年収に対して無謀なローン その27

[匿名さん]

その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[21: 匿名さん]

>20

おれは、単純に子供ひとりにつき1500万円を見ればいいと思う。

世帯年収年収800万円、子供ふたり、戸建て4500万円頭金頭金1000万円借入3500万円でOKなら、
同じ条件で子供ひとりなら借入5000万円までOK、みたいな。

つか、子育てと教育に金がかかりすぎな社会が問題だわな、、、。

[22: 匿名さん]

ローン返済、年金補填の預貯金で老後を計算、９２歳時点で残貯金１３５万と土地。ま〜９２迄生存してないので更に安心。

[23: 匿名]

築10年団信でチャラがいいという鬼嫁

世帯年収：
本人　　36歳750万昇給未定
配偶者　35歳バイト年100万

子供　小学生2人

物件：新築戸建の建物のみ3000万円

頭金：0
ローン：3000万円　変動0.775％
貯金500万(外溝費はここから使います)

マンションから住み替えです
マンション売却＋貯蓄で3800万の土地を現金購入しました
子供教育費は最低限ですが確保済

マンションと違って修繕費など自分考えなくてはならないので今後の生活があまり読めません
家の設備をもう少し落としてローン額減らすか検討中です

[24: 匿名さん]

>23

テンプレ使わない奴って、たぶん実社会でもそうなんだろうな。
勝手に自分さえ良ければいいマナーで生きてんでしょうね。それか、ちゃんと状況も飲み込まないまま突っ走る迷惑さんか。

で、テンプレないので想像だけど、せいぜい12年くらいで3800万円以上の資産を作れたのなら、3000万円のローンは10年でいけるっしょ？

[25: 匿名さん]

変動タイプで考えている方、５年ルールのデメリットも充分理解して長丁場を計画してよ。

[26: 匿名]

5年ルールのデメリットって何ですか？

[27: 匿名さん]

ググると何となく分かる、1.25倍ルールも。

[28: 匿名さん]

実体験として、年収５倍借りたけど、キツい。
返すだけなら余裕だけど、旅行費、レジャー費でたまにストレス感じる。

今は年収1100万、年間修繕費いれて２３０万支払い。
生活はラクじゃない。

[29: 匿名さん]

>28
お子さん何人ですか？

[30: 契約済みさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込570万円　正社員 （手取り約25～40万円　ボーナス年40万程）
　配偶者　税込350万円　正社員 （手取り約20万円　ボーナス年40万程）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築戸建
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　戸建なのでなし


■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・35年固定　2000万　2.92％（団信・癌・三大疾病の保険込）
　・変動　　　1200万　1.275％（団信・癌・三大疾病の保険込）

　　※ボーナス払いなし。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　120万円
　その他、子供の教育資金　80万

■昇給見込み
　本人　35歳位には年収600～650万の予定
　配偶者　年間10～20万ずつ昇給見込み


■定年・退職金
　本人　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

　※配偶者も同じ条件だが、60歳まで続けるかは不明なので頭数には入れていない。
　　35歳で退職した場合は、退職金200万程度。(現在その予定はないが、40歳までは働く予定)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし。原付1台あり
　・本人奨学金返済　35歳まで15000円／月
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・自宅から会社までの通勤時間は、夫婦共に15分。（会社が隣駅）
　・新居の目の前に学童もあり、小学校の壁はなんとか乗り越えられそう。
　・区内に妻実家有り（車で15分程度）、育児協力をお願いしている。主に、お互いの出張が被った時など。
　・今まで貯金しておらず散財しており、猛反省し１年間で頭金と諸費用を貯めて今回の購入に至りました。
　　頭金が少なかったのは反省しておりますが、繰り上げ返済で頑張ろうと思います。
　・年間返済率は、本人のみだと23％。世帯収入だと15％。妻育児休暇中だと18％。
　　年収の5倍以上のローンなので気を引き締めないとですね。。。。。

[31: 購入検討中さん]

> 変動タイプで考えている方、５年ルールのデメリットも充分理解して長丁場を計画してよ。

繰上げ返済が無料で、こまめに繰り上げできる人なら、デメリットはないですよ。

[32: 匿名さん]

金利上昇局面で変動選択してる場合、ローン残高を全額繰り上げ返済するなら何も問題はないが、残高の一部だけ繰り上げ返済のケースでは、繰り上げ返済した後のローン残高と返済期間、そしてその時点の金利水準によって毎月返済額が再計算される。その結果、毎月返済額が増えてしまう。だからNo３１は稚拙。

[33: 匿名さん]

>30
大丈夫じゃないかな。
ただ浪費癖はやめようね。
年齢的に給料アップが見込めるし旦那の一馬力になってもギリギリ生活は出来そう。
数年は大変だろうけど頑張って貯金もしてね。

[34: 匿名さん]

>>29
一人です。
海外旅行とか、もう一人いたらキツいなぁと思う。
でも本音はもう一人欲しかった。

[35: 匿名さん]

>34
ただの浪費自慢。
おまえのザル家計を一般化したような物言いすんな。

[36: 匿名]

30さん
イケるイケる！

[37: 匿名さん]

ローンは何とか行けるだろうが、残預金から後々の事を考えると２馬力を長く続けた方が善いね。

[38: 匿名さん]

＞３０
手数料入れたら総返済額４８００万位でしょ。大丈夫？
建売りだろうから15年間の間で総修繕費も２００万〜３００万ぐらいは見込んどいた方がいいぞ。

[39: 匿名]

うちは1馬力で年収5倍を借りた(年収600の時3000万、子供2人)
当時は2馬力(妻年収420万)だったので余裕だと思ったが、妻の方が仕事を続けられなくなった
妻の退職金繰上げしたけど、なかなか厳しい

自分もだけど配偶者の稼ぎをあてにしない方がいいと思ったよ
ローンは返せても生活水準は大幅に落ちる

[40: 匿名さん]

>39

同じ1馬力で、年収600万円の5倍と年収1000万円の5倍は全然違うよ。

[41: 匿名さん]

１馬力のみなさん

将来もらえるであろうﾈﾝｷﾝ額の資産はされましたか？

[42: 匿名さん]

大抵は先を考えてる。
考えてなく更にカツカツ組が破綻なんだろうね

[43: 匿名]

老後も教育も試算してきっちりライフプランをたてるべきだと思うが
ある程度の勢いも住宅取得には重要よ

[44: 匿名さん]

その通り。自分の場合、預貯金かき集めればキャッシュでも建てられると思ったので半分ローンをして建てました。

[45: 物件比較中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1850万円　会社員
　配偶者　税込0万円　

■家族構成　
　本人　　42歳
　配偶者　42歳
　子供　　13歳・8歳
　

■物件価格・種類
　6480万円　新築戸建（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　4180万円
　・借入　2300万円（諸経費込み）
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1700万円

■昇給見込み
　本人　　未定
　

■定年・退職金
　本人　65歳
　　　　2000万程度見込み
　　　　

　60際までに払い終わるつもりで18年ローンです。
　子供は13歳が私立、8歳は中学から私立予定です。
　車は10年間欧州製大衆車（高級御三家ではありません）を乗り続けていますが、
　そろそろガタがきていますので、買い替えを考えています。

　

[46: 匿名さん]

なぜ質問するのか疑問です。
嫌味としか感じられませんね。

[47: 匿名さん]

スレチ。
退場。

[48: 匿名さん]

年収の割りには退職金が少ないが、全く問題なし。

[49: 匿名さん]

定期釣りレス乙です

[50: 匿名さん]

年収の割にはショボい家を買うんですね

[51: 匿名さん]

>>45
もうちょっと現実味のあるネタじゃないと全く面白くない。

[52: 匿名さん]

>45
42歳年収1,850万円で、退職金がたったの2,000万円？
珍しい会社だね。

[53: 匿名]

>45

クビにならなきゃ大丈夫でしょう。
成績給や年俸制でなければ問題ないでしょうが、健康に気をつけローン頑張ってください。

[54: 匿名]

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込790万　会社員
　配偶者　税込50万円　月に数日のアルバイト

■家族構成　
　本人　　41歳
　配偶者　38歳
　子供　　8歳・1歳
　

■物件価格・種類
　6000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2500万円
　・借入　3500万円
　・10年固定1.1％　30年
　・諸経費別に用意あり

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　銀行400万円
　学資500万円払い込み済み
　財形200万円

■昇給見込み
　本人　現在が頭打ちかもしれない
　
■定年・退職金
　60歳 2000万くらい
　
■その他
　現在社宅暮らしですが来年出る予定です
　現在の家賃は駐車場込みで2万円なので住宅負担が大きくなるのが不安です
　中古住宅も検討していましたが、リフォームなどを考えると新築と大差なくなるので新築を検討しています
　子供の年齢が離れてしまったことも何かと不安です

[55: 購入経験者さん]

大丈夫でしょうが、下のお子さんが小さいのが気になります。

今の年収がMAXだと老後が厳しいかも。

[56: 匿名さん]

想定外が無い限り問題なし。

[57: 匿名さん]

>>52
外資などは年収高いけど、退職金はほとんどなかったりするよ

[58: 匿名さん]

>>30はしばらくキツいけど、転職などで年収上がれば余裕になる。
ベースアップが雀の涙程度の会社なら破綻する。

[59: ５０オヤジ]

>54
頭金が多いのと、貯蓄もあるので、リスクという面ではＯＫ。
でも、下のお子さんの大学卒業前に定年になること、定年まであと１９年を切ったことから生活は厳しいと思います。
２人のお子さんの教育費って想像以上にかかりますよ。
それに４０代、５０代は健康問題が出てきやすいし、会社でもいろいろあるから（定年前に出向やら業務縮小やら）、もう少し慎重になった方がいいかも。

[60: 匿名さん]

出来るなら１０００万下げた方が良いと思う。０－２

[61: 匿名]

54です
ご意見ありがとうございました
子供がもう少し大きくなったら妻が働いて少しでも稼いでもらいます
健康に気をつけて頑張ります

[62: 匿名さん]

0ー2って日本シリーズ？

[63: 匿名さん]

Yes,あの時点のスコア。選手のギャラ総額で比較しても情けない。田中は渡米して１００憶らしいが。

[64: 匿名]

金利は全然違うにしても借金500万てビビるけど、住宅ローンだと1000万でも少なく感じる
不思議なものだ

[65: 匿名さん]

金利含めた総返済額を知るとゾッとするけどね。増税分考えたろ失神する、、、苦笑い

[66: 匿名さん]

増税後にマイホームの取得は無謀度が増すね。

[67: 匿名さん]

増税後は不動産価格が下がってから購入すればいい。

[68: 匿名さん]

住宅ローン控除も拡大する。
３％の税率アップより、200万控除が引き上げられた方がトクじゃないか？
分岐点は6666万以上の物件購入。

[69: 匿名]

貧乏人にはより厳しくなるな～

[70: 匿名]

デフレデフレといいながらここ10年でマンション高くなってる気がします
今だと設備も出尽くしてる感があるし、立地が良くてもこれ以上高くならないと思う

[71: 匿名さん]

だから、6666万以下の物件購入なら今がいいよ？

[72: 匿名]

6666万円以上の物件なんて大多数は買わない
だからって焦って買うのも失敗しそうだしな～
実家は実家で相続があったり、住居にこんなに大変なのって日本だけ？

[73: 匿名さん]

今、現場の作業員が不足している。
年度末までの駆け込み需要に対してマンパワーか不足している。
いい加減な工事をされても困るし、焦って購入しなくても良いのでは？

[74: 匿名さん]

数年前から分かっていたんだから、駆け込みもどうかと思うが、これからなら、どの道、乗り遅れだから数年は棚上げ作戦で様子見したら？。

[75: ビギナーさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込500万円　正社員
これは貰える最低額です。
今年は、夫婦ともに残業がとても多く、賃貸の手当てもあり、それぞれ650万でした。
産休・育休中は妻は200万以上は給付金があると思われます。

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供なし（近いうちに2人欲しいです）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万（新築注文住宅、戸建て、諸費用すべて込）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　鉄骨ＨＭなら15年に1度200～300万の塗り替え
　工務店木造なら15年に1度100～150万の塗り替え
　　　　　　　　しろ蟻対策5年に1度20万？

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費込）
　・借入　5700万円
　・固定15年 1.8% その後は～35年まで4%で試算しています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円　産休までに月15万貯蓄、＋100万にする予定

■昇給見込み
　夫は定期昇給、子どもの扶養手当など見込める
　妻は子供産み終わったら定期昇給は少なめだが見込める

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　夫婦ともにです。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供5年以内に2人欲しい

■その他事情
　・車は通勤に1台使用（現在7年目、11年目の車検までに買い替え予定、300万程度キャッシュ）
　・帰省が遠方のため、年2回10万の交通費は必須。
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が非常に取りやすい職場。親の協力はなし。
　　子供が3歳までは減給なしで育短とれるので、上の子が小学校低学年の3年間は12％減の育短取得予定。

金利上昇と家が欲しい欲求にかられて、買おうか検討しましたが、最初は5000万のつもりが、欲しいと思う条件を満たすと6000～6500万でした。
不動産屋、ＨＭはローン借入可能額に余裕があるのを知っていて、つりあげてきているのが良くわかります。
夫は帰宅は20時以降のため、育児は妻がほぼすべてやらないといけないため、苦労が未知数＆生まれてきた子供になにがあるかわからないので、子供が二人無事に産めて、妻が確実に復帰できることを確認してから、5～6年後に頭金を2000万に増やして、再検討しようかと考えています。
ただ、子供にかかる費用が正直よくわからず、6500万はさすがに無理かなとも思います。
金利上昇のリスクで今買ったほうが良いのか、それとも、堅実に上の子小学校上がる前が良いのか。
趣味の車（夫）、海外旅行（妻）もある程度楽しみたいと思います。

この内容での適正予算、適正購入時期についてアドバイスお願いします。

[76: 匿名さん]

借入額は少ないに超した事は無いですが、２馬力想定のようなので可能でしょう。

[77: 匿名さん]

＞子供が二人無事に産めて、妻が確実に復帰できることを確認してから、
＞5～6年後に頭金を2000万に増やして、再検討しようかと考えています。

そうしろ。以上。

[78: ビギナーさん]

＞76
無謀スレでそう言っていただけると気持ちが楽になりました。
ちなみに、可能というのはやはり5－6年後の再検討についてで、現時点での購入ではないでしょうか。

＞77
コメントありがとうございます。6500万もそれほど無謀ではないとのことで、安心しました。

[79: 匿名さん]

注文でなら何でもっと早く動かなかったの？という感じもしますが、tax８〜１０％の間に建ても行けるという事。
１０％以降なら何時でもでしょうけど。
あとは世帯年収の増減と支出を見ながら子は作っても取り合えず一人にしとき、二人目は子育ての苦労も検討してからでも間に合う。

[80: ビギナーさん]

＞79
コメントありがとうございます。
結婚したのが1年前で、結婚式も半年前に終わり、やっと落ち着いたところで考え始めたのです。
なるほど、今でもいけるんですね。

[81: 匿名さん]

>78

ちがう。
5-6年後に頭金を2000万円用意したところで、
もう一度改めて、将来をふくめた人生設計をしてから
家を買う予算を考えなおせ、っていうこと。

子供の教育費にはひとり最低1500万円かかる。
これを20年で貯めなくちゃならない。単純計算でひとり毎月6.25万円だ。
それ以外にも普通に生活費がひとり毎月5万円はかかる。
習い事やレジャー費は入れずに、だ。これにも毎月2万円+αくらいかかるとすれば。

子供ふたりで毎月25〜30万円くらいかかる。

「嘘だろ、そんなにかかるわけない！」と思うならそれでいい。
そういう子育ても可能だろう。
小中高と公立に行かせて、大学は奨学金を貰って就職してから自分で払わせろ。
もしくは就職させればいい。
レジャーや習い事はなしだ。

そういう子育てを選択するなら、さぞかし立派な家を建てられるさ。

[82: ビギナーさん]

＞81
具体的なコメントありがとうございます。
私自身中学から私立出身のため、選択肢としては私立も残しておきたいのが本音です。

やはり6500万というのは現実的ではないかもしれませんね。
契約寸前までいったのですが、急いで買わないで良かったです。

子供二人は人生設計の中で重要、その教育もしっかりやりたいと思います。
家より大事なものはありますので、子供産んで、その時に再計算して堅実に行きたいと思います。

ありがとうございました。

[83: 匿名さん]

素直過ぎ。思い入れが無かったという事でもある！？
思い入れが無い＝マイホームを持つ段階じゃなかったとも言える。

[84: 匿名さん]

>82

子供ってのは、生まれてみると、それまでとは人生観がまるで変わるぞ。
いままで家探しとか
「通勤に便利な場所で、デザイナーズハウスで、ビルトインガレージで〜」
って考えていたかもだけど、子供ができると、
「車の往来が家を出てすぐにないところで」
「小学校までの通学が安全で」
「シックハウスのようなアレルゲンのない家で」
っていう発想で家を探すことになる。
これ、ほんとだからな。
おれはコンクリ打ちっぱなしの家を創ろうと思ってたけど、
娘が生まれたらロートアイアンとかあしらうガーリーな家になった（笑
（もちろん娘が望んだわけではなく、こっちが勝手にそうした）

だから、子供を作る予定なら、できてから探すほうがいい。

[85: デベにお勤めさん]

85さん

> 今年は、夫婦ともに残業がとても多く、賃貸の手当てもあり、それぞれ650万でした。

世帯年収と年齢のわりに、貯蓄がかなり少ないように感じます。
一時的な特殊事情（奨学金一括返済など）がないのであれば、購入後の生活は厳しいかと感じます

最悪一馬力になったときに、今と同じ生活水準で生活できるかを考えて、それプラス子供ができた場合の教育費も考慮されていけそうなら問題ないと思いますよ。

[86: ビギナーさん]

＞83、84

あ、私は妻のほうです。
思い入れ。。ｗ
考えるとカッコいい家が欲しいと理想は膨らみますが、私は借金のほうが怖いクチです。
コンクリ打ちっぱなしでモダンな家とか憧れます！！

一方夫は、ビルトインガレージ、車の見えるリビング、ウッドデッキ、光熱費高くても吹き抜け等すべてコストアップにつながり、6500万にもなったわけです。
家にお金がかかると、土地は安くなるわけで、車の往来の多い細い道＋駅まで歩道はなくても大丈夫、子供はすべて公立だなど言っていて。。
夫は平日の子育てにはほぼ戦力外なので、この先仕事と子育て、＋に多額のローンで身動きとれなくなったら怖いので、夢をあきらめてもらいたいと切に思っています。
夢をかなえてあげたいのも山々、でもそのために私は働いているわけではないしな～。

妻の私は、総合職で仕事もバリバリやりたいタイプですので、主婦願望はないのですが、
子供に対して手抜きする気持ちは一切なく、これからかなり大変な生活が待っているな～と思って、せめてローン位は軽く。。。と。

子供の学区、通学路、これから意識が変わる部分が多いのはなるほどと思いました。
荒れている学校に通わせるくらいなら、私立も検討したくなるだろうし。

夫婦共働きなら、リッチな生活ができると思っていましたが、そうでもなさそうな現実にちょっとガッカリ。。
現実は厳しいですね。

[87: 契約済みさん]

30です。
やっと自分の投稿を見つけ出しました。

＞33さん
ありがとうございます。
浪費癖は本当に直したいと思います。
気を引き締めて、貯金を頑張りたいと思います。

＞36さん
回答ありがとうございます。
気を引き締めて頑張ります。

＞37さん
回答ありがとうございます。
そうですよね。
妻には申し訳ないですが、２馬力で乗り切りたいと思っています。
幸い、産休・育休が取りやすい環境なので良かったです。
残預金が心もとないので、まずは貯金に励み
繰り上げ返済までできるように頑張りたいと思います。

＞38さん
ご回答ありがとうございます。
はい、建売でございます。
ご指摘の通り、修繕費も見込んでおかないとですね。
200万あれば何とかなるでしょうか？がんばります。

[88: ビギナーさん]

＞85
650万は結婚後1年2か月で貯めた貯蓄です。
さらに奨学金約100万を一括返済しているので、実際は750万位は貯めました。
独身時代の貯蓄は夫はゼロ、妻はいざという時のためにとっておきたいです。

6500万のリスクは、ローンにかける保険が下りないケースでは破たんするということ。
子供に障害があったりで、どちらかが復帰できない場合は、成り立たない計算となってしまいます。

すべてうまく行ったら可能なコースなので、夢を見てしまいましたが我に返りました。

[89: 匿名]

75は貯金少なすぎ
2馬力で夫婦2人なら妻の収入全てと夫のボーナス全額くらい貯蓄できてていいと思う
不動産は買いたい時が買い時かもしれないけど、子供が生まれて家族形態が整ったときが買い時ともいう
最悪不妊だった場合大きい家なんていらないし治療費もかかる
下の子妊娠が双子だったりしたら3人の子持ちになっちゃうよ

[90: ビギナーさん]

＞79
これでも貯めたほうかなと思ってましたが、まだまだでしたか。。
年齢的にも不妊のリスクはありますので、やはり家族構成決まってからにしたいと思います。

[91: 匿名さん]

しっかりした嫁さんだね。
タイミングがあった時に素敵な家が購入できると良いですね。

[92: ビギナーさん]

＞91

お優しいコメントありがとうございます。
ここ数日ローンの計算でエクセルに毎日数時間。。
不安でいっぱいだったので、とりあえず見送ります。
まだ見ぬ子供のために、良い環境で買えればと思います。

[93: 購入経験者さん]

85さんはいいこと言いますなぁ。その通りだね。

また、二人できると変わるかもしれないし。

家族計画が見通しがついたときに購入すべきだと思います。

[94: 購入経験者さん]

今のご時世、年収の3倍が妥当。

無理している人が多いが、ローン地獄だと人生楽しくないぞ！

[95: ビギナーさん]

不動産屋やHMと話しているとどんどん釣りあがって、みんなこんな高い物件買っているんだと錯覚します。

[96: 匿名さん]

>94

こういう「年収の⚪︎倍までにしろ！」っていうやつは、だいたい家が買えないやつな。もしくは、ショボショボの家しか買えなかったやつ。
逆に、無謀ローンを組んだやつは仲間を増やそうというのと、自己正当化のために無謀ローンを推奨する。

[97: 匿名さん]

スレタイが無謀なんだから。安全とか楽勝とかのスレでも建てれば良い。

[98: 匿名さん]

次のチャンスまで検討する。ズレ。

[99: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　会社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　
　本人　　42歳
　配偶者　39歳
　子供　　13歳・10歳
　

■物件価格・種類
　3800万円　中古戸建(諸費用込)
　リフォーム　現在の見積もりで1200万円　

■住宅ローン
　・頭金　戸建に500万円
　・借入　3300万円
　・30年、10年固定1.2％
　・リフォーム1200万円は現金で支払う予定
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　教育費は保険と貯蓄で1400万円別途あり
　(進学はすべて公立をすすめています)

■昇給見込み
　本人　　少々
　

■定年・退職金
　本人　60歳
　　　　2000万程度見込み
　　　　定年後、5年間＋3年間の再雇用制度有り 　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　車は1台(通勤には使わない)
　親からの援助は少しは見込めるが、引っ越し家具代等に使わせてもらう予定
　新築建売も4000～5000万程度で買える地域ですが、今まで住んできた地域で家が欲しかった
　中古ですが土地も広めで日当たりもよく、リフォームで好みの住宅を作ろうと思い至りました
　あと10歳若かったら大丈夫な気もしますが、40なので不安です
　

[100: 匿名さん]

いいと思う。
逆に年齢的には今しかないかも。

他の人がどんな意見か気になります。

[101: 匿名さん]

リフォーム入れたら５０００万という事？

[102: 匿名さん]

中古の一戸建てですよね。
不動産屋の仲介手数料だけでも
１００万を超えると思いますが
その分は用意されてますか。

後は、ローン開始後も手持ちの預金を増やして
無理の無い範囲で繰り上げをしつつ、
なるべく退職金には手を付けないですめば良いですね。

[103: 匿名さん]

うーん、3800万円の中古戸建ての土地分ていくらくらいかね。
3500万円土地分なら、まあ、いいけど、3000万円土地分なら、
更地で買って2000万円で注文住宅のほうが、、、と思わないでもない。
中古の建物がRCとかなら別だけど。

でも、リフォームのほうが（増床とかなければ）固定資産税安いね。
意外と賢いかも。

[104: 匿名さん]

>102

>3800万円　中古戸建(諸費用込)

[105: 匿名さん]

今後の子供の教育方針と教育費にいかほど掛かるかは個別なので自己で見込を立ててもらうとして。
借入額自体は無謀な金額ではないと思いますよ。金利も取り合えず固定で見ているようですし。

[106: 匿名さん]

>99
今、４人家族で幾らの家賃か知らないが、毎月のローン返済が１１万ぐらいなら家賃として考えても安いぐらいじゃないの。
金利が３％でセーフティー見ても14万位だしね。

[107: 匿名]

99

ありがとうございます
無謀判定されると思ったいたので良かったです
現在住宅補助があって月々の家賃は6万円です
住宅費負担があがるので不安は不安です
マンション、戸建て、新築中古いろいろ検討した結果、いい中古戸建に出会えたので
年齢的にもラストチャンスだと思って繰り上げ返済頑張ります

[108: 匿名さん]

どうでしょうか。やはり無謀ですかね・・・。

■世帯年収 1500万円程度
　本人　　税込900～1000万円　正社員
　配偶者　税込400～450万円　正社員
　家賃収入　手取り200万円（一括借上で5年間は固定で入る）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳
　妻の母　56歳

■物件価格・種類
　9500万円　都心の戸建（二世帯住宅＆賃貸併用）
　内訳：土地6300万円 建物3000万円　諸経費200万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（ローン諸費用・引越代・家具代として別途800万円用意有り）
　・借入　7500万円（夫5000万円、妻2500万円のペアローン）
　・変動　35年・0.725% 当初202,238円（実際は月30万円の固定払いにする予定）

■貯蓄・保険(購入後の残貯金)
　1000万円 （現金）
　300万円（株・外貨預金の投資額・含み益が多少あり）

■保険
　低解約保険：40歳以降解約ので保険料200万円100％返ってくる（妻の死亡保障500万円）
　収入保障保険：60歳時点保険料120万円100％返ってくる（夫の死亡保障3000万円）
　医療保険：120日型日額8千円（夫婦の医療保障）

■昇給見込み
　有り（出世すれば青天井だけど今の役職のままなら微増）

■定年・退職金
　60歳
　夫婦合わせて1000万程度（正確にいくらかわからないので最低レベル）

■その他事情
　・頭金の3分の1程度が妻の母からの援助
　・二世帯住宅のうち妻の母が住む1LDK部分はいざとなれば貸せる（立地的に10万円くらい）
　・今後貯金はおさえて収入は繰上返済にまわし、その後に学費と老後資金を貯める予定
　・現状、妻の母の借家と自分たちの住む家で月28万円ほど払っており、
　　その上で年間500万円ほど貯金（家賃収入を合わせると毎年700万円なので10年で完済できる見込み）

[109: 匿名さん]

建物３０００万は付帯工事込み？込みじゃないなら付帯に４００万ほど掛かるよ。最終で２００万オーバーも結構ありの業界。

[110: 匿名さん]

>109
いちおうそのへんは全部込みなのですが多少のアップはありそうな気はしています。
あまり追加する気はないですが家具代などは余計にみてるので足りなければその費用をあてようかと。

[111: 購入経験者さん]

１０８

やるべし、でしょ。

ただ、奥さんがずっと働き続ける体力と気力があり、お母様が子ども面倒見る、というのが前提かな。

あとは、退職金から外資系かと思うけど、雇用の不安定さが・・・

出世しても青天井は、ないけどね。

[112: 匿名さん]

>108

奥さんとのペアローンはどうでしょうか。
それだけ高収入だと、奥さんが仕事でなにかがあったときに、
働くモチベーションを保てない可能性もあると思います。

そういうタイミングでお子様が例えば受験期になったとかで、
つきっきりで世話をしたい、ということがおきると、
1馬力になる想定もあっていいかもしれないと思います。

「いくら高収入でも、家も立派だから1馬力では厳しいから、
　子供の世話よりも働いてくれ」
とは言い難いものかもしれません。

もう1000万円さげて1馬力ローンにする、という選択肢もあるかと思います。

[113: 匿名さん]

>111
背中を押していただいてありがとうございます。

実は今週末に契約なもので金額が大きいことが直前になって不安になってたのですが、せっかく良い土地と出会えたので頑張ろうかと思います。考えてみれば今のまま賃貸でいるよりはずっといいのかもしれません。

ちなみに勤務先は外資系ではないのですが、独立する人が多い業界からか退職金は一般企業に比べると少ないです。ただ雇用は比較的安定しています。とはいえ最近は人余りしてる感があるので油断はできないし、少なくとも出世は以前よりずっと難しくなってるのでそこは織り込まずにいこうとは思ってます。

>112
ありがとうございます。

妻は頼んでも仕事を辞めて家庭に入るようなタイプではないのでそこは大丈夫なんじゃないかなと。
とはいえ子供の成長とともに気が変わる可能性もありますよね。もしそうなってもカバーできるように仕事頑張ります。

ペアローンについては妻の強い希望なんです。
私の万が一の場合の保険のほうが手厚いので団信で妻の万が一の場合に備えたほうがいい、
子供と義母が私の扶養に入ってるので妻がローン減税を受けられるメリットがある
ということで色々調べて考えてくれたようなので妻の意見に従おうかと思いまして。

[114: 匿名]

まだお若いですからね
がんばれると思いますよ
賃貸の方が順調にいけばいいですね

[115: 匿名さん]

無謀なローンのスレなので少しそれますが、毎月のローン返済額が、手取り月収の２割程度の額なら安全ゾーンとか記事で読みました。因に自分は手取り月収の20.4%でしたので安全ゾーン。

[116: 匿名さん]

＞115
うわ。
うち計算したら、大変なことになりました。

世帯主のみ（残業なし）　45％
世帯主のみ（残業あり）　32％
世帯収入（残業なし）　　25％
世帯収入（残業あり）　　20％

残業なしってことはほとんどないので、
ほぼ残業ありで考えれば良いが。。。。。
改めて計算してみるとこれはひどいｗｗ

専業主婦にはさせてあげられないなー。
甲斐性なし乙です。。。。
どうぞ皆さんケナシテください。。。。。

[117: 匿名さん]

ググってたら手取りの２０％とか共通してますね。
「毎月の住宅ローン返済は手取りの２５％が目安、max30%。それを超えると生活面も貯蓄もしづらくなる。日々の生活を考えるなら20%以内が安心」

[118: 匿名さん]

116です
＞117さん
実際の手取りで計算すると、厳しい数字になりますね～

年間支払率を税込年収（残業あり）で計算した時は
14.4％だったので、いけると確信し10月に実行してしまった。
あぁ・・・頑張ろう

[119: 契約済みさん]

うちも　
世帯主のみ　42％
世帯収入　　23％
残業はほとんどなし　昇給なし　減給あり　
やヴぁいな

[120: 匿名さん]

「手取りの◯％」なんて、なんの意味もないとはいわないけど、かなり状況によって変わる。

例：
・自営の手取りは年金や退職金がない
・財形とか天引きされる会社とそうでない会社
・年収の高低による可処分所得差
・首都圏と地方圏の住居費格差

こういう、十把一絡げなマニュアル数値に自分がハマるかどうかで安心したり不安になったりするのは、ものすごく情報リテラシーがないといえますと思います。