固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART9】

[匿名さん]

暴言禁止です。
引き続き情報交換しましょう。

[322: 匿名さん]

フラットも3%どころか2%が遠く感じるな。
変動でローン組んで本当に良かった。

[323: 匿名さん]

ローン期間の大半を過ぎて思うこと。糠喜びじゃないか？！

[324: 匿名さん]

初期の金利数年低ければ問題なし。
フラットも最低金利だもんな。
フラットが2.5%になったら少し繰上げしとくかな。

[325: 入居予定さん]

マンション提携で、三井住友信託の5年固定0.5、6年目から-1.7があるんだけど、これより得な銀行ってある？自分が探した限りだとイオンの変動0.57常時-1.8くらいしか見つからないけど。

[326: 匿名さん]

自分も今なら5年固定の三井信託選ぶかな。
金利安競争凄いよね。

[327: 借り換え]

都内の信用金庫で保証料なし0.75で実行した。信用金庫がおすすめ。

[328: 買い換え検討中]

>>327
どちらの信金ですか？保証料なしの代わりに手数料がかかるとかいうオチありですか？

[329: 購入者]

もちろん手数料なしです。西武信用金庫

[330: 匿名さん]

金利だけ見ると１、２年前より良さそうですが物件価格、消費税、住宅のための贈与税控除とか考えると割高だよ

[331: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

10年固定1%固定明け-1.7%で
銀行から提案された
高いですか？

[332: 匿名さん]

>331
10年固定では最安。

[333: 借り換え検討中]

>>331
どこの銀行でしょうか？

[334: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

>>332
ありがとうございます
安心しました

[335: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

>>333
職場に来てる都銀とだけ
一応、内緒って言われたので

[336: 借り換え検討中]

都内　変動で0.85（保証料込）でいくか10年固定　1.15　（保証料込）で行くか悩み中。意外と0.35％の違いでも元金の減り方が違う。

[337: 匿名さん]

>>335
何が内緒だよ。
こんなところで公開しても何の問題もないのに…もったいぶっちゃってる意図がわかりません。

[338: 物件比較中さん]

個人が特定されますよ。
教えてさんのワガママは気にしなくて良い。

[339: 匿名さん]

横浜銀行か三井住友信託が最強ですね。

[340: 匿名さん]

>>339
2年前もそうでした！(笑)

[341: 匿名さん]

ソニー銀行の10年1.287（保証料なし）も悪くないと思う

頭金1割以上なら、さらに0.05引いてくれるし

[342: 匿名さん]

>>341
高い！　保証料込みで1から1.1じゃないと意味ない。

[343: 匿名さん]

>>342
いや、ソニー銀行には保証料という物がないんだが・・・

三井住友信託は10年で1.05だが保証料上乗せ型なら1.25になるし
一括前払い方式なら35年の場合1000万につき206,110円かかるぞ



ちなみに、ソニーの住宅ローンプランは手数料は43200円な
三井住友信託は手数料32400円

[344: 匿名さん]

>>343
地銀で交渉して0.6くらいで変動で元金減らした方がいいのでは？？
もしくは信託銀行で5年0,5%　固定明け後1.7優遇が選択肢としてOK

[345: 匿名さん]

>>344
ソニー銀行の変動セレクトプランなら変動金利0.539だよ
手数料は2.16％かかるけど
でも地銀は保証料がかかるから、その辺はあまり変わらないのかな
というか地銀って0.6にしてくれるの？

信託銀行で5年0,5%は正直かなり悩んだけど、5年って短すぎるかなと思って・・・
それなら変動でも良いのかなって

どーせ固定にするならある程度の期間の安心が欲しい

[346: 匿名さん]

①１０年固定：0.95％　その後▲1.7％　②１０年固定：1.05％（保証料込み）その後▲1.6％　　③５年固定；0.48％　その後▲1.78％　④１０年固定：1.25％　その後２０年固定：１．７９％固定　　
３０年返済を考えているとどれがベストですか？

[347: 匿名]

繰り上げ資金に拠る。

[348: 匿名さん]

繰り上げ資金、年１００万とするといかがでしょう？

[349: 借換]

固定10年1%時代 6年前の半分ですね

[350: 匿名さん]

変動　0.7　10年固定1　全期間　1.65あたりが標準になりつつあるね。
借り換え続出だな。

[351: 匿名さん]

フラットは1.69%だよ。団信別で。

[352: 匿名さん]

借換えで浮いた資金をNISAに投資して、結果大損ってありえる？

[353: 匿名さん]

変動と10年固定が殆ど変わらない状況ってすごいね。

現状のローン戦略としては三井住友信託で当初5年固定で全期間優遇が最強ですね。

[354: 匿名さん]

これからさらに下がりそうだよね。来年3月実行だから、ギリギリまで粘って最良銀行選ぶつもり。三菱、三井住友・三菱信託、イオン、ソニー、SBIで仮審査は通してあるし。

[355: 匿名さん]

当初から変動金利を選択すると、借り換え以外に固定に戻すことなない（できない）のでは？
（固定に切り替えたいと思ってもその時点で大幅に固定が上がっている可能性が高いので）

今後金利上昇時を見据えて変動金利を選択する方　ローン運用戦略はいかがでしょうか？

[356: 契約済みさん]

>>355

もちろん、その可能性はあるよね。
けれど、現時点ではすぐの大幅な金利上昇は考えにくい状況だし、
変動で借りることで、残高の減少はもちろん固定金利より促進される。

となると上昇のタイミングにもよるけれど、いざ固定金利に変更することでの月々負担増は、
その時点ではローン残高は減っているわけだから、借りる当初の計画ほどの負担増にはならないはず。

いかかでしょう？

[357: 匿名さん]

>>356
政策金利が1％あがっても　変動で借りていれば1.7％程度、この時点で定期預金金利が1.5％になるので
預金が殺到して、金利低下圧力がかかる。あえて固定に切り替える必要は少ないのでは？
日本がはいパワーインフレになることはまずありえませんので・・・

[358: 356]

>>357

もちろん、今までの政策金利と定期預金金利の動きをみると、
おっしゃる通りと思う。
自分も変動の35年で昨年借りたが、この先も固定に変更することはおそらくないかな。
356は、もし仮に固定に変更するならって意味ね。

[359: 匿名さん]

>政策金利が1％あがっても　変動で借りていれば1.7％程度、この時点で定期預金金利が1.5％になるので
>預金が殺到して、金利低下圧力がかかる。

あまくねぇ？
て言うか、銀行にお金が足りないから金利上げて預金集めようとなるのに、預金が殺到するとか笑える。
緩やかに金利が上昇してれば安倍ちゃんの理想通りだが、急に上がったのならどうなるか分かるよね。

[360: 借り換え検討中]

変動一本で検討中です。
都内で変動最安の信金はどこでしょうか？（保証料なしの信金があるみたいなので）

[361: 匿名さん]

三菱UFJ信託最強
変動にして最安、固定切り替えはマイナス1.9だし。

[362: 購入検討中さん]

>>361
-1.75じゃないの？？

[363: 匿名さん]

>>362
環境何たら物件はマイナス1.9だよ。

[364: 匿名さん]

ググったけど詳しく書かれてるページがない

[365: 購入検討中さん]

地銀で固定10年で0.95%提示。
これに0.1%上乗せでガンになったらチャラでいこうと思う。

[366: 匿名さん]

ついに10年固定で1.0%以下がちらほら出てきたみたいですね。
まあ今の金利低下傾向なら遅かれ早かれそうなるとは思ってはいましたが。

[367: 匿名さん]

２年前に比べて物件も、消費税も上がってるから目先のローン金利が下がっていても、どうなんだろうね。

[368: 匿名さん]

>>367
３年前からだと全く同じ物でも10％高くなったって聞いた
トータルコストは上がってるんじゃないかな？

[369: 物件比較中さん]

そうすると1年前に契約して、ローン実行が年末組みは勝ち組ですか？

[370: 匿名さん]

今売れ残ってるマンションを、1割以上値切って買うのが勝ち組です。

[371: 匿名さん]

売れ残ってるマンションを値切るのは当たり前でしょ

[372: 匿名さん]

>>366
どこ？見つからないけど。

[373: 購入検討中さん]

>>372
実は年収や勤め先の関係等により適応金利って人によって違うんだよ。
俺はあまり口外しないで下さいね。って言われたよ。
ネット表示に騙されず、一度金融機関と話してみたら？

[374: 匿名さん]

都市銀だとどこがおすすめでしょうか?りそなは少し得な気もしますがどうも気が進まず。
実績のある三井、みずほあたりがいいのかなあ。。。

[375: 匿名さん]

当初１０年固定１．０％は結構あるよ。

長期金利が０．５切ったと日経で出ていましたね。

[376: 匿名さん]

もはや固定君がぐうの音も出ない程金利が下がってしまったな。
借り換えなくて良かったよ。

[377: 匿名さん]

金利が下がり過ぎてレス自体無くなってしまった
そんでも固定固定騒いでる人は他見たらいつもいるけど
あれ、ずっと言ってればいつか当たる商売のつもりでやってるの？

[378: 匿名さん]

固定は無駄さんがいなくなったから、不毛な闘いも落ち着いてるだけ。
管理人さんに嫌われてる固定君も、固定に借り換えようとしてたのね(笑)

[380: 匿名さん]

今固定にするのは逆張りだから、当たればでかいけど当たる確率は低い。
変動は逆で、今の流れのままだと当たる（得する）確率は高いけど、大きく儲けることはできない。

[381: 匿名さん]

10年固定１％
１～５年目１％－ローン減税１％＝０％
６～１０年目１％－ローン減税１％＝０％

より
５年固定0.48%
１～５年目0.48%－ローン減税１％＝▲0.52%
６～１０年目0.755%～？％－ローン減税１％＝▲0.245%～？％

のほうが魅力感じるけど・・５千万を上限に借りれば借りるほど得なんだよね

[382: 匿名さん]

>379
ごめんね。
久しぶりに登場だから間違えちゃったよ。
過去に管理人さん激怒させて削除されまくってアカ停くらった変動君だったね。
あの恥ずかしい迷言覚えてるよ(笑)

[383: 匿名さん]

こんだけ金利下がってるのに固定君元気だったか。
高い金利で借りてしまって、精神的におかしくなってるかと思った。
良かった、良かった。
10月金利改定だから久しぶりに覗いたが、まだまだ変動安泰だな。
順調に残債も減ってるし、本当固定にしなくて良かったよ。

[384: 匿名さん]

金利が低いうちは固定にした方が良いですよ。

[385: 匿名さん]

金利が低いと思ってたのに、さらに下がり高い金利で固定してしまった人が多いからね。

[386: 匿名さん]

読売新聞によると、固定を選択してる人の方が多いようですよ。最近書きこみしてる人は変動みたいですが。

[387: 匿名さん]

＞久しぶりに登場だから間違えちゃったよ。

興奮したから間違えたんじゃないの。
ひきつった笑いというのが痛々しいというか。。。

これだけローンの最低金利が更新されまくっていると、
無理もないというか。

アベノミクスも限界を露呈しているし。
来年の増税も微妙みたいだというし。

[388: 匿名さん]

最近というのがいつかだよね。
フラット2%台も最近の話だし。
金利が下がり続けてる間、変動は着実に残債が減っている。
そして今だに金利が上がる傾向がない。

[389: 匿名さん]

それが永遠に続けばいいね。

[390: 匿名さん]

固定：理論上金利に上限はないから、金利が大きく上がった時に儲けが大きい。でも、大きく金利上昇する可能性は低い。

変動：0以下にはならないため、下がる幅は限定的だから、儲けは小さい。でも、金利上昇は今の状況だとなさそうだからちょっとなりとも儲かる確率は高い。

意外とバランスとれてるんじゃないかな

[391: 匿名さん]

借金は儲ける手段じゃないからな。
現在儲けられるのは変動や5年固定の三井住友信託などか。
基本は金利払いを1円でも少なくするためにどうするかってことだ。
リスクは残債が少なくなるほど、なくなっていく。
金なく不安な人は固定が正しいんじゃない。

[392: 匿名さん]

>>391
問題は固定にしておけばどんなに借金しても35年目一杯払うにしても大丈夫ではない、という点。
最近、長期固定中で金利引き下げ交渉をする人が多いけど
担保価値の減少で自身が債務超過状態の場合、金融機関側が応じてくれないケースもある。

[393: 匿名さん]

エコノミスト加藤出氏 「ルビコン渡った日銀に出口はない」
http://www.nikkan-gendai.com/articles/view/news/152798/1

異次元緩和のために毎年、長期国債の保有高を５０兆円増やしている日銀は、どんどん資産が膨らんでいる。
ＦＲＢの資産は対ＧＤＰ比２４％（２０１３年末）で、ＢＯＥ（英中銀）は２５％、ＥＣＢ（欧州中銀）は２４％ですが、
日銀は１４年末には６割弱になります。
日銀はインフレ率が安定的に２％になるまで、この政策を続けると言っている。
１５年末まで続けると、ＧＤＰ比は７１％になるのです。

[394: 匿名さん]

この経済学者の言うこと当たりそう>222

[395: 匿名さん]

日銀自身が悪性インフレの可能性を示唆してるくらいだからな。

日銀のホームページから引用。

日本銀行における国債の引受けは、財政法第5条により、原則として禁止されています（これを「国債の市中消化の原則」と言います）。
これは、中央銀行がいったん国債の引受けによって政府への資金供与を始めると、その国の政府の財政節度を失わせ、ひいては中央銀行通貨の増発に歯止めが掛からなくなり、悪性のインフレーションを引き起こすおそれがあるからです。そうなると、その国の通貨や経済運営そのものに対する国内外からの信頼も失われてしまいます。これは長い歴史から得られた貴重な経験であり、わが国だけでなく先進各国で中央銀行による国債引受けが制度的に禁止されているのもこのためです。

[396: 匿名さん]

借金なんてさっさっと返済しといた方がいいってことだね。

[397: 匿名さん]

借金語る時は資産も含めて語らないと財務省の思う壺。

[398: 匿名さん]

>>397
国の資産はほとんど換金できないからね。
官舎・オフィスなどの土地は行けるだろうけど、道路・橋梁・港湾のようなインフラは物理的に無理だし、文化財も政治的にムリ。

財務省は大げさに言いすぎだけど、結局どこかでインフレにしないと借金は解決できないよ
（全部返済する必要はないけど、社会保障が今のままだとどこかで限界は来る）

それがいつまで持つかは誰にもわからないけど。

[399: 匿名さん]

悪性インフレの可能性は否定できないけれど。
国自らが悪性インフレを誘導するようなことは、
いろんな観点から見ても考えにくい。

かといって、望ましい形でのインフレは、現在の人口構造からみて無理。

そうであれば、増税しか考えられない。
というか、既にその方向性で物事が進んでいる。

[400: 匿名さん]

霞が関、永田町の高給取りに任せとけば宜しい。

[401: 匿名さん]

>>399
増税こそムリでしょ。
消費税を8%にしただけで、アベノミクスの株価上昇をふっとばすぐらいの悪い数値が出ているのに、これ以上増税の余地なんて無いよ（10%への増税は無理をおしてやるだろうけど、そこで政権が変わるレベルの悪影響が出るみこみ）。

財政を何とかしようと思ったら社会保障の削減かインフレしか無い。

[402: 匿名さん]

>>401
10%どころか20%まで消費税は上がるよ
それでも国民は文句を言うだけで何も起きないだろうし

一方日銀が金利をコントロールできなくなる、というのは社会システムの破壊だからそれだけは何に替えても全力で阻止するはず

ハイパーインフレが起きる方に賭けた人は潜在的に日本の破滅を望んでいるのだよ

[403: 匿名さん]

まだいたんだね。
インフレを全てハイパーインフレで片付けたい変動さん(笑)
文章読解力もないし、もう思考回路が停止してるんだろうなあ。

[404: 匿名さん]

こういう話になるとハイパーインフレを持ち出す人がいるけど、別にハイパーインフレでなくても通常のインフレにすればいいだけ。
消費税20%よりはそっちだと思うよ

[405: 匿名さん]

増税の手段は消費税だけじゃないからな。
社会保障費カット、増税路線は崩さないと思うよ。
インフレ＝金利高でもないしね。
日銀がある限り金利はコントロールできる。

[406: 匿名さん]

株価、為替、国債。
この中で日銀に日本国債で喧嘩を売るファンドはない。
勝てる訳がないから。
こんだけ借金してるのに何で金利上がらないんだと固定君は思ってる間に、変動は借金返済しちまうよ。

[407: 匿名さん]

昔変動金利は連れ上がりする、とか期待していた馬鹿がいたよね。

[408: 購入検討中さん]

同銀行で変動から固定に変えた場合って
店頭金利適応になるの？キャンペーン金利適応になるの？
店頭金利適応なら最初からキャンペーン金利適応の固定10年で契約したいな。
変動と固定の金利差も0.35％程度だしな。

[409: 匿名さん]

>>406

金利上昇は国債の空売りから始まるわけじゃないよ。

国債の入札が不調になれば金利は上がっていく。日銀と喧嘩する必要なんて全くない。

国債が今の水準をずっと維持できないのは明らかなんだけど、どこで上がるかが問題。
たしかに、最近の情勢を見ると5年やそこらで上がる気はしないね。

[411: 匿名さん]

どんなにお利口な固定さんが頭の悪い変動さんがどうこう言っても、結果はアホな変動より負けている悲しい現実。

[412: 匿名さん]

9月になって、変動の引き下げ幅縮小してますよね？
長期はさらに下落してるのに、なんででしょう。

[413: 契約済みさん]

>>411
って言うけど、変動って、のちのち固定に切り替えると、優遇利率悪くねぇ？
住信SBIなんだけど、変動0.65とか言ってるけど、固定に移る場合はかなり条件悪いからね。正直いろいろ検討したが、変動って掛けだよね。自分は10年固定が一番得かと。

[414: 匿名さん]

掛け→誤
賭け→正

【一部テキストを削除しました。管理担当】

[416: 匿名さん]

将来金利が上がるとしたら、いまから10年より先の話だろうから、10年固定はあんまり意味が無いんじゃないかと思うんだよね。

25年以上の場合の変動vsフラットならどっちにする？
今はフラットと変動の金利差が今までにないくらい縮んでいると言うけど、変動の金利優遇の大きさも捨てがたい。

金利が一時的に大幅に上がったとしても、それほど長い期間は続かずに沈静化すればインパクトは少ない。全期間の平均が固定よりも低ければ変動有利なんじゃないか、という気もする。

[419: 匿名さん]

>413
借入金額の大きい初期に変動より高い金利側にはるのも賭けだね。

[420: 匿名さん]

金利下がるね～
当初5年固定0.48%もびっくりしたけど

とうとう
当初10年固定が0.98%

ここまで、低金利になると住宅ローン減税見直しになるんじゃないかな？

マイナス金利確定だもん

[421: 契約済みさん]

>>420
期間終了後の優遇利率はかなり悪いと思うんです。固定は新規借り入れ時並の利率は選べないし、変動を選んだって今の利率でも0.9台でしょう。そんなにいいかしら。