その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2013-10-30 14:39:01
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その27
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928:
匿名
[2014-02-19 14:45:46]
うちも似たようなものだが、借入は2500万以下が良いと思う。
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929:
匿名さん
[2014-02-19 15:52:01]
3000万円35年、借入手数料だけで85万掛かるぞ。地震火災保険は契約条件で加入しなくちゃ融資されないし。諸々飛んでくぞ。
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930:
購入検討中さん
[2014-02-20 14:43:06]
■世帯年収
本人 税込1250万円（手取り月額約40万 手取りボーナス年間約400万） 正社員 配偶者 0円 専業主婦（子供が大きくなったらパートにでる予定） ■家族構成 本人 36歳 配偶者 35歳 子供１ 0歳 ■物件価格・種類 6600万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代 20000円・9000円・20000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途280万円用意有） ・借入 6300万円 ・変動 35年 変動0.775％と固定2.3％のミックス ■貯蓄 (購入後の残貯金) 銀行預金・有価証券合わせて1000万円 ■昇給見込み 約30万円/1年で昇給（55歳から15万／月） 40歳で年収1350万 50歳で年収1650万 55歳で年収1800万 ※実績での査定はないので現状ままの給与規定だと上記のとおり必ず上がります。 ※管理職になれればこの1.5倍程度になる。 ■定年・退職金 60歳 2800万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収800万程度） ■将来の家族構成の予定 子供は３年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・業績や実績に応じて変動する給与・ボーナスではありません。 ・比較的安定している会社なのでここ数十年リストラ、ボーナス減額はありません。 ・定期昇給以外にベアは毎年1000円程度がずっと続いています。 ・世帯年収に書いた月額給与は残業5時間／月での平均としました。 ・貯蓄が少ないのは転職のためです。転職前は低賃金でしたのであまり貯まりませんでした。 転職後5年以上は経過しています。 よろしくお願いいたします。 |
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931:
匿名さん
[2014-02-20 15:19:46]
残余金と頭金など自己資金含め価格の３０％以下なので糊白無い見たいですが、金融機関のローンの例で年収600万。借入3000万と良く見かけるので、その倍位だから何とか大丈夫そうでは！？
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932:
匿名さん
[2014-02-20 15:27:06]
無責任に借金勧めるのは
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933:
匿名さん
[2014-02-20 15:59:56]
細かな点は当事者がググるなりして考察すべき事。
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934:
匿名さん
[2014-02-20 17:21:06]
>930
ホワイトすぎる会社にため息が出るわ。 ほんとなら紹介してくれよ、その会社。 ボーナスが業績や実績ベースではないというのがすごい。 事実上の固定給なわけでしょ？ なのに、ボーナスの給与比が妙に高い。 正直釣りを疑うレベルだが、、、。 頭金を少なくしているのはなんでですかね？ 頭金2割入れれば金利もさらに優遇とれそう。 ていうか、固定はいらんくない？ 固定入れるならフラットのほうが断然得。 半変動半固定でもいいけど、金利が高くつく。 いまフラットだと1.78％とかでしたっけ？ ともあれ、多少その程度の損をしようとも、 ローンはまるで無謀じゃないっすな。 単に収入自慢のスレチですわ。 会社名晒すか二度と来ないかしてください。 |
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935:
購入検討中さん
[2014-02-20 18:00:57]
釣りじゃないです。
実際このくらいのローンを組むのは無謀かな、と思ったのでお聞きしました。 給与やボーナスは固定ですが、当然残業代は支給されます。 会社としては、その残業代単価や退職金の基準となる基本給を低く抑えたいというのもボーナス比重が大きい理由かもしれないです。 実際のところはよく分かりませんが。。。 いずれにしましても回答ありがとうございます。 仰るととおりかと思いますので、頭金については考えてみようと思います。 |
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936:
匿名さん
[2014-02-21 10:49:07]
借入６千万で３５年だと借入の為の保証料等の諸経費だけで １７０万位掛かる。金利により総返済額8千~１億近く行くよね。何れにしろ自己責任だからガンバ。
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937:
匿名
[2014-02-21 11:07:37]
どうも３月実行のフラットは、過去最低の１．７％ぐらいになるみたいだよ
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938:
匿名さん
[2014-02-21 22:04:08]
借金は余裕だと思いますよ。
あと、今は戻ってくる金額も大きいので、 頭金を大きくするのはおすすめしません。 頭金を、最低限の金額にしておき、 10年経つあたりで繰り越し返済した方が良いと思いますよ |
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939:
物件比較中さん
[2014-02-21 22:21:52]
宜しくアドバイスお願いいたします。 ■世帯年収 本人 税込960万円 正社員 配偶者 税込100万円 パート 週4日 午前中のみ （看護師） ■家族構成 本人 39歳 配偶者 39歳 子供2人 9歳 6歳 ■物件価格・種類 6000万円 新築一戸建 （諸費用込） ■住宅ローン ・頭金 2500万円（諸経費込） ・借入 3500万円 ・変動 25年・0.799 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1000万円 300万円 （学資保険払込済み） ■昇給見込み 本人 あり 昇進すれば120万円増 (5ー10年後) 配偶者 子供が大きくなったら勤務時間の延長可能 (現在は計画に入れていません) ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200-300万程度） ■将来の家族構成の予定 変更予定無し ■その他事情 ・他のローン、借金無し ・親からの援助無し ・自動車の取得予定無し、現在も非所有 ・子供は両方公立小学校に通っていますが、将来的に中高一貫の私立を考えています ・現在は家賃が17万円のマンションに社宅扱いで住んでいます(自己負担月9万円) ・社宅は後7年住むことができます→7年後は完全に自己負担になります。 ・子供の私立中学の受験が終わる6年後以降は妻の勤務時間を増やせそうです 頭金を後300万円ぐらいは増やした方がいいと思う反面、今後の教育費用を考えると現金も 確保したい。ローンも10年固定の1.4%にしてリスクを下げた方がいいのかとも。 キャッシュフローの試算では何とかなりそうですが、リストラなど何か有ると厳しいと感じてます。 皆様の率直なアドバイスを頂きたく。よろしくお願い致します。 |
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940:
匿名さん
[2014-02-21 22:27:48]
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941:
匿名さん
[2014-02-21 22:29:24]
＞ローンも10年固定の1.4%にしてリスクを下げた方がいいのかとも。
これで安全圏確定でしょう。 |
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942:
物件比較中さん
[2014-02-21 22:52:16]
>940
ありがとうございます。ローンの金額自体はおかしくないということですね。 少しホッとしました。実は現在5000万円ぐらいを天井として物件を探していて、 いいと思う物件が500ー700万円程高いため、今回の質問をして見ました。 |
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943:
物件比較中さん
[2014-02-21 22:56:05]
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944:
物件比較中さん
[2014-02-21 23:04:55]
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945:
匿名さん
[2014-02-21 23:56:52]
＞943
いまの40歳以下は、インフレを知らないから怖い。 インフレが起こるのは世界では常識。 バブルのころ土地神話を信じていたのと同じ。 変動金利がずっと上がらないと考えているのは、 80年代土地は絶対に上がると信じていた事と、 同じくらい愚かなことです。 |
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946:
匿名さん
[2014-02-22 00:06:18]
ここは業者が多いのですか
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947:
物件比較中さん
[2014-02-22 01:40:42]
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948:
不動産業者さん
[2014-02-22 10:06:35]
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949:
匿名さん
[2014-02-22 10:41:59]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込550万円 正社員 配偶者 税込300万円 正社員 （現在育休中。4月よりフルタイム復帰） ■家族構成 本人 27歳 配偶者 34歳 子供 1歳 ■物件価格・種類 4900万円 新築マンション ■住宅ローン ・頭金 1200万円 （諸経費別途用意あり） ・借入 3700万円 ・変動 35年 0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 本人 あり 配偶者 不明 ■定年・退職金 本人 60歳 2000万程度見込み 配偶者 なし ■将来の家族構成の予定 3年以内にもう一人欲しい ■その他事情 •妻は育休を取りやすい環境。 •車 一台あり（ローンはなし） |
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950:
匿名さん
[2014-02-22 12:22:16]
奥さんフルタイム大丈夫？二人目も欲しいなら今の旦那の給料が少ないなぁ。
若いから仕方ないのだろうけど。 旦那一人じゃアウトだし、奥さんの頑張り次第と感じます。 奥さんあてにしなくちゃ払えないならリスクは高いですけどね。 わたしなら頭金を増やし、給料も上がって一人で返せるまで待ち、奥さんの収入は繰上げに使うかなぁ |
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951:
匿名さん
[2014-02-22 12:32:27]
ギリギリの人に限って変動が多いですね。
余裕ある人なら全然良いけど、無謀だと思って聞いてくるなら固定も考えた方いいですよ。 せっかくの低金利なんですから。目先の支払い額を見過ぎかと。 先は長いですよ。 |
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952:
匿名さん
[2014-02-22 16:25:42]
完済まで２馬力ならなんとかいけるでしょうが、、、純一郎元総理が言っていた、人生にはまさかという坂があるよ。
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953:
匿名さん
[2014-02-23 12:11:42]
>951
っていう意見多いけど、それは経済わかってなさすぎ。 実際にどちらがギャンブルかといえば、固定のほうがギャンブル。 単純に「のちのち金利が上昇する」ほうにベットしているギャンブルだ。 インフレになり、経済も好景気になれば、当然そのときは給料もあがり、このときに固定金利にしておいたら、ひじょに得をする。 そうではなく、デフレになり不景気が悪化、ゼロ金利が続いたりしたら、いまどき給料も下がる。固定金利の高い金利がずっしりと重くのしかかる。 そういう意味では、変動金利は経済の蓋といわれるくらい、政策的な意味合いが強い。上がるときはガンガン上がるが、逆にいえば経済が好調だったりインフレだったりしているときになる。つまり、社会情勢や紙幣価値と連動しているのだから、むしろ適正な金利になっている前提がある。 そういう意味では、いざという時に金利を高く負担しても構わないから固定にしておく、というのは、初めから負けを見込んだギャンブルということ。要は保険と同じだ。保険という商品もギャンブルに他ならない。 そういう意味では、ギリギリで固定にするのは愚の骨頂。それなら物件価格を下げておくのが、正しいリスクヘッジ。 |
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954:
匿名さん
[2014-02-23 12:13:59]
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955:
匿名さん
[2014-02-23 13:06:12]
そういう意味では、
インフレ政策下にある今は固定を選んでおくべきという回答に繋がる矛盾には あえて気付かない振りをしておいた方が良いだろうw |
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956:
匿名さん
[2014-02-23 13:37:24]
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957:
匿名さん
[2014-02-23 16:59:30]
???
インフレ時は固定が得というはなしはどこへいった？ |
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958:
匿名さん
[2014-02-23 17:30:48]
>957
あの、ここまでレベル低いの相手にしないでもいいかな？ なぜインフレ政策をとってるかといえば、デフレおこしてたからだよね？ 政策とればそうなるのなら誰も投資で苦労しないよね？ なので、そういう政策を織り込んだ金利を毎月変更しているわけ。 で、もっといえば、変動を選ぶよりも固定にして得をするほど、いくら金利が上がればいいのか、試算してご覧よ。ちょっと記憶があやふやだけど、確か15年以内に2%くらい上がらないとダメだから。 そこまで金利があがるなら、固定が得になる。ちょっとでも上がればすぐ得になるわじゃない。 以上、馬鹿でもわかってることを説明しました。 |
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959:
匿名さん
[2014-02-23 21:49:23]
>958
>ちょっと記憶があやふやだけど、確か15年以内に2%くらい上がらないとダメだから。 >以上、馬鹿でもわかってることを説明しました。 酔っぱらって書いてません？ なんといういい加減なレスでしょう。 固定か変動かは、その専門スレで意見すればよい話題だけれど、 資金が豊富でない人にとっての関心事はリスク。 今、変動が最低0.8％、全期固定の最低が1.5％位だから、その差0.7%。 これから、マイナス金利（金借りて銀行が利子を払ってくれる。）ことが起きない限り、 変動金利が0.5％を下回ることは、ないでしょう。それで全期固定との差は1%。 インフレが起こり、変動が4%を超える事があれば、（十分あり得る。）固定は2.5%の得。 つまり、固定は変動に損しても、1%（3000万借金で30万がリミット） 変動は、上限がなく4%になっただけで2.5%損で上限なし。（同上75万の損で際限なし） 固定は、下限がヘッジされているのに対して 変動は、株の空売りと一緒で損のリミットはないのです。 資金が豊富で、金融市場を上手に立ち回れる人以外にとっては、 とても危険なんです。 |
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960:
匿名さん
[2014-02-23 23:06:21]
借入額を減らし、期間を１５年か２０年以内にすれば選んだ金利タイプが思惑と違ってもそんなに大差無い。固定選ぶ人は支払額を確定させたいとか、金利情勢を気にしたくないとかでしょうけどね。
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961:
匿名さん
[2014-02-24 11:55:19]
スレチですが、簡単に言うと金利が上昇した時に自分でリスクが取れるなら変動。銀行にリスクを取ってもらうなら固定。だからその分、変動より金利が高い。
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962:
匿名さん
[2014-02-24 12:40:56]
伝える能力がないのは無知と変わらんよ。
出直してこい。 |
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963:
匿名さん
[2014-02-24 13:23:06]
まあ、あれだ。どっちを選ぶかはともかく変動金利なら許容できるが、固定金利だと許容できない時点で無謀ってことだよ。
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964:
匿名さん
[2014-02-24 14:49:32]
＞959
出たよ固定厨。 変動はもっと優遇あるよ。 無謀スレみる限り、頭金10％未満でも0.775%とかあるね。 逆に固定の1.5％は、すまんが、知らんわ。どこそれ？ まさか10年固定とか、固定変動ミックスとか？ それでもまあいいや。 とりあえずきみのいう通りで差が1％あるとしようか。 仮に5000万円を35年ローンで試算しよう。 変動0.8％→15年後に2.8％の場合だと、総額64,143,548円になる。 ところが、35年固定1.8％の場合は67,429,006円になる。 わかるかい？ 15年後に2％上がった場合でも、変動のほうが得なんだ。 もちろんこれは、15年後に突然2％あがるという試算だから、リアリティある変動の仕方かどうかは微妙だけど、トータルとしての上下幅としては、まあ、難しい話じゃない。 （ちなみに、仮に0.8%が7年、1.8が8年、2.8%が残り全期間だとすると、ほぼ同じくらいになる） 最初は借入額が大きく、返済するにつれて金利がかかる金額自体が下がるからだ。 それくらい、最初に金利が低いのは有利ということ。 あとね、おれは、リスクの話をしているんじゃない。 どっちがギャンブルかって話をしているんだ。 保険は、リスクヘッジだし、ギャンブルだ、っていうことを 理解してくれないと話が進まない。 それに、変動金利4％が充分ありうるとか書いてるけど、とんでもない。 優遇1.8％とかを入れると、その金利は5.8％とかになる。 そんなん、1992-93年くらいまで遡らないと出てこない。 つまり、バブル金利の後遺症の時期だ。 「普通にある」とか、どこをどう押したら「普通にある」のか教えてくれよ。 「バブルもまた、普通にある」という意味でいってるなら、 そりゃあるかもね、だ笑 |
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965:
匿名さん
[2014-02-24 15:19:16]
月やく７８００円差か、大騒ぎする事じゃ無いな。
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966:
匿名さん
[2014-02-24 15:53:33]
日辺り256円の差、３千万のローンだと月4680円位の差、日154円の差。あとは個人の性格で決めるんですね。
そして15年ローンだと更に半分以下の差ですね。 |
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967:
匿名
[2014-02-24 17:08:18]
なんというセコイ話…
日銭が気になるような段階で 借金するのは如何なものかと |
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968:
匿名さん
[2014-02-24 17:15:44]
日銭の差に直すと変動、固定、大差無いという事が良く分かる。１％減税も有るし、この差で変動を選ばないと生活がキツいならローン破綻予備軍に成りかねない。そう言う人はマイホームを棚上げにしておくのが無難。
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969:
匿名さん
[2014-02-24 18:59:44]
>964
超面白い主張ですね。 ＞仮に5000万円を35年ローンで試算しよう。 ＞変動0.8％→15年後に2.8％の場合だと、総額64,143,548円になる。 ＞ところが、35年固定1.8％の場合は67,429,006円になる。 なんで、変動が15年かも0.8%なんですか。世間ではそれを15年固定金利と呼ぶのですが。 仮に変動0.8％→10年後に2.8％の場合だと、変動の支払い総額は6800万位になります。 →5年後に2.8%になると、総額は7280万。 →5年後に3.8%になると、総額は8140万。その差は1400万の差となるのです。 これが変動リスクです。 |
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970:
匿名さん
[2014-02-24 19:07:55]
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971:
匿名さん
[2014-02-24 19:11:19]
正直、固定・変動の話は別スレでやればって話だけど、少なくとも現在の見込みは、金利は上がらない、インフレもしない、ってトレンドだよ。
だからこそ、フラットとか金利新記録を叩きだしてんだから。 って言っても、「え、過去最低金利！？じゃあ固定がお得！」とか思っちゃうおめでてー連中ばっかなんだろうな笑 |
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972:
匿名さん
[2014-02-24 19:19:54]
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973:
匿名さん
[2014-02-24 19:56:54]
ここは無謀スレだから、一番低い金利を選んでも、それでも無謀が多数。。
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974:
匿名さん
[2014-02-24 20:29:37]
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975:
匿名さん
[2014-02-24 20:48:21]
ローンを組む前にローン破綻の共通パターンとか頭金ゼロのリスクとかググると良いですよ。
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976:
匿名
[2014-02-24 21:09:52]
身分にあった生活できないのかね
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977:
匿名さん
[2014-02-24 22:09:17]
■世帯年収
本人 税込1300万円 正社員 配偶者 0万円 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 35歳 配偶者 31歳 子供１ 1歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 8500万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 26000円・8200円・31500円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 3000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5500万円 ・変動 35年・0.775% (提携ローン) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 株、外貨込1300万円 ■昇給見込み 7年間隔で100万毎増見込み ■定年・退職金 60歳 1000万見込み ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供は1人のまま増えない予定 ■その他事情 ・特になし |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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