その２８です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/369131/
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2014-02-26 09:43:31
年収に対して無謀なローン その28
| No.151 |
by 契約済みさん 2014-03-15 00:45:29
削除依頼
ローンさえ、ローンさえ通れば…
そのローンが無謀なのだが ■世帯年収 本人 税込600万円 経営者 配偶者 税込0万円 社会人入学で大学2年生 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 34歳 子供 13歳10歳2歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5500万円 戸建て ■住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 5000万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 0万円 ■昇給見込み 書面上はむしろ下げるかと ■定年・退職金 小規模企業共済3000万、今の掛金を維持すれば ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） もうお腹いっぱい ■その他事情 ・本当の収入は1000万位で書面上抑えられてるだけ ・太陽光モリモリ、売電シミュレーションは月10万超 ・車3台ローン無 ・現在は共済に7万、家賃に6万 支払いは余裕なんだけどなー |
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|---|---|---|
| No.152 |
by 匿名さん 2014-03-15 01:37:21
学費考えたら全く余裕ないじゃないか。
全然貯金がない時点でアウトだけど。 |
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| No.153 |
by 匿名さん 2014-03-15 08:22:22
ローンさえ、ローンさえ通れば…
即破綻しちゃうよ！ もって半年くらいの超無謀。と感じます。 |
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| No.154 |
by 匿名さん 2014-03-15 08:23:47
あっ。年収1000あるのね。
でも無謀だね。 |
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| No.155 |
by 151 2014-03-15 08:52:34
その他で書いてある通り、売電と現在家賃の置き換えでローン支払いできます。
学費も現状で嫁を大学行かせてますから、なんとも思いませんよ。 車のローン終わっちゃいましたけど、残っていた時はローンに26万、共済7万、家賃6万に5人の生活費を1馬力で払いつつも年間200万位貯金してきましたので不安はないですよ。審査以外… |
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| No.156 |
by 匿名さん 2014-03-15 08:55:12
売電とか審査判断に入ってこないからねぇ
むしろ太陽光外した額しか融資出来ないと言われるかも |
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| No.157 |
by 購入検討中さん 2014-03-15 08:59:04
アウトです。完璧にアウト
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| No.158 |
by 151 2014-03-15 09:09:05
ですから審査さえ通れば、なんですがねー。
去年ベースで年祭比率37の4800にして審査出してもらってます。 あ、共済は今でこそ7万ですけど1000だか2000円に落として継続可能なので。まだまだ支払い余裕あります。 |
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| No.159 |
by 匿名さん 2014-03-15 09:21:18
自営業者向けに審査の緩いフラットでも35%だから無理だわそれ
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| No.160 |
by 匿名さん 2014-03-15 09:22:55
預貯金が余りにも、、、、共済も３０００貯めるのに最短で３５年必要
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| No.161 |
by 匿名さん 2014-03-15 09:25:13
絶対無理
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| No.162 |
by 匿名さん 2014-03-15 09:38:23
太陽光ってのは余裕資金でやるもんだ
金借りて太陽光って発想が間違ってる 住宅資金じゃなく事業資金だそれ |
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| No.163 |
by 匿名さん 2014-03-15 10:56:06
直近３年又は銀行により２年の決算が黒字、公私とも滞納がない事、他ローンの有無、過去の遅延などで審査するので、出して見るんだね。其が早いよ。
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| No.164 |
by 匿名さん 2014-03-15 10:57:07
経営者で貯金0ですか⁈
その考えは勇者ですね。 |
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| No.165 |
by 匿名さん 2014-03-15 11:14:14
社歴が３年以下なら黒字でも無理じゃないの、BKの内規でそんな記憶がある。
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| No.166 |
by 151 2014-03-15 11:27:59
スレに相応しく、色々心配してくれてありがとう。
でももう1回。 今まで払ってきた金額として自動車ローン26万、共済7万、家賃6万、加えて売電シミュ低い見積で10万、計49万が最大返済額なの。 それでも大学生抱えながら貯金も出来てきたわけ。 5000万35年で組んだ場合せいぜい返済は15-16万、支払いに困るなんて想像できないわ。 預金全部頭金に突っ込んでもすぐに貯金復活するよ。 経営の方は、そうねー、初期投資の終わった太陽光でもやってると思って。 経費0、在庫0、仕入0で経営が困る要素もないわけ。 実際は自然災害とも無縁だしね。 というわけで、通りさえすればねー、ってとこなのですよ。 |
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| No.167 |
by 151 2014-03-15 11:30:52
決算黒字、歴もあるし他ローンも遅延も無。
上述の通り、返済比率37強で審査出してますよ。 |
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| No.168 |
by 匿名さん 2014-03-15 11:35:33
そんなこといくら書いたところで住宅ローン審査は基準主義だから、画一的に弾かれる
一人一人、時間をかけて臨機応変に審査対応するようなもんじゃないから 画一的基準だと信用ないからまず無理だわ |
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| No.169 |
by 匿名さん 2014-03-15 11:41:38
今出してるならその仮審査待てば？
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| No.170 |
by 匿名さん 2014-03-15 11:55:02
普通、物件の８割迄しか融資しないけどね。本審査では保証会社が加わる。自営、零細経営者は税込所得じゃなく課税所得で審査する銀行もある。また５千以上は団信で診断書が必要になる。goodluck!
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| No.171 |
by 匿名さん 2014-03-15 11:58:32
元銀行員だけど自動車ローンに26万も支払うような人パスだわ
もし事業用の車なら、返済実績に含めるべきじゃないしね |
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| No.172 |
by 匿名さん 2014-03-15 12:23:46
スレタイ通りの質問ですが、ま、銀行からすると小規模経営者や自営の信用性は本当に低い、このくらいは認識しておくべき。私も小規模経営者ですが土地を所有していても融資されるまでドキドキでしたから。
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| No.173 |
by 匿名さん 2014-03-15 12:25:33
そこまで支払いに自信があるなら相談しなきゃいいのに。
商売が ず〜っと順調ならいいけどね。 頑張ってね〜 |
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| No.174 |
by 匿名さん 2014-03-15 12:54:26
法人の10年以内倒産率 94% だからな
零細は信用ないんだよ フラットで借りられる額にしとけ |
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| No.175 |
by 匿名さん 2014-03-15 14:18:09
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| No.176 |
by 匿名さん 2014-03-15 14:40:44
審査に通さない方が悪いみたいな言い草が確かに気になる。
正直、審査ダメでも「やっぱりな」と思う。 |
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| No.177 |
by 匿名さん 2014-03-15 14:43:54
審査に落ちた例として、節税で所得落としたのが裏目に出てとかググると出てるよ。
マイホーム入手は数年前からそういうことを考えて計画的に。 |
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| No.178 |
by 匿名さん 2014-03-15 18:53:58
どうせ、手に入れるなら１、２年前だろうけど。稼ぎとかの関係かな？
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| No.179 |
by 契約済みさん 2014-03-15 23:21:28
事前審査通ればローン契約は大丈夫ですか？
一応5社全て通りました。だけど初めての事で不安です。 |
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| No.180 |
by 匿名さん 2014-03-15 23:46:55
事前審査と仮審査はイコール？
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| No.181 |
by 匿名さん 2014-03-15 23:50:52
本審査時は提出書類の量が違うから面倒よ。
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| No.182 |
by 契約済みさん 2014-03-16 00:01:09
ありがとうございます。
まだまだ道のりは険しいんですね。 事前審査が通っても落とされる人もいるみたいだし、 生きた心地がしない。 |
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| No.183 |
by 匿名さん 2014-03-16 10:58:55
５行全部に落とされるということは無いだろうから、家作りに集中したらEE。
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| No.184 |
by 匿名さん 2014-03-16 11:31:45
使っていないキャッシング付きクレカは解約しといた方が善い。キャッシング枠分引かれて融資額を決めるときもあるから。
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| No.185 |
by 働くママさん 2014-03-17 11:05:08
まだ購入して５ヶ月程ですが、繰上げ返済が全然できておりません。。。
夫婦共に臆病な性格のため、保険料込みの金利でかなり高金利だと思います。 現在、金利がかなり下がっているので後悔しておりますが、もう遅い。。 ご意見よろしくお願いいたします。 ■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 夫 税込550万円 正社員 （手取り25～38万、ボーナス年5～60万） 妻 税込320万円 正社員 （手取り19～23万、ボーナス年4～50万） ■家族構成 ※要年齢 夫 28歳 妻 27歳 子供１ 2歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3290万円 新築戸建て ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3190万円 ・夫 2000万 固定・2.475％（団信・三大疾病の保険料混みの金利） ・妻 1110万 変動・1.275％（団信・三大疾病の保険料混みの金利） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み ・夫 毎年10万～20万 ・妻 毎年10万～20万 ■定年・退職金 ※夫・妻ともに同じ会社なので以下は同じ。 60歳 現金は800～1000万程度見込み 残りは微々たる額だが、確定拠出年金があり 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供３年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・原付１台、チャリ１台あり。お金が貯まったら軽自動車を購入予定 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力をしてもらっている。 ・小型犬１匹、猫２匹おります。 ・最寄り駅から徒歩８分程だが高速が近いため、若干の騒音が。。。 |
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| No.186 |
by 匿名さん 2014-03-17 11:25:16
６ヶ月前でも変動0.875%じゃない！？
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| No.187 |
by 匿名さん 2014-03-17 11:30:20
>>185
いまの月々の返済額いくら？ |
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| No.188 |
by 働くママさん 2014-03-17 11:51:10
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| No.189 |
by 匿名さん 2014-03-17 11:51:36
残余金から繰上等出来る状態じゃないじゃない。
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| No.190 |
by 匿名さん 2014-03-17 12:01:38
三大疾病だけなら銀行負担で只というところも有るよ。８大疾病で銀行により＋0.3%とか0.4%だけど。
日本人の好きな足して２で割るようなミックスも両方のメリット、デメリットも抱えてるのでミックスって良いのか個人的に疑問。 |
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| No.191 |
by 匿名さん 2014-03-17 12:05:51
まぁ子供二人になったら辞めてパートと考えた方がいいわな
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| No.192 |
by 匿名さん 2014-03-17 12:20:18
もし借り換えとか考えてるなら１％以上の差がある時以外は手数料、諸経費とかの関係で効果無いですよ。
そもそもミックスなら諸経費がダブルで掛かったはずだしね。 |
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| No.193 |
by 働くママさん 2014-03-17 13:10:10
早々のご回答感謝いたします。
＞189さん ご指摘の通りです。 これから貯金を頑張り、繰上げに回したい思います。 ＞190さん そうなのですよね。 借りたのは三井住友銀行なのですが、調べたところ 私たちがローンを組んだ１ヶ月後に 同じ金利で、三大疾病から八大疾病へ保障内容が拡大をされておりました。 タイミングが悪すぎました。。。 本当に残念でなりません。 ＞191さん パートも検討しましたが、パートの給料で払っていけるのかが不安で躊躇しております。 ＞192さん 確かに、ペアローンですので諸費用はダブルでかかっております。 不動産屋に進められるまま、提携銀行の普通の35年固定で契約をしましたので 今更ながらフラット35の方が良かったのかなと後悔しております。 フラット34「S」はついていない物件ですので、普通のフラット35になります。 |
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| No.194 |
by 匿名さん 2014-03-17 13:23:06
今更、どうにもならないようなローンのミックスって銀行が手数料稼ぐために勧めてるのよ
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| No.195 |
by 働くママさん 2014-03-17 13:30:42
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| No.196 |
by 匿名さん 2014-03-17 14:01:41
それは融資時期で多少の金利の上下はしょうがない。
またローン減税（残債の１％×１０年）を受けれる事を考えれば良いんじゃないの。 |
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| No.197 |
by 匿名さん 2014-03-17 14:04:27
追伸、長期優良住宅なら固定資産税、都市計画税５年間半額も。
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| No.198 |
by 働くママ 2014-03-18 08:02:27
はじめまして。
みなさまの意見が伺いたく、投稿させていただきます。 残りの資金はカーテン、引越し、エアコン等にあてようと思います。 【テンプレ】 ■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込330万円 正社員 手取り18万 ボーナス年60万 配偶者 主人 税込470万円 正社員 手取り25万 ボーナス年70万 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 36歳 子供１ 6歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3400万円 新築戸建 注文住宅にします ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし／月 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3400万円 ・変動 35年・0.925% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み ほぼ無し ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 特になし ■その他事情 なし |
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| No.199 |
by 匿名さん 2014-03-18 08:26:59
198:頭金ゼロで貸してくれるのか分かりませんが２馬力ならなんとか。
注文なら手付金テンパー。工事中間金が４割ぐらい必要なのであなたのケースでは繋ぎ融資も必要だね。本体、付帯工事では当初見積もりよりテンパーオーバーする事もよくあるので、それも考慮する必要がある。 |
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| No.200 |
by 匿名さん 2014-03-18 08:30:24
>198
旦那一人じゃ厳しいので2馬力確定ですね。 二馬力なら問題ないのでは？ 気になるのは共働きで諸経費と預貯金併せて500万しかないこと。 普通は二馬力ならもっとあるのが普通。 普段どんな生活をしてるか知りませんが、客観的にみて節制が必要かなと思います。 全ては奥さんの頑張り次第でしょうね。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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