年収に対して無謀なローン その26

[サラリーマン]

その26です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[372: 匿名さん]

＞371
転職するつもりがあるなら、7100もローン組まないだろ。
その若さで年収1650はマスコミや広告代理店？
金融機関でも歩合給職じゃないと無料っぽい。

[373: B]

>>372　さん

>>370　さんが
>>昇給見込みあり。が転職する可能性もあり。

と書いてたので。

[374: 匿名さん]

>No.370さん

まぁこの給料が定年まで続くのなら大丈夫でしょうが…50才くらいになった時頭打ちなら大変そう…

ただ都内のようですので、中受は念頭に置いておいた方がいいかも。
お子さんが小さいうちに、繰り上げをガンガンした方が良いですね。

[375: 匿名さん]

>>370
いまの年収になって間もないのでしょうか。貯蓄が少ないのが気になります。
それ以外は問題ないと思います。都内の交通至便な物件を買っておけば
資産価値もあるでしょうし、仮に年収が減っても売却するという選択で。
とはいえその場合、結果として高い住居費になることは覚悟すべきだと思います。

[376: 匿名さん]

>>370

なんでテンプレ省略するの
転職しないとして昇給見込みはどのくらいなの？
転職した場合はどうなる予想なの？
定年は？退職金は？
結局勝手に省略するから、以降にきっちりとした
コメントができないんだよ。

そもそもそれだけ年収あって勤続14年、子供ができてまだ４年
なんで頭金にも出せるだけ貯まってないのか、消費傾向も
疑問有り。

[377: 匿名さん]

ただの年収 自慢

[378: 匿名さん]

テンプレが少しでも抜けると、的確にアドバイスが出来ないと言うが、そうでなくても感想程度にしか答えてないよ。

[379: 匿名さん]

まあ、こういう場所だし適当でいいじゃね？
退職金なんて自分もいくら出るか知らないし。
自分はテンプレテンプレあまり言わなくてもいいと思う。
それなりの回答で良いわけだろうし。

[380: 匿名さん]

ギリギリって思わせる様なテンプレ情報で相談して、後で

いや、不動産と株有るけど？それでも無理なの？

って付け加えるとアドバイザーが

ムググ…

ってなってる顔を想像するのがここの掲示板の醍醐味じゃなかったの？

[381: 匿名さん]

テンプラ要らない

[382: 匿名さん]

372はコンサルファームかも。
ディレクターならそのくらいいく。
デロイトあたりか。

[383: 匿名さん]

俯瞰だとおもろ

[384: 匿名さん]

保険の営業？

[385: 匿名さん]

通常、1650も年収あったら転職なんか考えない。
それだけしんどい職業だと思われる。

[386: 匿名さん]

きついよね。コンサルは仕事で接点あるけどリスクも多いし辞める人多い。
外資保険営業は適正が合えばすばらしい待遇だよね。

[387: 匿名さん]

>>385
転職するよ。
コンサルなら同じ業界内で移りやすい。

[388: 匿名さん]

＞387
しないよ。
好待遇でハンティングされても、その後の縛りがキツくなるだけ。

[389: 370]

ありがとうございます！皆様感謝です。

テンプレ通りでなくてすいませんでした。
退職金は主人に未確認で書かずにすいません。
転職はいい条件があれば＠外資系です・・ということで可能性の話でした。
子供は学区がいいので中学校も公立と考えてます。学資保険など十分かけていますので本人次第も。
35年変動はやはり危険ですか・・・・20年くらいで返し終わりたいと思ってます。
生活は二人とも質素ですが主人は奨学金返済や数年前新車を一括で購入などあったので少なかったです。
今回これだと思う物件に出会い、賃貸更新の時期もあり決めました。
新築なので最初はメンテナンス費用も抑えられ都心JRの駅(と他２路線)から徒歩10分以内なので資産価値は下がらないだろうと思います。

今迄の家賃(６年住まい)の６０％くらいの返済額なので余った分貯めて繰り上げ返済していきたいです。
とても参考になりました、ローンの支払い方法をもっと検討しようと思います。。

[390: 入居済み住民さん]

すごいですね、羨ましいです、って言って欲しかっただけなのかな？

[391: 匿名さん]

完全に横ですが…学区が良いからって「公立中学」と決め付けられないのが都内ですよ。（その手の話は他の教育サイトでお読みください）

まぁ小学校低学年までに繰り上げ返済していくことをお勧めします。

[392: 匿名さん]

確かに上の子供が小学校三年終了前にローン残高と預貯金をイコールにしておきたい。
これが出来るのと出来ないでは精神的負担が違う。

[393: 匿名さん]

それは厳しい

[394: 匿名さん]

転勤族には無理だなぁ。

[395: 検討中の奥さま]

購入後の残貯蓄が0円になるくらいなら、頭金を減らしたほうがいいでしょうか？

[396: 契約済みさん]

昇給が少ないので心配です。。よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込300万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　33歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円（土地代込）　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・変動1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1900万円 他保険等300万

■昇給見込み
　年間５万程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り年収不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はこのまま１人の予定

■その他事情
　・両方の親とも他県の為、子供が小学校に上がった時に妻のパートが続けられるか心配
　・もしもの時の為に頭金は少なく現金を手元に多く残しましたが、もう少し頭金を増やした方が良いのか
　・車のローンなどは一切ありません。

よろしくお願いいたします。

[397: 匿名さん]

頭金はもっと突っ込んだ方が○

[398: 匿名さん]

>370&>389
借入７１００万円 変動0.8％　35年
だと月々の支払いは193,873円
今の家賃がそれの60%だと12万弱。

つまり、手取り96万から12万引いて月に84万も自由に使えるお金があって、
14年も働いて、たった950万しか資金がないのであれば、
7000万もの借金は無理です。
新車購入下から手持ち資金が少ない？
ファラーリやランボルギーニでも買ったのですか？

まずその浪費生活をやめなければなりません。

[399: 購入検討中さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[400: 匿名さん]

>398
今の家賃の60%が193,873円だとおもうけど。

[401: 匿名さん]

>399
かなり特殊ですよね。
金額が妥当かなんとも言えませんが、それでローンを組めば、仕事のモチベーションアップになるんじゃないでしょうか。
とはいいつつ、自分は慎重派なので組みませんが。

[402: 匿名さん]

＞399
不動産屋さんの言ってることなんて当てになる？

[403: 購入経験者さん]

399さん

奥様、大丈夫ですか？そんな小さなお子さんがいるのに、フルで働いて子育てですか？

あなた本人も、自営業では、確たることは言えないですよね。もう少し、安定するまで待つべきでは？そんなに焦らなくても。家を購入することも、奥様にも手間とストレスを与えますよ。

[404: 匿名さん]

>>399
やめておくべきです。起業したばかりで嫁の収入を当てに7000万円の家を買うんですか？
異常ですよ。

>>396
その年齢なら問題ないと思いますが、かなりの節約を強いられると思います。
それでもというなら良いですが、そこまでして取得すべき家なのでしょうか。
30年経てばどんな家でも老朽化します。
そのときあなたはまだ60歳です。大規模補修や建て替えの資金は用意できますか？

[405: 匿名さん]

>396
頭金を増やしてローンを3000万にしてはいかがでしょう？
その年齢でそれだけ貯めたということは、副収入があるのかもしれませんが、浪費家ではないと思われますし、大丈夫だと思います。

404さんが言うそこまでして取得すべき家かどうかはわかりませんが、まぁそれは396さんだけじゃなく家を買う人間は考えないといけないことですし。

[406: 匿名さん]

>399
自営業は、３年間の確定申告のデータが必要だけど
今年開業では、無いよね。じゃあ何が必要になるのか。
一度、どこの銀行でも良いから、
住宅ローン相談会に行ってみたら？

今は、士業と言っても銀行は厳しめに見るし
「昇給」（増収）も当てにならない。
自営業の場合は、収入が安定しているかどうか。

[407: おらも士業]

>399
今年の１月に独立したばかりならトピ主分は貸してもらえないと思うけど。
難関士業であっても、見込み売り上げをベースに貸してくれるとこ．．無いと思うよ。
銀行できちんと確認することを薦めます。

あと事業者税を忘れないようにね。その経費ならたぶん利益の５％（東京都の場合）だと思いますよ。
それと売り上げが１０００円を超えると消費税の納付も３年目当たりから始まります。
うちはトピ主の何倍もの売り上げがあるけど、自営業って決して楽じゃないよ。

[408: あちきも士業]

>>399
チャレンジャーですね。

日本では、子供は女性の就業にとって重大な支障となるため、
万が一の事情で妻が仕事を辞めることになってもいいように
夫一人の収入で返せる範囲でローンを組むべきであり、
奥さんの収入を柱に考えてローンを組むべきではないと思います。

どうしても欲しい家ならムリには止めませんが、
独立してせめて２～３年経って経営が安定するのを待つべきではないでしょうか。

[409: 同じく士業]

>>399
ほぼ無理です、融資するところは多分ありません
現時点で融資受けられるのは事業資金くらいしかない

この状況で住宅ローンを組もうと思ってるってことはかなり楽観的なので
売上予想をもう一度シビアに再検討して事業計画から見直すべし

[410: 匿名さん]

因みに、銀行員は大半が変動で借りてます。

[411: おらも士業]

407です。　訂正します。
>１０００円を超えると
　年間１０００万円を超えると．．．でした。

ほかの士業さんも同じ意見ですね。

[412: 399]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[413: 匿名さん]

まあ、なんつーか『典型的な返レス』だよね

誰にアドバイスを求めても、何も変わらないんでしょ
さっさと申し込んできたらどうか？
これがＦＡ

[414:]

>>412
そんだけ詳しくて、年収も控えめな算出

ここで聞いてなにがしたい？
なにがききたい？

[415: 匿名さん]

がんばれ

[416: 匿名さん]

思い通りやれば

[417: 匿名さん]

本音は「大丈夫！」と背中を押して欲しいだけなのに、予想外に押してもらえなかった場合の典型的な返信です
しかも削除依頼ですか
ちょっと失礼でしょうね・・・

そのまま進むのでしょうから、健闘を祈ります

[418: 匿名さん]

希望額借りられるといいね。

[419: 匿名さん]

あの前提で審査は通りませんから事実とは若干違うでしょう

士業というのは返信内容から会計士・税理士と予想
しかし会計士税理士だと銀行借入については専門家です
矛盾に気付いて恥ずかしいから削除というのところかな

[420: 匿名さん]

社労士じゃ無いの？
顧問契約のある士業というと、社労士や会計士、税理士だけど
会計士や税理士は、そもそも人を雇わないと仕事が回らない。
（本職が記帳作業までやっていたら大変）

社労士は今、会社を「守る」労働協約や就業規則を提案したり
助成金関係に強い人なら、業績を伸ばしているみたいだし。

[421: 匿名さん]

最近アドバイザーが後出しに負けるパターンが続いたので、今回はアドバイザーの勝ちで喜んでますねー。

では次のチャレンジャーどーぞ！