年収に対して無謀なローン その26

[サラリーマン]

その26です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[737: 匿名さん]

あえて借入期間を延ばし月の返済を減らす事で、不足の事態に対応しやすい。
35年満期で返済考えてる人なんて、ごく一部だろ。

[738: 匿名さん]

今相談の段階なら増税後の話しでしょ、今もキツいなら先はもっときつそー

[739: 匿名さん]

>732
二馬力前提ならば、楽勝。

[740: 732です]

733さん
そうですよね、縁ですね。
ただ、みんな頭金結構準備してから買ってる人が多いのにびっくりして、まだ早かったかなーと(･_･;

[741: 732です]

739さん
二馬力ならいけますかね？これから子供にお金かかるだろうし、貯金が少ないのが心配になってきました。

[742: 匿名さん]

３８才で順調に８００万になるなら楽勝、７００でも楽勝じゃないの。

[743: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員 （手取月40万、ボーナス年100万）
　配偶者　税込120万円　パート

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　5歳
子供２ 0歳

■物件価格・種類
　3600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　7850円・5630円・16000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳 （70歳まで延長可）
　不明 　

■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　・妻は育休中、１年後に復帰

カツカツだろうなとは思いますが…お願いします。

[744: 匿名さん]

カツカツだと思うならギリ変やめましょう！
10年後に減税が終わり金利が上がって破綻です。

[745: 743]

10年固定とかで考えたら大丈夫でしょうか。

[746: 匿名さん]

サラリーマンの平均年収以上だし、年齢別からも平均年収以上、借入額も平均の範囲だから大丈夫じゃないの？

[747: 匿名さん]

>743
大丈夫でしょ。
40過ぎたら年収1000超えそうだし。

[748: 匿名]

出向になったら終わりだな

[749: 匿名さん]

そんなことないでしょ。

[750: 匿名さん]

３５年ローンを付加かけた金利で計算してもokなら良いんじゃないの。本人は計算ぐらい試してるでしょうけど。

[751: 入居済み住民さん]

>743
余裕じゃない?

自分は35歳年収720万、
嫁120万、
借入5200万フラット35s金利当初10年1.1%、
子:①3歳私立幼稚園+習い事月15,000、②0歳
子供手当全額貯金+学資保険月40,000
繰り上げ返済無し。

この内容で別途年200万くらい貯金してる。
なお、嫁さんの実家が農家で、
結婚してから米を買った事がない。
某地産コシヒカリで激ウマ。
その分割り引いてくれ。
野菜も月１で結構送られて来る。
有機野菜で激ウマ。
これ結構大きいかも知れんが、
まー、頑張って。

[752: 匿名さん]

>743さん、

>■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
>　7850円・5630円・16000円 ／月

予想ですが、修繕積立金は5年後に5000円up、10年後にさらに5000円up、って感じで、最終的に25000円くらいまで行くと思います。その分の計算はされてますでしょうか？

[753: 購入検討中さん]

>>751

おう！お前も頑張れよwww

[754: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

>751
うち同じくらいですが、1カ月どんな感じでやりくりしていますか？

世帯800税込　借入4500 33歳　夫550 妻250

月々
手取り45

生活費15
ローン、管理修繕など15
繰り上げ10
その他2
貯金3

ボーナス手取り120(年)
繰り上げ50
残り70を小旅行や買い物、貯金です。

年間
ローン（管理修繕抜き）150
繰り上げ返済　120
ボーナス繰り上げ　50
貯金　50

ローン組む時にジムなどの習い事を辞め使っているのは日経新聞だけです。
子供いない&車ないので
保育と学資保険がまだないぶん頑張っていらっしゃって参考にさせて頂きたいです。

[755: 入居済み住民さん]

>>751

おう、素晴らしい。
手取り７５０万円／年で、１５万円／月のローンで１８０万円／年。
で、貯金２００万円／年ということは、４人家族の年間生活費（教育費込み）３７０万円ですか。
見習いたい。。。

[756: 入居済み住民さん]

755の連投です。
当方の世帯手取り７７０万円／年（計算済み）。
４人家族（子供は公立小学生２名）で、贅沢はしていないつもり。
で、年間生活費（教育費込み）４３０万円超なのです。家は新しいが、車はボロです。
年間生活費に保険等で３０万円／年なども込みです。
４００万円未満とは、素晴らしい。

[757: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

754です。
751さんは手取りの金額なんですね。
うちは税込なんでローン返済年320がやっとです。

[758: 743]

>752さん、考えてなかったです…
みなさん大丈夫とおっしゃってくださいますが、今の生活レベルを結構落とさないと厳しそうです。
>751さん、すごいやりくり上手ですね！

[759: 匿名さん]

何の刺激もない生活だな。
つまらない。

[760: 契約済みさん]

はじめまして。私も参加させてください。

諸費用が80万程足りなかったので、諸費用ローンも有りの大バカ者です。

世帯収入　930万円（税込）
夫28歳　　570万円
妻27歳　　360万円
月々世帯手取り約45～55万円
（夫残業代の変動が激しいため）

住宅ローン内訳
物件3110万円
諸費用80万円

借入内訳（大手銀行）
夫　2000万円　35年固定2.92％　　　支払76079円／月
　　　80万円　諸費用35年1.075％　 支払 2286円／月
妻　1110万円　変動1.275％　　　　 支払32776円／月

ボーナス払いはありません。
金利が高いのですが、2000万円（2.92％）と、1110万円（1.275％）に関しては
保証料内枠で+0.2％、ガン・三大疾病の保険で+0.3％となっており高めの金利で設定してあります。
心配症が裏目に出ましたが。。。。。失敗したかなと絶賛後悔中でございます。　


ちなみに、子供1人（2歳）で
保育料月々41000円かかっております。。。。。。


引っ越し準備で使ってしまったので、現在の貯金100万程度。
これから貯金生活に戻ります。
もう一人欲しいので、先が心配です。
繰り上げ返済をして早く返済するのが目標です。
しかし、変動・固定どこから返済する方が効率が良いのか。。。。

無謀だとは思いますが、皆さんと共に頑張ります。。。。。
お目汚し失礼いたしました。

[761: 匿名]

収入からすると、無謀な借入れではないはずですが…
それだけの収入がありながら、諸費用さえ払えず、残高100万円というのがびっくりです。
金遣い荒すぎでは？
毎月の収支の見直しをした方が良いと思います…。

[762: 契約済みさん]

＞761さん
＞それだけの収入がありながら、諸費用さえ払えず、残高100万円というのがびっくりです。
＞金遣い荒すぎでは？
ごもっともです。

実はリーマンショックで2年半、かなりの給与が削減されておりまして
貯金を切り崩しながらの生活をしておりました。。。。。
その間に、結婚・出産・産休が重なったので残金ほぼ0に。

昨年より給与が元に戻ったので
マイホームが欲しくて1年間でなんとか250万貯めて、現在に至ります。。。。

基本給10％、残業代50％、ボーナスなし、定期昇給50％が2年半。。。
また給与カットがなければ良いのですが
カットされたら終わりです。

おそろしや～＞＜

[763: 匿名さん]

まっなんとかなるでしょ。

気になるところは、お子さんが小学校に入ったら奥さんどうするのかな？ってことと、旦那の金利ですね。
今時、こんな金利で借りる人いないよ。勿体無い、、、

今はとにかく貯金に励んで、繰上げのタイミングを考えましょう！

[764: 物件比較中さん]

漏れ 42歳 年収1800マソ
借入れ 2300マソを17年
無謀っすか？

[765: 匿名さん]

無謀です。
考えられません。
今すぐ止めた方が良いです。

[766: 物件比較中さん]

＞765様
Thank you, men!!

[767: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込　60万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　 37歳
　配偶者　37歳
　子供１　 9歳
　子供2　 7歳
　子供3　 4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・8000円・借りない円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　打ち止め

■その他
　車は買わない主義です。
　学校は公立派ですが、子どもを3人とも大学に行かせたいので
　18歳まで学資保険で積み立て中。満期で各300万です。
　あと、歯科矯正が150万＊3人かかりそうです。

[768: 匿名さん]

なんでしょう、この収入に見合わない貯蓄額は。
遺産でも入ったのですかね。

もしもこれが2馬力でも子育てしながら貯めたものであれば無問題。
遺産などのものであれば、将来の管理費や修繕積立金の値上がり時に厳しくなるかもしれません。

ですが、購入自体は無謀ではないと思いますが、いまどきお子さん3人を育てるのは大変だと思います。
頑張ってください。

[769: 匿名さん]

率直な感想。
相続か贈与がなければほとんどあり得ないケースだと思います。

もしそれらが無いなら、
満期300万の学資保険3件は毎月1件1万円としても3万円の支出。
それとは別に夫婦の生命保険か医療保険で1.5万は掛かりそう。
それが前提で考えた場合、頭金・諸費用・借入後の貯蓄合わせて3200万を15年～18年で貯めたことになる。
均すと毎年200万以上の貯蓄になり、前述の保険や生活費を考慮すると神業のレベルに思える。

ローンの支払いは大丈夫だと思いますが。

[770: 匿名]

>>767です。
双方から援助（相続時精算します）、
自力では1200万です。

学資保険は年払いで３人合計で47万くらいです。
生命保険は年払いで5万。月15万の収入保障タイプ(60歳まで)
医療保険は入っていません。現金が今のところあったので。

[771: 匿名さん]

そうでしょうね。
歯科矯正にも450万掛けるとしたら、援助無しには困難ですよね。

回答としてはスレチです。
つまり余裕でしょう。

[772: 購入経験者さん]

そゆこと隠して、なにを聞きたいんだろうね。馬鹿にしてんだろね。

[773: 匿名さん]

子3人、年収も上がるのだろうが大変ですね。

[774: 匿名さん]

3000万の借り入れは厳しいでしょうか？
よろしくお願いします。

私 37歳 年収650万
妻 26歳 専業主婦
子 3歳
子 0歳

昇給 15万／年
退職金 3000万弱
定年65歳

一戸建て4000万(土地:2000、建物:2000)
頭金1000万(貯蓄残500万)
借入3000万
30年固定2.0%(団信込み)

[776: 購入経験者さん]

７７４さん

奥さん若いし、大丈夫でしょ。10年後にはパートに。

[777: 匿名さん]

>774
楽ではないね。
今の状況なら、なんとかやってけると思うが奥さん若いだけに子供がバンバン増えるのが不安材料かな。

[778: 匿名さん]

親の援助が多いと本当よく釣れるなー。本当皆羨ましいんだろうなー。

ま、そう言うと自力で全然問題ないという定型文が返ってくるけど。

[779: 匿名]

>>767です。
援助の件は隠していたわけではありません。

子どもが３人いて年収低いのに2000万借り入れて
大丈夫かな、と思っただけです。

すみません

[780: 匿名さん]

>779
大事なのは、ローンが払えなくなったら、どうなるかを考えることです。
住宅ローン2000万円、変動でなく1.5%35年固定で借りれば、月の支払いは、6万強。
都内で条件の良い4000万位のマンションは、ネット(管理費等を引いて)で月15万以上で貸せる。

つまり、ローンが厳しくなったら、賃貸に出せば、収入が月10万近く増え、
今より生活が楽になる。

一番大事なのは、どんなマンションを買うかです。

[781: 購入経験者さん]

７７８

全く羨ましくない。特に、自分が保有してみるとね。甘いなぁ。

[782: 匿名さん]

何故？

[783: 匿名さん]

>1.5%35年固定

おい、どこでそれ借りれるのか教えろよ。

[784: 匿名さん]

そんな金利は無いでしょう。
フラットの当初優遇金利がずっと続くと錯覚しているのでは？

[785: 匿名さん]

よく、「貸せば◯◯円で貸せるから」とか聞きますが、
実際、ファミリータイプはこれからどんどん借り手がいなくなりますよ。
ていうか、すでにかなり厳しいです。
とくにファミリー層の多い閑静な住宅街のファミリー物件は、
借りるよりも買う派が多いので、そう簡単に借りる人がいない。

ちなみに、うちの近所だと、8000万円の物件でも賃料20万円程度。
利回りわずか3％が実態。

それに、もしも4000万円の物件を買って、15年後に貸そうとしても、
そのときの市場価格的にはせいぜい2500万円程度であり、
賃料など、よくて8万円程度。

ローン規約上は、住宅ローンで買った物件を人に貸してはいけないのに、
規約破りをしても、管理費や金利を考えるとどこもトクにならない。
強いて言えば、1000万円程度の単身者用物件を4つ買うなら、
15年後でも利回りはある程度確保できるかもしれませんが、
もちろんそんなの住めないし、住宅ローンも降りません。

買わせようとする不動産屋の典型的な甘言を真に受けたひとが、
「いざとなったら貸せば大丈夫」とか、無理なローンを組みがち。
ご注意あれ。

[786: 購入経験者さん]

782さん

よく考えなよ。金を大量に援助した親は、その後、なにかと自分たちの意見などを押し付ける可能性が高いし、言われたほうも無視できない。

そして、そんなパラサイトの人間にはなっちゃいけないでしょ。自分の力で人生は切り開かないと。