固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART7】

[匿名さん]

暴言禁止です。

[534: 匿名さん]

>532
そういう意味ではなく、固定で借りて10年で返済する場合は返済能力が高くないと無理ってこと。

[535: 匿名さん]

＞530
昨年ぐらいから、都銀や信託銀行の
短期固定金利、下がってるみたいだよ

[536: 匿名さん]

下がるのはいいけど、10年で完済出来るなら変動がベスト。

[537: 匿名さん]

私は固定10年完済の予定です。

さかのぼってスレ洗うとちらほらお仲間見つけられましたが、不毛な争いがすごくてすぐ埋もれてしまっていて荒らしはやめてほしいです。

[538: 匿名さん]

１２年ローンで変動予定でしたが直前で当初１０年固定に変更しちゃいました。

[539: 匿名さん]

>537
固定て10年完済予定なら、どうして変動にしないの？

[540: 匿名さん]

>539さん
逆に変動でないとなにか問題でもありますか？

[541: 匿名さん]

>537
10年固定スレ立てるのがベスト。
このスレは、10年固定とミックスは、どちらにも当てはまらない中途半端な存在になってしまう。

[542: 匿名さん]

↑そんな必要はないでしょ。長期でローン組んだやつらが、罵りあいながら暇つぶししてるだけだから。

一括や短期が羨ましいのが実際。

[543: 匿名さん]

借金なんて住宅ローン減税期間終われば完済させた方がいい。
金利もったいないからな。

[544: 匿名さん]

＞536
5年固定で6年目の変動金利次第で繰上か、そのまま10年目まで返済か決めたほうが、得な気がするけど

[545: 匿名さん]

また542みたいな荒らしの元が出てきたよ。
よっぽど不安なんだな(笑)

[546: 匿名さん]

短期固定は固定期間終わると優遇率が下がるケースが多いよね。

[547: 匿名さん]

今の５年固定は良いですね。
当初は変動より低く、当然だがその期間は未払利息は発生しない。
固定期間終了後も店頭基準金利が変わらなければ、変動0.775となる。
今はこの商品がベスト。

[548: 匿名さん]

5年固定って固定期間終了後変動と同じ優遇になるの？
どこの銀行？

[549: 匿名さん]

三井住友信託で最優遇が受けられると、５年固定0.5、固定期間終了後1.7優遇になる。

[550: 匿名さん]

もし、10年間変動の店頭金利が2.475%で変わらなかったとして、

もっともお得な借入パターンなら
当初5年固定0.48%(6年目からの優遇-1.72%優遇）
借入額5011万、2014年12月返済開始で、2024年1月繰り上げ返済
総支払額－住宅ローン減税＝48,015千円
手数料保証料の約50万を考慮しても、現金一括より150万ぐらい安く買える計算にになりそう

変動0.599%、手数料2.16%の場合
総支払額－住宅ローン減税＝48,016千円
手数料の1082千円を考慮すると、現金一括より92万安く買える計算なので、

信託銀行の当初5年固定のほうが得ですね。（計算あってるよね？違ってたら指摘ください）
6年目、金利が上がってて目論見が外れてたら、減税見合いで繰り上げるか否か決めればいいわけだし

[551: 匿名さん]

計算する気はしないけど、きっと合ってるでしょう。
短期固定は変動金利だから、このスレの主流派のフラットはぐうの音も出ないでしょう。

[552: 匿名さん]

ちなみに、

10年固定1.08%で
総支払額－住宅ローン減税＝49,157千円
手数料保証料の約50万を考慮して、現金一括より40万ぐらい安く買えるのかな

フラット35S 1.45%で
総支払額－住宅ローン減税＝51,547千円
手数料は約55万ぐらい？として、現金一括より200万ぐらい多く払う感じ

なので、
5年固定＞10年固定(ほぼ確定)or変動＞現金一括の順かな

[553: 匿名さん]

5年固定最強だね。
フラットで35年かけて金利払い続けるなんてアホらしいな。

[554: 匿名さん]

戸建てだとローン支払い中に建て替え時期が来ちゃうね。

[555: 匿名さん]

やっとまともなスレになってきたな。

金利安くても手数料や保証料も加味しなくてはならないね。
保証料は繰上返済するとある程度戻ってくるよね。
5年固定は戻らんが変動はある程度戻る。
それでも5年固定が有利そうだね。

[556: 匿名さん]

>554
マンションもだね！

[557: 匿名さん]

10年で完済出来る人なんて
ほとんどいないと思うんだけど

[558: 匿名さん]

10年で完済しなくても10年もあれば多くの人は残債より貯金額が上回るだろうよ。

[559: 匿名さん]

>558
どんな一般家庭を想定しているの？

私の中では夫の収入が5～600万
奥さんがパートに出て年80～100万
子供が1～2人
10年後の残債が2500万くらい

このくらいが一般的だと思うんだけど・・・

[560: 匿名さん]

>>556
その収入で10年後残債2500万は借り過ぎ。
その収入では借入金2000万。頭金500万。親からの資金援助500万。
3000万以内の物件くらいしか買っちゃ駄目だよ。
じゃないと家買って生活貧しくなる典型。
奥さんの収入は扶養控除以内ということだろうが、扶養控除は見直しされる。
子供が手がかからなくなったらバリバリ働いてもらって繰上するのが正解。

[561: 匿名さん]

総支払額の大小で優劣を判断してる時点でダメだわ
繰り上げ返済はメリットばかりじゃないんだよ
最大のデメリットは、繰上げ分の手元資金が消失するということ。
消失資金を運用していれば得られたであろう利益の影響を考慮していない。
そして、期限の利益を放棄することでインフレによる借金の実質価値減少の恩恵を受けられない。
優劣は双方が借金を完済するまでわからない。
そして、優劣は総支払額の大小ではない。

[562: 匿名さん]

10年で完済させようとする人と35年で完済する人。
総支払い額でいくら開きがあるかだな。
期間短く借入金が少ない方が当たり前だが、金利は安く利払いも少ない。
人によってはマイナス金利。
完済した人は10年後から今まで払ってた額をローン返済分を運用にも回せる。貯金にも回せる。
子供にも回せる。金利多く払って運用など強がりにしか聞こえない。
金利払わず運用の方がいいじゃない。

[563: 匿名さん]

いや、繰上資金分は確実に消失するから運用にはまわせない。

[564: 匿名さん]

あと10年で返しちゃうとインフレによる借金価値目減りの恩恵が受けられない。

[565: 匿名さん]

10年で完済できるのにわざわざ35年借りる必要はない。
※ローンが趣味や運用がとか、なんとなくは除く。

[566: 匿名さん]

10年では完済できない

[567: 匿名さん]

超薄利で借りられるのにわざわざ期日前返済する必要はない。
運用益やインフレによる謝金の実質価値も下げられるのに。

※借金アレルギーや脅迫観念や運用下手は除く。

[568: 匿名さん]

自宅を担保に借入金で相場を張るのは、お勧めしませんな。
ローン減税期間中に繰り上げ資金を、低リスクな運用する程度
あくまでも使途の決まっていない余剰資金でするものと思いますよ

[569: 匿名さん]

期日に遅れてないんだから借入金で相場を張ってる訳じゃない
なにをいっているのか

[570: 匿名さん]

貸手である銀行が一度でも繰上げ返済を要請してくることある？
契約通りに借りて契約通りに返す
それが基本で、銀行もそれ以上は求めない
約定返済資金をどう使おうが自由だし、借入金で相場を張るとかいう発想がトンチンカンすぎる

[571: 匿名さん]

約定返済資金以外を
の間違い

[572: 匿名さん]

利益を得る確率が１００％じゃないものに
利子を払ってまですることは大なり小なりギャンブルですよ。

[573: 匿名さん]

結果的に金利差額で数千万も多く払うんだったら
運用なんかしてる場合じゃない

[574: 匿名さん]

また運用固定君が暴れてるのか。

一方は金利を1円も払わずに借金返済しました。
もう一方は金利を1500万払いました。

金利1500万払って運用したい人がどれだけいるか。

[575: 匿名さん]

返済11年目以降に
残債＜（繰上資金＋余剰資金）になってた場合に
余剰部分についてなら良いと思うけど
（教育費や修繕費用は手をつけたらダメですよ）

[576: 匿名さん]

運用したければすればいい。
全ては自己責任。
ただ、借りたお金は必ず返さないといけない。
長期間借りるよりも、減税だけ享受してあとはサッサと返済すべき。
確かに、10年で返済出来る人は少数派であろう。
遅くとも定年までに返済すべき。

[577: 購入検討中さん]

フラットは5月は 1.73だね

[578: 匿名さん]

三井住友信託の最優遇５年固定0.48が良いですね。

[579: 匿名さん]

そうだね。今のローン最強は
５年固定0.48　→　６年目から変動１．７％通期優遇
だね。金利が上がるどころか、まだ下がってる。

[580: 匿名さん]

>578
優遇期間が過ぎた後はたいしたことない

[581: 匿名さん]

>>579
変動より安かったら皆それにするよね。

[582: 匿名さん]

>580
大したことあるでしょ。
1.7優遇なら、店頭基準金利が今と同じならば0.775だし。

[583: 匿名さん]

三井信託凄いな。
何か裏ないの？
手数料が高いとか保証料が高いとか？