フラット金利はどうなる？【22】

[匿名さん]

金利はどうなる？

前スレ
【21】
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【20】
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【19】
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/340170/
【18】
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/336826/

[361: 匿名さん]

フラット３５って３５年固定なのになんでそんなに繰り上げ返済したがるの？
繰り上げるつもりなら最初から変動か固定１０年で組めばいいじゃん。

フラット選択する人って、繰り上げは多少するにしても２０年以上の長期間で返済を考えてる人が利用するものだと思ってますがその考えっておかしいでのしょうか。

[362: 匿名さん]

>358は、実際には繰り上げすら出来ないギリ変だな。
もしくは、すでにローン破綻してマンション追い出されてる人だ。
まあ、どちらにしろ可哀相な人。

[363: 匿名さん]

長期金利0.560。
また下がったね。

[364: 購入検討中さん]

金利は0.72+0.56+0.42=1.7?ってこと？

[365: 匿名さん]

>>364
うましか？

[366: 匿名さん]

ありゃー6月実行の人おしかったねぇ
もう一週間早ければ
でも7月はまだまだ先だし微妙だな
動きが出てきた訳だから

[367: 匿名さん]

>>359

メリットというか、早期返済にメリットを感じない。
359さんは早期返済に命を懸けてるというか、早期返済しか生き甲斐がないんだよね。

359の人生の価値=ローンの早期返済
かわいそ

[368: 匿名さん]

繰り上げ返済ってのは時間を売って利息を返して貰う作業だからな
デフレが続くならそれもありだが、インフレ基調にあるのにこんなに安く時間が買えるんだから繰り上げ返済は勿体無いよ
総返済額しか見えてない人はファイナンスの感覚がないタンサイボウ
足し算引き算しかできないレベル

[369: 匿名さん]

ローンしてる時間を売るってマイナスばかりじゃないよね。
借金のない生活に戻るだけだから。
手持ちの資金がない人が問題なのであって、本筋が間違えている。
簡単にいうと借り過ぎが悪い。

[370: 匿名さん]

>368
計算してみた

居住費分と余りを貯金するとして、合計９６５０万入金
　３５歳～６０歳までの２５年間、毎月２０万入金、ボーナス時２５万＝年間２９０万×２５年
　６０歳～７０歳までの１０年間、毎月２０万入金＝年間２４０万×１０年

３５歳で、住宅ローン減税をできるだけ享受するため、５０００万借入

フラット35S、1.73%繰上げ無しの場合、税の還付４４３万と総支払額６８９３万
６０歳でローン残高１７００万円、貯金は２６００万程度、完済は７０歳
７０歳時点で、９６５０＋４４３－６８９３＝３２００万円が口座に残る


当初５年固定0.48%、10年目以降、ローン減税分含め繰上げ返済の場合、総支払額４９５０万
完済は５３歳、６０歳で貯金２３００万（もちろん借金無し）
７０歳時点で９６５０－４９５０＝４７００万円が口座に残る


あくまで試算ですが、１５００万ぐらい差がつくと思うのですが・・・

[371: 匿名さん]

>362
あなたは賃貸なんですね。

[372: 匿名さん]

＞367
早期返済にメリット感じない？
デメリットも感じないわけだ。

367の人生＝無駄な利息まみれの人生
かわいそ

[373: 匿名さん]

金利が上がらない前提で変動の試算してなんか意味あるのか？
ご苦労なこった

[374: 匿名さん]

フラットと住信SBIで試算してみた

借入4000万円　30年返済
総返済額＋手数料

フラット（10年優遇）：50,379,793円
住信SBI：44,869,273円

住信の今の金利が30年続くというあり得ない前提でも、たかだか550万しか変わらないのな

[375: 匿名さん]

>373
そうでもしないと不安で仕方ないんだよ。

[376: 匿名さん]

ちなみに借入額3000万だと差額たかだか400万円

[377: 匿名さん]

>374

フラット３５Ｓ（繰上げなし）：住宅ローン減税の還付が３５０万と約５４００万
住信ＳＢＩ変動（繰上げあり）：約４０００万

差額１０５０万になったけど・・

[378: 匿名さん]

繰上げなしと有りで比較してなんか意味あんの？

[379: 匿名さん]

団信なんか使わないって・・・

[380: 匿名さん]

あと、借入期間３０年だと、残高減るの少し早いから
住宅ローン減税に不利になって数万円、減税が少なくなりますね。

＞３７８
繰り上げ返済は、もったいない、無駄ってホント？かなと思って計算してみました

＞３７９
住信ＳＢＩのは８疾病付きなので金利が高いから、不要な方は、
ソニー銀行のほうが、金利低くてよさそうですね。
そうすると総支払額３９７４万になりました

[381: 匿名さん]

変動金利がそのままの前提で検証なんか出来ないから・・
それみても繰り上げ返済意欲が沸かないなぁ

[382: 匿名さん]

1.73で確定。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

[383: 入居済み住民さん]

３５年で途中でおっちんでしまいそうなら繰り上げなし
返済をかみさんに任せると、かみさんが　どう思ってるのか　わかりますｗ

[384: 働くﾏﾏさん]

>>379
お前は不死身の肉体か？

[385: 匿名さん]

人生何が起こるか分かりませんよ。
負債を残すか、借金をチャラにするか。
リスク対策は必須かと思いますけどね。

[386: 購入検討中さん]

癌の死亡率は、高い
仮に６０歳以上までローンがあるなら、＋0.3％して三大疾病の団信もありかと
きになるのは、６０歳ぐらいだとローンの残りも少なくなっている
これの為に、金利＋０．３％にするかが悩みもの
住信ＳＢＩとかは、癌と告知されただけでは、ローンがチャラにならない
癌になって普通に入院して、外来とか癌治療とかの場合は、普通に
ローンを支払う事になる。
死んだ場合は、どこも同じだけどね
５０代ぐらいから癌と告知される人が多くなる。
年齢的には、６０代、７０代が一番多い
これは、死亡年齢でなく癌の告知ね、初期の癌だと直ったり
告知されてから結構長く生きる例もあるから

[387: 匿名さん]

＞３８２
６月の実行金利は５月と変わらないところが多そうですね。

[388: 匿名さん]

だから収入保障保険・・
ガンになったら以後の保険料払込も免除
金利にして０．1%にもならない

[389: 購入検討中さん]

収入保障保険ってガンになったら、保険料支払いが開始で、保険料も払う事は
ないのですか！

[390: 契約済みさん]

>>389
保険料免除特約を付帯すればね、
ただ、保険料が免除になるだけであり、保険金が支払われる訳ではない。

収入保障保険は保険会社の破綻リスクが団信より高いし、残債処理もスムーズではないのでお勧めではない。

[391: 匿名さん]

6月も先月に引き続き最低金利となってよかったですね。

[392: 匿名さん]

さて7月はどうなりますかね。

[393: 匿名さん]

高齢者や不健康な人以外、団信選ぶのはただの情報弱者
倍以上保険料払って、おまけに使い勝手が悪い
収入保障保険一択

[394: 匿名さん]

長期金利は0.6切ってるし、今のままなら
7月に最低金利更新する可能性は高いと思ってる。
6月に長期金利が上昇する要因てなんかあるかな？

[395: 匿名さん]

今週、長期金利上昇観測だよ
株高の影響受けそうだね

[396: 匿名さん]

今日10年超の買入れオファーが減額されたから、10年債にも減額予想が出てジワジワ金利が上がると思うよ

[397: 匿名さん]

金利が上がる時は固定金利から先に上がる。

[398: 匿名さん]

6月も上がる上がる言ってたからな。
どんな材料でても2%以下は確定じゃない。

[399: 匿名さん]

追加緩和が出ない限りは2%以下だろうな

[400: 匿名さん]

>>396と全く同じことを3月にも聞いた。
ほとんど変わらないと思うよ。

オペ減よりも株高の方が影響ありそう。
上がっても0.65くらいじゃないかな？
個人的には6月は0.59～0.62くらいで
大して上がらないと思う。

[401: 匿名さん]

7月はGPIFが鍵だね
ここが動き出すと資金が株に流れて跳ねるかも

[402: 匿名さん]

単なる勘だけど固定変動共に年内は今の感じで変わらんと思う。

[403: 匿名さん]

下がることを期待して待っていると最低金利のタイミングを逃しそうだな。
年末に向けてこれ以上下がったらそれはそれで仕方ないけど。

ってか、フラット金利が1.5％とか今後あり得るんですかね？

[404: 匿名さん]

長期金利が0.3%台になることはありえないと言われてるから、どんなに下がってもあと0.2%だと思うよ

[405: 匿名]

金利1.99でフラット35で借りたのですが、今の金利で借り換えた方がお得ですかね 借り入れ額は4250万円で35年ローンです

[406: 匿名さん]

>>405
計算してみれば？
多分、お得じゃないと思う

[407: 匿名さん]

>405
フラット金利を３％ぐらいで借りてる人なら十分メリットあるけど、１.９９％だと手数料とか手間を考えたらあまり意味がなさそうですね。

[408: 匿名さん]

来年四月に実行予定です。フラットか固定5年、固定10年でかなり迷います。

[409: 匿名さん]

＞４０８
繰り上げして１０～１５年ぐらいで返しちゃうならフラットよりも金利の安い固定５年や１０年の他に変動も視野に入れて考えていいと思う。
１０年後の残金によるけど、半分以上繰り上げちゃえば金利が大幅に上がったとしてもたいして影響無いだろうし。

あまり繰り上げ返済を考えておらず、１０年後の金利上昇（どこまで上がるかは不明、もしかしたら今とあまり変わらないかも）に対応できそうにないと判断すればフラットかな。

[410: 匿名さん]

このまま下がり続けるわけもなく、１０年国債利回りが０．６付近％に戻ってきた。
またこの辺りをうろうろするのだろうか。それとも徐々に上がるのだろうか。