年収に対して無謀なローン その28

[匿名さん]

その２８です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[661: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　
　本人　　32歳
　配偶者　30歳
　子供　　1歳
　
■物件価格・種類
　4500万円　新築戸建（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　2500万円 (親の援助1000)
　・借入　2000万円（諸経費込み）
固定・変動は検討中
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　本人　　不明
　配偶者　不明

■定年・退職金
　本人　60歳
恐らく少額
　配偶者　60歳
　　　　　恐らく少額

■将来の家族構成の予定
　子供はもう一人欲しい

■その他
　・子は保育園に預けてます。

どんな意見でも真摯に受けとめるつもりです。どうぞよろしくお願いします。
どうか宜しくお願いします。

[662: 匿名さん]

>>661
親からの援助があるとはいえ若いのに、その頭金と残金は見事ですね。
その調子なら大丈夫でしょう。
頑張ってくださいね。

[663: 匿名さん]

２馬力でしょうし１５年ローンでも問題なさそう。

[664: 匿名さん]

あとは老後の積立てをこつこつすれば良いだけでしょ。

[665: 匿名さん]

>>661

このスレでは珍しく余裕です。
若いから年収を上げる余地もある。

[666: 振り回され妻]

■世帯年収
本人 手取り400万円 正社員
配偶者 ０円 主婦

■家族構成
本人 34歳
配偶者 30歳
子供 1歳ひとり

■物件価格・種類
4,200万円 戸建て土地込み
(土地1,200、上3,000)
別途諸経費

■管理費・修繕積立金・駐車場代
メンテナンス時の為に月々２万は積み立てていきたい

■住宅ローン
・頭金 1,000万円諸経費込み
・借入 3,400万円 程か？
（ローンタイプ未定）

■貯蓄 (購入後の残貯金)
貯金350万円
有価証券400万円

■昇給見込み
あり(年５万程)

■定年・退職金
60歳 950程

■将来の家族構成の予定
子供5年以内にもう１人欲しい

■その他事情 ・車のローン
・子の学資が月に１万
・妻は職歴が特殊なため、今現在の土地で仕事を探すとなると大した収入は得られそうに無い(パートアルバイト程度)
・屋根に全面ソーラーを載せて全売電するので８年目からソーラー分はプラスになるはずだと夫は言っている
ーーーーーーーーーーーー

妻の立場からすると無謀も良いところだと思いますが、いくら無謀であることの根拠を示しても「皆買ってる！自分より収入が少ないやつもこれくらいローン組んでる！」とふて腐れて話し合いになりません。
ご意見お願いします、、

[667: 匿名さん]

>>666
年収は500くらいでしょうか？
ローンが通過するかギリギリでしょうね。

ローン審査ギリギリって事は無謀の領域かと思います。

[668: 匿名さん]

月７万～８万の返済なら出来るでしょうが、８万以上になれば比例して破綻リスクも上がっていきますね。返済が手取の３０％越したらレッドゾーン

[669: 匿名さん]

皆買ってる>親におねだりした子供の頃を思い出した。

[670: 購入検討中さん]

661です。

ご意見ありがとうございました。
まだまだ勉強不足で不安でしたが気持ちが少し楽になりました。
妻は今後も働く予定ですが、働けなくなったときのためあまり散財しないようにします。

[671: 匿名さん]

６６６＞毎年５万は上がらないと思うけど、あと、旦那さんに老後資金対策をどう考えてるか聞いてみたら？
今３０代なら年金支給は６８才ぐらいの可能性大。

[672: 匿名さん]

>>666

うわー めんどくさい女だなー…
こういう女いるいる。


あれ、なんで分かるんだろ。
目から汗が… orz

[673: 匿名さん]

長期の綱渡り人生は精神衛生上よろしくないよ。

[674: 購入検討中さん]

はじめまして。
購入検討中　当方、独身女性です。
皆様の、御意見をお聞かせ願いたいです。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込460万円　正社員
　
■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　子供　なし　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築マンション


■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　35年・0.48%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　550万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　退職金ありですが、一般職の為、少なめ
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2年以内に１人欲しい

■その他事情
　・終身保険　60歳時に　700～800万円出ます。
　・個人年金　60歳時に　200万円出ます。
　・医療保険　掛け捨て　全期前納済み
　・ローンはありません。

[675: 匿名さん]

変動　35年・0.48% ＞この期間でこのタイプは無いでしょ。

[676: 購入検討中さん]

すいみません。
674です。

三井住友信託銀行の5年固定で、家計応援　-0.02　で　申込する予定です。

宜しくお願い致します。

[677: 匿名さん]

>>674
独身で2年以内に子供？
どういう事？結婚予定あり？

独身なら身軽だしイケるかなと思ったが、子がいたら厳しいと感じるけど

[678: 購入検討中さん]

677様、回答ありがとうございます。
現在、結婚予定はありませんが、出来れば、子供が欲しいと思っておりまして｡｡｡
気に入った物件があったので、マンション購入を考えているのですが、
購入した場合、出産は諦めなければならないのか･･･と。。。
年齢的に出産も厳しいので、迷っておりました。

[679: 匿名さん]

73才迄払うの？ローン完済迄月返済６万位で、ず〜っとなら良いんでしょうが、
月１０万とか１３万に成ったらアウトでしょ。

[680: 購入経験者さん]

>>678
まず結婚してからプランを練った方がよくありませんか。結婚相手の収入も加味できるわけですから。

[681: 匿名さん]

>>674
子の希望があるってことは、夫を持つ可能性があるの？
それとも未婚の母？

夫を持った場合、このマンションはどうするの？

38歳+35年＝73歳
これを最長でも、退職金に手を付けずに済む60歳の定年時までに完済。
理想は、リフォームや老後資金を貯めるために、-5年の55歳完済。

繰り上げ返済で、今から17～22年以内に払い終えられるか否かが、分かれ道では？

現状の収入から想像すると、
マンションの管理費や修繕費、固定資産、保険料…厚生年金生活では厳しいよ。

[682: 購入検討中さん]

679様、680様
回答ありがとうございます。
子供を持った場合は厳しそうですね。。
ローンは最終的に、退職金＋終身保険の一部で、一括返済を考えておりました。
もう少し、よく考えてみます。ありがとうございました。

[683: 匿名さん]

結婚、出産未確定なので横においても詳細計算は本人じゃ無いと分からないのであれだけど、
60才定年迄の時の蓄財と65才からの年金支給額と女性の寿命86才の老後26年間生活費を考えて買えるならローンを組めば宜しい。

[684: 匿名さん]

結婚予定があるなら、家はその結婚相手と相談して買わないと。

曖昧な予測で物件を買うと失敗するよ。

[685: 匿名さん]

終身保険の６０での払戻金って、、、終身の趣旨からピンと来ないな。６７４さん内容確認した方がいいんじゃない？

[686: 匿名さん]

>>685
この人の保険は、６０歳までが保険料の払込期間（だと思う）。
それ以後は、保険料を払い込む必要は無い一方で
保障は生涯継続する。だから、終身保険。

ただし、払込期間終了後、好きな時点で
満期返戻金を受け取ることは可能。
その場合は、それ以後の保障は無い。

いずれにしろ、おかしなことは無い・・・・と思ったけど
独身なのに、なんで死亡保障がメインの終身保険に入っているの？

質問者の年齢だと「お宝保険」というわけでもないだろうし
終身保険に加入し続けるよりは
返戻金は雀の涙かもしれないが解約して頭金にプラスし、
月々の保険金相当分を貯金して、最後にその分をローンの繰り上げ支払いに
充当した方が良いと思うよ。

[687: 匿名さん]

はじめて書き込みます。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込970万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供3　6歳・4歳・0歳

■物件価格
　3500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・固定　30年・フラット35 1.73%

■貯蓄
　700万円(本人＋配偶者)

■昇給見込み
　有り。年１％程度。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収３割程度減）　

■将来の家族構成の予定
　なし

[688: 匿名さん]

>>687
子沢山ですが、年収も高いので大丈夫と思います。
色々とお金がかかるので貯蓄頑張りましょう。

[689: 匿名さん]

687です。返信ありがとうございます。
教育資金で困らないよう、貯蓄に励みたいと思います。
頑張ります。

[690: 匿名さん]

会社にもよるけど５５才位に成ると役職外されて年収落ちるからね。その反面、仕事は楽ちんに成る。

[691: 匿名さん]

>687

ええええ？
子供が三人もいてマンション？？
しかも中古？？
管理費や駐車場代から類推するに、ちょっと郊外の80㎡程度ですよね、これ。
てことは、子供が大きくなったらまた買い換える予定？

せっかく年収もあるんだし、資産性の高い戸建てにするとかできますよね。
同じ地域なら新築でも4500万円程度じゃないでしょうかね。

まあ、人より高い年収を無駄にマンションで資産減らす使い方するのか、
その分を広い土地や家屋に使って伸び伸び暮らすのかは、まあ、あなたの自由でしょうけど。

[692: 購入検討中さん]

はじめて書き込みます。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込980万円　歯科経営者
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　５１歳
　配偶者　４７歳
　子供１０歳

■物件価格
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4500万円
　

■貯蓄
　２０００万円（本人＋配偶者)
賃貸可能な不動産所有有り

■昇給見込み
　なし。個人事業主

■定年・退職金
　なし。
自己所有のクリニックを貸し出すか経営者として若手を雇用を模索

■将来の家族構成の予定
　なし

子供の学費に、大学で４０００万前後、中高で８００万程度かかる可能性あり。
妻実家からの遺産相続が多少見込めるかもしれないが未定


あまり高額不動産をかうつもりはないのですが
もっと頭金をだせませんか？と打診されています。（年齢が高いからか？）
不安の種は子供の学費で、
友人などからは上記以外に塾に月５万ー１０万はかかるようだ、と聞いています。
いっそ賃貸で過ごすべきか？悩んでいます。

[693: 匿名さん]

もっと頭金をだせませんか？と打診されています。（年齢が高いからか？） ＞年齢の事も有るでしょうが、ここ最近、歯科医院が乱立していて収入が昔より見込め無いからだと思います。また預貯金が有るので２割位は出した方が良いですね。

[694: 匿名さん]

はじめて書き込みます。宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供なし

■物件価格・種類
　6600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代／月
　管理費　20000円
　修繕積立金　7000円(-5年)、13000円(-10年)、18000円(-15年)
　車なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6600万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職一時金なし

■将来の家族構成の予定
　子供　3年以内に1人欲しい

■その他事情
　・有価証券が8000万円ある（売却制限がある為、低流動性）
　・まだ年齢が若いため、将来的にマンション買替の可能性あり

住宅ローン減税がある10年間は月々のローンを支払い、
住宅ローン減税適用外になる時点までに有価証券を売却したうえで一括返済を検討中。
とはいえ株価が流動的なのでそれをないものしても住宅ローンを返済できるか悩んでいます。

[695: 匿名さん]

有価証券が無ければ無謀ですね。
早々に詰む可能性まである。

少し売って現金増やしたいとこですね。

[696: 匿名さん]

ありがとうございます。
やっぱりかなり無謀ですか…。早めに一部でも現金化を検討します。

[697: 匿名さん]

>694

ていうかさ、これ、年収900万円のうち、そこそこの部分が
その8000万円の有価証券とやらからの配当金なりを当て込んでないかい？
もともとは年収600万円だけど、親の遺産とかで有価証券8000万円が手に入って、
配当金が300万円くらいある、みたいな。

でないと、子供もいないのに、900万円の年収で貯蓄が
500万円て少なすぎると思うんだよね。

自分で全力買いした証券だとしたら、売却制限てのも変な話だしね。

貯金もないのに「新築マンション買いたーい！」とか、
子供をこれから作るつもりなのに、不動産買おうとして、
かつ、買い替えもあるかも、とか。
あまりにも場当たりすぎると思うんですよね。

とりあえず、真剣に、地に足をつけて、
ライフプランをしてみてはどうでしょうか。

[698: 匿名さん]

有価証券の運用してリスクヘッジには敏感であろう方が、自分のこの住宅ローンは無謀か否か相談するのがなんか笑える。

[699: 匿名さん]

年収900万で妻専業主婦は金持ちではありません。
それほど余裕もないはず。
だから貯蓄額は少ないのも当然。

有価証券8000万の内容が気になりますね。

[700: 匿名さん]

>699

貯蓄が少ないのは当然かどうかじゃなくてさ、
500万円しか貯蓄がないのに、
6600万円ものマンションを買おうとしていること、
8000万円もの有価証券があること、のバランスの悪さを指摘してるんだよ。

900万円の年収で6600万円もの物件を買おうとするひとは、
貯蓄が1000万円くらいあって「当たり前」って話。

おまえはなににそんな嫉妬してるの？

[701: 匿名さん]

変動で３５年、総返済額の幅はどのくらい見込んでるのかな？

[702: 匿名さん]

売却制限があるってことは
未上場の株式とか、持ち株会での保有じゃ無いの？
あるいは、親族経営の会社の株で
帳簿上はそれなりの価値があるけれど、
簡単に処分（譲渡）はできないとか。

いずれにしろ、自分で積極的に投資したものじゃ無いと思うよ。

[703: 匿名さん]

始めて投稿します。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供2　4歳・2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション 諸費用含む

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5000円・3000円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

[704: 匿名さん]

>>703
>■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
>　5000円・3000円・5000円 ／月
管理費の5,000円は聞いたことがないのですが、15,000円のタイプミスですか？
修繕積立金も、EVが無いとか？

修繕積立金は、築数年で値上げが必要になると思われます。
徐々に段階的に上がるか、一度にかは総会等での話し合いになりますが、
1万円程度は値上がる覚悟で試算を。

>税込470万円
>借入　2500万円
税込み年収での5倍以上とは、無謀と思われます。
お子さんが既にいるのですから、教育費の貯蓄もお忘れなく。

尚、遺産がタップリ確実に入るのでしたら、ご心配なく。

[705: 匿名さん]

>>687

皆様、ご意見をありがとうございます。

物件は都市部の少し郊外です。
首都圏ではないのでその分安いと思います。（首都圏の相場は分かりません。）

広さは97㎡で間取りは4LDKです。子供はみんな男の子なので、まあいいかな、と。
高額のローンを組んだら教育費を貯めるのが難しくなると心配してこの形を考えています。
それでも教育費のことを考えたらかなり不安です。

子供たちが大きくなった後の社会がどうなっているか分からないので、
買い替えは、子育ての後で、しかも教育費が余ったら考えようかと思ってます。

[706: 匿名さん]

みなさん、ローン組むときは収入は手取額で支出は税込みで検討され教育費、老後資金対策も平行して検証。

[707: 匿名さん]

今の国立大学って授業料いくらくらいなんですかね？
自分のときは年間36万くらいだったんだけど

[708: 申込予定さん]

良い条件の土地が見つかったので頭金なしで買おうと思っています。
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込350万円　正社員(手取り20万、ボーナス年40万)
　　　　　副業で年20万
　配偶者　専業主婦 (来年からパートで80～100万程度)

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　2700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　毎年5～7万程度

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

[709: 匿名さん]

通らないんじゃないの？

[710: 匿名さん]

無謀でしょう
ローン審査も通らないのでは？
ローン審査が通っても、購入後の残貯蓄50万円って
不安じゃないの？
奥様がパートに出て数年後に
最低限頭金2割と諸費用と残貯蓄が年収分位残せるような
金額まで貯蓄が貯まってから、教育費も念頭に入れて
FPに相談しながら、自分の購入できる物件価格はどのくらいか
良く考えて、無謀な住宅ローンは組まないほうが賢明かと。
あとは親からの援助に頼るとか。