その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2013-10-30 14:39:01
年収に対して無謀なローン その27
|
1:
匿名さん
[2013-10-30 14:42:58]
|
||
|
2:
匿名さん
[2013-10-30 17:09:47]
カッツカツの生活が待っている事でしょう。
それが判っていて買うならいいと思う。 迷ってるなら 辞めた方が良い。 |
||
|
3:
匿名さん
[2013-10-30 17:28:50]
|
||
|
4:
匿名さん
[2013-10-30 17:30:06]
子供が3人か、偉いっすなー、、、。
しかも、奥様の時短て、その額なら扶養に入れるレベルに下げても手取り額変わらないんじゃないですかね。 まあ、そううまいこと調整できないかもですけど、、、。 で、ローンですけど、さすがに頭金少なすぎじゃないですかね。 事実上、諸経費がやっと出るか出ないかの100％ローンなわけですよね？ さらに、子供の教育費ですけど、大学まででざっくりひとり1200万円（公・公・私と仮定）かかるので、3人で3600万円ですね。 しかもこれは35年とか悠長に待ってくれません。末の子が22歳まででかかる金額です。 そう考えますと、 ・ローン額を500万円落とす ・奥様のフルタイム労働をはやめにスタート（上の子が下の子を見れる年齢から） ・かつ、もっと年収をせめて360万円程度には上げる模索 奥様頼りの、かつ、お子さんが多少犠牲に（鍵っ子に）なる方法しかないように思えます。 まあ、いざとなれば奨学金を借りる手もありますけど、それを子供に負担させるのはいかがなものかと、、、。 |
||
|
5:
匿名さん
[2013-10-30 17:40:52]
公務員は、安定してるので。破綻はないとは思います。
その年齢からのローンだと何とかはなるかとは思いますが。 退職金も見込めますしね。ただ、お子さんの成長で学費がかさむので。 現役の時の生活はカツカツにはなりそうですね。 奥さん次第で大分余裕に関しては変わりそうですね。 月々のローンは、１５万位でなら何とかなんですかね。 |
||
|
6:
匿名さん
[2013-10-30 17:55:55]
安定してても年収少なかったら破産だよ
|
||
|
7:
匿名
[2013-10-30 19:57:39]
大変なことになりました
■世帯年収 本人 税込400万円弱 正社員 配偶者 専業主婦(妊娠5か月) ■家族構成 本人 33歳 配偶者 30歳 子供１ 1歳 妊娠中1人 年齢差は2歳になります ■物件価格 3500万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 9800円・7000円・8000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 2000万円（諸経費別途用意有） ・借入 1500万円 ・変動 30年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み ほぼ無し ■定年・退職金 60歳 退職金は未定、再雇用も未定 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供2人確定 ■その他事情 上記の内容で仮審査OKで契約金350万円支払って契約しました 契約金350は自分の貯金からで、残りの頭金は親からもらう予定でしたが、 親も色々あって1円ももらえなくなりました その結果 頭金350万円、ローン3150万円になってしまいました 無謀ですよね？ こういう場合もう一度条件を変えて仮審査するのでしょうか？ 仮に審査が通ってもローンを払う自信がありません。 しかし契約は済んでいて手付金も支払ってしまいました。 契約をやめたい場合、契約解除で済みますか？ それとも頭金用意できなかった落ち度がこちらにあるので、違約金発生していますか？ |
||
|
8:
匿名さん
[2013-10-30 20:16:13]
審査は再審査だね。
そして審査通らない可能性が高そう。 審査が通らないって事は銀行も回収出来ないと思ってるから当然無謀です。 一度、仮審査を受けて印鑑押してるなら違約金はかかると思うな。違約金が何割か調べたほういいよ。 二割とかだと追い金必要だしデベに相談するべきだよ。 |
||
|
9:
匿名さん
[2013-10-30 20:17:34]
本審査まだですよね？通らないから大丈夫じゃないですか。
楽しみにされていたと思いますが、気を落とさずに。元気な赤ちゃんが生まれますように。 |
||
|
10:
匿名さん
[2013-10-30 20:24:43]
>7
頭金の変更は、借入額の変更になるので、 当然ローンを組み直しになるのでまた審査のし直しになると思います。 で、まあ、当然落ちるでしょう。 これは、真摯な対応と仲介業者様へのマメな連絡があれば、 ローン特約を適用して、契約を解除、契約金を返却してもらうことができます。 考え方としては、そもそも銀行から1500万円、親から1650万円の融資を受ける予定だったものが、 親からの融資を受けることができなくなった。 これは申し込み者である＞7の責に帰すべきかどうか、というところがポイントです。 あなたのおっしゃる「色々あって」の「色々」も「責」に関わるでしょう。 とにかくすぐに仲介業者に連絡、銀行に連絡、可能であればいくらなら借りれるのか、 できるだけ契約を全うしようという真摯な対応が重要です。 「あー、こりゃダメだ。もうどうにでもな～れ」とかやってると、まあ、 契約金は戻ってこないでしょう。 ま、スレチですかね、若干。 |
||
|
|
||
|
11:
匿名さん
[2013-10-30 21:22:04]
|
||
|
12:
匿名さん
[2013-10-30 21:28:44]
都内じゃないだろ
年収と新築物件価格から地方都市確実 |
||
|
13:
前スレ1022
[2013-10-30 22:47:46]
|
||
|
14:
匿名さん
[2013-10-31 06:58:03]
1です。
やっぱり厳しいですよね・・・ 配偶者の年収は、フルで250程度、以後の昇給はあまり見込めません。 公務員は安定しているとは言え、年収に対してローンが重過ぎますよね。 年収800万、ローン4000万で破産確実と罵倒された、なんて話を聞くと怖くなります。 自分達には無理なローンかな・・・ |
||
|
15:
匿名さん
[2013-10-31 08:19:43]
奥さんは産休中なの？
世帯年収650ならギリギリだけど、産休＆育休中で貯金は減るだろうからやはり厳しいと思う。 あと地方で650ならば、450+諸経費しか貯金がないのは少ないと思う、家計の見直しが必要では。 |
||
|
16:
匿名さん
[2013-10-31 08:39:39]
>15
誰へのレス？ |
||
|
17:
匿名さん
[2013-10-31 11:35:57]
消費税：当然ですがマイホーム価格／ローン諸経費／火災保険／引越／買い替え家具家電にも掛かる。増税分加算して行くと結構な額に成る。
|
||
|
18:
匿名さん
[2013-10-31 11:43:43]
１０年固定なら分かるけど、3年固定とか意味無いんじゃないのかな？銀行員も言ってたよ。
３年固定なら変動にすれば良い。 |
||
|
19:
匿名
[2013-10-31 12:09:12]
3年固定って変動より安いから借りる人はいるらしいよ
3年後変動にする場合の優遇悪くなるから意味ないけど 目先の3年はとりあえず安いからね |
||
|
20:
匿名
[2013-10-31 13:22:09]
ここでは旦那単体年収がサラリーマン平均前後だと4倍を超えると辛口ですね。
もちろんベースアップや奥さんの収入次第ですが、個人的には子供が１人なら6倍まではいけると思います。 旅行や食事、洋服やインテリアは質素になりますがね。 20年先も優先順位がその物件の自信があるならアリだと思います。 うちは自信が無かったので4倍にしましたが。 |
||
|
21:
匿名さん
[2013-10-31 13:32:35]
>20
おれは、単純に子供ひとりにつき1500万円を見ればいいと思う。 世帯年収年収800万円、子供ふたり、戸建て4500万円頭金頭金1000万円借入3500万円でOKなら、 同じ条件で子供ひとりなら借入5000万円までOK、みたいな。 つか、子育てと教育に金がかかりすぎな社会が問題だわな、、、。 |
||
|
22:
匿名さん
[2013-10-31 14:08:10]
ローン返済、年金補填の預貯金で老後を計算、９２歳時点で残貯金１３５万と土地。ま〜９２迄生存してないので更に安心。
|
||
|
23:
匿名
[2013-10-31 15:15:44]
築10年団信でチャラがいいという鬼嫁
世帯年収： 本人 36歳750万昇給未定 配偶者 35歳バイト年100万 子供 小学生2人 物件：新築戸建の建物のみ3000万円 頭金：0 ローン：3000万円 変動0.775％ 貯金500万(外溝費はここから使います) マンションから住み替えです マンション売却＋貯蓄で3800万の土地を現金購入しました 子供教育費は最低限ですが確保済 マンションと違って修繕費など自分考えなくてはならないので今後の生活があまり読めません 家の設備をもう少し落としてローン額減らすか検討中です |
||
|
24:
匿名さん
[2013-10-31 16:25:27]
>23
テンプレ使わない奴って、たぶん実社会でもそうなんだろうな。 勝手に自分さえ良ければいいマナーで生きてんでしょうね。それか、ちゃんと状況も飲み込まないまま突っ走る迷惑さんか。 で、テンプレないので想像だけど、せいぜい12年くらいで3800万円以上の資産を作れたのなら、3000万円のローンは10年でいけるっしょ？ |
||
|
25:
匿名さん
[2013-10-31 16:46:42]
変動タイプで考えている方、５年ルールのデメリットも充分理解して長丁場を計画してよ。
|
||
|
26:
匿名
[2013-11-01 07:54:32]
5年ルールのデメリットって何ですか？
|
||
|
27:
匿名さん
[2013-11-01 08:46:14]
ググると何となく分かる、1.25倍ルールも。
|
||
|
28:
匿名さん
[2013-11-01 09:09:22]
実体験として、年収５倍借りたけど、キツい。
返すだけなら余裕だけど、旅行費、レジャー費でたまにストレス感じる。 今は年収1100万、年間修繕費いれて２３０万支払い。 生活はラクじゃない。 |
||
|
29:
匿名さん
[2013-11-01 09:35:32]
>28
お子さん何人ですか？ |
||
|
30:
契約済みさん
[2013-11-01 10:12:02]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込570万円 正社員 （手取り約25～40万円 ボーナス年40万程） 配偶者 税込350万円 正社員 （手取り約20万円 ボーナス年40万程） ■家族構成 ※要年齢 本人 28歳 配偶者 27歳 子供１ 2歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3300万円 新築戸建 ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 戸建なのでなし ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3200万円 ・35年固定 2000万 2.92％（団信・癌・三大疾病の保険込） ・変動 1200万 1.275％（団信・癌・三大疾病の保険込） ※ボーナス払いなし。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 120万円 その他、子供の教育資金 80万 ■昇給見込み 本人 35歳位には年収600～650万の予定 配偶者 年間10～20万ずつ昇給見込み ■定年・退職金 本人 60歳 1000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度） ※配偶者も同じ条件だが、60歳まで続けるかは不明なので頭数には入れていない。 35歳で退職した場合は、退職金200万程度。(現在その予定はないが、40歳までは働く予定) ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・車なし。原付1台あり ・本人奨学金返済 35歳まで15000円／月 ・親からの援助なし ・妻は産休、育休が取りやすい職場。 ・自宅から会社までの通勤時間は、夫婦共に15分。（会社が隣駅） ・新居の目の前に学童もあり、小学校の壁はなんとか乗り越えられそう。 ・区内に妻実家有り（車で15分程度）、育児協力をお願いしている。主に、お互いの出張が被った時など。 ・今まで貯金しておらず散財しており、猛反省し１年間で頭金と諸費用を貯めて今回の購入に至りました。 頭金が少なかったのは反省しておりますが、繰り上げ返済で頑張ろうと思います。 ・年間返済率は、本人のみだと23％。世帯収入だと15％。妻育児休暇中だと18％。 年収の5倍以上のローンなので気を引き締めないとですね。。。。。 |
||
|
31:
購入検討中さん
[2013-11-01 10:34:02]
> 変動タイプで考えている方、５年ルールのデメリットも充分理解して長丁場を計画してよ。
繰上げ返済が無料で、こまめに繰り上げできる人なら、デメリットはないですよ。 |
||
|
32:
匿名さん
[2013-11-01 10:42:06]
金利上昇局面で変動選択してる場合、ローン残高を全額繰り上げ返済するなら何も問題はないが、残高の一部だけ繰り上げ返済のケースでは、繰り上げ返済した後のローン残高と返済期間、そしてその時点の金利水準によって毎月返済額が再計算される。その結果、毎月返済額が増えてしまう。だからNo３１は稚拙。
|
||
|
33:
匿名さん
[2013-11-01 11:00:20]
|
||
|
34:
匿名さん
[2013-11-01 12:45:18]
|
||
|
35:
匿名さん
[2013-11-01 13:20:05]
|
||
|
36:
匿名
[2013-11-01 15:28:54]
30さん
イケるイケる！ |
||
|
37:
匿名さん
[2013-11-01 15:38:17]
ローンは何とか行けるだろうが、残預金から後々の事を考えると２馬力を長く続けた方が善いね。
|
||
|
38:
匿名さん
[2013-11-01 15:48:26]
|
||
|
39:
匿名
[2013-11-01 15:49:14]
うちは1馬力で年収5倍を借りた(年収600の時3000万、子供2人)
当時は2馬力(妻年収420万)だったので余裕だと思ったが、妻の方が仕事を続けられなくなった 妻の退職金繰上げしたけど、なかなか厳しい 自分もだけど配偶者の稼ぎをあてにしない方がいいと思ったよ ローンは返せても生活水準は大幅に落ちる |
||
|
40:
匿名さん
[2013-11-01 18:02:40]
|
||
|
41:
匿名さん
[2013-11-01 21:36:39]
１馬力のみなさん
将来もらえるであろうﾈﾝｷﾝ額の資産はされましたか？ |
||
|
42:
匿名さん
[2013-11-01 22:26:40]
大抵は先を考えてる。
考えてなく更にカツカツ組が破綻なんだろうね |
||
|
43:
匿名
[2013-11-01 22:52:33]
老後も教育も試算してきっちりライフプランをたてるべきだと思うが
ある程度の勢いも住宅取得には重要よ |
||
|
44:
匿名さん
[2013-11-02 15:24:08]
その通り。自分の場合、預貯金かき集めればキャッシュでも建てられると思ったので半分ローンをして建てました。
|
||
|
45:
物件比較中さん
[2013-11-02 15:51:15]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込1850万円 会社員 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 42歳 配偶者 42歳 子供 13歳・8歳 ■物件価格・種類 6480万円 新築戸建（諸経費込み） ■住宅ローン ・頭金 4180万円 ・借入 2300万円（諸経費込み） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1700万円 ■昇給見込み 本人 未定 ■定年・退職金 本人 65歳 2000万程度見込み 60際までに払い終わるつもりで18年ローンです。 子供は13歳が私立、8歳は中学から私立予定です。 車は10年間欧州製大衆車（高級御三家ではありません）を乗り続けていますが、 そろそろガタがきていますので、買い替えを考えています。 |
||
|
46:
匿名さん
[2013-11-02 15:59:13]
なぜ質問するのか疑問です。
嫌味としか感じられませんね。 |
||
|
47:
匿名さん
[2013-11-02 16:23:33]
スレチ。
退場。 |
||
|
48:
匿名さん
[2013-11-02 16:28:31]
年収の割りには退職金が少ないが、全く問題なし。
|
||
|
49:
匿名さん
[2013-11-02 18:04:22]
定期釣りレス乙です
|
||
|
50:
匿名さん
[2013-11-02 18:13:47]
年収の割にはショボい家を買うんですね
|
||
by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
||
■世帯年収
本人 税込640万円 公務員
配偶者 税込170万円 正社員（時短勤務中）
■家族構成
本人 32歳
配偶者 30歳
子供 0歳・2歳・3歳
■物件価格・種類
4200万円 新築戸建（諸経費込み）
■住宅ローン
・頭金 100万円
・借入 4180万円（諸経費込み）
・土地1290万 変動 35年 1.08%
・建物2890万 3年固定元金均等 0.8%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
本人 あり
配偶者 時短からフルタイムに戻ると年収250万程度（末子が小4になるまで時短勤務は継続可能）
■定年・退職金
本人 60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り
配偶者 60歳
退職金は出るがおそらく少額
■将来の家族構成の予定
子供は3人で確定
■その他事情
実家は同じ県内だが近くはない。双方の両親仕事しており育児支援は期待できない。
季節の変わり目に子供服沢山買ってもらったり、たまに帰省したときに食糧もらう程度。