住宅ローン減税

[購入検討中さん]

すみません 住宅ローン減税について詳しい方教えて頂きたいです
年収500万で住宅ローン3600万予定です
所得税15万でした
増税前後ならどちらが税負担が軽いのか知りたいです

ローン残高1%まで控除なら36万ですが、増税前なら控除額20万最大ですよね
10年で200万ですよね
増税後なら15万+住民税13万6500円控除で286500円になるので年8万6000
円控除増で10年で286万控除ですよね
10年間で86万増えるなら増税してもとんとんなのかと思いますが
これから子どもが出来ると扶養控除がありますよね
小中以外は年間38万控除されるなら住宅ローン減税もあまり意味がないのか
とおもったりします
税に詳しい方ぜひ教えて頂きたいです

[51: 匿名さん]

社会的コストは無いよ。金融機関は担保を押さえ保証会社に守られている。
物件の競売するし。

[52: 匿名さん]

保証会社はグループ企業であることが殆どなので、貸し倒れが発生すれば銀行もダメージを受ける。
もしダメージを全く受けないのなら、審査で否認することは無いし、どんな属性の人にでも貸し出すはず。

[53: 匿名さん]

BKは担保物件の７割８割しか融資しない。借り主がデフォルトして競売で残債がチャラに成らない場合は借金が残る。

[54: 匿名さん]

>48
年収８００万円なら年収３００万円の人に比べて給与所得控除額が大きいですよね。
もともと社会から年収８００万円の恩恵を受けているんですから、社会から年収３００万円しか
恩恵を受けてない人より得してると思いますけどね。

社会的コストは一緒でしょう。借り手が借金を負うか、借り手が返せなくなって貸し手が借金を負うかの違い。
まともな収入を得ることが出来ない人を作ったのは国の責任であり国民全体の責任。
誰がその代償を払うかの違いでしかない。

[55: 匿名さん]

本人の責任が大だよ。

[56: 匿名さん]

そのとおり。

[57: 匿名さん]

仕方なし。

[58: 購入検討中さん]

社会から恩恵を得ているのではなく
生み出した付加価値の対価を得ているだけです。

何でも社会のせいにすると楽ですよね

[59: 匿名さん]

>年収が800万で自己資金が多く借入が少ない中途半端な私には 恩恵が少ない制度ですね。 

馬鹿だなあ。
今はお金を借りるとお金が儲かる時代。
借り入れ額を調整するんだよ。
頭金を減らして余ったお金は貯金するなり運用するなりして、控除期間が切れた所で繰り上げ返済に回す。
そういうことができる人が一番恩恵が大きい。

[60: 購入検討中さん]

そうやって何十年も前の人たちは大変な目に遭ったんだよね。
何事にも絶対はない。

[61: 匿名さん]

59>短絡的過ぎ。

[62: 匿名さん]

なんでも本人の責任にすると楽ですよね。
生み出した付加価値の対価？山本太郎議員とかどんな付加価値生んでるんでしょうかね。
年収４００万円の正社員経理事務と年収１００万円のパートの経理事務職員って
正社員の方が四倍も利益を上げるような違いのある仕事をしてるって事ですね。

[63: 購入検討中さん]

そうなりますね。

[64: まさ]

>59
そのとうり！
取り敢えずこれからローン組む人は、3000万の枠があるんだから、頭金押さえて借り入れ増やしたほうがいい。で10年間はタップリ還付うけて、手元資金の一部は運用に回す。夫婦二人ならマックス6000万の枠があるだから！
もちろん、金利の急上昇局面のリスクに備えて繰り上げ資金を手元に残すことは必要ですけどね。
でも、消費税の影響を考えるなら、上限アップより上限そのまま控除パーセントをアップのほうが収入が低い人が買う意欲を掻き立てると思うんだけどな～。
その方が建設戸数も増えると思うし、戸数も増えればそれに附随して家電やら家具やら増えるのでお金の回りがいいと思うんだけど。そんなことしたら住宅ローン減税詐欺がおきるかな～。

[65: 匿名さん]

下らん。とにかく仕事に励め。

[66: 入居済み住民さん]

>59
>64
うちも現金で買えましたが3500万変動で10年組みました。2012年12月から実行でした。
去年の年末調整でたくさん戻ってきましたが、それでも所得税まだ残ってました。
こんなことならもっと4000びっちりで借りればよかったと思いましたね。

手元資金の一部は運用に回すってありますが、リスクのある運用する勇気はないので
(万が一急激に金利があがったらすぐ返したい）
すこしの利息でいいので安全に回していきたいと思いますが
うちのような方は借りた分をどうやって運用していますか？

[67: 匿名さん]

減税なんか有ったって借金は少ないに超した事は無い。

[68: No.66]

>67
年末に34万弱が戻ってきて毎年1万は減るものの、
合計最大で300万近くの減税となるのでなんかという金額ではうちではないですが。
10年分の金利、保証料手数料その他全部計算して、300くらいでおなじだったからまったくデメリットはないのでは？

団信入ってるから万が一なにかあれば借金はなくなるし
子どもの教育費を優先させたいので、手元に現金を置くのは間違ってないと思いますが。

もちろん借金自体気持ち悪いという方もいらっしゃるでしょうし、そこは考え方次第ですが。

すぐ返せるように、手元に置いておくうえで最適な方法について考えたく、質問しました。
投資信託や株や外貨などのリスクのあるものは借金している身の上であり、したくありません。
低金利ですが、ネットバンクのキャンペーンを渡り歩くくらいしか思い浮かびません。
同じような身の上の方のみ、お答えください

[69: 匿名さん]

減税される納税額が有れば１０年間毎年１％減税は年度末の残余金の１％ですから例えば３０００万なら累計３００万ではなく２７０、２６０万位の減税。借入の諸経費、利息などあるので得ではなく、借入の為の諸費が減税分節約出来るという事でしょうかね。

[70: 匿名さん]

残余金→残債務

[71: 匿名さん]

追加補足すると残元金の１％を１０年間減税。中には元々納税額が少なく１％フルに活用出来ない人も居るでしょうけど。

[72: 匿名さん]

＞68

投資信託も株も抵抗あるなら素直に現金預金が一番かと。それならインフレリスクだけで済みますよ。

[73: No.66]

＞69
3500万借入で長期有料住宅です。
年間残高の1％は所得税より少なく、フルで戻ってきて
去年末は34万ほどでした。
年々すこしずつ減っても10年の合計で300弱となります

繰り上げ返済シュミレーションにかけたところ
11年目に一括で返済した場合、金利が230万減ると出ました。
そして銀行のローン手数料と保証料、抵当権設定登録費用の合計が70万ほどでしたので
合計ジャスト300

手持ちの資金をたとえ0.04くらいでも、定期預金で運用（というほどでもないですが）
していけば得はしないものの、損はしない計算なのですが。

>72
結局預金ですか
預金のなかで、すこしでも条件がいいものを半年から1年ごとに探しています。
今まではネットバンクのキャンペーンで動かしていましたが
個人向け国債も住宅ローンと連動していることだし、どうかと検討中です。

[74: 匿名さん]

金持相手の銀行なら１年定期で０．３％とか幾つか有りますよ。

[75: 匿名さん]

私もキャッシュで払えるけど3000万円借りようとローン控除目当てで検討してる。東京スター銀行の預金連動でメンテパック0.5％を生命保険替わりに入って、１％の控除との利ザヤ0.5％をもくろんでるんだけど、もっといい方法ありませんか？

[76: No.66]

>74
間違えました
0.04でなく0.4（税引き前）が今は一番高金利かな
庄内ＢＫとか地方がらみでありましたね
口座を増やしたくもない故、自分はオリックス0.35かスルガＡＮＡ0.37
または先ほどの個人向け国債で考えています
今5年前の新生みのり2％が終わって、その後を検討中なのです

負債、そんなに悪でしょうか？
私はクレジットカードのポイント目当てにどんどんクレカでポイントを稼ぐ派なので
全然怖くありません

[77: 匿名さん]

家は、今のところ、実質、マイナス金利。よって、繰り上げ返済は、わざとやってない。ただし、変動なので、1%越えたら、繰り上げ始めます。

[78: No.66]

>77
ボーダーは1％ですか？
うちも様子見しつつボーダーを考えてます
うちは1.2くらいって思ってます

確かに1％って割り切れば楽ですよね
ここを超える日が来るのはいつなんでしょうかね
面倒だから3年くらいはこのままで会ってほしいと思う反面
日本経済のためを思うとこれじゃいけないと思います

[79: 匿名さん]

毎月配当で、15%のファンドで早8年、基準の上下動有るも累計で損してないね。

[80: 匿名さん]

今日日の国債の利率の低さは天下一品、丸で興味ない。５年定期０．４５％の方が断然いいwy

[81: 匿名さん]

毎年etaxで確定申告しているのですが
住民票と登記証明書を郵送なんだね。

登記はオンライン申請できるなら、
署名付きの証明書をダウンロードして
etax添付できれば便利なのに

住民票もダウンロード添付にできればよいのに。

[82: 匿名さん]

権利書関係は貸金庫なのでそれが面倒（平民ですよ念の為）

[83: 匿名さん]

権利書が金庫とか、いつの時代の話？
もう、何年も前に電子化されてて、
権利書の実体はストレージ内へ移行されてますよ。

＞81
縦割りのシステムだからしょうがない。
手数料納付が収入印紙でなくて、Payeasyに対応しているだけまだましかと思うが、
システム稼働が平日昼夜だけなのは不便
あと、web,SSLのCAがスマホ（Android）に入って無いから警告でるのもイマイチですね。

[84: 匿名さん]

>>83
登記識別情報のことを権利書と言っているだけでしょ。
そのくらい察しろよ。

[85: 匿名さん]

失敗した、わざわざ、登記証明書取り寄せたのに、
売買契約書のコピーで良いというのを見落としてた

[86: 公務員]

本当ですね！権利書って言えば、誰でもわかるでしょ。