年収に対して無謀なローン その28

[匿名さん]

その２８です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[41: 匿名さん]

銀行の審査時の計算て借り手の記入した金利のタイプ関係無く３％じゃなかった？

[42: 匿名さん]

しかし頭金少なすぎ。金融機関によっちゃ優遇金利適用条件に頭金２０％とか融資額は購入金額の８０％以下とかあった気がする。

[43: 匿名さん]

>40
貯金50万で諸経費込みのフルローン？
やめましょう。カーテンすら揃えれませんよ。

絶対二馬力出来るなら可能ですが、現状その貯蓄では子供が病弱でフルタイム働けなくなった途端破綻目前。

まだまだ若いので焦らず貯蓄ですね。

[44: 匿名さん]

>41
銀行によるかもしれんけど、おれが聞いたところでは、
変動は3.5％or4%計算、固定（フラット）はその月の金利だった。
一律3％はぬるいなー。
地銀とかだとそういうところもあるのかな。

[45: 匿名さん]

>40

いや、これはまずいだろ。
せめて奥さんも働くようになって貯金を作ってからにすべき。

[46: 匿名さん]

こうやって一喜一憂させながら安心感を植え付けて…
あとは、おわかりですね？？

[47: 匿名さん]

先ず、質問者はどの程度無謀と認識して投稿しているのでしょうかね？自己認識度を知りたい気分。

[48: 検討中の奥さま]

やはり無謀中の無謀なんですね…。
営業の人には無理してない範囲と言われたんですけど、信じられなくて。

[49: 匿名さん]

>48

奥さまはどちらの無謀でらっしゃるのかしら？

[50: 検討中の奥さま]

49さん、40の無謀の者です。

[51: 匿名]

よろしくお願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込210万円　正社員(うち4ヶ月は産休のため無給であり、8ヶ月(育児のため時短勤務)で210万です)

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3740万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　不明

■住宅ローン
　・頭金　1240万円（諸経費込での自己資金、うち600万は両家より贈与）
　・借入　2500万円
　・変動　3年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　あり、詳細は不明

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　夏にもう1人出産予定
■その他事情
　・ローン無し
　・普通車2台保有

[52: 匿名さん]

返済率何パーとかよくありますが、
頭金が少ない、ボーナス併用返済とか月の返済額が手取りの３割とかローン破綻の共通項をチェックしてみると良いかも？
また、営業さんは売る事が仕事ですから。

[53: 匿名さん]

>>51
いけるけど車二台なら戸建一択でしょ
修繕費、共益費、駐車場台×2でしんどくなる
ランニングコストは落とせ

[54: 匿名]

＞53
有難うございます。戸建て一択です。

[55: 匿名さん]

>40 >50

とりあえず、ご主人の手取り26万円で暮らすわけで、
どうやって14万円もローン他を払って暮らして行けますか？
光熱費に2.5万円、携帯含む通信費に1.5万円、食費に5万円、
医療費に5000円、被服費に1万円、ガソリン代含む交通費に1万円、
遊興費に1万円、日用品に1万円、交際費に5000円、
美容費に5000円、保険他に1万円、
これだけほとんどミニマムに見積もって、すでに15万5千円で▲3.5万円。
この他に旦那さんのお小遣い、子供のおもちゃ、教育費、おむつ代、
ライフスタイル次第でいくらでも必要ですよ。

奥さまが働けるようになっても、そのあいだお子さんを誰が面倒みるかですが、
ご実家が協力してくださるのならいいですが、そうでなければ、またお金がかかりますよ。
（姪が認証保育園にいってましたが、月額7万円かかってました）

ローンの前に、まず貯金。
とりあえず諸費用と頭金1割でもいいので、貯めることじゃないでしょうか。

[56: 匿名さん]

＞５５
全く同感です。
本当に家を買う時の心理って不思議ですね。
今まで、全く貯金が出来なかった家庭が、
どうして突然月々14万ものローンを払えるようになると考えているのか、
不思議でなりません。

それと4000万借りると、金利が1%上がっただけで年40万、
月3万以上支払いが増えることを理解しているのでしょうか。

[57: 匿名さん]

大の大人なんだから。背中を優しく押してあげましょう。

[58: 匿名さん]

>>57
この人殺し！

[59: 匿名さん]

>52
うちはその共通項全て当てはまる…

[60: 匿名さん]

セールストークは眉つばで聞かないといけません。

[61: ミドル]

よろしくお願いします。無謀なのは承知です、別に住むところがあるので、
これまで購入予定なく、頭金少ないです。が、賃貸6年目にして色々不便さを感じる
ようになってきました。6年後くらいに買い替えるかも、を含めて考えてます。
転売しやすいかと、大手建売で検討中。若くないので10年ぐらいで前倒し、前倒しで返したいです。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1650万円　正社員
　　　　　ローン、運用型年金、社会保険、税引き後1150万円
　配偶者　月5万程度　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　45歳
　子供１　12歳
　子供２　7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　不明

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込での自己資金）
　・借入　6500万円 （こんなに貸してくれるとこ、ない？）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あまり見込めない

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　家族構成はこのままだが、子供の学校によっては6年後に買い替えになるかも。
　

■その他事情
　・ローン年70万
　・普通車１台保有
　・子供１人私学年１００万程度。

[62: 匿名さん]

賃貸で買い換え？あと１０００～１５００万ぐらい貯まってからでしょうね。

[63: 匿名さん]

今買って、6年後に買い替え視野ってことでは？

[64: 匿名さん]

金遣い荒いですね

[65: 匿名さん]

会議で目にする中期、長期計画を個人に置き換えて作成すれば自ずと方向性は出ると思うけどね。

[66: 匿名さん]

6年後に買い替えですか。考えがよく分からんけど、建売りなら残債が残る可能性大。また抵当権は銀行なのでその売る許諾とか必要だよね。めんどくさそうな計画ですな。

[67: 購入検討中さん]

やはり無謀でしょうか。。。
まもなく契約なのですが、心配です。。。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供　8歳　5歳　3歳

■物件価格　4200万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年10万程度
■定年・退職金
　60歳
　2200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収360万程度）　

よろしくお願いいたします。

[68: 匿名さん]

>>67
とりあえず確実に変動はありえんな
貯金出来てないから大して繰上げもできないだろうし
100%フラットだわ

[69: 匿名さん]

わたしも固定お勧めします。

固定で毎月の返済額資産し、管理修繕費、固定資産税を入れてシュミレーションして妻と相談して下さい。

ホントギリギリのラインだと思うので変動やめた方いいかな

[70: 匿名さん]

その家を本当に買いたいなら、奥さんに働いてもらう覚悟が必要。パートで月10万稼ぐだけでも、かなり変わってくる。奥さんが働きたくないって言うなら、考えなおせば？

[71: 匿名さん]

普通に考えたらぜんぜん楽勝なんだけど。
その年収、その年齢で、この貯蓄額。

なんかあるわけで。。。

[72: 匿名さん]

67>その年齢でその年収なら世間並以上だから住宅ローン的に普通は問題ないと思うけどね、家族構成での生活費を考えると辛いかも。
変動なら月返済１１万ぐらいですが例えば2,3%位に成ったとして月返済が14万位になりますが返済可能ですか？
それ次第でしょうかね。

[73: 購入検討中さん]

67です。

ありがとうございます。
昨年、300万ちょっとの車を買い換えてしまいまして、貯蓄がなくなってしまいました…。

あと、妻があると使っちゃうみたいなので、管理を厳しくして貯蓄にまわすようにしたいと思います。

今年一番下が、幼稚園にはいるので、妻にはパート（看護師）に出てもらおうと思います。


あべノミクスやオリンピック景気がきそうなので、金利動向が掴めませんが、
変動か10年固定でいきたいです。。。金利が魅力的すぎるぅ。。。

[74: 匿名さん]

変動も10年固定もやめとけよ
絶対繰上げできないタイプだよ
まじ路頭に迷うぞ

[75: 匿名さん]

奥さんが大蔵省タイプじゃないとキツいよね。

[76: 匿名さん]

３５年のローンで当初１０年固定とか意味ないんじゃない？それなら変動で行けば？
当初１０年固定は１５年ローン位の短期で意味が出て来るから。

[77: 申込予定さん]

>67さん
路頭に迷うことはないから大丈夫ですよ。

正直その年齢とその年収で今まで貯蓄できていないのはお金に余裕があったから。
ローンを組んでそれなりの支出になったらそれなりに浪費は無くなるよ。
嫁さんも繰り上げ返済というものがあることを知ったら節約志向になるかもね。
というかあなたがそうさせないといけないよ？

74みたいに超ネガティブ思考なやつが昔より多いよね。
たぶん景気を良くしようとはおもってないんだろね。
雀の涙くらいの金額を毎年毎年貯蓄して老後に使うこともなくこの世を去るタイプだわ。

[78: 匿名さん]

一旦上がった生活水準を落とすことの困難さを理解できてない奴がいるな

[79: 匿名さん]

借金を嬉々と勧めるって、何やってる人？

[80: 匿名さん]

そういう奥さんって買うときには節約するって言うんだけど、いざ買っちゃったら新しい家に似合うソファだベットだってどんどん浪費してくんだよね

[81: 匿名さん]

その通り。嫁次第。昔から言われてます。
手取り20万で2万貯められる。嫁は50万になったら10万貯められる。
20万全部使っちゃう嫁は、100万貰ったら、100万使っちゃう。

古い話だが、昔中日の宇野の嫁が億越えの収入全部使った上、
消費のために借金までして、結局離婚。

悪い嫁もらっちゃね。

[82: 匿名さん]

使っちゃう人は何しても使っちゃうよ。キャッシュカードやクレジットカードを取り上げて、生活費を渡す形に変えなきゃダメじゃない？
不安があるなら、いざという時だけ引き出せる、給与振り込み口座とは違う口座のキャッシュカードを渡しておく。
文句があるなら、頭金が500万くらい貯まるまで我慢するか、物件価格を下げるべきだね。
このままだと、子どもの大学資金は出せないんじゃないかな？

[83: 匿名さん]

我が家は全部使っちゃってる事にして、自分(嫁)名義で小銭貯めてるみたい。しっかりしてないけど、チャッカリしてるよ。見て見ない振りしてる。

[84: 匿名さん]

それは離婚に備えてるのでしょう。
たいねんだね。賢い嫁は。
離婚した時、丸裸だよ。

[85: 匿名さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[86: 匿名さん]

子供考えてるなら無理じゃないかな。

[87: 匿名さん]

>85

10年後になにを買い換えるかしらないけど、
だったらそれをいま買えばと思うし、
子供をつくるつもりなら、子供ができてから
住まいを考えたほうが絶対にいい。

おれは子供ができてもしばらく（小学校のあいだくらいは）
大丈夫だろうと思って買った駅徒歩1分のマンションを、
子供ができたら、こりゃダメだと買い替えた。
いわく、接面の道路にガードレールがないのに、車通りが微妙に多い。
いわく、小学校までの道路の車通りが多いうえに、距離もある。
いわく、大きな公園や自然がほとんどない。少なくとも歩いていけるところにない。

他にも色々とあるけど、子無し時代にはこんなことを重要視するなんて思いもしなかった。

いま、都心に住みたいなら、賃貸にするといいと思うよ。
で、子供できたら、改めて「子育てをしたい街」に住み替えればいい。
で、できればそこは「10年後に買い換えないで済む」物件にすれば、
余計な手数料他を負担しないで済む分、ずっと得もするし、
現在頭金すら（物件の10％に）足りてない状況を改善することもできる。

ミシュランの星がついたような、美味しいお店が歩いてすぐのところに住むのは、
DINKSのときには快適だよ。
でもね、子供できると、そんなお店になんかいけない。
その代わり、子供がむっしゃむっしゃご飯を食べてるのを見ると
最上の幸福を感じるようになる。

わざわざローン組んで買うのはそのときでいいんじゃないかな。

[88: 匿名さん]

１０年で完済ですか、大したもんだ。

[89: 匿名さん]

それくらいで感心しないで下さいね
無謀なローンは危険ですから

[90: 匿名さん]

かき集めた手持ちの弾も二割以下なのに、隠し弾がないと無理でしょ。