固定金利は無駄じゃない？ 変動金利は怖くない？【Part 3】

[匿名さん]

・固定金利は無駄だと思う変動選択者 　・変動金利は怖いと思う固定選択者
による討論スレッドです。

[548: 匿名さん]

消費税以上に金利はあげられないでしょ？

景気が回復してくれば利上げより増税を優先するだろうし。

[549: 匿名さん]

そもそも、変動の人でも金利が35年間一切上がらないと予想している人はいないか、いても例外ですよ。
消費税増税や金融緩和の解消など利上げより優先される状況が控えているため、ここ数年間は利上げの可能性が非常に低く、リスクを高く見積もっても総支払額は固定より少なくなると予想しているだけでしょう。

[550: 匿名さん]

金利上げるより消費税上げた方が経済にはいいんじゃない？
少子高齢化で引退世代が増えるんだから
金利上げると小金持ちは消費を抑えて預金にまわす。

団塊世代が多く選挙に勝てないと言われたら、世代交代で政権とった時に
極論だけど、反対してた方を厳しくするって公約するのもありかと。

好景気での利上げも政策としては正しいんだけど
だったら幅広くどの世代にも負担になる消費増税の方が富の偏りは少なくなるんじゃない？
金融緩和は維持しつつ(手綱は調整しながら)借り入れ額に対しての累進課税強化とかね。

[551: 匿名さん]

所得税を下げて消費税を上げるとかね。
働く世代を手厚くして、増税分を年金や生保などの福祉にまわす。
働いてる人達が一番豊かな状況なのが、ほんとは正常だと思う。

[552: 匿名さん]

所得税下げるのはありそうだね。
その結果、住宅ローン減税の減税分を抑制できるからな。

[553: 匿名さん]

>543
フラットが一番ないよ。固定のほうがまだまし。

[554: 匿名さん]

フラットはぱっと見金利が低く見えるけど団信が百万以上必要だったり手数料がボッタクリだったりするからなぁ。

繰上げは100万以上だし柔軟性に欠けるっていうか、なるべく総返済額を減らしたい、状況に応じて繰上げをしたい、早く完済したいって人は敬遠すると思う。

フラットはどちらかと言うと、借りたら放ったらかしで放置、定年までに何もしなくても完済出来るようにローン組むのがいいんじゃないかな。

年齢60－自分の年齢のローンを組んで放置。定年と同時に完済。毎月定額が引き落とされるから設計もしやすいし。定年後は年金と退職金と貯蓄で蓄える。

住宅購入後ローンの事は一切何も考えないで済むのがフラットのメリット。その代償として総返済額が大幅に増える可能性が高い。

当然生涯そこに住む前提になるけど。

[555: 匿名さん]

>>549
そもそもの議論をするなら変動で35年なんてあり得ない。
だって固定でも払えるんだから。
で、固定金利はその特性上変動しやすいから、少し余裕を見てるはず。

変動で仮に一度も利上げがなければ20-25年がいいところ。

さらにそもそも論を言うなら、全期間固定でも35年はあり得ない。
だって上記のとおり金利が確定しないから多少の余裕は見ているはずだし、
期間限定の住宅ローン減税も全て繰り上げ返済に充てられるでしょ？

フラットで借りてメリットがありそうなのは自営業の人だけなんじゃないかと思ってる。

[556: 匿名さん]

そもそもフラットは銀行審査の通らない自営業、個人事業主のためのローン。

信用の無い人用だから審査が甘い分、負担が大きい。

[557: 匿名さん]

>555

>固定金利はその特性上変動しやすいから、少し余裕を見てるはず。

　文章下手くそだな。論拠なのに、何を言いたいのやら。
　フラットなら適用金利にタイムラグはあるが、固定にはないから、他の意味か。
　余裕が無いと固定は無理なのか？

[558: 匿名さん]

変動の人は繰上できなくなるかもしれないリスクはどう考えてるの？
病気とか、収入ダウンとか予防もできるけど収入がいいだけに健康面とか心配もあるでしょ。

変動だと基本は10年～15年で完済できるくらいのレベルは前提だと思うけど
頭金をがっつり入れたり、既に十分な預金がある以外では大きく収支が変わったら繰上できるかわからないよね。

[559: 購入経験者さん]

なんで、なにがなんでも繰り上げ返済しなきゃなんないの？

もう、１５年ローンを固定で払ってるけど、３.２％→１.７％ととなり、低利で金借りてるということで、普段の生活を楽しんでますけど。

必死こいて爪の垢に火をともして、繰上げして、なにが楽しいのかなぁ？？

[560: 匿名さん]

>>558
変動で繰り上げできないなら固定で借りてたら破たんですけど？

大切なのは無理のないローンを組むことなんじゃないの？
そうすると返済期間が短くなるから、固定にするメリットが乏しくなる→変動になる

[561: 匿名さん]

>560
違うよ。変動で繰上できないまま金利上がったら破綻するけど固定だと金利は低いままでしょ。

[562: 匿名さん]

余裕があるかどうかは今の収入だったらでしょ。
収支は変わるよね。

[563: 匿名さん]

>>561
それを言うなら、固定との金利差分はどこに消えたの？
住宅ローン減税はどこに消えるの？

>>562
それ言ったら固定も破たんするけど？


変動でも固定でもどちらでも借りられる場合にどっちで借りるかだよ？
前提が合って無いような気がするんだけど

[564: 匿名さん]

>561
心配いただかなくても、その頃には固定さんより元本減ってるし、普通4％くらいまで金利上がっても破綻しない人がほとんどだから。

[566: 匿名さん]

仮に３０００万借りて　２５年ローン
固定と変動の金利差を繰り上げして
どのくらいの年数で安全圏に（４％にあがってても）なりますか？

[567: 匿名さん]

固定は変動より高い金利で
消費税が１０％に上がると変動より生活のゆとりが減るよね？
収支が変わるわけだから。

[569: 匿名さん]

>>566

固定への金利差ではなく、変動で借りるさいのいわゆるテンプレ実行。固定３％程度で借りたと思って繰り上げすれば３年くらいで安全圏です。

固定２％、変動０．７７５くらいとすれば5,6年で十分じゃないでしょうか？

ようするにそれまでに変動が固定を上回る金利上昇が発生し、さらにその高金利状態が継続しないと変動が固定より総返済額が多くなる事は無いのです。

もっと言うと、変動は２５年ではなく、あえて３５年で借りて月々の返済額が減った分、より多く繰り上げすれば結果として総返済額も支払う利息も変わらず、不測の事態への対応幅も広がり、さらに安全で低リスクになります。