その26です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/329767/
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2013-06-22 20:56:02
年収に対して無謀なローン その26
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209:
匿名さん
[2013-07-21 22:37:32]
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210:
匿名さん
[2013-07-22 05:00:30]
209
じゃあいくら残金あればいいんだ？ このスレらしい、無謀までは行かないけどかなり無理した買い物じゃねーかよ。 |
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211:
契約済みさん
[2013-07-22 06:24:10]
２０８です
かれこれ引っ越して３ヶ月 家具も揃えて 残金が３０万です 持病は去年オペ済なので、完治です |
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212:
匿名さん
[2013-07-22 08:35:56]
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213:
匿名
[2013-07-22 08:53:49]
預貯金は年収の半年から１年分が一般的です。
30万は貯金というより生活費ですね(笑) |
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214:
匿名さん
[2013-07-22 09:34:20]
無謀スレでも最低2～300は残したいね。
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215:
匿名さん
[2013-07-22 10:17:27]
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216:
購入検討者
[2013-07-22 10:31:03]
厳しいでしょうか…。
■世帯年収 夫 税込580万円 正社員 妻 0円 ■家族構成 夫 30歳 妻 31歳 子供 3歳 ■物件価格・種類 2600万 中古戸建 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2300万円 ・35年 変動 0.875％ 1200万 当初20年固定 1.85% 1100万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 480万円 ■昇給見込み あと５年程度は毎年５万ＵＰ その後は昇級次第 ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み ■将来の家族構成の予定 子供２年以内にもう１人欲しい ■その他事情 ・車は軽１台あり ・実家は遠く援助は見込めない 自分では結構ギリギリな気もしています。 よろしくお願いします。 |
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217:
匿名さん
[2013-07-22 11:18:06]
216さん
貯蓄もあるし、なんとかなるでしょう！ というより問題ないと思います。 |
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218:
匿名さん
[2013-07-22 11:23:14]
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220:
購入経験者さん
[2013-07-22 15:20:39]
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221:
匿名
[2013-07-22 16:09:35]
このスレで書かれているお子さんが居るお宅の貯金（残金）というのは、教育費（子供の貯金）は含まない金額なんでしょうか？
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222:
匿名
[2013-07-22 17:10:06]
大半は考えてないでしょうね。
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223:
購入経験者さん
[2013-07-22 17:38:55]
>221さん
205です。 我が家は考えてますよ。というか、子供の教育費は別口座になってるので、家買う時に考えに入ってませんでした。 現在、子供は１歳３ヶ月で、口座に１００万。 学資保険が３００万。年払いで１５万くらいだった気がします。 皆さんバラバラなんじゃないですかね？ |
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224:
匿名さん
[2013-07-22 23:49:30]
本審査で銀行と保証会社がウンといえば、取り敢えず無謀じゃない。
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225:
匿名さん
[2013-07-23 10:22:49]
だったら何故破綻する人がいるのか説明しろ
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226:
匿名さん
[2013-07-23 12:23:31]
勤め先の倒産、リストラ、減俸、先の事は分からない。
最近倒産件数は減りましたが先月も900件倒産してる、その負債3900億 |
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227:
購入検討中さん
[2013-07-23 12:44:43]
自分33歳 年収700万
妻34歳 専業主婦（資格ありなので3年後からは働きます。） 子 8歳 3歳 ﾛｰﾝ4000万 頭金なし 35年ﾛｰﾝ 10年固定 金利1.6％月約13万円 貯蓄 住宅購入後 500万 2世帯住宅のため月2万円は親から援助もらえそうです。 銀行はＯＫでてますが、どうなんでしょうか？ |
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228:
匿名さん
[2013-07-23 18:44:41]
＞２２４
それは銀行にとって。 銀行は属性と物件を評価して、金を貸す。 例えば、あなたの年収が500万で4000万の借金を申し入れる。 銀行は、あなたの物件の担保価値を計算（いくらで売れるか。） 数年後、あなたが借金返せなくなり、デフォルトしたとして、銀行は資産。 銀行はあなたの住宅を2000万で売れると仮定し、 残り2000万をあなたが返せるかどうかで、審査する。 つまり銀行にとって、 残債マイナス中古住宅価値の借金を返せるかどうかで、 金を貸すの。 あなたが健全（住宅を保持しながら）に全額返済するということは、 期待していない。 銀行は貸した金と利子を支払って欲しいだけ。 だから、簡単に金を貸す。 年収一億円の自営業より、年収500万の公務員。 これが金貸し業の鉄則。 なぜかはわかりますね。 |
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229:
購入経験者さん
[2013-07-23 20:28:35]
よ～くわかります。
２２５、完敗。 |
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230:
匿名さん
[2013-07-23 20:30:42]
保証会社が銀行を保証してんじゃなかったっけ
借り入れの諸経費にも入ってるよね |
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231:
匿名さん
[2013-07-24 00:55:36]
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232:
匿名さん
[2013-07-24 04:53:19]
■本人 税込370万円 正社員 配偶者 パート 子育てもあり、月2〜3万程度 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 31歳 子供１ 0歳 ■3600万円 新築戸建 ■住宅ローン ・頭金 700万円 ・借入 2900万円 ・フラット３５s 固定金利 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 約150万円 ■昇給見込み 有り ■子供もう１人欲しいと思ってます。 どう考えても無謀ですよね。 |
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233:
匿名さん
[2013-07-24 07:27:50]
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234:
購入経験者さん
[2013-07-24 07:52:09]
２３２
「昇給あり」だけでは何も分かりません。 しかし、３３歳で子どもあり（それ二人）なら、世帯年収500万以上ないと、世間並みの物件の購入は無謀です。 当然、４０歳で７００万は必要です。 |
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235:
匿名さん
[2013-07-24 08:03:47]
>>228
ダウト 破綻したら、手続き、退去までの手間等で、銀行側の負担が増します だから、計画通りに滞りなくちゃんと返せるかが一番の審査対象です 銀行としては破綻されちゃうと回収経費がかかってたまりません。その経費を保険に転化していたとしても、銀行が破綻なんかしったことなしでしたら、保険料が高くなり、金利に跳ね返ります 優遇金利が得られていれば、銀行側はリスクが低いと考えています リスクが高ければ、そのリスクが金利に乗ります 入居した時点で、1、2割は価値がさがる不動産に対して、フルローンに近い貸し出しが行われる理由を考えてみましょう。 |
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236:
匿名さん
[2013-07-24 08:21:44]
>>228
ダウト 破綻したら、手続き、退去までの手間等で、銀行側の負担が増します だから、計画通りに滞りなくちゃんと返せるかが一番の審査対象です 銀行としては破綻されちゃうと回収経費がかかってたまりません。その経費を保険に転化していたとしても、銀行が破綻なんかしったことなしでしたら、保険料が高くなり、金利に跳ね返ります 優遇金利が得られていれば、銀行側はリスクが低いと考えています リスクが高ければ、そのリスクが金利に乗ります 入居した時点で、1、2割は価値がさがる不動産に対して、フルローンに近い貸し出しが行われる理由を考えてみましょう。 |
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237:
匿名さん
[2013-07-24 09:20:49]
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238:
匿名さん
[2013-07-24 10:27:49]
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239:
現在社宅住まいさん
[2013-07-24 10:48:05]
宜しくお願いします。
■世帯年収 本人 税込800万円 正社員 配偶者 税込100万円 パート ■家族構成 本人 45歳 配偶者 43歳 子供１ 7歳 子供２ 4歳 ■物件価格・種類 3900万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 13000円・10000円・0円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 3600万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 300万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み |
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240:
匿名さん
[2013-07-24 11:18:56]
社宅住まいの割に頭金と貯金が少ないですね。
無謀と断定しませんが現在と比べたら相当厳しい生活になると思います。 |
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241:
匿名
[2013-07-24 11:35:25]
実質15年だし、相当繰り上げの必要ある。
退職金を返済にあてたら老後はひもじいかも… |
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242:
匿名さん
[2013-07-24 12:38:01]
>>239
過去ログで出ていた安心判定式 （現在年収の２割）×（仕事引退までの年限） 2700万円までのローンが安心ってこと。 1000万近くオーバー。 しかも、管理費等は、あなたの定年まで420万円も別途、必要なのです。 で、昇給無しで、退職金1000万円は老後が厳しい。 60才定年時、下の子は大学生。いやはや、しっかり家計管理しなさいね。 |
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243:
匿名
[2013-07-25 00:34:47]
30歳
資金1000万 年収460万 妻は０ 田舎で安い土地を買い安い家を建てる予定です 30〜35年ローン 月の支払い３万 ボーナス月+15万 で組もうと思ってます 全部で土地、家、諸費用全てで2500万くらいに抑えればいけますか？ |
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244:
匿名さん
[2013-07-25 09:42:04]
宜しくお願いします。
■世帯年収 本人 税込500万円 公務員 配偶者 税込500万円 看護師 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 31歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5,200万円 新築戸建て ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 600万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4,500万円 （ペアローン） ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1,000万円 ■昇給見込み 本人 年10万ほど 配偶者 年５万ほど ■定年・退職金 本人60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） 配偶者 60歳 退職金はなし（あてにしていない） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供２人欲しい ■その他事情 ・車所有（ローンなし） ・産休、育休はともに取りやすい。 ギリギリ何とかなるかなと考えています。 |
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245:
匿名さん
[2013-07-25 10:09:07]
>>244
このスレにふさわしい感じですね(笑) 貯蓄もあるみたいだし、何事もなければ大変だけど払っていけるのでは？ ただ、35年なのに変動だったり、 どちらかが働けなくなったときとか リスクは大きいと思いますけど。 というか、繰り上げ前提だと思いますけど、 奥さんも70歳近くまで働くつもりなんでしょうか？ |
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246:
匿名さん
[2013-07-25 21:30:15]
243はテンプレを使って再書き込みしてください。
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247:
匿名さん
[2013-07-25 22:02:20]
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249:
匿名さん
[2013-07-25 22:17:21]
247ですが、私の会社は似たような人ばかりですよ？
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250:
匿名さん
[2013-07-25 23:08:04]
２４２さん
話は戻っちゃいますがその計算方法初めて知りました。 で早速自分もやってみたら実際のローン額より＋３０００万でした。 これだったら安心していいんですかね？ |
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251:
匿名さん
[2013-07-26 00:51:39]
>244
旦那さん手取り22万くらい？ 奥さんも同じくらいかな？ 返済額12万くらい、一馬力になったら貯蓄取り崩し確定か。 子供二人欲しいなら、もう少し安いのにした方が良いような。 あと5年くらい、子ナシで繰り上げまくるなら大丈夫かも。 |
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252:
購入経験者さん
[2013-07-26 05:33:07]
244さん
今の世帯年収のまま伸長するなら、またく問題はありません。ただ、課題は下記。 ・奥様が産休の時の資金繰り ・奥様の社会復帰が厳しくなった時 ・そもそも希望通りの家族構成にならなかったら間取りが不毛に ・ペアローンの恐怖（離婚時＝破綻） 247さん 楽勝ですね。というか、周囲の方がそういう人ばっかりなら、相談する必要もないでしょう。 |
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253:
契約済みさん
[2013-07-26 08:55:36]
ソニー銀行と地銀の住宅ローンの選択で迷っています。
宜しくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込950万円 会社員 配偶者 昨年は360万円位、結婚退職で現在無職 新築後に近くで勤務予定だが、妻の収入は住宅ローンには無関係 で考えたい。 父 年金350万円 同居予定 ■家族構成 ※要年齢 本人 39歳 配偶者 34歳 子ども 11歳 父 68歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 4500万円 新築戸建て建て替え(土地代不用) ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途） ・借入 3,500万円 ・ソニー銀行 変動 35年・0.637% 、手数料55万円位 地銀 3年固定・0.75％、3年経過後も返済完了まで優遇幅は変わらず。保証料85万円位、申込時と実行時の金利で安い方が採用される ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 本人 年10万ほど ■定年・退職金 本人60歳 2500万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供1人増えるかも ■その他事情 ・車所有予定 地銀が固定金利で優遇幅が最後まで変わらず安心ですが、手数料と変動金利の低さでソニーもかなり魅力的で迷っています。今日中に結論付けたいです！ |
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254:
匿名
[2013-07-26 09:58:58]
繰上返済のしやすさを考えたらソニーかな。
ソニーなら金利が上がった時に固定への変更も融通がききますし。 退職金＋αで老後もなんとかなりそうですね。 |
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255:
匿名さん
[2013-07-26 12:23:59]
250さん
自分も興味があって調べました。 >過去ログで出ていた安心判定式 >（現在年収の２割）×（仕事引退までの年限） 藤○さんという有名な家計診断のＦＰが提唱しているようです。 たしかに、子供がいる普通のサラリーマン家庭には、合いそうです。 手取りでは、結局は元本分で２５％くらいになるし、別途利息も付くからね。 >で早速自分もやってみたら実際のローン額より＋３０００万でした。 >これだったら安心していいんですかね？ まだ、３千万も余裕があるなら、大丈夫じゃない？ |
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256:
253
[2013-07-26 14:27:23]
>>254
ありがとうございます。 固定のつもりで、毎月定額を繰り上げ返済するようにして、金利に大きな変化がないうちに固定へのアドバンテージを得る方がいいのかな‥ 建築費が予定より一千万位膨らんでしまったので、ローンなどうまく選んで挽回しないと、と考えております。 |
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257:
購入検討中さん
[2013-07-26 14:32:14]
厳しいご意見覚悟してます。
■世帯年収 本人 税込900万円 正社員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 38歳 子供3 12歳 10歳 9歳 ■物件価格・種類 5300万円 注文住宅 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4800万円 ・変動 35年・0.985% 団信込み ■貯蓄 (購入後の残貯金) 定期預金500万円 子供学資払込済分450万円 株式200万円 子供口座200万円 ■昇給見込み 年12万程度 最終的に年収1200万くらい ■定年・退職金 60歳 3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度あるが、希望したくない。 ■将来の家族構成の予定 現状維持 ■その他事情 ・親からの援助なし ・子供の進学は本人のやりたいことがあれば教育ローン組んででもサポートするが、特になければ公立高校、地元大学を目指す。 これから上がっていく教育費がどのてて程度貯蓄しておくべきか簡単に算出できるソフトとかあったら教えてほしいです。 生活厳しそうですよね？！ |
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258:
匿名さん
[2013-07-26 15:30:33]
単純に年収の5倍超えなので子供がいなくても厳しいですよね。
子供の為の貯金も多いですが3人もがいたら厳しいのでは？ もう少し借入を抑えたいですね。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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引越費用や新居の家具などの費用、そして持病が
あるのに、それでいいのかという(◎-◎;)