2015年は産休、2016年からは時短勤務で復帰のため年収300万程度
　世帯年収では大きく変化せず

■定年・退職金
　60歳
　確定拠出と組み合わせの制度のため、現金での退職金は1000万程度

■将来の家族構成の予定
　今のところ、１人のみの予定

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし
　・資産の多くは定期や株式などに分散しているため、
　　まずは全額借りて様子を見る予定。
　・ローン減税の１０年間は金利が１％以下の間は繰上げ返済はせずに、
　　貯蓄（と少しは投資も）に回して、
　　金利が１％を超える動きを見せた時に、まとめて繰上返済予定。
　・物件は立地も良く流動性も高いことが見込まれるため、
　　減税終了と子供が中学生になる１０～１２年を一つの目途にして、
　　買い替えすることも検討しています。

[302: 銀行関係者さん]

>301

お若いのに、高収入、大丈夫でしょう。（※堅実な生活をしていれば）

＞変動　35年・0.7～0.8%
会社員では、まあまあの金利です。普通

頭金なしの全額借り入れ

お若いのに決断力がありますね。

もし、10年後、売却しても、お手元に借金しか残りませんよ。
５９００万円の借金は、中々減りませんよ。
元金が減りませんよ。

銀行にとっては、上客です。
もし、返済できなくなっても、抵当権が設定してあるし、保険もかけてあるしね。
思い切って、担当者に、諸費用・りホーム分もローンが組めるか聞いてみたら如何でしょうか、
多分、貸してくれると思いますよ。

住宅ローン減税・・・魅力ですね。
でも、数字のマジックです。銀行が儲かるだけです。
国は、お金を恵んでくれませんよ。

[303: 匿名さん]

>>301

これに大丈夫とか答えちゃうんだよな、、、
貯蓄全部突っ込んでも無謀レベル。
このスレも随分変わったね。

無謀ローン道ずれスレになってるね。

[304: 2年後引越し予定]

2年後にマンション住み替えで新居の購入を考えています。
購入価格を上限6500万円で検討するつもりです。
ファイナンシャルプランナーに相談したら大丈夫とのことでしたが、
金額が大きいため皆さんの意見をお聞きしたいと思って投稿させていただきました。

■世帯年収
　本人　　税込970万円　正社員
　配偶者　約100万円　パートタイム

■家族構成(2年後のローン開始時)
　本人　45歳
　配偶者　44歳
　子供１　13歳

■希望物件価格・種類
　6400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
2万円(現在のマンションと同程度)

■住宅ローン
　・頭金・諸経費込み 3600万円
(預金から1600万円・自宅マンション売却で2000万円)
　・借入　3000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
・車なし、酒煙草やお金のかかる趣味なし
・親からの援助なし予定
・子どもは私立中学受験予定
・自宅マンションはローン完済
・節約を心がけています。今年は400万円預金予定。

ご意見よろしくお願いします。

[305: 購入経験者さん]

>>301
金利が上がったらまとめて繰り上げ返済って、どこにその資金があるのでしょうか？貯金1200万の他に5000万ほど資産があるの？株式が下がったらどうするのでしょう。

[306: 銀行関係者さん]

>304

ファイナンシャルプランナーにご相談なら大丈夫でしょう。
fpさんは、何級なんでしょうか。
FPさんのスキルもありますので、あまり信用しない事です。
詳しい資料をお持ちになり、相談しているので、何もいえません。
ここは、資料が少ないです。
ここだけで、判断される方は、1人もいないと思います。
井戸端会議程度にね。

一般論ですが、マンション・・値下がりしています。
本当に、2年後、２０００万の資産価値があるのでしょうか？

３０００万円もローンを組んでいただける方は、
銀行にとっては、上客です。
もし、返済できなくなっても、抵当権が設定してあるし、保険もかけてあるしね。
思い切って、担当者に、諸費用・りホーム分もローンが組めるか聞いてみたら如何でしょうか、
多分、貸してくれると思いますよ。

住宅ローン減税・・・魅力ですね。
でも、数字のマジックです。銀行が儲かるだけです。
国は、決して、お金を恵んでくれませんよ。

[307: 匿名さん]

>>301なんて無謀そのもの。
そりゃ銀行関係者は大丈夫って言うわな（笑）

ちなみに昔は↓で無謀無謀のフルぼっこ。


世帯年収
　本人　　額面800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　　35歳
　子供　　3歳

■物件価格・種類
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計40000円／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費、リフォーム費は別途用意）
　・借入　4000万円
　・変動　30年、1.4％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし

[308: 匿名さん]

自己資金０に近いのに家を買うのはネタでしょう。
そんな計画性のない世帯は、高額の長期ローンなんて払えない。

ネタでなければ、業者や銀行トークにのって舞いあがってるだけ。
業者や銀行は、契約とれば購入者がどうなろうと関係ない。
無謀というより無知。

[309: 購入検討中さん]

>>307
そのケースは全然問題ないね。昔は嫉妬心でストレス解消系コメントをするスレだったのね。

[310: 購入経験者さん]

301さん

収支的には問題ないが、資金計画が無謀だと思います。302さんも指摘してますが、資産が1200万もあるなら、わざわざローン金額をそこまで抱える必要はないのでは？年率１％の利子が確保できる保証はない。

また、いくら良い物件でも、買い替えたらローン保証金や登記費用や毎年の固定資産税や引っ越し費用まで賄えるとは思えない。少子高齢化の需要減の時代です。そこまで見込める物件なら、もっと価格が高くなるはず。

奥さんも産休育休後に復帰できるとは限らない。体調の問題や保育所の問題もある。

取らぬ狸の皮算用にならないように。自分の希望と実際の環境の行く末は同じではない。


304さん

収支的には問題はないと思います。これが無謀だったら、ほとんどのローン返済計画は破綻してますね。

ただ、節約家族とはいえ、子どもはこれから費用が掛かりますし、ローンが開始されれば、そんなに貯蓄性も維持できないでしょう。また、役職定年制はないのか、気になります。

[311: 匿名さん]

>>307

何年前のケースか知らんが、それ、自分のケースなんでしょ？今はどうなのよ。

[312: 匿名さん]

昔とは金利が違うから、一概に甘くなったとも言えないんだよな。
金利が上がるリスクは高くなってるんだけど。

[313: 匿名さん]

>>312
昔っても307の金利ならそんなに前でも無いんじゃない？
１０年は経ってないかと。

[314: 銀行関係者さん]

>>307

失礼ですが、・・・・　過去だと思いますが
現状で、
＞変動　30年、1.4％
では、無いですよね。
高金利です。
もし、現状維持でしたら、借り換え手数料も含んで検討された方が、良いと思います。
銀行儲けすぎです。

裏技ですが、銀行の担当者に、借換考えているんだけど・・・・金利下がる？　と言うと下がる場合がありますよ。


因みに、個人のお客様には、中年くらいの人には、できるだけ貯蓄して　現金　購入を勧めています。

　　　　お若い方には、できるだけ、貯蓄減らしても、借り入れ額を減らして、急な病気に備えて、掛け捨てのお安い保険を勧めています。保険は、団体信に強制加入させられますから、生命保険の解約も視野にしれてください・・・と

　小さな地方の会社だから、何とか、雇ってもらっているんでしょうね。定年まじかの、平営業ですが、そこそこ、定期のお客様が付いてくれているので、なんとか、やっていますよ。今月も、定期のお客様に助けてもらいまいた。

[315: 匿名さん]

昔、変動で１、４％でも現在は金利それなりに下がってるはず。

[316: 銀行関係者さん]

>銀行関係者さん
年収推移は500～610万円位です。（営業成績による変動）
妻は、パート
子供は、3人　大学２人・専門学校1人　3人とも年子なので、来年から、卒業が続きます。

資格は、FP技能検定２級・簿記検定・社会保険労務士（登録していない）・衛生工学衛生管理者・計量士等、会社に、残してもらうために、取得しました。

最終学歴は、商業高校卒業　です。

自動車3年ごとに買い替え（現金）

これでも、数年前に、狭小ですが、現金で、住宅を購入できました。

がんばれば、大丈夫ですよ。

がんばってください。

[317: 銀行関係者さん]

>315

>昔、変動で１、４％でも現在は金利それなりに下がってるはず.

それなら、一安心・・・


がんばって！

[318: 匿名さん]

３１７＞各金利のタイプとメリット、デメリット、ルールとか分かってますか？

[319: 2年後引越し予定]

304です。

お返事下さった皆様、ありがとうございます。
関東のベッドタウンから都心部への移動となり、
今住んでいる所有マンションよりずっと予算を引き上げてるため
不安がありました。
2年後の引越しまで頑張って貯蓄に励みます。

[320: 銀行関係者さん]

304さん
お疲れ様です。

最終決定は、御自身です。

後悔だけは、しないように、御検討ください。

「あの時、買っておけば良かった」・・・・・

貯蓄を御選択なら、住宅財形みたいな商品がありましたら、会社にありましたら良いと思います。

[321: 検討中_悩悩]

現在 7万5千円の賃貸にて15万/月貯金できている状況。
購入した場合、固定資産税込みで月12万程度の支出を想定。

なんとかやっていけると思っていますが、やはり厳しいでしょうか。。


■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5000 + 5300 + 6000 = 16300円／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途160万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・1.025%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　共に10万/年程度

■定年・退職金
　60歳
　合わせて1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来的に2人はほしい

■その他事情
・車一台所有 ローン無し
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に実家有り、育児協力が見込める。

[322: 匿名さん]

>>321
子供が産まれたら予定通りに貯蓄できんよ。
今のうち頭金貯めて旦那の給料だけでローン払えるようにしましょう。
あと、変動で1.025?高くない？

ちなみに2人子供が出来たら戸建にすりゃ良かったと思うのでは？子供出来てから家の購入を考えるべきかな。

[323: 匿名]

321さん
配偶者と同じくらいの年収で、現在育児休暇中です。
主人の年収は530万ですがＤＩＮＫＳの時は20万/月くらい貯金出来ていました。（私の手取りそのまんま貯金、2人分のボーナスは別途貯金）
復帰後は保育園に預けるので残業も出来ないので自分の年収も落ちると思います。
そして保育園代などもかかります。。。2人目出来たら辞めるかもしれません。現在子供が可愛くて復帰すら憂鬱です。
321さんの年収だけでまわりを見ると月８万くらいのローンです。生活できていなくは無いですが苦しそうな生活です・・・頭金をためることをオススメします。

[324: 匿名さん]

>>321

金利の高低は属性等で異なるけど
もっと安いところないのかな？
奥さん復帰後に時短とかなら大抵、年収半分近くまで下がるよ
で、仮に第一子から3年で第二子出産なら
その間実働２年ないわけだから
手取りで300稼げる位
その辺を夫婦で話し詰める必要があるかと

親御さんの援助に頼るか
御安い物件に変えるか
子供二人ほしいなら現実的に考えて
そこまで頭金貯める時間無さそうですし

[325: 購入経験者さん]

>>321
なぜ頭金が必要なのか理解されていますか？一般に新築マンションは購入直後に価値が2割は下がります。人生何が起こるか分かりません。これから二人お子さん持つつもりなら尚更。ローン払えずマンションを売却する事態になった時に借金が残らないためには頭金が3割ほど必要なのです。購入する地域の中古価格をよく調べて、いざ売る時に残積なしでいける頭金を用意してください。それでも上手く行くかは時の運なのに、7%しか頭金用意できないなんて危険すぎます。

[326: 匿名さん]

タワマンか駅近なら有りだな物件下落率低いからバンザイしても救いようがあるし。
地方とか駅遠なら明るい家族計画を決めてからでも遅くは無い。

[327: 匿名さん]

借入　3300万円 ・変動　35年・1.025%>
*１馬力だと借入元本が年収の8.25倍、完済迄2馬力前提で4.4倍。
*まず90万位の諸経費除く、総返済額は約3900万。月返済は94,000位。それに管理費含め11万。
金利が１％上がると総返済額4600万。月返済110,000、管理費含め12.6万。
*収入、残余金、退職金の状況や家族が増えた場合、繰上は無理っぽい。
*また老後難民予備軍に成らない為の策も必要。（既にやっていれば良いですが、）

[328: 匿名さん]

返済比率よりも資産の残存価値を考えた方が良いですよ。
破綻時の任意売却ｏｒ競売時にどれだけの値段で売れるかを考える。
つまり破綻時の出口から検討すべきだよ。地方の戸建てと都心のタワマンじゃ同じ値段でも１０年２０年後の価値なんていくらでも乖離するんだし。
ここでアドバイスしてる奴らは返済能力でしか見てないですよね。

[329: 匿名さん]

悪いけど３５００万のタワマンなど無いんじゃないと思うが。

[330: 匿名さん]

>>328
資産の残存価値も見るのは当然だが
まずは返済能力もみるだろ
まともな金融機関も同じだぞ？

担保を重視するなら
破綻ありきの計画みたいじゃねえかw
いざって時に資産と負債を相殺できるのは
当然だけど
それがこないようにすのが大前提だよ
素人のしったかはヤメロ

まずは、返済できるか
ゆとりがある返済計画かだよ
年間何万と住宅ローン破綻者がいるのは
物件の資産価値を考慮していないからではない
返済計画が甘いから

[331: 匿名さん]

>>330
ヒント：銀行は信用評価、ノンバンクは担保評価

ここで無謀かどうかなんて聞いてくるような与信なんて知ったこっちゃ無いんだから
仮に破綻したときに追い銭食らうかどうかだけでも分かってたほうが良いだろうが。
それが親切な人の回答であって、借りれるかどうかなんてこんな所でダラダラ書き込まなくても銀行に電話すりゃ一発回答。

[332: 匿名さん]

>>321

無謀云々の前に、家族の人数が確定してから購入しないと目算が違ったということになりかねないよ。
子供はできるかもしれないし、できないかもしれない。希望通り二人かどうかなんて全くわからん。

業者におされてその気になってしまっているのでしょうが、まだ早すぎ。
頭金を貯めて、子作りに励みましょう。購入は5年から10年後が現実的だと思いますよ。

[333: 匿名さん]

子供の教育費一人1000万円。
夫婦の老後資金3000万円。

これを前提に家を買えるか考えたら簡単。
目論見も出来ないような収入ならやめたほうがいい。
将来の収入や子供の人数さえわからない状態で、家なんて買うものじゃない。

[334: 匿名さん]

>>333

アホやろｗｗ
将来のこと分かるやつなんていないよ。
未来のことを語る時点で思慮浅い証拠。

将来の収入増を見越すことは出来ないが、減らさないことは出来る。
だからこそ今の収入でずっと払っていけるかどうかで判断する。

[335: 匿名さん]

>だからこそ今の収入でずっと払っていけるかどうかで判断する。

家族構成も判らない状態で、今の収入をもとに支払いを判断するのは、
占いや予言の世界だね。

[336: 匿名さん]

>>333
これには同意ですね。
銀行員なんて年収と年齢と借り入れ履歴重視で判断してんでしょ？
被扶養者が１０人いて可処分所得が少なくてもその件は重視してないとか？
このスレの自称ライフプランナーさん達ならそれくらいのデータ出すべきだよね。

[337: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1,000~1,300万円　自営
　配偶者　税込750万円　正社員(歯科医)

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　33歳
　子供0　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円・9,000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2,000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6,500万円
　・変動　?年・?%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　0万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内位に１人欲しい

■その他事情
　・親は金持ち(妻を私立の歯科大に行かせられた)

[338: 匿名さん]

321さんはその後レス無いが、
６０歳定年で夫婦合算の退職金が１千万しかなく、これを改善出来るか否か。

[339: 匿名さん]

>>337
そんなに収入あんのに貯蓄少ない理由は外車買い換えが趣味で浪費癖があり他に消費者金融から借り入れがあるとか？
って人の話聞いたことあるな。

株とか不動産とか資産も書くと良いですね。

[340: 匿名さん]

333さんの教育費も321さんに甘めに書いてあげているようですが、オール国公立、大学は文系、自宅通いで平均1800万ですから。
321は公的年金を年300万〜貰える等級でも無年金期間の自助が必要ですよ。恐らく今30歳なら年金支給年齢は67,68歳ですよ。

[341: 購入検討中さん]

>>339
一度fxで失敗して2,000万ほど損してます。
それ以降は全く手出ししてません。
それと、新婚なので妻の預貯金を把握してません。
もしかしたら親の援助かももわかりません。

[342: 匿名さん]

歯科の数も多く経営厳しいからな〜

[343: 購入検討中さん]

>>342
自分は歯科医ではないです。
妻が歯科医(雇われ)です。

[344: 匿名さん]

>>343
相談者の単独名義でのローンですか？
自営業者とあるけれど、
ご承知かもしれませんが、自営の場合は
仕事の内容やこれまでの業績次第で、
審査が大きく変わります。

けど、定年が６０歳って？？

[345: 購入検討中さん]

>>344
自分は企業の顧問職なので一応自営としました。
いつクビになるかもしれないというリスク(おそらくないと思いますが)があるので。
そこの定年が一応60歳です。それ以降は雇ってくれる会社があればという感じです。
ローンは自分名義で組もうと思いますが、まだ具体的に借りる銀行などは決まってません。
色々物件を見てると8,000万位のものが欲しいかなと。

[346: 匿名さん]

自営の場合は税込みではなく、課税所得で判断する銀行も有るので注意。
また自営３年以下は門前払いとか３年間の確定申告で３年の内１年でも赤だとダメとか厳しいですよ。

[347: 匿名さん]

３７と言う年齢で、企業の顧問職・・・・
もしかして、親族が経営する会社の顧問か何か？

まあ、それはともかくとして、
審査する方からすると、顧問職は、
仕事が永続せず、収入が安定しない（ここが大事）
というリスクがあると考えるかも。

確定申告をされているのでしょうから
３年分ぐらいは提出が求められるし
「顧問」の業務内容の説明や、
「クビになるリスクが少ない」という
それなりの根拠を示す必要があるかも。

[348: 匿名さん]

銀行から２馬力ローンを条件に出されるかもしれませんが、幾つか銀行を当たる事ですね。

[349: 購入経験者さん]

2000万損出しても3000万残ってるのはさすがですねー。このレベルなら頭金もっと用意して余裕買いして欲しいところですけど、周りの年収も高いし無駄遣いも多くなってなかなか貯まらないのですよね。でも、お金かかるのはこれからですよ。子連れの旅行に教育費、中学は私立でしょうかね？もしかしたら、義理実家援助で私立小学校もあるかも。奥様の貯蓄分からないとか言ってないで、義理実家からの援助、贈与含めてちゃんと話あった方が良いですよ。直径親族からの住宅資金の贈与税免除とか使わないのですか？

[350: 購入検討中さん]

>>347
親族経営ではないです。
顧問弁護士です。給与所得が1,000万位と、あとは歩合の報酬が300~400万位です。

[351: 匿名さん]

給与所得なら余裕じゃん。
もっと高い所買いなよ。１０年後にも買値以上で売れるようなタワマンのプレミア部屋とかね。

[352: 匿名さん]

純ちゃん時代に弁護士を増やす政策を取ってから、弁護仕業も安泰じゃないようですからね〜

[353: 購入検討中さん]

>>349
妻は歯科医としてのスキルアップのため色々講習に通ったりしていたので、
そんなに貯金はないと思います。あっても500万~600万かなと。
妻の実家にはなるべく頼りたくないのが本音でして、
もちろんどうにもならなくなった時は頼りますが。
あと、妻が早く子供が欲しいと言ってます。
そうすると必然的に仕事はセーブすることになります。
子供が私立かはまだ分からないです。
正直自分はずっと公立国立なのでその必要性は感じないのですが、
東京ではそれが標準なのですかね、、、

>>351
「１０年後にも買値以上で売れるようなタワマンのプレミア部屋」
そんなのがあるのなら買いたいです(笑)

[354: 匿名さん]

>>340
>333さんの教育費も321さんに甘めに書いてあげているようですが、オール国公立、大学は文系、自宅通いで平均1800万ですから。
>321は公的年金を年300万〜貰える等級でも無年金期間の自助が必要ですよ。恐らく今30歳なら年金支給年齢は67,68歳ですよ。

ということは、大学まで出すつもりなら教育費は余裕をみて一人2500万円。
老後資金も夫婦で、最低5000万程は確保しないといけませんね。

60歳から67,8歳までの間に働けても、給与はそれ以前に比べて大幅に下がります。
年金自体も減額になるでしょうし、インフレ(知らない人もいるようですが)や金利上昇リスクも考えないと。
相応の収入と貯蓄がないと、家を買っても楽しくない生活を送ることになりそうです。

購入前に何の為の家か、よく考えます。

[355: 匿名さん]

>>350
あ、Ｂのかたなのね。
給与所得と言っているけど、「企業内」ということ？
純粋に外部顧問なら、顧問報酬だし。

まあ、Ｂなら自営業でも金融機関の審査基準は違ってくるね。
けど、やはり「顧問」だとすると、永続するかどうか。

[356: 検討中_悩悩(決断)]

321です。

レス遅くなり申し訳ありません。
また、様々な指摘ありがとうございます。

私自身、子供がこれからということで
いざ妊娠、出産となった時の状況が一番心配していた部分ではありました。

みなさまの指摘通り、まだ時期尚早ですね。
5年後、頭金1000万を目標に貯蓄に励みたいと思います。

ありがとうございました。

[357: 購入検討中さん]

>>355
今日銀行に行ったら1億まで融資しますよと言われました。
少しびびってしまいました。そんなローン組む勇気ないです(笑)

[358: 購入経験者さん]

>>353
349です。いまは子ども保育所に預けて働いているのでしょうか？二人目生まれても仕事に復帰されるのかな。一馬力で1300はとても立派ですけど、東京で子ども二人を私立中学に通わすとなると贅沢できる年収でもないです。子どもの学区で受験がどれだけ盛んかとか、家庭の希望とマッチしてるのか、子どものフォローのために奥様もっと仕事セーブすることにならないかなど考えておかないと、あっという間にカツカツ生活になりますよ。

[359: 匿名さん]

実に稚拙な相談。わるいけど、仕事出来そうに見えないわ

[360: 購入検討中さん]

>>358
参考になります。色々妻とも相談します。

皆様、仕事のできない私の稚拙な相談に対するアドバイスありがとうございました。

[361: 匿名さん]

>>357
そりゃ返済比率見たらそれくらい貸してくれるだろ。
だからタワマンのプレミア部屋買えってアドバイスしてやってんのに。
銀行は貴方みたいな人に貸したくてしゃーないんだよ。
オイラみたいなペテン自営業には貸さないくせにね。

[362: 銀行関係者さん]

>>355
今日銀行に行ったら1億まで融資しますよと言われました。
少しびびってしまいました。そんなローン組む勇気ないです(笑)


ローンは借金です。
病気とかで働けなくなったら手放す羽目になるのに。
まあ、余裕のある人は別、

思い切った行動を取ってくれる人もいないと経済が回らないですからね。

[363: 匿名さん]

老後５０００万もってるひとが、どれだけいるんだろうか
わしゃむりだは。
３０００万がやっと

[364: 匿名さん]

３６３＞老後生活費が年３００として年金が２００以上なら３０年はokですよ。

[365: 匿名さん]

追伸、残債、無年金年数は無いものとする。ある場合は+アルファ必要。

[366: 匿名さん]

負債はそれぞれでしょうが、
定年時で資金3000万なら大半が準備出来るでしょ！？退職金＋自助。

[367: 銀行関係者さん]

一括ならともかく長期ローンだと賃貸と比べて金銭面での優位性がほとんど無かったりする。
メンテ費用も馬鹿にならないし身動きも取れなくなるからデメリットばかりが際立つことになる。
そもそも住宅なんて寿命が明確に存在するんだから若いうちから無理して買う必要なんてどこにも無いし、
身の丈にあった生活をしてキッチリお金をためてから買えばいいだけの話。

まあ、余裕のある人は別、

思い切った行動を取ってくれる人もいないと経済が回らないですからね。

[368: 銀行関係者さん]

時代も環境も違うんだし年収5倍の呪縛から解き放たれるべき

どれだけ大金か？それを抑えることができればどれ程日々の生活が豊かになるか考えたことがあるのか

まあ、余裕のある人は別、

思い切った行動を取ってくれる人もいないと経済が回らないですからね。

[369: 匿名さん]

プー太郎時代がなく、キッチリ働いて年金で３００万以上とか２馬力合算で４００万とか居ますからね。そういう方々は退職金とは別に自助も貯まるんですよ。

[370: 購入経験者さん]

なんか、同じ人がリフレインしてるね。

借金して、何が悪い。日本なんて１０００兆円も借金あるんだぞ！

世界ワースト。でもデフォルトしてないぜ。

借金できない奴のひがみだな。

[371: 匿名さん]

破綻が個人か国かの違い。
国と違って個人の破綻は誰も面倒見ない。

[372: 匿名さん]

住宅ローンの大多数は無謀ではないので、総務省の家計調査でも平均で返済額が可処分所得の２割。

[373: 購入経験者さん]

371

個人のローン破たん率を調べてごらん。

借りれない人間には無縁かもね。

[374: 匿名さん]

>373

6000万借りて8年で完済したよ。

[375: 匿名さん]

自分なら８年じゃなく１０年にするが、
まー、確認でいない事書いて意味あるのか？

[376: 匿名さん]

例えば自分なりに評価作り
借入年齢３０代なら+１、４０なら０、５０ならｰ１
借入額が年収の４倍以下なら+１、４～５なら０、５倍以上－１
家族が２人なら＋１、３人なら０、４人－１
公助と自助からの老後見込みとか、、
相談前に自己検証してみればいい。

[377: 購入経験者さん]

３７４

ここで証明できないのにマウンティングしてるよ！

じゃ、教えて。年齢、家族構成、年収。

６０００万を８年で返すとなると、年に８００万の現金が必要。年収は１２００万でそれは可能。

で生活資金が月４０万として年に４８０万。年収軽く１７００万超ですな。

[378: 匿名さん]

＞まー、確認でいない事書いて意味あるのか？
　　　　　　↓
　　　　確認できない？

[379: tax]

376>審査チェックと、同じ方式(思考)ですね。

[380: 購入検討中さん]

ローン仮審査は通りました。
書き込みを見るとかなり無茶なのかと不安になりました。
田舎なので周りはここで言われる無茶なローンの人ばかりですが普通に生活しています。
自分も妻が仕事を始めるまでは手取りアップのためにできるだけのことをするつもりです。
現在の年収だけでも計算上はローン払っても年間50万円程度は貯蓄できそうです。
できたら同じような経験者の方の意見が聞きたいです。
よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込300万円　正社員
手取り月19万、ボーナス年40万
別に副業年約20〜30万
　配偶者　税込0万円　
産休後のリストラで失業保険11月まで月15万

■家族構成　※要年齢
　本人　 32歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　約6000円・6000円・8000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　35年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年月3000〜10000円程度有

■定年・退職金
　60歳
　退職金有(額不明)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助100〜200万円(上記の頭金と貯蓄には加算してません)と家電・家具の購入
・将来親所有の不動産(満室月収25万程度)を相続予定
　・物件は職場の徒歩圏内、現在は一時的に実家同居中で車で片道1時間
・定時が17時までで通勤時間が減る分を残業しても19時までには帰宅できる。職業柄自分が切りが良いところまで自由に残業できる。月1〜2万アップ。
・ステップアップ転職もできたらと考えている。退職時に多少の退職金有。
・今はセーブしているフリーランスの副業を増やす。通勤時間が減ることと取引先が近くなり打ち合わせがしやすくなる。最低年50万以上になるため確定申告をすることになる。
・妻一人目が幼稚園入園または二人目ができたら二人目が1歳を機にパート、小学校入学後は正社員で働く予定。