固定金利は無駄じゃない？ 変動金利は怖くない？【Part 2】

[匿名さん]

スレタイのまま、そう思う人の討論会

[941: 匿名さん]

固定が利息を支払う間に、変動は元本を削る。

利息が上がる頃には、既に勝負ありだと思うよ。

[942: 匿名さん]

そもそも少々の金利の上昇に毎日毎日怯えるほど借りなきゃよかったのにって感想しかないな。
このスレ見て思うことは。

[943: 匿名さん]

お前ら三連休、結局このスレで過ごしたのか。
せっかくマンション買ってるんだから、クリスマスイブくらい家族と過ごせよ。

[944: 契約済みさん]

団信はありえないと思ったが、エコで優遇考えると、銀行３５年より　いいのでフラットに

[945: 匿名さん]

エコって、5年0.3優遇だっけ？

もっとあり得なくね？

[946: 匿名さん]

>945
それはベーシック。エコは5年0.7％でそれ以降0.3％優遇。

[947: 匿名さん]

0.7優遇じゃ超幸運な月に実行出来たとしても5年1.4くらい？それとは別に団信でしょ？やっぱあり得ない。

しかも運が悪かったら1％後半。ギャンブルすぎ。

[948: 匿名さん]

運がいいと5年で0.8％に団信別途だよ。
自分が見た中で最低は0.6％。運が悪いと1.5％くらい。1

そう考えると今のフラット0.3％優遇しかないから高い。

[949: 匿名さん]

若い人はフラットで借りれば良い。
オジサンは変動。

[950: 匿名さん]

自分は昨年７月にフラット３５で組んで当初10年0.94％、次の10年1.64％、残り15年1.94％。
団信は高いので民間の収入保障（逓減定期）保険にしたら、生保控除入れると団信の３分の１くらいの負担で済んだ。
過去に生命保険会社が破綻して他の保険会社へ債権譲渡されたとき、保険金が９割に削減されたらしいので、念のため返済額の約１割増の保険金額に設定した。
金利が今後どう推移するか分からないけど、借り換えや繰上返済の予定は今のところ無し。

ちなみに自分が見たフラットの最低金利は昨年の８月に２０年返済で当初10年0.56％、残り10年1.26％だったと思う。

[951: 匿名さん]

>950
生命保険会社に勤務しています。
非喫煙者料率を採用している生命保険会社の収入保障保険であっても、団信の３分の１で済む商品はありません。

それに、家族状況にもよりますが、収入保障保険だけでは遺族保障を十分に満たすことは困難です。
遺族年金や会社からの弔慰金を考慮しても、子どもの進学状況は不確定ですから、他の保障も用意すべきです。

[952: 匿名さん]

やっぱりフラットも安くなっているんだね。ちょっとびっくり。
私がマンションを買った頃は、フラットが３％に届かんとしていたから、
フラットのことは考えられなかったけど。今買うとそんなに安いとは。
変動と言いフラットと言い、超低金利時代。

[953: 匿名さん]

＞951
自分が検討したのはネット生保でH生命とM生命。
非喫煙、健康体、ゴールド免許割引適用。
年齢が若いのも保険料が安かった理由だと思う。

他の保障として、収入保障をローン用とは別に用意してるよ。あと10年定期、終身医療保険と個人年金保険も。
あとは貯金と公的保障で対応できる予定。

[954: 匿名さん]

2年くらい前に調べた時は収入保障保険で払込期間を短くして全期前納にしたらすごい安くなるのがあった。
他の人にも勧めたら売り止めで契約できなくなったそうで残念。あれは団信代わりに向いてたと思う。

[955: 匿名]

＞若い人はフラットで借りれば良い。
＞オジサンは変動。
それは正しいと思う。
しかも現実的。

若者は人生先が長い、所得も低いから繰上げ返済もできない、よってローン期間も長い。
一方、オッサンは先が短い、繰上げで頑張り、死 ねばチャラ。

[956: 匿名さん]

そりゃ、年齢が20代くらいならば保険は安いかもしれんが、普通は団信の方が安いから団信の加入率は9割以上。

たまたま運良く金利の低い月に実行出来て団信より安い保険入れてなんてほとんどいないのが現実。

それと、ネットの安い保険とか不安じゃない？
日産生命とかの例も有るから経営がうまく行かなきゃ加入者が泣く事になる。保険は長い付き合いになるから多少高くてもしっかりした所がいいと思うけど。

[957: 匿名さん]

フラットの団信は値上げがあるからな...
(前回３割値上げの理由は高齢化)

[958: 匿名]

死んだら生命保険が降りるから団信はいらないや。

[959: 匿名さん]

住宅ローンの残債を返済するという意味では、一般の生命保険より団信が優れている。
団信がない場合、住宅は遺産分割協議の対象になり、一般の生命保険の受取人が相続するとは限らないからである。
その点、団信は速やかに残債が保険金にて一括返済される。

[960: 匿名]

↑結果は全く同じことになる。

[961: 匿名さん]

＞960
同じじゃないでしょ。
生命保険の受取人がローン返済に充当しないという可能性を１００％排除出来ない。

[962: 匿名さん]

団信が必要ないと主張するのはフラット組が大半であろう。
割高な団信しか選択出来ないことを曖昧にするために、民間の生命保険の方が優れていると詭弁を弄しているように聞こえる。

[963: 匿名さん]

団信入らないって、信じられん。
ギリギリだから入れない？
フラットで借りる以上、総返済額が増える事は許容しているはず。

団信に入れないならフラットで借りるべきではない。

[964: 匿名さん]

幼児二人の4人家族

銀行のローンですが、
団信が3400万（変動0.775%20年固定1.75%に附帯）
収入保障保険 月額15万×60歳まで（年払い45000円）
就業不能保険 月額10万×65歳まで（月払い2400円）

他、医療保険とクレカ附帯の傷害保険や、会社負担の通勤時の傷害保険とかこまごまあるけど

ポックリ逝ったときは、まだいいけど、
脳関係の後遺症が酷いのとか、要介護になると辛い気がする。

[965: 匿名さん]

>>963
違うんだって、フラットの団信て保険料べつに払わなければならないんだけど
30才（健康体）3000万35年とかで計算すると、フラットの団信と一般の収入保障保険で100万弱の支払いの差がでるんだよ

[966: 匿名]

確率論から言えば全ての民間保険には入らない方が特になる。

[967: 匿名さん]

フラット35Sに対応してない物件だから泣く泣く諦めて変動を選んだ人も結構いる。

[968: 匿名さん]

泣く泣く変動にする人なんて居ないと思いますが。
信託の超長期固定の方が団信込みだし有利に思います。
フラットはそもそも、住宅ローンの王道からそれている。
35年もかけて支払うなんて論外だし、繰り上げも不自由。
私にすれば意味が分からない。
長めに借りて短期間で返す。
それが一番でしょ。

[969: 匿名さん]

変動にしたいが銀行審査に通らず、泣く泣く諦めてフラットにした人の方が確実に多そうだな。

[970: 匿名さん]

去年まではフラット当初1％前後で低かったからね。
これから学費とか考えると思うように繰上げできなくなったりするかもしれないと固定にしたいってかんじの人が念のためフラットにしたがってたように思う。
今だったら当初2％近いわけだから泣く泣く変動にする人はいないんじゃないの。

[971: 匿名さん]

変動で泣くのはこれからかもね。

[972: 匿名さん]

一番悲惨なのは、リーマンショック前のミニバブル時期に、
郊外や地方などの割高物件を３％前後の固定金利で、（頭金少な目で）借りておきながら、
リーマンショックの憂き目にあい、物件の評価が下落したせいで、オーバーローンになって
変動に借り換えることもできず、未だ３％の固定金利を支払っている人たち、じゃない？

[973: 匿名さん]

あの時は減税も無くなってたしね。
しかも、フラットで3%以下で借りられる最後のチャンスとか言われてたし。

[974: 匿名さん]

>971
どうして変動で泣くの？
意味が分からない。
フラットや固定は今までずっと泣いて来たんじゃないの？

[975: 契約済みさん]

すみません　論外のフラット３５年です　1月実行
信託の超長期固定も知っていますが　０．７優遇を考えるとフラットかな
途中、金利が２％超えした時は、変えなければと思いましたが何とか１．８くらいに
順調に返せれば２０年ちょいで返したいですが
５年で減給、解雇、倒産等、結果、３５年２世代ローンってことに

変動が昔みたいに８％とか行くとは思ってはいませんが
普通に４％優遇引いて2ちょい行くことはおかしいこととは思っていません
ここがずれてますかね？

[976: 匿名さん]

これから泣きたくても、既にだいぶ固定は損してるからね。
今までの差がひっくり返る程の金利上昇・・・・まあ、ないね。

今日からローン組む人だったら、ともかく。既に勝負ありありでしょう。

[977: 匿名さん]

全額変動ですが、3%くらいは想定してます。ていうか、ここにいる変動さんは一応それくらいは想定はしてるでしょう。ただ、金利が上がってもずっと好景気が続くことはあり得ないので、ピークは数年で、また金利は下がるだろうとも想定してます。

[978: 匿名さん]

>977
あなたの想定通りになる確率と、変動が3%以上に上がる確率どちらが高いかな？
ちなみに10年前に住宅ローンの金利がここまで低くなるつ予想した人は誰もいない。

[979: 牛島]

連載中の闇金融ウシジマくん読むべし。
ちょうど、このネタやってる。
スピリッツね。

[980: 牛島]

↑間違い。

[981: 匿名さん]

35年平均2%(3.7%優遇-1.7%)くらいは想定してます。

[982: 牛島]

35年って長いね。
繰上げ返済はすると思うけど、20年くらいで返せないなら、途中固定に借り換えは念頭に置いておくべき。

[983: 匿名さん]

固定とか何のためにあるのか理解不能。
固定にすることはないと思う。

[984: 匿名さん]

>983
じゃあ、このスレに出入りする必要はないね。
なんでいるの？

[985: 匿名さん]

固定金利は無駄だからじゃない？

[986: 匿名さん]

このスレは

・変動金利は怖いと思う固定選択者
・固定金利は無駄だと思う変動選択者

基本的にこの２種類しか存在しない。

[987: 981]

>>982
子供二人の学費を貯めなくてはならないので、15年くらい繰り上げできません。

[988: 匿名さん]

>986
変動は内心怖いと思っているけど金銭的余裕がないからココで安心感と同志を得たい変動選択者もいるでしょ。

[989: 匿名さん]

固定は内心無駄と思っているけどもう金銭的余裕がないからココで安心感と同志を得たい固定選択者もいるの？？？

[990: 匿名さん]

>>989
あんたエスパー？おれの心の中が見えてんの？