年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[241: 匿名さん]

営業に乗せられ自分の支払能力を
過信したケース??w

相続が見込めるとか?

[242: 匿名さん]

>>239
繰り上げ返済出来る余裕ある？
退職金無かったら詰むし、既に日々たくさん我慢してない？

[243: 匿名さん]

変動1.6？
この借入額で諸経費用意200だけ？

『お前はもう詰んでいる。』

釣りだよね？

[244: 匿名さん]

審査通らないでしょ。御盆休みなのに暇な吊りでしょ。

[245: 匿名さん]

９年前に、↓で借りましたが、何とかやってますよ。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・変動　30年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　10万円/年

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　

[246: 匿名さん]

>>245
別にこれはそんなにキツくないよ（笑）
所詮借入金額少ないから、ちょっと年収上がればラクになる。
仮に年収上がらなくても奥さん働いたりで余裕で何とかなる借金額。

[247: 銀行関係者さん]

>239

堅実に暮らして行けば大丈夫です。

ただ、銀行が儲かる　借り方ですね。

また、返済する総額　と　元本の差を考えると・・・・・・・・

上客様ですね。
抵当権は、銀行だし、保険に強制的に入っているし、

住宅ローン減税　　お金を国は恵んでくれません。

計算してみてください。

[248: 銀行関係者さん]

＞245
お疲れ様です。
現金で購入できたようですが、

減税　　お金を国は恵んでくれません

借入　2400万円
銀行が、儲かる借り方です。

貯金で、金利1.2% の商品ないですよね。

[249: 銀行関係者さん]

＞244

多分、貸してくれると思います。

破綻しても、物件は、銀行に行くし、
高金利だし、
保険に強制的に入らされる訳だし、
銀行が、儲かる、借り方です。

[250: 匿名さん]

>>245
なぜローン組んだのですか？足りない400万のため？400足りないと言ったら、銀行にそそのかされて2000も借りることにしたのかな。。。

[251: 匿名さん]

>249
本当に銀行マン？
Financeの知識なさすぎです。
9年前のローン減税の上限覚えていないけれど、
最低でも2000万。つまり上限までは、
➖1%で0.3%ローンになってる。
こんな低金利は借りない方がア ホ。
2000万円を貯金に回したのは、賢い選択ではないけれど。

[252: 匿名さん]

>>251
素人が金利0.3%で10年間、平均で1500万借りれるとしたらどんな運用すれば儲かるのでしょうか？ちょっとスレ違いかもしれませんが、貯金を残してローンを組む例が幾つか続いているので…。

うちはローン手続きが面倒だったのとローン手数料や繰上げ返済の手数料を考えたらローン減税では大してプラスにはならない、手元の現金も株やファンドで運用する気もなく（勉強する時間ない）、マンションは現金一括で購入しました。

[253: 匿名さん]

ローン減税を考えると、借りたほうが（さらに繰り上げないほうが）得ですよね。

あとは、保証料についてですが、
例えば、３０年ローンで、当初残高３０００万円、
残り２０年で２０００万円、
残り１０年で１０００万円とすると、

１０年ごとの期間で３：２：１だから、
１０年目（残り２０年）で全額返済したら、６分の３（＝２+１）戻ってくる。

もちろん、手数料等もあるでしょうけど、基本は上記の考え方で
合ってますでしょうか？

[254: 匿名さん]

その条件だと手数料は８０～１００万ぐらいでしょうね。

[255: 匿名さん]

最初の数年間は返済額の中で利子分の比率も高いんじゃなかったかな？
庶民が他の案件でこの住宅金利で多額を借入することは難しいので無理に繰上しない方が良い場合もある。

[256: 匿名さん]

うーん、今の低金利だと例え0.8%でローン組めても、単に残金貯金してるならプラスは年間数万円。10年間で数十万。。。保証料、手数料払ったら下手するとマイナス？まあ、金利が急上昇すれば儲かるかな。スレチごめんなさい。

[257: 匿名さん]

無謀スレだから教育費、老後の自助まで考えている人は少ないでしょうが、
ローンは長丁場だから多少でも出来ないと精神衛生上宜しくないよ。
ローンが生活の中心になら無いように。

[258: 匿名]

突然、失礼します。
何年も家さがしをしておりまして、子供ができた機会に学校区もいい物件が
あり検討しております。

子供の教育費や習い事等を考えると1馬力では貯金が
ほぼできないのではないかと思います

ご意見いただけますでしょうか？
よろしくお願い致します。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員 手取り月24万～30万(残業代によりけり)
手取りボーナス年46万(夏冬1カ月分づつくらい)
　
　配偶者　税込0万円　産休のない会社だったため出産後退職。
　　 　　　　　　　　正社員かパートを探し中。　　

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3280万円　一戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　将来の修繕用として　10,000／月
　固定資産税用として　10,000／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975% （優遇後）→(支払)月々約85,000

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　約１％／年

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま子供1人の予定

■その他事情
　・車所有（ローンなし）　普通車１台　4年後くらいには買い替えが必要
　・親からの援助未定
　・妻は無職のため小学校に入るまでに仕事をする場合は別途保育園を探す必要あり。
　　ただ、検討中の地域は保育園が待機状態のようですぐに入所できるか未定。

よろしくお願い致します。

[259: 匿名さん]

>>258
厳しいけど有りかなと思う。
もう少し借入が少ないのがベストですがね。早く年収上げたいとこですね。

あくまで私的意見なので、他の人からは厳しい意見が飛んできそうですが。

[260: 匿名さん]

返済比率が手取の３０％越えるとレッドカードと言われていて２０％位が安全圏。
実行するなら覚悟が必要。
欲をいうと、双方の親から援護射撃があるといいんでしょうけどね。