年収に対して無謀なローン その27

[匿名さん]

その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[567: 匿名さん]

耐える！

[568: 匿名さん]

判定お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員 （うちボーナス100万円）
　配偶者　税込650万円　正社員 （うちボーナス180万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　34歳
　子供　13歳女　10歳男　8歳女　5歳男　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3950万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　50万円
　・借入　4100万円 （諸経費200万円組み込み）
　・変動　35年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　本人45～50で550万見込み
　配偶者50～60で800万見込み

■定年・退職金
　本人65歳
　700万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
　配偶者60歳
　1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現状維持

■その他事情
　・車1台
　・子供が4人いるため、今後の養育費に不安があります。

[569: 購入経験者さん]

というか、奥さん次第ですね。

愛想つかされたらしまい。

[570: 匿名さん]

配偶者=夫です

[571: 匿名さん]

35年=0.75%、楽観主義ですね。

[572: 契約済みさん]

年収430
ローン3000 変動35年 0.725
着工は4月からですが、土地決済の関係で来月より返済開始です。

自分28、妻28、子供2、8月にもう１人です。妻は下の子が、幼稚園に入ったら扶養の範囲で働いてもらう予定です。
年収は50歳で650くらいで、定年60,再雇用3年ありです。
普通車1台、軽1台保有、車が必要な地域です。

最初の10年が非常に厳しいですが、いろいろな事情があり購入に至りました。
頑張って返済していきます！

[573: 購入経験者さん]

お祈りしかありませんね。

[574: 匿名さん]

定年ビンボーゾーンに要注意。

[575: 購入検討中さん]

判定お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込630万円　正社員 （ボーナス120万）
　配偶者　なし　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　42歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建て


■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・固定　10年　1.4　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　昇進次第

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なし

■その他事情
　・車１台所有　（ローンなし）

[576: 匿名さん]

貯蓄100万は不安ですね。
どっちにしてもギリギリなので奥さんの節約次第ではないでしょうか。
増税で生活費にも負担がくるので覚悟を決めと生活しないと大変だと思いますよ。

[577: 購入検討中さん]

やっぱりカツカツですよね。嫁さんの貯金額が全くわからないので相談してみます。
頭金が追加出来なかったら、ちょっと考えたほうが良いですね。

[578: 匿名さん]

住宅ローンがカツカツで子供に不自由させる位なら賃貸で良いと思います。

[579: 申込予定さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込４５０万円　正社員　手取り２２万　ボーナス６０
　配偶者　0万円　 家事手伝い
族構成　※要年齢
　本人　４２歳
　配偶者　２５歳
　子供１　２歳
■物件価格・種類　戸建
　３２００万円　解体　仮住まい　新築
　■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　2600万円
　・フラットＳエコ　３５年・1.8%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　無し
■定年・退職金
　60歳
　400万程度見込み
　定年後、の再雇用制度有り（年収150万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める

[580: 購入経験者さん]

釣りですか？

これから二人目を希望で、定年まで１８年しかなく、退職金が４００万では、破産しかありません。

[581: 匿名さん]

今の状況だと無謀というより絶望です。
奥様がフルタイム働かないと無理ではないでしょうか。

[582: 匿名さん]

退職金４００なんて羨ましい。ウチは１００です・・・

[583: 匿名さん]

住宅ローン組む時は定年後の生活も考えて組むのが普通、無謀な住宅ローンを組んだ自体で定年ビンボー。

[584: 匿名さん]

>>579
退職時に、一人目の子供がやっと成人ですか。
独立しているとか、すでに働いているならともかく、
その時点でも扶養している可能性も高いですよね。

現時点での年金見込額がいくらになるか、わかってます？
再雇用を当てにしていると、ちょっと病気をしただけで
お手上げになりますよ。

[585: 匿名さん]

企業は６０歳から６５歳に延長しても総額は殆ど変えていない。また再雇用は毎年の契約。後、現在３０代なら年金は６５じゃなく６８、７０歳に変更される可能性もある。その時、魔の空白期間をどうするか。

[586: 匿名さん]

長期のローン金利を0.7や0.8で見込んでる人は長期計画まで詰めてないからリスクにピンとこないでしょうね。

[587: 匿名さん]

土地と建物のに掛かる固定資産税、都市計画税も頭に入れておくべき、公示価格は各地で違うので横においておきますが建物の償却期間はマンション４７年、鉄骨２７年、木造２４年。（長期優良なら最初の５年は半額ですが）また消費税がupした後の生活費用も増加分も頭に入れておくべき。

[588: 匿名さん]

>579
奥さん、若過ぎ。

[589: 匿名さん]

皆さんの無謀なローン凄いです。

自分は年収の5倍以上のローンは異常だと聞きました。

借りられるのと、返せるかは別問題だとも。

ペアローンなんて更にあり得ない。

[590: 匿名さん]

579さん

なかなか厳しいものがありますが、このローンを通す金融機関にも問題があると思います。

[591: 匿名さん]

手取り年収が３２４ですか、年支払いが８０万以上になるとキツいよね。１００万になるとレッドカード

[592: 匿名さん]

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込360万円　正社員　手取り22万円　ボーナス22万円
　配偶者　税込 65万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　37歳
　子供　 なし　　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万円　新築

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
　・フラット35S　30年・1.80%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　400万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収160万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

[593: 匿名さん]

ほんとに昇級の見込みないなら、家より転職が先ですね。

[594: 匿名さん]

借入諸経費込みで３０年間の総返済額と手取り収入見込、生活費、家族が増えた場合の増加分、老後資金対策、見込試算してokならマイホームを手に入れれば良いんじゃないの！？

[595: 匿名]

1年後に住宅購入を検討しています。
忌憚のないご意見を何卒よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（一部上場企業）
　配偶者　税込400万円　正社員（外資系大手企業 間接部門）

■家族構成　
　本人　　35歳
　配偶者　32歳
　子供　　なし（今後も授かる予定はありません）
　

■物件価格・種類
　5000万円　首都圏 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0万円 （諸費用あり）
　・借入　5000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人　　あり
　配偶者　不明

■定年・退職金
　本人　60歳
　退職金 ほぼ期待できないと思われます（401Kなので）

　配偶者　60歳
　退職金 なし 　　　　　

■将来の家族構成の予定
　夫婦のみ

■補足
① 現在カードローン残高350万あり
② 購入時にはカードローン残高0円＋カード解約予定で返済中（事故歴なし）
また、手付金100万程度を貯金中
③ 子供は物理的に授からない
④ 夫婦共に定年まで就業する予定
⑤ 先日、メガバンクの住宅ローン相談窓口で上記①の状態を申告した上で、融資可否を相談したところ、行員から「現状でも私単独で6000万を上限に融資可能だと思われる（勿論、審査しないとわからないが）」と言われた。
⑥夫婦揃ってお金の管理がザルなので、マンション購入後は財形を開始予定（私：10万、妻：3万）
⑦住宅ローンの返済回数は、私の定年である60歳までの25年で組む予定

[596: 匿名]

ローンは大丈夫だろうけど、そんなに年収高いのに頭金も貯めれないのが問題。

[597: 匿名]

596さん

595です。
コメントありがとうございます。
本当に仰る通りです。
今までのだらしない生活により、いい年して貯金も頭金も無いなんて、恥ずかしいです。

[598: 匿名さん]

595さん

私は、年齢や収入、借入金額ほぼ同じ条件ですが、購入に踏み切りました。
頭金にそれなりの金額を入れましたが、他方で、奥様の収入は私の条件よりよいですし、お子様のことも考えると、問題ないと思いますよ。

[599: 匿名]

598さん

595です。コメントありがとうございます。
そう言っていただけると少し安心しました。

本来なら、ある程度の頭金を貯めてから購入するのがベストであることは重々承知なのですが、金利や物件価格の高騰、年齢的な事を考えるとなるべく早く着手し、マイホーム購入を機に生活態度を改めたいと思っていました。
やはり、計画とおり来年早々にはアクションしようかなと思います。

[600: 匿名さん]

夫婦で年収1400万で貯金100？
普通の方なら5000万でもなんとかなりそうですが、無理ではないでしょうか？
そんなに簡単に金銭感覚治りませんよ？
それとローン組むときは一般的に生活費の半年から一年分の貯金を必要とされてますが、あなたの生活では一年間いくら必要ですか？
最低でもその程度の貯金は残したいですね。

[601: 598]

財形をされると書いておられるので、皆さんのご意見も踏まえ、今から行うか、別段預金として同額貯めていけばよいかと。

[602: 匿名さん]

350万のカードローンって。
財形組んでも借金して意味ないと思う。

新築マンションに引っ越しても、インテリアや家具に金かけ過ぎて貯金が空になってると思いますよ。

それ位、第三者から見るとお金にだらしないですよ。

[603: 匿名さん]

前もこんな感じの相談者が居ましたね。その後どうしたのかな？ふと思いました。

[604: 匿名]

595です。

皆様、貴重なご意見ありがとうございます。
皆様が仰る通り、今までの私自身の「お金」に対する感覚の悪さ、
および無計画さを反省するばかりです。

実は半年前まで結婚もしておらず、借金も私が独身時代に作ったものです。（当時は借金も550万でした）
当然、借金の事は妻も知っており、結婚を機に返済を開始し、半年で約200万を返済しました。

いずれにせよ、来年から本格的に検討する予定でしたので、皆様の意見を踏まえ、もう少し真剣に考えてみます。

[605: 匿名さん]

>595
わたしの場合、同じ年齢のころ、世帯年収で1000万かつがつでも
結婚後５年で1000万位の貯金はあった。
その後10年頑張って、給料も上がったおかげで、5000万位預金がたまってから、
住宅は購入。（その間、社宅等で住居費はほとんどかかっていない。）

であなたへのアドバイスは、
5000万円を20年くらいで返すと月25万の返済しなくてはならない。
だから月25万、年間300万の預金が3年間くらいの間
出来ることが確認できてからから買えうべき。

つまり消費ダイエットたできることが確認できてから買うべきと思う。
その上、ダイエットが成功したあかつきには、
借金が1000万近く少なくて済む。

[606: 匿名]

605さん

ありがとうございます。
私としても、まずは借金完済。そして2年程度頭金を貯めてから住宅購入というのがベストなのですが、物件価格の高騰情報や多数の同僚の住宅購入の話を聞いて、何か変に影響を受けてしまって。。。
特に今すぐマンションを買う必要性もないのですが、最近の大規模マンションって契約から引き渡しまで約2年ぐらいかかるじゃないですか？そうなると実際のローン開始は今から4〜5年後で、「40才からローンかぁ」って思うと何か気が重いのと、今後の金利の上昇を考えると早い方がいいのかなぁ、とか漠然と考えてしまって。

[607: 匿名さん]

605さんの仰る通りだと思います。
我が家は結婚4年で604さんと同じくらいの世帯年収です。ここ半年は、マンションの購入検討を機に意識を変えて家計簿をつけ始めたことにより、今までは毎月赤字か、プラスでも4〜5万円程度だったのが、プラス30万円は貯められるようになりました。
まずは、カードローンの完済が先決だと思いますが、半年（できなければ数ヶ月でも）くらい試しに、住宅ローンを返しているつもり、財形に預けているつもり、で貯めてみてはいかがでしょうか？
まずは、意識を実際に変えられるのかを試してみるべきかと思いますよ。
頑張ってくださいね！

[608: 匿名さん]

ローン終わったぜ。来週抵当抹消登記に自力挑戦するつもり。

[609: 匿名さん]

607です。連投すいません。
出過ぎたことを申し上げますが、40歳からローンでも、その間に貯蓄できていれば何にも問題ありません。金利が低いとか、資材高騰で価格があがるとか、消費増税とか、そういった理由で焦って物件を探すよりは先ずは足許を固められた方が良いと思いますよ。

[610: 匿名]

607さん
そうですね。まずはやってみます。
収入的にはしっかりと節約すれば1年間でローン完済と貯蓄は両立可能だと思うので。
ありがとうございます。

609さん
まずはアドバイスの通り、足元固めに専念してみます。
いずれにせよ、私のお金に対する「意識」が変わらなくては何も始まらないと思うので。
頑張ります！

[611: 購入経験者さん]

607さん

意識を変えて家計簿をつければ、差し引き３０万以上のお金が節約できるとは、いったい、どのような支出項目なのか差支えなければ教えていただきたい。

普通の世帯（年収７００万程度）だと、月の手取り年収は５０万程度。その過半が削減できるとは？

年収が平均を大きく超えるのであれば、一般論にはなりえないので。

[612: 匿名さん]

>>595
最大５００万以上の無担保ローン利用歴は問題視される可能性あり。
事故歴無く完済しても、しばらくは信用情報に残るしね。
審査する方から見ると、一部上場企業で年収１０００万円ありながら
５００万以上の無担保ローンを利用、貯金がほとんど無いってのは
「この人の金銭感覚は？」「もしかしてギャンブル依存？」ってなる。

その年収で、今では月に３０万の貯金が出来るというなら
少なくとも３年は我慢してお金貯めた方が良い。
お子様を作られないなら、急ぐ必要も無いわけだし

信用情報対策のために、ローンカードの類は全て解約、
クレジットカードのキャッシング枠も返上しましょう。
なんなら、カードごと解約しても良いし。
どうしてもというなら１社だけ、１０～２０万程度にしておき
残りは枠返上。

[613: 匿名さん]

キャッシング枠を使っていなくても、使ってると同一に見なされる場合が有る。

[614: 契約済みさん]

キャッシング枠って、作るときに最低にしておいたのに
どんどん勝手に上がってきませんか？

[615: 匿名さん]

メンバーズカード含め使わないカードは整理する事です。また、やたら入らない事です。個人情報漏洩で知らないところから宣伝メールが来たり都度ゴミ箱にクリックするのも面倒。

[616: 匿名]

606さん
「同僚の影響を受けて」住宅購入を考えること自体が浪費体質なんだと思います
今までも「皆が買っているから」とお金つかってきませんでしたか？
あるいは「買わないと損しそうだから」とか
そうではなくて必要なときに必要なものだけを買う様にしないとお金は貯まりませんよ
収入が半分とになったつもりで生活してみると良いと思います

[617: 匿名さん]

年収450万
会社は社会保険はいってないので国保です。
配偶者あり
子供なし
本人27歳
銀行系カードローン100万（先月完済、解約済）
クレジットのリボ払いも全て繰り上げ支払い済
頭金2000万（親から贈与含む）、借入希望額2500万です。（物件は4500万、新築マンション、諸費用分は頭金と別で可能です。）
ローン通りますかね？
少し不安で質問させていただきました。

宜しくお願い致します。

[618: 匿名さん]

ローン期間、金利のタイプ等によりますが完済出来ますか？

[619: 匿名さん]

フラット35s希望です。当初の共益費、積立金を入れても、家賃より負担がへるので大丈夫かと思います、、。

[620: 匿名さん]

フラットで借りてないので知りませんが、ご自分でその借入基準？条件？と照らし合わせてみてどうなんですか？
お急ぎなら各銀行でもTEL、メール相談とかもあるので併せて利用してみては如何でしょうか？
銀行には貸出のお金がダブついていて、基本は貸したがっていますから。

[621: 匿名さん]

ありがとうございます。

[622: 匿名さん]

>617さん
頭金を2千万入れているので審査は通過すると思います。
万が一、ローンを払いきれなくなっても銀行は損をしませんので。
ただし、借りれる額と返せる額は違います！

わたしから見たら、かなり厳しい生活が待ってるとしか思えません。

[623: 匿名さん]

ありがとうございます。5倍以上は余裕がなくなりますよね、。

[624: 匿名さん]

フラット金利１．８％とすると借入総額3300万位にプラスα、別途保証料など経費、団信、長期の火災保険料は借りて負担でしたよね。

[625: 匿名さん]

借りれるか否かは幾つかの金融機関に相談するのが近道だと思います。
返済の心配ならば返済額が手取りの３割を超えるとヤバいよ。２割位が安全パイ。

[626: 匿名さん]

1000万と500万の2割じゃ全然違うよ。
450万での5倍超えなんて借金返済のためだけに働くようなもの。
更にマンションなら毎月のランニングコストもあり、修繕金も値上がりするだろうから無理だと思うな。
戸建てでも維持費は必要だけどね。

[627: まことちゃん]

私 
年齢：27 
性別：男 
勤続：3年(勤務先、某県内売上20位以内の企業) 
年収：320万 
借入：クレジットカード1枚20万 消費者金融100万(今月初めに一括完済) 奨学金滞納5年残額200万(返済猶予願い提出済み、今月から返済再開) 

妻 
年齢：28 
性別：女 
勤続：8年(勤務先、従業員300程の病院介護士) 
年収：290万 
借入：クレジットカード2枚ショッピング&キャッシング120万 消費者金融15万 自動車ローン残り2年、月3,5万 

母 
年齢：60 
性別：女 
勤続：7年(定年65) 
年収：290万 
借入：なし 

3人の収入合算にて、新築一戸建て、土地建物合計3,000万 頭金100～200万万程度 現在ろうきんと地銀にて事前審査中。 ハウスメーカー担当者はこの条件なら通りますとのことですが、不安な毎日です。 このような条件で、事前&本審査通過できますでしょうか？ ちなみに今現在、私たち夫婦は月6,8万のアパート暮らしです。ローンの支払いも問題はないかと思います。

[628: 匿名さん]

支払いが問題ない？
消費者金融から借りてるのに(笑)

何故そんなに焦るのかなぁ
物件を見送るのが正解だとおもいます。
頭金を1000万程度貯めてから考えた方が良いですよ。

[629: まことちゃん]

こっちにも焦らなければならない事情がある。払えるかどうかより審査通るか教えて！

[630: 住まいに詳しい人]

627さん
おそらく、審査は、ギリギリだと思いますが、通るかなとは思います。

・頭金を入れるくらいなら、車のローンを返済したほうがよい
・諸費用は、考慮している？
・引っ越し費用、家具、家電費用などは考慮している？
・子供が生まれた時の育児休暇中は、大丈夫？

などがあります。少なくとも母親の収入は、考慮/合算しない条件でローンが通らないと厳しいかなとは思います

[631: 匿名さん]

>626
今時買う方も売る方も、収入の何割で決めていないそうです。
一番なのは、月々で
今までの賃貸の住居費+住宅購入のための預金>住宅購入後のローンと維持費の支払い
これなら生活変えずに、無理なくかえせる。
あと購入者は、有事(離婚、リストラなど)に備えて、
ローン支払い中常時、
リセールバリュー>ローン残高。

この二つが持たされれば、借りられるだけ借りて、
全然問題なし。

[632: 匿名さん]

夫婦揃って借金まみれだし銀行は渋りそうだけど

[633: 匿名さん]

問題は保証会社の審査。銀行は痛くも痒くもない。

[634: 匿名さん]

627
消費者金融のローン負担が大きすぎます。
保証会社は、夫婦から保証を取る場合、相対的に厳しめです。
審査に通るかどうかも怪しいですし、ローン負担で詰みます。
持ち家があれば、奨学金返済が滞ると、猶予してくれないとおもわれます。

[635: 匿名]

＞627
絶対に無理でしょう。
まず、借りているお金を完済条件が付くのは当たり前、諸費用も別に300万は現金でいるはず、頭金が少な過ぎ。

[636: まことちゃん]

やはり厳しいですかね…
夫を亡くした母に貯金が1000万程あるのですが、老後のことを考え、出してもらいたくないと思っています。
それを使って完済したらという条件なら、通過もあり得ますでしょうか？

[637: 匿名さん]

通過しても詰むよ。

[638: 匿名さん]

老後資金は1000万じゃ不安だよ。
住宅ローンの他に、あなた方夫婦が老後の面倒みるのかな？
子供産まれたら子供も奨学金になりそうですね、、、
もっと目先ではなく先を見ましょうね。

[639: 匿名さん]

審査で消費者金融がイメージ悪いな。

[640: 匿名さん]

今まで夫婦で借金をしていて、住宅ローン借りれたとしても、住宅ローン以外にまた借金しそうで大丈夫？と単純に思うよ。また住宅ローン遅延滞納すると金融機関の態度は厳しいぞ。

[641: 匿名さん]

完済しとけば、大丈夫なんですかね？

[642: 匿名さん]

>>627

２０代のうちに、夫婦揃って年収の１／３以上にあたる
１００万を超える無担保ローン、それもクレサラ系の利用だからね。
（ショッピングもリボなども分割払いは、無担保ローンと同じ扱い）
総量規制がある現在、住宅ローンは別として
新たな借入は出来ないレベル。

仮に今完済したとしても、信用情報にはしばらく残る。
審査する方からすると、２０代のうちから年収の１／３以上もの
無担保借入をするような人は
金銭感覚どうなっているの？これからちゃんと返せるの？って話。

本当に母の老後のことを考えるなら、
母に債務を返済させるなんて論外。
住宅ローンの連帯債務者・保証人にしてもあかんよ。
最悪の場合、定年過ぎてから一文無しになったあげく、家も失う。

[643: 匿名さん]

636さん

完済したとしても、奥様が働けなくなった場合のリスクが高く、かつ、大きいです。
完済していれば、かつ、延滞がなかったならば、審査は通るかもしれません。
どなたもおっしゃるとおり、住宅ローンの延滞に対する猶予はせいぜい2ヶ月。
すぐに期限の利益喪失させられ、一括返済を求められ、抵当権実行されるのがオチかと。
都心部だと、資産価値があるので、負債がなくなりますが、地方は競売でも借金残りますよ。
家がなくなり、借金とお母様をかかえた状態になる、そうした責任を果たせるでしょうか。

[644: 匿名さん]

マイホームとかは先ず、サラ金から借りないで暮らせる様に成ってからだよ。

[645: 匿名さん]

借金がないというのが最低限のスタートラインにたてる。

[646: 匿名さん]

諸経費の他に適度な貯金があって初めてスタートラインじゃないかなぁ。
そこから借入額で無謀かどうかの判断。

消費者金融で借りてるとかは論外でしょ。

[647: 匿名さん]

多分、母親の貯金が1000万もあると聞いて、増税前の今が買い時って思っちゃったんじゃない？同居するんだから、母親の金はオレの金、というジャイアン的発想。
1000万なんて大した額じゃないよ。母親が働けなくなれば、直ぐに底をつくし、そのあとに残るのは介護かもしれない。老人ホームに入れないし、嫁さんが仕事辞めて介護となれば、不満もたまるし、ローンは払えない。最後に待っているのは離婚。
貯蓄なしの母親と借金抱えて行きていけるかね。これぐらいの想定はしたほうがいいと思いますよ。

[648: 匿名さん]

客観的に見て、いかがでしょうか？
⚫︎現実的に返していける計画かどうか
⚫︎夫一人のローンを組めるかどうか
⚫︎将来、車を持つことは可能か
⚫︎親に将来、200万円を返すことは可能か

ご意見聞かせていただきたいです。


■世帯年収
夫　税込420万円　正社員

夫給与には60万円の家賃補助含む。
持ち家になると補助なし。
親会社（上場企業）の不調により、1年間限定という条件で、月1万減給、ボーナス45%カットになっている。
今年4月で元に戻る予定。
本当に戻るのか半分疑っている。給与上がらなくても良いから、せめて元に戻ってほしい。

カット前は、補助込みで税込480万円。
カット前後で、補助金額は変わっていない。

妻　税込270万円　正社員

■家族構成　
　夫　31歳（新卒入社6年目）
　妻 31歳
　子供なし

■物件価格
　4760万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・17000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（親援助ふくむ、諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3760万円
　・変動　35年・1.5〜3%？（繰上げ返済したい）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

現在貯金500万円弱（結婚2年での貯蓄額、購入までに700万円突破目標。

■昇給見込み
　あり？

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み （詳細不明）


■将来の家族構成の予定
子供２年以内1人
2人は考えていない
（妻が仕事をしたいため。金銭的にも難しいのではと考えている）


■その他事情
　・車なし、首都圏在住なので困りはしない。しかし夫は本当は車がほしい。
　・頭金には親からの贈与とは別に、無利子で借りた200万円が含まれている。返したい。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。他社員にも実績あり。本人にも働く意欲はある。

[649: 匿名さん]

随分と高い変動金利ですね。

[650: 匿名さん]

家賃補助無くなったら無理でしょ。

[651: 匿名さん]

648です。
変動にするつもりでいるのですが、最初を半年〜何年固定にするか、悩んでいます。

[652: 匿名]

奥様の復帰は出来るとのことですが、子どもを抱えて今まで通りにはなかなか働けません。病気しやすい、手のかかる子かもしれませんし。夫１人で見ておかないといけないと思います。借り入れ３７６０万は私だったら辞めますね。

[653: 匿名さん]

>648
破綻しますね

[654: 匿名さん]

無理ですね。

[655: 匿名さん]

648です。皆さんありがとうございます。
購入にはまだ早いかな、と思ってはいたのですが、やはり現時点では無謀ですよね。
4月以降の給与の状況も考えながら、もう少し手元資金を貯めます！

[656: 匿名さん]

ちょいと、２馬力でも手取り年収低すぎるよ。

[657: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円　自営業
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　
　本人　　37歳
　配偶者　37歳
　子供　　7歳・5歳
　

■物件価格・種類
　2300万円　土地（夫婦の親からの生前贈与をいれて、なんとか夫婦名義で現金購入）
　3200万円　新築注文建物(諸費用、外溝費込)
　　

■住宅ローン
　・建物の頭金　700万円
　・借入　2500万円
　・30年、変動0.775％
　
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
　教育費は学資保険を、二人分で５４０万円、つまり一人あたり２７０万円（満期金）すでに全額払い込みずみ（ソニー生命）
　(進学は、中学から私立に行かせたい・・・)
　医療保険（ガン保険ふくめず）を夫婦で約４００万円、全額払い込みずみ（ソニー生命）

■昇給見込み
　本人　　自営業のため、なし。収入は一定の前提で。
　妻　　　なし。
　

■定年・退職金
　本人、妻：なし。
　　　　　　年金が６５歳から夫婦で約３０万円支給予定（年金と、年金基金）
　　　　　　

■将来の家族構成の予定
　子供をあと一人ほしい・・・

■その他事情
　車は2台
　光熱費は、電気とガスについては月ゼロ（エネファームと太陽光５ｋｗ）というか、プラス１万円ぐらい

[658: 匿名さん]

ローンだけなら全く問題なし。
問題は老後ですよね。無理してなさそうですし大丈夫だと思いますが、自営だけに商売次第ではないでしょうか。
全然無謀とは思いません。

[659: 匿名さん]

>>657さん

自営は審査が厳しいけれど、がんばって。

ちょっと心配なのは、不動産（土地）を夫婦共有にすること。
まあ、双方の親からの贈与もいれるから、
そうせざるを得ないんだろうなあ。

確認だけれど、８００万円って
確定申告書Ｂ第一表の９番の数字ですよね。
２５年分はまだ作られてない？

[660: 購入検討中さん]

・世帯収入

　本人　　税込７８０万円
　嫁　　　税込　６０万円

・家族構成

　・本人４１歳
　・嫁　３８歳
　・長男　６歳
　・長女　３歳

・物件価格
　・４６００万円(新築注文住宅　諸費用等込)

・住宅ローン

　・頭金５００万円
　・借入４１００万円
　・変動３５年　金利０・７７５％

・昇給見込み
　年８０００円ＵＰ

　定年６０歳　退職金３００万

・その他
　積立保険で６５歳満期で６００万程
　


診断よろしくお願いします。


　

　

　
　

[662: 匿名さん]

>657
大丈夫でしょう。
>660
厳しいでしょう。

[663: 匿名さん]

定年後の老後生活はどう考えてますか？心もとない感じがします？

[664: 匿名さん]

変動なら金利上昇した時の対策を考えておいた方が良いよ。また、
日々の生活費を考える上でも固定資産税、都市計画税とか地震火災保険など。色々有るから。

[665: 匿名さん]

借りるローン金利を変動で契約するにしても、固定金利で計算して生活がキツくなるならマイホームは棚上げにした方が無難。

[666: 匿名]

・世帯収入

　本人　　税込５２０万円
　嫁　　　税込　９０万円

・家族構成

　・本人４２歳
　・嫁　３２歳

・物件価格
　・３９００万円(新築注文住宅　諸費用等込)

・住宅ローン

　・頭金８００万円
　・借入３１００万円
　・３０年借入　変動　金利０・７７５％又はフラット３５Ｓのどちらか
　　　

・昇給見込み 年６０００円程度
　６０００円×１２ｹ月＋ボーナス３．５ｹ月＝年間で約１０万円ＵＰ

・その他の収入
　太陽光パネルを家とガレージに２２Ｋワット設置で売電収入が
　年間約１００万ちょいで２０年間保障
　売電の確定申告しても、住宅ローン減税に余裕があるので、税金を払っても
　戻ってくる


　定年６５歳　退職金？？？万

・その他
　個人年金６５歳満期で１１００万
　車３台　私用（セダン、軽）嫁（軽）
　貯金は１００万程度しかのこらない・・・・・