年収に対して無謀なローン その29

[匿名さん]

その29です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415478/
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/

[141: 社宅住まいさん]

>>140

ありがとうございます。

そうですね。あと、働けるだけ、働いて、できるだけ、お金を残してあげたいと思います。「

[142: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・7700円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２、３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・実家が両方とも遠方なため、育児協力は見込めない。
　・妻は将来的にパートに出る予定

[143: 匿名]

余裕。
変動の恩恵をさらに受けるために、貯金でインデックスファンドでも買っておき、繰り上げと教育費に備えると良いのでは。

[144: 匿名さん]

退職金とランニングコストを考えりと安泰とは思えない。
残貯蓄と頭金があるので、贈与ではなく二人で貯めたものなら安泰なのかな。

[145: 匿名さん]

１４２＞借入が年収の４倍以下で基本、問題なし。
金利が上昇したときの対策とお子さんが増えた時の教育費増加と退職金が無いということで老後資金作り。

[146: 匿名さん]

142さんは預貯金goodじゃないですか。ローン自体問題無い。
無年金期間も有りそうですし、老後の自助部分を如何にコツコツ行っているか次第ですね。

[147: 匿名さん]

>>142
このレベルで考えるのが普通ですよね。
ですが平均的なローン購入者は先行き不透明な借り入れをし過ぎの傾向が強い。
売りたい側の都合よいシナリオで夢を膨らませて買ってしまうんでしょうね。

[148: 匿名さん]

銀行が税込み年収の5倍6倍ぐらい貸すからな、、、債務者の長〜い生活迄は殆ど考慮してないからな。

[149: 匿名さん]

残貯金1100万もいるのかな？投資するなら別ですが、単に貯金してるだけなら500残せば十分では？教育費貯める時間はまだまだある。ただ、頭金が自力で貯めたものじゃないならこの年収で四倍のローンは生活レベル下げられずに苦しみそう。年収の何倍かより、ローン払いつつコンスタントに貯金できるかが大切。

[150: 匿名さん]

ローンを無事返せるかどうかは、今の家賃と毎月の貯金額から返済額と維持費引いて、教育費、老後資金残せるか考えればいいのに、そんなこと言ってくれるデベも銀行もないよね！家のために一生余裕の無い生活するなんてもったいない。

[151: 匿名さん]

>>142
専業主婦なら無理しない方がいい。パートに出るって二人目が小学生上がるくらいから？月に4万とか？103万の壁もなくなるか分からないし、奥さんのパートはないと思って計画立てた方がいいよ。マンションの維持費かかるし、退職金ないし、将来、車手放すことになりそうだね。

[152: 匿名さん]

歳の割に年収低いのに頭金も残預金も素晴らしい！
何の問題も無いでしょう。

強いて言えば、この内容でこのスレに書き込んでしまうところが心配なだけですね（笑）

[153: 匿名さん]

142>650は480位でしょうか？家計調査によるとローン組んでる世帯の可処分所得に対する返済率は20,8%という事なので、今予定してる変動金利なら17%ぐらいしょうかね！？
１％金利がupしても20%程度だろうからそれでも家計調査の平均ですよ。
（なお、30%超えたら危険領域）

[154: 賃貸住まいさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込690万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　47歳
　配偶者　47歳
　子供１　20歳　大学生
　子2　　19歳　 公務員

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途250～300万円用意可能）
　・借入　2000万円
　・変動　20年・0.239%　組合

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円
（企業年金積み立て1500万円を含む）

■昇給見込み
　不透明

■定年・退職金
　60歳
　退職金　2000万～2500万
　再任用制度あり　
　　65まで、定額300万　ボーナス８０万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・両親死亡　
・死亡した両親の家　耕作地　の維持　固定資産税20万　草刈等12万　電気・水道基本料金のみ　
　売却等は、不可能、居住も、賃貸も遠方のため不可能

[155: 匿名さん]

>142です。
皆様たくさんのコメントをありがとうございます。
頭金の9割は贈与で、預貯金は自分で貯めたものです。
ローン自体は問題なく、養育費と老後資金を考える必要があるとのことで理解しました。
残貯金を減らしてそのぶん頭金を増やすこともできますが、金利が低いうちは住宅ローン減税の恩恵を受けるのもいいと聞いたことがあり、このように考えています。
ありがとうございました。

[156: 銀行関係者さん]

>142さん

＞＞頭金の9割は贈与で

贈与税に注意してください。収入（納税状況）は、税務署が把握しています。

法務局から税務官庁にも購入の状況の情報が提供されます。

手続きを誤ると、税金を多く払うことになります。

[157: 銀行関係者さん]

＞.154

現金で購入できそうですが、

住宅ローン減税なんて、国は、庶民にお金を恵んでくれませんよ。

税金のローン控除はローン残額の１％が上限ですから利子分の支払いの補助のようなものでしかありませんよ。

貯金がぎりぎりになり、ちょっとあぶないような気もしますが、一時的に預金がなくなってしまい不時の出費が心配であれば、掛け捨ての保険加入でカバーしてください。
今後、車等購入の場合は、ご加入の共済組合のローンが、たぶん、有利だと思います。
お子さんも、就職しており、教育費は、減少してゆくと思います。

ちなみにローンを組むと、利息の他に最初に保証料だとか抵当権を設定する司法書士料なども掛かり、借りた金額に対する火災保険も余分に払う場合があります。

実際には、この保険料とローン関係諸費用（利子や手数料など）とを比較検討して決定するのがよろしいでしょう。

[158: 銀行関係者さん]

＞.154

塩漬けの不動産をお持ちのようですが、ローンを組むと、月々ローンの支払いが生じますが、当然、現金ですと、0です。
現金購入とローン購入でも固定資産税は、同じです。

どちらが、御負担が少ないかですよね。

[159: 匿名さん]

住宅取得のための贈与は今は1000万まで無税だったかな！？
差額分は毎年110万以内を数年貰うという方法で処理。
教育費の援助とか幾つか有るようなので調べてみて。

[160: 匿名さん]

154>只みたいな金利ですね。逆にもう少し多く借りては如何？