固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART8】

[匿名さん]

暴言禁止です。

[625: 匿名さん]

そこを認識できてない固定がいるのか

[626: 匿名さん]

極端も何も収入が減ったら破綻でしょ。だからギリなんじゃないの？

[627: 匿名さん]

>612
現在、収入減等で路頭に迷う確率はギリ固のほうが圧倒的に上。
なのでどっちが上とか下とかじゃなく、ギリはどっちも同じくらい駄目なのに
どうしてそんなに上下をつけたがるの？

[628: 匿名さん]

変動も固定もギリで返済乗り切っても老後で破滅。

[629: 匿名さん]

言えてる、ギリなら手を出すな。です。

[630: 匿名さん]

>>628
老後も働けばいいのさ。

[631: 申込予定さん]

もう飽きた

[632: 匿名さん]

>631
働くのは楽しいぞ。
女性との出会いもあるし。

[633: 申込予定さん]

>>632
そうじゃなくてｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗｗ
この議論に飽きたのｗ

[634: 匿名さん]

ではスレに来なければいいだけのこと。

[635: 匿名さん]

まあ、平和な証拠だな。
また金利改定なく１２月末まで金利0.775％が確定した。
これで３年３か月金利0.775％確定した。
変動金利は９か月固定金利（６か月＋金利改定猶予３か月）
次の改定は１０月。改定なければ4年間金利0.775％確定する。
その次は来年４月。改定なければほぼ５年金利0.775％が確定する。
その次は

もう安全圏に入る。ローンが減って控除が減るので保険を増やすとするかね。

[636: 匿名さん]

でも、これからローンを組むなら固定だな。

[637: 匿名さん]

これからなら5年固定にするな。
金利0.47%。残債多い初期の5年間のこの金利は魅力的過ぎる。

[638: 匿名さん]

>635
125%ルールのこと言ってるなら半年毎に金利は上がるだろ。

[639: 匿名さん]

だから半年固定と言ってるだろ。
改定しても3か月は旧金利適用だから9か月固定。
よく読め。

[640: 匿名さん]

日銀の大規模緩和の反動があるかもしれないのと五輪を考えると5年固定は危うい
ローン控除もあるわけだから期限付の固定なら10年の方がいいかと思う

[641: 匿名さん]

5年も0.48%の低い金利で固定して危ないんじゃ借り過ぎじゃね。
5年間安全を選ぶといより5年間低い金利で借金できるお宝期間。
まあ、危ないと思うならミックスすればいい。
0.48%の低金利を選択しない手はない。
審査で落ちる人は仕方ないけど。

[642: 匿名さん]

>>636
毎回そう言われてて、固定にした人は大損してる。

[643: 匿名さん]

変動が低率のまんまと仮定するとの条件で、固定をチョイスした債務者でも借入額と期間により損かもしれないが大損とは限らない。

[644: 匿名さん]

>>643
いえ、大損です。

[645: 匿名さん]

変動かね

[646: 匿名さん]

増税、年金カット、医療費負担アップ
確定路線だろうな。

早く借金返済して個人年金増額しといた方がいい。

[647: 匿名さん]

＞646
つまり、大損の固定で借りるのではなく、変動や短期固定でさっさと返済し老後に備えろと言うことですね。
フラットは正に論外？

[648: 匿名さん]

６４７＞老後資金もコツコツ出来てれば問題ないよ。

[649: 匿名さん]

短期で返済を考える人＝借り過ぎてない人＝金利負担少ない
長期で返済を考える人＝借り過ぎの可能性大＝金利負担多い

[650: 匿名さん]

貯金もあり返済に余裕があっても今の低金利を考えると繰上げ無しの固定もありじゃないでしょうか。
生命保険の代用に現金を手元に残しておくといった意味でですが。

そう考えるとギリ変よりギリ固のほうが、少しマシな気してきた。
ギリ固は常に金利に怯え、ギリ個は金利気にせず長期間でコツコツためれるし。
支払い総額は多いだろうけど

[651: 匿名さん]

う～ん。私も、決してギリ変ではないのですが。

子供が成長して、私学受験を考え始めたり、なんとなく、いろんな
生活費の支出が少しずつ増えてきたり、新婚時に揃えた家電が
軒並み寿命を迎えて、次々に買い替えになって来たり、次に買い替える車について、
ちょっとグレードの高い車が欲しくなって来たり、ローンを完済したら、
老後の資金もためておきたいし、などと考えていると、

やっぱり変動でよかったな、と思えてくる。

固定だったら、それほど繰り上げできてなかっただろうし。

[652: 匿名さん]

居住費用をどれだけ見込むかどうか次第と思う

同じ支出として、

立地・土地・建物のグレードを落として、金利を多く払うか
グレードを落とさずに、金利を少なく払うか

[653: 匿名さん]

今まではデフレだったし変動が正解。
これからはインフレなんで、ほぼ金利が下がりきってる固定の方が長期で返済予定の人にはいいだろうね。
まあ変動でも不安で精神やられちゃってる人もいるから、今までも変動が正解とは言えないかもしれないが。

[654: 匿名さん]

>650
自分はもう変動で良かったが確定した(今は減税消化中)ギリではないけれど
何年か前に同じ人が同じ物件を買った場合だと、ギリ個のほうが現時点では必死になってますよ。
今から借りるとするとギリ変は確かにやめといたほうが良い気はします。
というか、ギリはどっちもやめておけといいたいですけどね。

>653
>まあ変動でも不安で精神やられちゃってる人もいるから
どこにもそんな人はいないような
煽って喜んでいるレベルの低い人ならいるけどね。

[655: 匿名さん]

>654
あんたがそう(笑)
自分では分からないもんだな。

[656: 匿名さん]

>654
ギリ変でないフリするの大変じゃない？
PC遠隔操作事件の片山みたい。

[657: 匿名さん]

ミックスで返済中（変動0.775+20年固定1.7=1.05）だから、
減税で金利負担ないし、どっちもどっちかなと

ただ、今契約するなら、5年固定0.48%だな

[658: 匿名さん]

５年固定ちょっと短すぎて悩む
５年後に金利が上がってたら

まぁ、それは変動選んでも一緒なんだけど

[659: 匿名さん]

5年固定利用しない手はないと思うがな。
不安ならミックスすればいいし。
残債多い初期の金利は最も大事。
10年後の金利なんてどうでもいい人多いと思うぞ。

[660: 匿名さん]

いま借りる人で返済期間15年超える人は固定一択でしょ
迷う余地なし
思ってた以上にアベノミクスが順調なことに驚いた

[661: 匿名さん]

ソニー銀行はどうだろう？
信託と比べたら金利は高いが
手数料が格安で保証料なしならいい勝負かな

[662: 匿名さん]

>>656
そういうあんたがギリなんだろ(笑)

[663: 匿名さん]

おいおい、ギリの議論は無謀スレ行ってやってくれよ。
まず相手をギリだと言ってる奴。あんたは無謀スレ行きだ。

[664: 匿名さん]

ギリ変なのにギリ変でないフリする>654みたいなヤツはどうなんだ？
>654がギリなのは間違いないよ。

[665: 匿名さん]

バレたか(笑)
固定は無駄♪

[666: 匿名さん]

>664
やはりギリには同じギリがわかるのか。くそ！

[667: 匿名さん]

「ギリ固　ギリ変を　知る」　（ギリ男）

[668: 匿名さん]

＞思ってた以上にアベノミクスが順調なことに驚いた

思っていた以上に固定君が能天気なことに驚いた。

[669: 匿名さん]

いや、順調ですよ
今のところ95点
もっとグズグズになると思ってた

[670: 匿名さん]

消費増税するまでは減速させないでしょ。意地でも。

[671: 匿名さん]

つまりはテーパリング

[672: 匿名さん]

取り合えず最初の3年は、変動で正解でした。。あと、17年あるけど。

[673: 匿名さん]

17年のうち何年消化試合にするかだな。
ローン減税終了後まとめて繰上、
そうすれば価値試合確定の消化試合でしょ。

[674: 匿名さん]

死亡消費税導入されるのかね。
国債暴落論者の策略で着々と増税の足固めができあがってる。
年金受給年齢引き上げ、医療費負担増、増税。

http://news.livedoor.com/lite/article_detail/8819496/

[675: 匿名さん]

＞＞６６１
ネット銀行だから、手数料２．１％で高いし、保証金でないから繰り上げても戻ってこないし
たしか、10年後に繰り上げすると0.7%ぐらいの金利になってしまったと思う
ただ、見かけ上の変動金利では最低いのは確かだけど

[676: 匿名さん]

>>670
テーパリング？
ウマシカ？

[677: 匿名さん]

>675
ソニー銀行の住宅ローンは2つのタイプがあります

1つは変動セレクト住宅ローンで、手数料が2.16％かかりますが
変動金利は0.599％とおそらく最低水準です

もう1つは普通の住宅ローンと呼ばれるもので、こちらは手数料は一律で43,200円です
変動セレクトと違い固定金利を優遇しているプランです

どちらも保証料はかからず、団信込みです


固定金利を選ぶつもりなら、普通の住宅ローンを選択すれば手数料が安いので
その分を頭金に回し借入額を少なくすることができます


3000万を35年で借りる場合

三井住友信託は手数料32,400円+保証料618,330円
ソニー銀行は手数料43,200円のみです

[678: 匿名さん]

ソニー銀行は短プラ連動ではなく、しかも毎月金利の見直しがある。
ちょっと怖い。

[679: 匿名さん]

金利の見直しがされても、それは新規に借入れる人用ですよ

確かに変動金利は短プラ連動じゃないけど、実質的には5月・11月の金利での６ヶ月固定なので
そこら辺は普通の銀行と一緒だよ

[680: 匿名さん]

比較してみた

三井住友信託
変動　　　　0.725%～年1.075%
２年　　　　0.40%～年0.70%
３年　　　　0.45%～年0.75%
５年　　　　0.50%～年0.80%
１０年　　　1.10%～年1.40%
１５年　　　1.60%～年1.90%
２０年　　　1.80%～年2.10%
３０年　　　1.90%～年2.20%

ソニー銀行
　　　住宅ローンプラン（手数料43,200円）　変動セレクトプラン（手数料2.16％）
変動　　　　0.899%　　　　　　　　　　　　0.599%
２年　　　　0.820%　　　　　　　　　　　　0.920%
３年　　　　0.844%　　　　　　　　　　　　0.944%
５年　　　　0.955%　　　　　　　　　　　　1.055%
７年　　　　1.118%　　　　　　　　　　　　1.218%
１０年　　　1.382%　　　　　　　　　　　　1.482%
１５年　　　1.883%　　　　　　　　　　　　1.983%
２０年　　　2.135%　　　　　　　　　　　　2.235%
２０年超　　2.299%　　　　　　　　　　　　2.399%


う～～ん、三井住友信託で最優遇が取れないなら
ソニー銀行の固定は検討してもいいんじゃないかな
初期費用を大幅に抑えられるのが魅力だね

[681: 匿名さん]

あれ？最優遇だと、三井住友信託は
変動0.705%、5年固定で0.48%だったと思う
保証料を0.2%金利上乗せタイプもあった気がする
ソニー銀行は金利に含んでるタイプなのかな？

ただ、何れにせよ、どこの銀行でも、最優遇金利にならないようだと、借りすぎと思う。
物件価格抑えるなりして、余裕をもった返済にしないと駄目だろう。

たぶん、銀行で最優遇にならない場合、ネット銀行だと、減額になるのでは？

あと、初期費用だけど、ローン減税でマイナス金利があるから、今は、頭金分をあとから繰上したほうが得なので
保証料を0.2%金利上乗せでなくて、保証料分借入増やしたほうが、わずかだけど、得だったと思う

[682: 匿名さん]

>680
信託は、そこから-0.02%優遇だから、
比べると、ソニー銀行は手数料2.18%の変動0.599%以外は、金利高すぎるから、
長期固定はフラットのほうが、まだ安くなりそう、
ミックス出来れば、よさそうだけど、
手数料、登記があるから、現実的ではないね

[683: 匿名さん]

老後資金対策もローン金利タイプ選びぐらい考えてれば良いんだけど。片手落ちだったりして。。

[684: 匿名さん]

やっぱここからの変動は怖いな

[685: 匿名さん]

勘違いしてる人が多いけどギリ変がギリ固にクラスチェンジしても
それで助かる、というケースは無いよ。つまりギリがそもそも危険というだけ。

[686: 匿名さん]

ギリじゃない変動が固定にチェンジするとギリになることもあるから。
そもそも変動でギリの人は、固定ならとっくに破綻しているしね。

[687: 匿名さん]

>>686
固定換算でギリの人は変動でギリじゃないと言い張ってもギリだよ
そもそもローンを借りる時は固定換算で審査するのだし

[688: 匿名さん]

>687
何を言いたいのかわからない。
勿論審査は一般的に4％と言われている固定換算で、返済比率から見ても返済可能な人が合格。
つまり審査に合格した段階では、変動にギリなどいない。
その後収入減や支出増によりギリに転落した変動がいたとすると、その人が固定にしていたら既に破たんしているというのは、単なる計算式で導き出される事実だから。

[689: 匿名さん]

↑どちらも老後対策出来てなきゃ五十歩百歩だろ。

[690: 匿名さん]

老後対策ってそんな時期までローン払ってるつもりなの？
変動でも固定でも10年以内に安全圏まで持っていけないローンはギリでしょ。
固定でたまに本当に35年払うつもりの人とかいるけど、固定だったらそんなのでも
何とかなるという考え方はビックリだよ。変動でも固定でもギリは8割方破綻すると思っておいた方がいい。

[691: 匿名さん]

普通、老後対策は住宅ローン組む前から行ってる事だから。

[692: 匿名さん]

残念だが、相続があるからそうでもない

[693: 匿名さん]

来年から相続控除が今迄より約半分に成るからね、今迄なら相続税免除に成る額でもこれからは持って行かれます。
また、親からの財産引き継ぎとは別に老後対策ってやってますよ。

[694: 匿名さん]

そういうの差し引いても相続で大丈夫だから問題なし。
あと夫婦ともに厚生年金だから。

[695: 匿名さん]

来年からの相続税法と実際に相続受けるときの相続税法が同じとは限らないからな
というか、確実に違う

[696: 匿名さん]

694>あなたみたいな人も当然世の中に入るけど、そんな話しをここでしても立証で出来んわね。

[697: 匿名さん]

私の立証できなくても、そういう人が少なからずいるのは事実で一概には語れないという立証にはなる

[698: 匿名さん]

相続を当てにするって、両親にはいくつまで生きて、いつ頃相続する予定なの？

[699: 匿名さん]

同居して生前贈与するもよし、その辺はなんとでもなる

[700: 匿名さん]

単に、ギリでも親の財産が有るから、老後対策しなくても大丈夫と云いたいだけだろ。

[701: 匿名さん]

両方とも国民年金とかきついね
片方だけ厚生年金もきつい
なんだかんだ親方日の丸で死ぬまで保障される年金は大きい

[702: 匿名さん]

３つとも親方日の丸の年金だけど、それが当てに成らない昨今。本来、国年は定年の無い自営業の人達の年金。
また共済年金の事ならH27年から厚生年金に準じる改訂予定ですよ。

[703: 匿名さん]

年金が当てにならないないってのは流行り言葉みたいなもので、実際にはなんだかんだとても頼もしいもの

[704: 匿名さん]

年金よりも一生働ける技術と健康な体を持ってる方が幸せな人生送れると思う。
そういう意味では駅近マンションよりは多少歩ける方がいいかも。
老後に大分変わってくる。

[705: 匿名さん]

特に子供は歩かせた方がいい。
目の前が学校で帰宅したらゲーム三昧とか、ろくな大人にならん。

[706: 匿名さん]

７０才過ぎると７００m以上は歩きたくなく成るってよ。

[707: 匿名さん]

俺、36だけど最近ケツの筋肉がめっきり落ちた
凹むわ

[708: 匿名さん]

物価が上がっているのになぜ金利低下？

http://dailynews.yahoo.co.jp/fc/economy/long_term_interest_rate/?14010...

[709: 匿名さん]

年取っても日頃歩いてる人は、やっぱり元気。
80歳でエベレスト登頂しちゃう人もいるくらいだしね。
そういう目線で一度生活してみな。
元気なおじいちゃんおばあちゃんは羨ましい。

[710: 匿名さん]

将来の
年金当てにして
物価上昇は考慮せず
変動金利は上昇
フラットで団信に入らず
繰上はしない

それでいて、わしの遺産を当てにしとるなら、
全額出してやるから、二世帯を建てろって思う。

[711: 匿名さん]

子を当てにしない代わりに、子も親を当てにせず好きなように生きてくれ。
親は最後には不動産を売って介護つき老人ホームに入居する。

[712: 匿名さん]

当てにするって感じじゃないな
あるんだから当然計画に入れる

[713: 匿名さん]

男の方が寿命が短いので、遺産なんか無くても母さんの面倒はみるから安心してくれ。

[714: 匿名さん]

国債暴落の兆しなんかでたら相続税がっぽり取られる世の中になるんじゃね。
生前贈与受けてローン返済した方が賢くね？

[715: 匿名さん]

これから大増税と年金受給年齢引き上げと医療費負担増は間違いないだろうな。
ローン金利なんて払ってる場合じゃない。

[716: 匿名さん]

安倍や麻生が牛耳る世襲大国なのに政治家が相続税率をこれ以上引き上げる訳なかろう

[717: 匿名さん]

わかってねーな。
庶民の相続税率をあげるんだろーよ。
死亡消費税もそのうちのひとつ。
国に持ってかれる前に生前贈与受けてローン返済に回した方がいいぞ。

[718: 匿名さん]

それ以上にインフレで相続財産膨らむよ

[719: 匿名さん]

株で儲けにかかる税率も上がってるしね。
2倍だもんな。

[720: 匿名さん]

>>719
キャピタルゲイン課税は２倍になったのではなく、本来税率に戻っただけ。

[721: 匿名さん]

頼りはインフレだけか。
細い期待だな。

[722: 匿名さん]

本来の税率といっても結果倍だから痛いよ。

[723: 匿名さん]

これみると、全期間固定は数％しかいなくて、8割が変動か短期固定
9ページとかみると7割の人が、15年以内に完済で、平均13年半みたい
http://www.jhf.go.jp/files/300125320.pdf

[724: 匿名さん]

そうそうだから短期固定をいじめないで。