年収に対して無謀なローン その27

[匿名さん]

その２７です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/342243/
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[21: 匿名さん]

>20

おれは、単純に子供ひとりにつき1500万円を見ればいいと思う。

世帯年収年収800万円、子供ふたり、戸建て4500万円頭金頭金1000万円借入3500万円でOKなら、
同じ条件で子供ひとりなら借入5000万円までOK、みたいな。

つか、子育てと教育に金がかかりすぎな社会が問題だわな、、、。

[22: 匿名さん]

ローン返済、年金補填の預貯金で老後を計算、９２歳時点で残貯金１３５万と土地。ま〜９２迄生存してないので更に安心。

[23: 匿名]

築10年団信でチャラがいいという鬼嫁

世帯年収：
本人　　36歳750万昇給未定
配偶者　35歳バイト年100万

子供　小学生2人

物件：新築戸建の建物のみ3000万円

頭金：0
ローン：3000万円　変動0.775％
貯金500万(外溝費はここから使います)

マンションから住み替えです
マンション売却＋貯蓄で3800万の土地を現金購入しました
子供教育費は最低限ですが確保済

マンションと違って修繕費など自分考えなくてはならないので今後の生活があまり読めません
家の設備をもう少し落としてローン額減らすか検討中です

[24: 匿名さん]

>23

テンプレ使わない奴って、たぶん実社会でもそうなんだろうな。
勝手に自分さえ良ければいいマナーで生きてんでしょうね。それか、ちゃんと状況も飲み込まないまま突っ走る迷惑さんか。

で、テンプレないので想像だけど、せいぜい12年くらいで3800万円以上の資産を作れたのなら、3000万円のローンは10年でいけるっしょ？

[25: 匿名さん]

変動タイプで考えている方、５年ルールのデメリットも充分理解して長丁場を計画してよ。

[26: 匿名]

5年ルールのデメリットって何ですか？

[27: 匿名さん]

ググると何となく分かる、1.25倍ルールも。

[28: 匿名さん]

実体験として、年収５倍借りたけど、キツい。
返すだけなら余裕だけど、旅行費、レジャー費でたまにストレス感じる。

今は年収1100万、年間修繕費いれて２３０万支払い。
生活はラクじゃない。

[29: 匿名さん]

>28
お子さん何人ですか？

[30: 契約済みさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込570万円　正社員 （手取り約25～40万円　ボーナス年40万程）
　配偶者　税込350万円　正社員 （手取り約20万円　ボーナス年40万程）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築戸建
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　戸建なのでなし


■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・35年固定　2000万　2.92％（団信・癌・三大疾病の保険込）
　・変動　　　1200万　1.275％（団信・癌・三大疾病の保険込）

　　※ボーナス払いなし。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　120万円
　その他、子供の教育資金　80万

■昇給見込み
　本人　35歳位には年収600～650万の予定
　配偶者　年間10～20万ずつ昇給見込み


■定年・退職金
　本人　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

　※配偶者も同じ条件だが、60歳まで続けるかは不明なので頭数には入れていない。
　　35歳で退職した場合は、退職金200万程度。(現在その予定はないが、40歳までは働く予定)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし。原付1台あり
　・本人奨学金返済　35歳まで15000円／月
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・自宅から会社までの通勤時間は、夫婦共に15分。（会社が隣駅）
　・新居の目の前に学童もあり、小学校の壁はなんとか乗り越えられそう。
　・区内に妻実家有り（車で15分程度）、育児協力をお願いしている。主に、お互いの出張が被った時など。
　・今まで貯金しておらず散財しており、猛反省し１年間で頭金と諸費用を貯めて今回の購入に至りました。
　　頭金が少なかったのは反省しておりますが、繰り上げ返済で頑張ろうと思います。
　・年間返済率は、本人のみだと23％。世帯収入だと15％。妻育児休暇中だと18％。
　　年収の5倍以上のローンなので気を引き締めないとですね。。。。。

[31: 購入検討中さん]

> 変動タイプで考えている方、５年ルールのデメリットも充分理解して長丁場を計画してよ。

繰上げ返済が無料で、こまめに繰り上げできる人なら、デメリットはないですよ。

[32: 匿名さん]

金利上昇局面で変動選択してる場合、ローン残高を全額繰り上げ返済するなら何も問題はないが、残高の一部だけ繰り上げ返済のケースでは、繰り上げ返済した後のローン残高と返済期間、そしてその時点の金利水準によって毎月返済額が再計算される。その結果、毎月返済額が増えてしまう。だからNo３１は稚拙。

[33: 匿名さん]

>30
大丈夫じゃないかな。
ただ浪費癖はやめようね。
年齢的に給料アップが見込めるし旦那の一馬力になってもギリギリ生活は出来そう。
数年は大変だろうけど頑張って貯金もしてね。

[34: 匿名さん]

>>29
一人です。
海外旅行とか、もう一人いたらキツいなぁと思う。
でも本音はもう一人欲しかった。

[35: 匿名さん]

>34
ただの浪費自慢。
おまえのザル家計を一般化したような物言いすんな。

[36: 匿名]

30さん
イケるイケる！

[37: 匿名さん]

ローンは何とか行けるだろうが、残預金から後々の事を考えると２馬力を長く続けた方が善いね。

[38: 匿名さん]

＞３０
手数料入れたら総返済額４８００万位でしょ。大丈夫？
建売りだろうから15年間の間で総修繕費も２００万〜３００万ぐらいは見込んどいた方がいいぞ。

[39: 匿名]

うちは1馬力で年収5倍を借りた(年収600の時3000万、子供2人)
当時は2馬力(妻年収420万)だったので余裕だと思ったが、妻の方が仕事を続けられなくなった
妻の退職金繰上げしたけど、なかなか厳しい

自分もだけど配偶者の稼ぎをあてにしない方がいいと思ったよ
ローンは返せても生活水準は大幅に落ちる

[40: 匿名さん]

>39

同じ1馬力で、年収600万円の5倍と年収1000万円の5倍は全然違うよ。