変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[837: 匿名さん]

私は所得が下がった結果のギリ固です。
あなたはどんなギリ変ですか？

[838: 匿名]

正直でよろしい

[839: 匿名さん]

無理してローン組んだギリ変です。

[840: 匿名さん]

>839
同じですね。
私はギリ固ですが、さらに給料が下がって大変ですよ。

[841: 物件比較中さん]

変動は一旦上がり始めたら換え時が難しいですね。

[842: 匿名さん]

その変動が、いつまでたっても上がらないから換え時が難しいんですよね。

[843: 物件比較中さん]

固定が上がり始めたからもう時期を逸してしまってるということですね

[844: 匿名さん]

変動は焦ってるね、永遠に金利は上がらないと思っていたらアベノミクス、、、
想定外ってか？

[845: 匿名さん]

いっそ変動に借り換えようかとも思ったのですが
アベノミクスの状況をもう少し見てからの判断でもいいかな。と思った次第です。
変動が上がるとも思えませんが、確定ではないので。
しかしだいぶ変動と比べて損してますよｗ

[846: 匿名さん]

今までの損切り分は、もう終わったこととしていいのですが
問題はこれからですよね。
もともと余裕をもって固定にしたのですが
思いのほかリーマンショック以降に所得が下がりまして
今では、このスレで言うギリ固状態となってますｗ

借り換えにも手数料が掛かるので、変動に換えて金利が上がっても困るし
かといってこのまま固定でも、所得が上がらないと正直ヤバイし
難しいですね。

[847: 匿名さん]

ギリ固ならまだマシ、俺はアカ固だw

[848: 物件比較中さん]

単純に考えてさー、固定金利のやつが得する＝変動が損をする
じゃないわけよ。
固定金利が得＝銀行が損する　が正解なわけ。
この前提で考えると、『銀行がCM打ちまくってる』固定金利ローンの
「今だけ！　今がチャンス！」って言葉に乗る愚かさが
シンプルに分かると思うんだけどね。

[849: 匿名さん]

>848

なんか得意気なのはいいんだけど
内容は？？。大丈夫か？

[850: 匿名]

848
最近やたらと2～3年固定押してるから2～3年後には上がってると読んでるんだろうな

[851: 購入検討中さん]

テストです。

[852: 匿名さん]

>850
そうかもしれないが
その3年間の固定金利が恐ろしく低いよね。
以降の優遇も変動と同じ条件。
なんだかんだ、いつも新規組が得してる。

[853: 匿名]

>852
そのうち優遇が減り始めるから新規は損って時代が来るさ
固定の長いのは既に減り始めてるし

[854: 匿名さん]

もしくは

・金利が上がった時にはさらなる優遇拡大。
・フラットみたく、当初○年間のみ金利優遇。

とかなるかもね。
人口減少時代に新規が損ってことの可能性は低いんじゃないかな。

[855: 匿名さん]

アカ固は借換も出来ない。

[856: 匿名さん]

相変わらずオッパピーなヤツ多いな…。ここ

[857: 匿名さん]

アカ固ってなに？

あかるい固定とか。。。

[858: 匿名さん]

家計が赤字の固定

[859: 匿名さん]

とにかくここで変動さん達が主張してる内容はちょっとな〜。
現に常に速攻でロンパされまくるし。

[860: 匿名さん]

ロンパってなに？
論破とは違うんだよね？

[861: 匿名さん]

されてる貴方が一番分かってるのでは？

[862: 匿名さん]

いや、俺はなにも主張してないけど、、、

変動さんの主張とそれを論破してるレス教えてくれない？

[863: 匿名さん]

赤字の固定さんって、赤字の割には明るいよね。
「今に景気が劇的に回復するに違いない。」って感じで、
強気だし。論破してないのに、「ロンパ」したって言い張っているし。

[864: 匿名さん]

およ。862のやつあからさまな敵前○亡しちゃったね。笑

[865: 匿名さん]

お、俺は何も主張してないけど、ってなんだよ！？
ショボすぎねーかぁ？

[866: 匿名さん]

固定さんってその辺の頭の悪いチンピラと同じような感じだな。
分かったから早く論破してね。

[867: 匿名さん]

あんたに主張がないのに論破って暑さでやられちゃった？
もって生まれたものかい？

[868: 匿名さん]

どうでもいいが、固定は無駄な、本当に無駄な利息を毎月払い続けている。

[869: 匿名さん]

アスペか？
君が「速攻でロンパしまくってる」内容を教えてくれよ。

[870: 匿名さん]

>863

アカ固なるあらたな仮想の弱者を創造し書き込みして楽しいのかね？しかも深夜に…。
変動ってそんなに辛いん？無いわ。

[871: 匿名さん]

ちょっと調べればいくらでも出てくるものをわざわざトンズラ君に示す理由がないよ。
示したらまた逃亡するだけなんだし。笑

[872: 匿名さん]

＞870
アカ固は実在します。
私がそうです。

[873: 匿名さん]

869はきっとあの半べそ君だね。

[874: 匿名さん]

>870

図星だからって、何もそんなあからさまに怒んなくったって。。。
明るく生きましょうよ。アカ固さん。

[875: 匿名さん]

ギリ固ですけど。。

[876: 匿名さん]

>874

怒りではなく貴方への憐れみでは？
どう読んでも。
深夜にまで暗い的外れカキコしてないで
明るくいきましょうよ。

[877: 匿名さん]

876

う～ん。分析するに。。。

＞アカ固なるあらたな仮想の弱者を創造し書き込みして楽しいのかね？

の一文に、句点が一つも打たれていないんだよね。なんか、
「息継ぎ」ができないような、隙間のない怒りを感じるんだけど。
憐れんでもらっているような言葉も書かれていないし。

まあ、本人が怒りを隠して必死に憐れみを演出したい、というなら、
それでもいいんだけど。ちょっと無理すじじゃない？

[878: 匿名さん]

結局、ここに来る固定君たちの怒りの原泉、というのは、
日々の金利差から生じているんだろうね。

毎日、同じだけローンをしているのに、
どうして自分たちだけ、こんな負担を負わねばならないんだろう、
みたいな。選択した自己責任なんだけど、
世の不条理のように感じとって、このスレに怒りをぶつけている、って感じ。

そんなクズみたいな人たちに憐れんでもらってもね。。。

[879: 匿名さん]

877さんは無駄に句点多い

870さんのは「創造し」の後に一つで良い

と思います

[880: 匿名さん]

>>877

アホな推理したうえに文法にもケチつけたら
モロにツッコミ入れられる。
しかも深夜に、かつ連投…

あんたに憐れみ以外のなにを感じればいいんだよ？
笑いか？
小学校からやり直せたらいいね。色んな意味で。

グッドラック！

[881: 入居前さん]

９月実行の固定さんです
随分固定が叩かれてるようですね

質問ですが、余裕のある人が固定じゃないんですか？
月に２万くらいの差で何か変わりますか？
変動にして日々の金利に怯え、実行済みにも関わらずこのような掲示板に張り付いてるほうが無駄と思います

私は９月の金利が決まったら掲示板とはサヨナラです

[882: 匿名さん]

>881
固定の書き込みが無駄ってことに気付いてない時点で賢くない。

銀行の審査が金利選択以前の時点であるため、余裕のあるなしに固定も変動もないんですよ。
だから、その月2万の差が無駄って言われてるんでしょ。積み立てでもなく、ただ捨ててるんだから。

[883: 匿名さん]

ちなみに、日々の金利に怯えと書いてありますが
変動の金利改訂の機会は年に2回しかありませんよ？
毎月金利が変わる固定とは仕組みが根本的に違いますので。

[884: 匿名さん]

馬鹿な変動の主張。固定は毎月変動する。

日本語も時間の概念も解さないんだから。
そりゃかみあわん。。

[885: 匿名さん]

アホな固定襲来中！
実行するまで怯え、実行後は変動が上がらず憤る。
そして変動スレで荒す姿は哀愁漂いすぎてますよ・・・

[886: 入居前さん]

882さんへ
何か趣味はありますか？
私は競馬なんですよね…
あれも結果的には捨ててます
２万が惜しいなら少し金額を減らせばいいんです
個人的なこと書いてしまいました

２万が惜しいならここでの無駄な時間を働けばいいじゃないですか
金銭面だけでなく人脈など増しますよ

883さんへ
指摘ありがとうございます
では何故毎日のように掲示板へ来る方が多いのですか？
怯えでなく暇潰しですか？
もしそうなら随分と良い暇潰しをお持ちで…
間違っても経営者ではないですね

変動さんは時間に余裕がある人ってことでいいですかね


ではサヨナラ
荒らしてすみません