年収に対して無謀なローン その28

[匿名さん]

その２８です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[201: 働くママさん]

＞196さん
＞197さん
確かに、確定申告へ行って来ましたが
住宅ローン減税は２人とも恩恵を受けることができたので良かったです。

無知すぎて、「長期優良住宅」の物件かどうか分かっておりません。
フラット35が使える物件と長期優良住宅は全く違うものと認識していて良いのでしょうか。

[202: 匿名さん]

>>198
諸経費の中に、いわゆる外溝費（門扉、フェンス、カーポートなど）を
見ていますか？どのようなものにするかによって費用も違いますが
上記の三点をやると、それだけで１００万近くはかかりますよ。

[203: 働くママ]

198です。

みなさま貴重な意見ありがとうございます。
主人一本のローンにし、団信へ入り生命保険は掛け捨てにして、私は収入合算者として2馬力で返済する予定です。
すでにHMさんから見積もりをいただき、外構費120万含まれています。
預貯金に関しては主人が不規則勤務と、お恥ずかしながら娯楽費に費やしてしまったため購入後は節約して繰り上げ返済をします。
私たちは繋ぎ融資費もかかりますのでそれも見積もり諸費用に入れていただきました。
きっと値上がり部分も出てくると思いますがそれはきっちり予算内で収めます。
私が全てやり取りしてる状態ですので不安になり投稿させていただきました。
ありがとうございます。

[204: 匿名さん]

住宅ローン開始するとマラソンのように途中棄権は出来ませんから、考えて始めてください。

[205: 匿名さん]

娯楽費ってギャンブルじゃないよね？
ギャンブルはやめられないよ

[206: 匿名さん]

娯楽費用を節約って、余裕が出来るまで資産状況から娯楽費は取り止めしないと危ないと思うけど。

[207: 匿名さん]

おまえらほんと好き勝手いうよな笑
合算でみれば年収の4倍ちょいの借入。ローン自体はどうということはない。
ただまあ注文住宅でその金額は、土地代は微々たるものだろうから、ほとんど上物代と思うと、資産性はないに等しいから、貯金はしておくことですな。

[208: 匿名さん]

退職金1000万60才定年でしたら老後資金を貯めてくださいね。

[209: 匿名さん]

年金支給までの魔の空白期間。

[210:]

頭金なし
子持ちで、貯金３００万
昇給無
変動金利

いま無理して買う必要がどこにあるのかと。

少し安い賃貸で貯金してからがいいとう意見が大半だと思います。

大半＝政界ではありませんが。


借金をすることで頑張れる人もいます。

[211: 匿名さん]

昇給無って書いてるのに？

[212: 匿名さん]

ローン期間の３５年間ずーっと２馬力なら大丈夫でしょうけど、旦那さん２４年後は定年でしょ！？教育費にもカネ掛かるしね。長期計画的に、どうすんのかなと思う次第です。

[213: 働くママ]

198です。
みなさま、たくさんのご意見ありがとうございます。
娯楽費とはギャンブルではありません。
旅行、趣味、 と主人の仕事柄パソコンやらカメラやらたびたび出費がありますので貯蓄はほぼできませんでした。
今回購入にあたっては、ずっと同じ家賃を支払い、老後もずっと賃貸では家賃を払い続けているのとローンを変わらずに。という意味合いがありました。
購入を機に旅行も趣味もやめ、車も持たず節約している次第です。
ずっとお互い2馬力で返済、貯蓄をしていきます。
またマラソンのようにもう戻れませんよね。
しっかりと見極めて、国から頂ける控除は頂き老後資金を貯めていきます。
みなさまありがとうございます。

[214: 購入経験者さん]

がんば！

[215: 匿名さん]

大手HMで基本メンテ不要でも３０年間で点検メンテ総額は本体建築費の１０％は累計で掛かるよ。また固定資産、都市計画税も掛かるので返済額が家賃と同じなら家賃以上に掛かりますんで、その事は忘れずに。

[216: とくとく]

購入検討中です。

夫年収５５０万　３０歳
新築一戸建　３７００万のローンって無謀ですよね？
９月に第一子が産まれます。

子供が小学入学までは夫の年収のみです。
１０年後に家の補修や学費が必要になってくる為、
共働きをしようと思っています。
ローン支払いは月１１万です。
現在の家賃11万です。
最低でも年間50万ぐらいは貯金出来そうだしと結構安易な考えでしたが
やっぱり無謀ですか？

皆様のご意見を聞かせて頂きたいです。

宜しくお願いします。

[217: 匿名さん]

固定ですか？変動ですか？

[218: とくとく]

すみません。
子供が産まれますので固定で考えております。

[219: 匿名さん]

>218

とりあえず、テンプレ埋めてくれ。

[220: とくとく]

夫年収５５０万　３０歳
新築一戸建　３７００万のローンって無謀ですよね？
９月に第一子が産まれます。

子供が幼稚園か小学入学までは夫の年収のみです。
１０年後ぐらいから家の補修や学費が必要になってくると思いますので共働きをしようと思っています。
ローン支払いは月１１万から12万です。
現在の家賃11万です。
最低でも年間50万ぐらいは貯金出来そうだしと結構安易な考えでしたが やっぱり無謀ですか？
10年は一人で頑張ろうと思っています。

まだ検討中です。

もう半分諦めてますが皆様のご意見を宜しくお願いします。


■世帯年収 手取り月27万円、ボーナス年140万円
　本人　　税込550から600万円　正社員
　配偶者　税込0万円　

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳 （9月に誕生予定）

■物件価格・種類:戸建て
　3680万

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3680万円
　・固定　35年・2.1% から2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　役職1ランク上がると100万年収程度UP
残業代はある程度、自由に作る事が出来る。

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供は、二名欲しい。(五年以内に)

■その他事情
　・その他ローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は現在専業主婦。

[221: 匿名さん]

うーん
ボーナス比率が高いな
ボーナスなんて業績悪化すればすぐカットだからなぁ

[222: 匿名さん]

会社での人望もあるよね
嫌われ者ならリストラもあり

[223: とくとく]

>221

ご返答ありがとございます。

そこが悩みなんです。
一応会社は、公共工事の特殊機械を扱ってる
ほぼ独占企業です。10年勤めていますが売り上げも10年殆ど変わりません。
オリンピックまでの10年は見えているんですが
その後は正直分かりません。
あと2ランクは役職は上がれると思ので
月収は35万ぐらいまでは行けそです。
ボーナスも役職で上がりますが、
やはり見込みなので危ないですよね。

やはり諦めた方が家族の為だと思うんですが
悪あがきをしております。

[224: とくとく]

>222

ご返答ありがとうございます。

確かにそうゆう事も考えてローンは組まないと
ダメですよね。

やっぱり2500万ぐらいのマンションにした方が
家族の為だと思います。

[225: 匿名さん]

222さん

車持っているかどうかにもよるけど、2500万のマンションだったらそんなに支払いはかわんないですよ。

2500万の35年ローン(金利2.5％)　月々9万くらい

ローンに加えて管理費＋修繕積立費＋駐車場１台で4万くらい。(住んでいる地域にもよるけど)

戸建の場合、ローン11～12万+修繕費1万くらい。

戸建の場合は自分で何とかしようと思えば何とかできるしね。
※別に外壁がボロボロになろうが住めないことはないし。

車がなかったら確かにマンションの方が無難なのかな？と。


無謀か無謀でないかはよくわかんなくて申し訳ないですけどね。

[226: 匿名さん]

賃貸のままで良い車乗るほうがいい

[227: 匿名さん]

「賃貸」か「マイホーム」か？マイホーム資金計画次第でしょうね。
尚、デベの台詞でよく聴く「家賃分で家が手に入る」は鵜呑みにしない方が良いですよ。

[228: 匿名さん]

年間50万の貯金って、子供関係の出費と四月からの消費税増税分の負担分と、家の固定資産税で消えてしまいません？
とりあえず、ミルク代とオムツ代とおしりふき代、離乳食
関係の消耗品だけで月2万くらいかかるから、それだけで年24万くらいはみておいた方が良い。完全母乳で布おむつ、服はすべてお下がりで、離乳食、おやつも手づくり〜くらいロハスな生活だとそんなにかからないけど。

[229: 匿名]

頭金も貯めれない人間が考えが甘すぎる

[230: とくとく]

皆さん色々ご指摘ありがとうございます。
車持ちなんで2500万のマンションも危ないですね…。

若い頃にお金を貯めるというのは、こうゆう事なんですね。

一生賃貸も悲しいので、皆さんでしたらもし買うとしたらどれ位の物件を選びますか？

一応ですが家賃(駐車場込み)11万、生活費等全て支払いし、去年は自分一人の収入のみで100万ぐらいは貯金出来ました。
ですので、ローンの月払いを11万迄に抑えれば子供が産まれてもその半分の50万が目標です。

スレ違いかもしれませんが、ご意見宜しくお願いします。

[231: 匿名さん]

普通、銀行は物件価格の８割しか貸さないですよ。フラットとかは知りませんが。

[232: 匿名さん]

230>もし俺が、その資産状態ならマイホームは考えない。

[233: 匿名さん]

かなりの節約生活をしてますね。
普通に考えると無謀ですが、出費が少ない
年齢も若く　仕事も１０年はうまく行き　
収入も上がるのなら当初の計画で行けるのでは、ないでしょうか
１０年後、最悪会社がなくなっても、転職が可能な仕事なら完璧かと
金額がもう決まっていますが、建売でしょうかね
子供が生まれると、生活も変わりますし、
２年くらい頭金を貯めて、
その間に色々、考え、勉強しながら　きめてはいかがでしょうか

[234: 匿名さん]

＞とくとくさん
現在の年収＆今後の収入アップ＆奥様も働くことができることから、
それほど無謀ではないと思います。
ただ、やはり3700万はちょっと多いような気がします。

できることなら3000万くらいに抑えれると楽なんですけどね。

私自身田舎育ちなもので3700万だと凄い立派な建物をイメージしているんですけど
都会ではそれが当たり前なんですかね。

注文住宅ですか？建売ではだめ？
駅近ですか？ちょっと離れたとこではだめ？

あまり適切なアドバイスはできてませんが、
子育てにはマイホームはもってこいですから頑張って素敵なマイホームゲットしてください！
世の中には悲観的な人が結構いるけど大丈夫！
家を買ったら買ったでそれなりに節約も捗りますし、仕事も頑張れます。

[235: 匿名さん]

会議資料に出るような中長期計画、損益見込を立て、先ずは再考する事ですな。

[236: 匿名さん]

今の生活が永遠に続くと思いなさんな
ある程度余裕資金があってから購入すればよろしい

[237: 購入経験者さん]

231

適当な事言わないの。何処で仕入れたガセネタ？？？

私は、２回購入したけど、どちらも１０％程度。統計みても、半数近くが２０％未満だよ。

[238: 匿名さん]

貯めた分だけ金利があがってるよ

[239: 匿名さん]

借金を勧めるのは不幸を勧めるのと同じ

[240: 匿名さん]

銀行など民間の金融機関では（1）融資（担保）比率（2）返済率（3）借入限度期間（4）個別事情（住宅ローン以外の借入金等）などによって借入限度額が決定されます。
一般的には（1）～（3）の条件に当てはめておおよその借入限度額を試算できます。
※融資（担保）比率＝購入物件価格に対する住宅ローン借入額の割合
民間金融機関は80～100％、フラット35は100％、財形住宅融資では80％以内が限度額。
ここの相談者は返済率から満額は稀でしょう。

[241: 匿名さん]

頭金ゼロでマイホームが買えるという気軽な考えはやめたほうがいい。その理由は……。

まず、頭金ゼロだと借入金が多くなるため、毎月返済額が高くなり家計を圧迫する。
 ↓
いよいよローンが払えなくなったら売ればいいと考える人もいるが、1度、販売した物件は中古となるので、購入価格より高く売れることは滅多にない。特に新築マンションは買ったとたんに売却したとしても、その価格は8割程度だ。頭金を入れずに全額ローンで購入していれば、売って得たお金ではローンを払いきれず、家を手放し、さらに借金をしなければならないことになる。
 ↓
小さな家への住み替えで、住宅ローンを借り換えようとしても「担保割れ」などの理由で借り換えができないことが多い。

[242: 匿名さん]

大手S行の場合
店頭金利より優遇金利適用をお申し込みいただける方は、
お借入総額が宅地・住宅の購入価格または住宅の建築価格の80以内（自己資金20以上）のお客さまに限ります。
頭金が少ないと選択肢が減るのと破綻リスクが高まる事だけは確か。

[243: 匿名さん]

＞241
どっかで見たコピペだなｗ

＞まず、頭金ゼロだと借入金が多くなるため、毎月返済額が高くなり家計を圧迫する。
まずここから違うだろｗ
頭金0でも
現在の家賃＜住宅ローン＋固定資産税＋修繕費
で抑えれれば、家計はむしろ楽になるだろ。

しかも頭金貯めてる間も家賃払いつつ、金利も上昇、消費税もアップアップ。
さっさと買った方が賢明じゃんｗ

一生賃貸さんは消えなはれｗ

[244: 匿名さん]

＞239
その考えが理解できん。
家を買うやつの大半がローンだろ。キャッシュで買うやつなんか一握り。
じゃぁ大半が不幸か？違うだろ。

ローンだろうとキャッシュだろうと家を買うことが幸せ。
買えない方が不幸。

[245: 匿名さん]

「無謀」前提だろ。

[246: 購入経験者さん]

２４１

低所得者層はそうだけど、富裕層はいいんじゃない。税金対策にもなる。

２４４さん

賛成！

[247: 匿名さん]

肩押すほうが楽だから、幾らでも押したるぞ。
借入３７００万、退職金も出ない会社が多いのに貰えるし第２児出来ても何とか成るだろう。
その後、励まし合うスレで励ましヨロシク。

[248: とくとく]

皆さん色々なご意見本当にありがとうございました。

とりあえず今回の物件は見送る事にしようと思います。

頑張って頭金を貯めつつ、
もう少し安い物件を探そうと思います。

励まし合うスレに参加しない様に…。

参考になりました。ありがとうございました。

[249: 匿名さん]

ローン残したまま賃貸に出して
引っ越す人は幸せじゃないよ？？

[250: 検討中]

現在下記で検討中です。
どう思われますか？私としてはもう少し物件価格を抑えたほうがよいかと思っているのですが妻の希望もありどうするか悩んでいます。

■世帯年収
　本人　　税込870万円　正社員 （一部上場）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　41歳
　子供１　8歳
　子供２　5歳

■物件価格・種類
　5300万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代
　14000円・7400円・21000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット35　35年・1.77%
　（繰上げ返済をし30年ぐらいまでに短縮予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　50歳くらいまでには1000万超（昇進すれば別）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）