年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[221: 銀行関係者さん]

>>214
数字だけですと、余裕ですよね。

お子さん2人の教育のため、学資保険等の積み立て等の準備がしていなければ、

ちょっと、どうかな・・と思います。

共働きですので、下のお子様が、保育園・幼稚園にお金がかかる時期と思います。

＞住宅ローン減税の恩恵を最大限に受けられてお得だよ。

国は、家が買えるような国民にお金を恵んでくれませんよ。
結局は、減税です。金利分（0.65）でも諸費がかかりますしね。

最大限お金を借りても、元金が年々減って行きますからね。

預貯金が、たくさん、あるようなので、
工夫次第で、変動 0.65%　以下の　銀行もあると思います。

一番は、現金購入が、一番ですが・・・

[222: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込300万円　会社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　30歳
　子供なし（近いうちに１人だけ欲しい）
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　中古マンション 築5年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合わせて約20,000円 ／月　車なし

■住宅ローン
　・頭金　1,000万円（諸経費別途用意有）
　・借入 3,000万円
・変動　0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　本人 30万円
配偶者 知りません

■昇給見込み
年間10～20万円程度

■定年・退職金
　60歳（数十年後は延びそう）
　退職金？

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 一人だけ欲しい

■その他事情
　独身時代に購入したマンション（築8年）を 月90,000円で賃貸中。

　新婚旅行等で散財し、貯金ほぼ０。配偶者の貯金も知りません。
　子どもがいないこともあり、稼ぎをお互い好き勝手に使っています。
　危機感なさすぎでしょうか…

[223: 銀行関係者さん]

＞＞201

公務員なら、リストラの心配は、ないので、
書き込まれた、数字だけなら、大丈夫でしょう。

余裕の圏内でしょう。

老後も、厚生年金＋αがあるので、心配要りません。

車の購入も、ローンで大丈夫でしょう。

但し、太陽光発電は、あまり、お勧めできません。
地方自治体の補助制度＋売電　も魅力ですが、金利が高すぎます。
リスクも、多くあり、預貯金の少ないので、危険です。

また、公務員さんなら、変動　0.725% ？？？　これは、高金利です。
共済組合　提携の銀行等があるはずなので、探してみてください。
変動　0.725% で、借りている方は、多分、いませんよ。

総務部の庶務課の共済掛に相談する金利レベルです。

それとも、釣り？？

[224: 匿名さん]

>>222
独身時代に買ったマンションの賃貸収入で返済に充てられるから余裕じゃねえかよ。自慢してんの？
聞くまでも無くストロングバイです。

[225: 銀行関係者さん]

>222

＞本人　　税込500万円　公務員

大丈夫でしょう。

３点

＞子どもがいないこともあり、稼ぎをお互い好き勝手に使っています。
これは、危険です。

＞変動　0.725%
公務員さんなら、変動　0.725% ？？？　これは、異常な高金利です。
共済組合　提携の銀行等があるはずなので、探してみてください。

＞貯金ほぼ０でも、賃貸の収入があるので、
これが、ローンの返済にまわるのかな？

副業に当たらないように、注意してくださいね。

[226: 匿名さん]

>>222

俺は辞めた方が良いと思う。
二馬力じゃないとキツいから。
返せるとは思うが生活に余裕は無くなるよ。

あと賃貸収入。
ローンはもう無し？
無しなら良いけどローン有りながらならどうなんだろう。
いずれにせよ目付けられない程度に確定申告うまくやるならいける。

[227: 申込予定さん]

>>221さん　コメントありがとうございます。

その他リスク資産として投資の利益が100万ほどありますが、計算に入れていません。
雇用が維持されての住宅ローンなので前提が崩れると厳しい状況です。（みなさん同じでしょうけど・・・）


以下預金連動型の住宅ローンのことでしょうか？それともネゴでさらに条件を引出れるのでしょうか？？
いろんな信用金庫あたったのですが保証料なしプロパーローンで0.65がマックスでした。

>預貯金が、たくさん、あるようなので、
>工夫次第で、変動 0.65%　以下の　銀行もあると思います。

[228: 匿名さん]

ありがとうございます。

>>224
それが現状ほとんど貯金できていない状況で…
子どもができたら余裕ではないと思います。

>>225
危険ですよね、生活を少しずつでも改めます。

ネットバンクとかは何となく不安なので近所に店舗のある銀行なのですが高いのですか…
全く自覚がなかったので今一度調べてみます。

一応アパート経営等でなければ副業には当たらないそうです。

>>226
独身時のマンションのローンはないです。
余裕はなくなりますよね…ただ賃貸は勿体ない気がしますし年齢的にも35年組むならという
焦りもあります。

[229: 匿名さん]

マジで買った方が良い。ただ貯金が出来ない原因が浪費ギャンブル株ＦＸで散財趣味が車風俗通い大好き等々の要因あるなら厳しいかもね。ましてやサラ金歴あると余計やばい。
でも世帯収入で８００あったら一般的には余裕ですよ。二馬力＋不動産賃貸収入あったら尚更。

[230: 匿名さん]

>>229
さすがにサラ金歴はないです。
やっぱり買ったほうがいいですかね。
中古は価格弾力性？でまだあまり割高感がないので。
オリンピックまで当分上がりそうですしね…

[231: 匿名さん]

ちなみに私は３０歳年収５００万の時に2500万借り入れて都心にマンション買った。
正直不安だったけど決め手になったのは月１０万の上がりがあったワンルーム持ってたから。
結局それのおかげ＋副業頑張って６年で繰り上げ返済したよ。
万一何かあってもマンションは出口が取りやすいのがメリット。
今はそのマンションも売却して再度3000万借り入れてタワマンに引っ越します。

[232: 匿名さん]

>>231
なるほど～薄給なので６年は絶対無理ですが
私も繰り上げ返済で少しでも早く完済できれば
とは考えています。
固定だと変に安心してしまいそうなので
変動でできるだけ元本を減らしたいです。

[233: 匿名さん]

>>227
雇用前提の住宅ローンって…。その前提が崩れた時には、最悪マンション手放せばローン完済できるように頭金を3割くらい入れるんじゃないのですか？？まあ、公務員ならリストラにあうこともないでしょうが。とりあえず、奥さんの貯金通帳どこかに鍵かけて仕舞って、旦那さんの500だけで暮らしましょう。人生すっごく楽になるよ！もちろん、奥さまには相応のお小遣い渡して下さいね。

[234: 匿名さん]

背負ってるもの入ってくるものは本人しか分からないので自分で判断するしかないぞ。

[235: 銀行関係者さん]

がんばってください。

公務員の方なら、

金利の数字は、詳しくいえませんが、
共済組合の提携銀行の金融機関等のスタッフによる、住宅購入に関する資金相談がありますよ。

住宅ローンの一般的な相談から、返済シミュレーションや借入可能額について、教えてくれます。

月々の支払いを抑えたいのなら、長期ローンも可能ですよ。一般より金利安いし、
余程の、借金まみれでない限り、上限一杯まで、貸してくれますよ。

また、公務員の場合は、厚生年金＋αがあるので、老後の蓄えが少なくても、大丈夫でしょう。

退職金は、年々下がって行きますが、再雇用制度があるので、健康なら、心配要りませんよ。

健康に心配なら、掛け捨ての、保険に加入してください。


私は、サラリーマンなので、公務員が、羨ましいです・・・・

でも、今の仕事が、好きなので、公務員になるつもりはありません。

[236: 匿名さん]

公務員成り立てなら共済からの借入はムリぽいよ。組合員年数とか色々条件あるらしいからね。

[237: 匿名さん]

公務員で厚生年金+アルファ＞？、笑わせるね。

[238: 匿名さん]

住宅ローン組む時はセットで老後生活の資金も見込計算しておかないと。

[239: 匿名さん]

契約当時、
かなり無謀でしたかね？


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込780万円　正社員
　配偶者　専業主婦


■家族構成　※要年齢
　本人　35歳

　配偶者　29歳
　子供 　妊娠中

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　33850 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5900万円
　・変動　35年・1.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳
　不明


■将来の家族構成の予定
　もう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン なし
　・親からの援助 なし
　

[240: 匿名さん]

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