年収に対して無謀なローン その27

[匿名さん]

その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[788: 匿名さん]

変動15年は無謀です。
借金が嫌ならば、もっと頭金を入れるべき。

[789: 購入検討中さん]

788さん
ありがとうございます。
昇進するか、妻に働いてもらわないとやはり厳しいですかね。。
あと1000万円を頭金として貯められてからの方が良いか、悩んでみます。

[790: 匿名さん]

それと期間は35年を選択し15年を目処に繰上げ返済が良いと思います。

[791: 購入検討中さん]

790さん
ありがとうございます。
詳しく試算していないのですが、35年を選択すると金利がもったいないのかなと。。
自分に甘えも出そうで。。仮に2年〜3年後に頭金が1000万円溜まったら、ローンは12〜13年程度で組みたいです。

[792: 匿名さん]

繰上は減税があるものの早い段階ですると保証料も戻ってくるし節約が大きい。繰上と減税のシミュレーションやったら自分の場合はそうでした。

[793: 購入検討中さん]

792さん
ありがとうございます。
私の場合は、最大で年間50万円の住宅ローン控除が受けられそうです。できるだけ、10年間でたくさん返済したいと思いますが、15年でローンを組むと、それ以上に繰上げ返済をすることは難しいと感じています。。

[794: 匿名さん]

793
まずは勉強して減税やローン期間の仕組みを理解しましょうね。
早く返済しようとする事で損しますよ

[795: 匿名さん]

減税と繰上を天秤にかけローン組んで数ヵ月で借り入れの１５％繰上、期間短縮返済し３年短縮、保証料も結構もどって来ました。期間同じで返済額を減少を選ぶと前者より節約は半分。繰上するなら期間短縮を。元々１５％分借りなきゃ良かったといえばそれまでですが、銀行も貸したがって家まできてくれましたし、建築で想定外の費用もよく出ると聞いていたため、借りちゃったんですがね。尚、借り入れは建築費の４５％ほどでした。

[796: 購入検討中さん]

792さん、794さん
ありがとうございます。
ローンは35年で組んだ方が取り敢えずは良いようですね。35年で元金均等返済でローンを組み、変動金利が1%を上回らないあいだは貯蓄し、10年が経過するか変動金利が1%を上回れば、それまでに貯蓄できるお金を一括返済するようにしたいと考え始めました。

795さん
ありがとうございます。
参考になります。
原則、期間短縮型での繰上返済にしたいと思いますが、皆様のご意見を拝読していると、焦って早く返済することも無いのかなと、迷い始めてきました。
低金利で5000万円を借入できること自体が、資産運用に近い気がしてきました。。

[797: 匿名さん]

そういうことです。
そもそも借入額は、そんなに問題ない。
返済方法が間違ってただけですよ。

[798: 購入検討中さん]

797さん
ありがとうございます。
完済までの期間を何年にするかは改めてよく考えるように致します。借入金額は問題が無いようなので、前向きに検討致しようと思います。

[799: 匿名さん]

どうせなら何でもう少し前にしなかったのかなと思う？

[800: ビギナーさん]

■世帯年収
　夫　　税込900万円　正社員
　妻　　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　将来的に1人予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・10000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.700%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　本人　10年ほどかけて、200〜300万程度上昇予定
　妻　　子供出産時は育休１年半予定

■定年・退職金
　夫 60歳 2000万円程度
　妻 60歳 1000万円程度

■その他事情
頭金はある程度少なめにすることで控除額を多くする予定

宜しくお願い致します。

[801: 匿名さん]

乗り遅れ、決断力欠落。

[802: 匿名さん]

>800
無理だと思う。

[803: 検討中の奥さま]

■世帯年収
　夫　　税込520万円　正社員
　妻　　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　0円 ／月


■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.700%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人　60歳までに1000万円程度
　妻　　子供出産時は育休１年半予定

■定年・退職金
　夫 60歳 3000万円程度
　妻 定年前に、退職予定 退職金不明

■その他
子供はあと2人予定。大学まで公立希望


よろしくお願いします。

[804: 匿名さん]

ローンは払えると思いますが、子ども3人大学まで公立希望が叶うかどうか。当たり前ですが、高校、大学は受験があるので。
ただ、物件自体はそれほど贅沢なものも購入していないし、子ども3人も素晴らしいことなので、場合によっては奨学金などを利用してもいいかもしれませんね。803さんの場合はそれもアリかと。

[805: 匿名さん]

皆さんの返済計画に専有部（自分の部屋）の修繕リフォーム計画費が入っていない事が気になります。
返済できるかどうかだけの議論に留まり、専有部修繕計画がまったくナシですね。

キッチン・トイレ・お風呂・床・空調・壁紙
これら全部屋やった場合は1000万程度を計画しないと駄目ですよ。

もちろん安リフォーム業者で汚い物が綺麗になれば良い程度であれば半額で済むでしょうけどね。

[806: 803です]

804さん、ありがとうございます！
そうですね、教育費は私立の場合、奨学金も、視野にはいれています。
まあ、あと2人授かれるかは、神のみぞ知るですし。
公立うんぬんは、夫婦共々、兄妹含め、大学まで公立という家庭で育っているので、
育て方次第ではないかと思っています。


あわよくば、私、妻が、早く専業主婦になりたいのですが、
その場合は、厳しいでしょうか。

[807: 匿名さん]

現状は二馬力必須でしょう。
奥さんの産休、育休中は厳しいですよ。

産まれる前に貯蓄は増やしたいですね。