年収に対して無謀なローン その27

[匿名さん]

その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[51: 匿名さん]

>>45
もうちょっと現実味のあるネタじゃないと全く面白くない。

[52: 匿名さん]

>45
42歳年収1,850万円で、退職金がたったの2,000万円？
珍しい会社だね。

[53: 匿名]

>45

クビにならなきゃ大丈夫でしょう。
成績給や年俸制でなければ問題ないでしょうが、健康に気をつけローン頑張ってください。

[54: 匿名]

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込790万　会社員
　配偶者　税込50万円　月に数日のアルバイト

■家族構成　
　本人　　41歳
　配偶者　38歳
　子供　　8歳・1歳
　

■物件価格・種類
　6000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2500万円
　・借入　3500万円
　・10年固定1.1％　30年
　・諸経費別に用意あり

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　銀行400万円
　学資500万円払い込み済み
　財形200万円

■昇給見込み
　本人　現在が頭打ちかもしれない
　
■定年・退職金
　60歳 2000万くらい
　
■その他
　現在社宅暮らしですが来年出る予定です
　現在の家賃は駐車場込みで2万円なので住宅負担が大きくなるのが不安です
　中古住宅も検討していましたが、リフォームなどを考えると新築と大差なくなるので新築を検討しています
　子供の年齢が離れてしまったことも何かと不安です

[55: 購入経験者さん]

大丈夫でしょうが、下のお子さんが小さいのが気になります。

今の年収がMAXだと老後が厳しいかも。

[56: 匿名さん]

想定外が無い限り問題なし。

[57: 匿名さん]

>>52
外資などは年収高いけど、退職金はほとんどなかったりするよ

[58: 匿名さん]

>>30はしばらくキツいけど、転職などで年収上がれば余裕になる。
ベースアップが雀の涙程度の会社なら破綻する。

[59: ５０オヤジ]

>54
頭金が多いのと、貯蓄もあるので、リスクという面ではＯＫ。
でも、下のお子さんの大学卒業前に定年になること、定年まであと１９年を切ったことから生活は厳しいと思います。
２人のお子さんの教育費って想像以上にかかりますよ。
それに４０代、５０代は健康問題が出てきやすいし、会社でもいろいろあるから（定年前に出向やら業務縮小やら）、もう少し慎重になった方がいいかも。

[60: 匿名さん]

出来るなら１０００万下げた方が良いと思う。０－２

[61: 匿名]

54です
ご意見ありがとうございました
子供がもう少し大きくなったら妻が働いて少しでも稼いでもらいます
健康に気をつけて頑張ります

[62: 匿名さん]

0ー2って日本シリーズ？

[63: 匿名さん]

Yes,あの時点のスコア。選手のギャラ総額で比較しても情けない。田中は渡米して１００憶らしいが。

[64: 匿名]

金利は全然違うにしても借金500万てビビるけど、住宅ローンだと1000万でも少なく感じる
不思議なものだ

[65: 匿名さん]

金利含めた総返済額を知るとゾッとするけどね。増税分考えたろ失神する、、、苦笑い

[66: 匿名さん]

増税後にマイホームの取得は無謀度が増すね。

[67: 匿名さん]

増税後は不動産価格が下がってから購入すればいい。

[68: 匿名さん]

住宅ローン控除も拡大する。
３％の税率アップより、200万控除が引き上げられた方がトクじゃないか？
分岐点は6666万以上の物件購入。

[69: 匿名]

貧乏人にはより厳しくなるな～

[70: 匿名]

デフレデフレといいながらここ10年でマンション高くなってる気がします
今だと設備も出尽くしてる感があるし、立地が良くてもこれ以上高くならないと思う

[71: 匿名さん]

だから、6666万以下の物件購入なら今がいいよ？

[72: 匿名]

6666万円以上の物件なんて大多数は買わない
だからって焦って買うのも失敗しそうだしな～
実家は実家で相続があったり、住居にこんなに大変なのって日本だけ？

[73: 匿名さん]

今、現場の作業員が不足している。
年度末までの駆け込み需要に対してマンパワーか不足している。
いい加減な工事をされても困るし、焦って購入しなくても良いのでは？

[74: 匿名さん]

数年前から分かっていたんだから、駆け込みもどうかと思うが、これからなら、どの道、乗り遅れだから数年は棚上げ作戦で様子見したら？。

[75: ビギナーさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込500万円　正社員
これは貰える最低額です。
今年は、夫婦ともに残業がとても多く、賃貸の手当てもあり、それぞれ650万でした。
産休・育休中は妻は200万以上は給付金があると思われます。

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供なし（近いうちに2人欲しいです）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万（新築注文住宅、戸建て、諸費用すべて込）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　鉄骨ＨＭなら15年に1度200～300万の塗り替え
　工務店木造なら15年に1度100～150万の塗り替え
　　　　　　　　しろ蟻対策5年に1度20万？

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費込）
　・借入　5700万円
　・固定15年 1.8% その後は～35年まで4%で試算しています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円　産休までに月15万貯蓄、＋100万にする予定

■昇給見込み
　夫は定期昇給、子どもの扶養手当など見込める
　妻は子供産み終わったら定期昇給は少なめだが見込める

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　夫婦ともにです。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供5年以内に2人欲しい

■その他事情
　・車は通勤に1台使用（現在7年目、11年目の車検までに買い替え予定、300万程度キャッシュ）
　・帰省が遠方のため、年2回10万の交通費は必須。
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が非常に取りやすい職場。親の協力はなし。
　　子供が3歳までは減給なしで育短とれるので、上の子が小学校低学年の3年間は12％減の育短取得予定。

金利上昇と家が欲しい欲求にかられて、買おうか検討しましたが、最初は5000万のつもりが、欲しいと思う条件を満たすと6000～6500万でした。
不動産屋、ＨＭはローン借入可能額に余裕があるのを知っていて、つりあげてきているのが良くわかります。
夫は帰宅は20時以降のため、育児は妻がほぼすべてやらないといけないため、苦労が未知数＆生まれてきた子供になにがあるかわからないので、子供が二人無事に産めて、妻が確実に復帰できることを確認してから、5～6年後に頭金を2000万に増やして、再検討しようかと考えています。
ただ、子供にかかる費用が正直よくわからず、6500万はさすがに無理かなとも思います。
金利上昇のリスクで今買ったほうが良いのか、それとも、堅実に上の子小学校上がる前が良いのか。
趣味の車（夫）、海外旅行（妻）もある程度楽しみたいと思います。

この内容での適正予算、適正購入時期についてアドバイスお願いします。

[76: 匿名さん]

借入額は少ないに超した事は無いですが、２馬力想定のようなので可能でしょう。

[77: 匿名さん]

＞子供が二人無事に産めて、妻が確実に復帰できることを確認してから、
＞5～6年後に頭金を2000万に増やして、再検討しようかと考えています。

そうしろ。以上。

[78: ビギナーさん]

＞76
無謀スレでそう言っていただけると気持ちが楽になりました。
ちなみに、可能というのはやはり5－6年後の再検討についてで、現時点での購入ではないでしょうか。

＞77
コメントありがとうございます。6500万もそれほど無謀ではないとのことで、安心しました。

[79: 匿名さん]

注文でなら何でもっと早く動かなかったの？という感じもしますが、tax８〜１０％の間に建ても行けるという事。
１０％以降なら何時でもでしょうけど。
あとは世帯年収の増減と支出を見ながら子は作っても取り合えず一人にしとき、二人目は子育ての苦労も検討してからでも間に合う。

[80: ビギナーさん]

＞79
コメントありがとうございます。
結婚したのが1年前で、結婚式も半年前に終わり、やっと落ち着いたところで考え始めたのです。
なるほど、今でもいけるんですね。

[81: 匿名さん]

>78

ちがう。
5-6年後に頭金を2000万円用意したところで、
もう一度改めて、将来をふくめた人生設計をしてから
家を買う予算を考えなおせ、っていうこと。

子供の教育費にはひとり最低1500万円かかる。
これを20年で貯めなくちゃならない。単純計算でひとり毎月6.25万円だ。
それ以外にも普通に生活費がひとり毎月5万円はかかる。
習い事やレジャー費は入れずに、だ。これにも毎月2万円+αくらいかかるとすれば。

子供ふたりで毎月25〜30万円くらいかかる。

「嘘だろ、そんなにかかるわけない！」と思うならそれでいい。
そういう子育ても可能だろう。
小中高と公立に行かせて、大学は奨学金を貰って就職してから自分で払わせろ。
もしくは就職させればいい。
レジャーや習い事はなしだ。

そういう子育てを選択するなら、さぞかし立派な家を建てられるさ。

[82: ビギナーさん]

＞81
具体的なコメントありがとうございます。
私自身中学から私立出身のため、選択肢としては私立も残しておきたいのが本音です。

やはり6500万というのは現実的ではないかもしれませんね。
契約寸前までいったのですが、急いで買わないで良かったです。

子供二人は人生設計の中で重要、その教育もしっかりやりたいと思います。
家より大事なものはありますので、子供産んで、その時に再計算して堅実に行きたいと思います。

ありがとうございました。

[83: 匿名さん]

素直過ぎ。思い入れが無かったという事でもある！？
思い入れが無い＝マイホームを持つ段階じゃなかったとも言える。

[84: 匿名さん]

>82

子供ってのは、生まれてみると、それまでとは人生観がまるで変わるぞ。
いままで家探しとか
「通勤に便利な場所で、デザイナーズハウスで、ビルトインガレージで〜」
って考えていたかもだけど、子供ができると、
「車の往来が家を出てすぐにないところで」
「小学校までの通学が安全で」
「シックハウスのようなアレルゲンのない家で」
っていう発想で家を探すことになる。
これ、ほんとだからな。
おれはコンクリ打ちっぱなしの家を創ろうと思ってたけど、
娘が生まれたらロートアイアンとかあしらうガーリーな家になった（笑
（もちろん娘が望んだわけではなく、こっちが勝手にそうした）

だから、子供を作る予定なら、できてから探すほうがいい。

[85: デベにお勤めさん]

85さん

> 今年は、夫婦ともに残業がとても多く、賃貸の手当てもあり、それぞれ650万でした。

世帯年収と年齢のわりに、貯蓄がかなり少ないように感じます。
一時的な特殊事情（奨学金一括返済など）がないのであれば、購入後の生活は厳しいかと感じます

最悪一馬力になったときに、今と同じ生活水準で生活できるかを考えて、それプラス子供ができた場合の教育費も考慮されていけそうなら問題ないと思いますよ。

[86: ビギナーさん]

＞83、84

あ、私は妻のほうです。
思い入れ。。ｗ
考えるとカッコいい家が欲しいと理想は膨らみますが、私は借金のほうが怖いクチです。
コンクリ打ちっぱなしでモダンな家とか憧れます！！

一方夫は、ビルトインガレージ、車の見えるリビング、ウッドデッキ、光熱費高くても吹き抜け等すべてコストアップにつながり、6500万にもなったわけです。
家にお金がかかると、土地は安くなるわけで、車の往来の多い細い道＋駅まで歩道はなくても大丈夫、子供はすべて公立だなど言っていて。。
夫は平日の子育てにはほぼ戦力外なので、この先仕事と子育て、＋に多額のローンで身動きとれなくなったら怖いので、夢をあきらめてもらいたいと切に思っています。
夢をかなえてあげたいのも山々、でもそのために私は働いているわけではないしな～。

妻の私は、総合職で仕事もバリバリやりたいタイプですので、主婦願望はないのですが、
子供に対して手抜きする気持ちは一切なく、これからかなり大変な生活が待っているな～と思って、せめてローン位は軽く。。。と。

子供の学区、通学路、これから意識が変わる部分が多いのはなるほどと思いました。
荒れている学校に通わせるくらいなら、私立も検討したくなるだろうし。

夫婦共働きなら、リッチな生活ができると思っていましたが、そうでもなさそうな現実にちょっとガッカリ。。
現実は厳しいですね。

[87: 契約済みさん]

30です。
やっと自分の投稿を見つけ出しました。

＞33さん
ありがとうございます。
浪費癖は本当に直したいと思います。
気を引き締めて、貯金を頑張りたいと思います。

＞36さん
回答ありがとうございます。
気を引き締めて頑張ります。

＞37さん
回答ありがとうございます。
そうですよね。
妻には申し訳ないですが、２馬力で乗り切りたいと思っています。
幸い、産休・育休が取りやすい環境なので良かったです。
残預金が心もとないので、まずは貯金に励み
繰り上げ返済までできるように頑張りたいと思います。

＞38さん
ご回答ありがとうございます。
はい、建売でございます。
ご指摘の通り、修繕費も見込んでおかないとですね。
200万あれば何とかなるでしょうか？がんばります。

[88: ビギナーさん]

＞85
650万は結婚後1年2か月で貯めた貯蓄です。
さらに奨学金約100万を一括返済しているので、実際は750万位は貯めました。
独身時代の貯蓄は夫はゼロ、妻はいざという時のためにとっておきたいです。

6500万のリスクは、ローンにかける保険が下りないケースでは破たんするということ。
子供に障害があったりで、どちらかが復帰できない場合は、成り立たない計算となってしまいます。

すべてうまく行ったら可能なコースなので、夢を見てしまいましたが我に返りました。

[89: 匿名]

75は貯金少なすぎ
2馬力で夫婦2人なら妻の収入全てと夫のボーナス全額くらい貯蓄できてていいと思う
不動産は買いたい時が買い時かもしれないけど、子供が生まれて家族形態が整ったときが買い時ともいう
最悪不妊だった場合大きい家なんていらないし治療費もかかる
下の子妊娠が双子だったりしたら3人の子持ちになっちゃうよ

[90: ビギナーさん]

＞79
これでも貯めたほうかなと思ってましたが、まだまだでしたか。。
年齢的にも不妊のリスクはありますので、やはり家族構成決まってからにしたいと思います。

[91: 匿名さん]

しっかりした嫁さんだね。
タイミングがあった時に素敵な家が購入できると良いですね。

[92: ビギナーさん]

＞91

お優しいコメントありがとうございます。
ここ数日ローンの計算でエクセルに毎日数時間。。
不安でいっぱいだったので、とりあえず見送ります。
まだ見ぬ子供のために、良い環境で買えればと思います。

[93: 購入経験者さん]

85さんはいいこと言いますなぁ。その通りだね。

また、二人できると変わるかもしれないし。

家族計画が見通しがついたときに購入すべきだと思います。

[94: 購入経験者さん]

今のご時世、年収の3倍が妥当。

無理している人が多いが、ローン地獄だと人生楽しくないぞ！

[95: ビギナーさん]

不動産屋やHMと話しているとどんどん釣りあがって、みんなこんな高い物件買っているんだと錯覚します。

[96: 匿名さん]

>94

こういう「年収の⚪︎倍までにしろ！」っていうやつは、だいたい家が買えないやつな。もしくは、ショボショボの家しか買えなかったやつ。
逆に、無謀ローンを組んだやつは仲間を増やそうというのと、自己正当化のために無謀ローンを推奨する。

[97: 匿名さん]

スレタイが無謀なんだから。安全とか楽勝とかのスレでも建てれば良い。

[98: 匿名さん]

次のチャンスまで検討する。ズレ。

[99: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　会社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　
　本人　　42歳
　配偶者　39歳
　子供　　13歳・10歳
　

■物件価格・種類
　3800万円　中古戸建(諸費用込)
　リフォーム　現在の見積もりで1200万円　

■住宅ローン
　・頭金　戸建に500万円
　・借入　3300万円
　・30年、10年固定1.2％
　・リフォーム1200万円は現金で支払う予定
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　教育費は保険と貯蓄で1400万円別途あり
　(進学はすべて公立をすすめています)

■昇給見込み
　本人　　少々
　

■定年・退職金
　本人　60歳
　　　　2000万程度見込み
　　　　定年後、5年間＋3年間の再雇用制度有り 　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　車は1台(通勤には使わない)
　親からの援助は少しは見込めるが、引っ越し家具代等に使わせてもらう予定
　新築建売も4000～5000万程度で買える地域ですが、今まで住んできた地域で家が欲しかった
　中古ですが土地も広めで日当たりもよく、リフォームで好みの住宅を作ろうと思い至りました
　あと10歳若かったら大丈夫な気もしますが、40なので不安です
　

[100: 匿名さん]

いいと思う。
逆に年齢的には今しかないかも。

他の人がどんな意見か気になります。