変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[741: 匿名さん]

今、住宅ローンを組もうとしてる人はバブル期前後は子どもだったから。
マスコミに煽られて、金利上昇を過度に怖れているから。

[742: 購入検討中さん]

今すぐ7.5%に金利が跳ね上がるぐらいのバブルが来ても、
物件価格が据置きのままでいいと思える神のような精神に感動した。
もはや慈善事業ですね。ぜひ売って下さい。

[743: 匿名さん]

ここに粘着する固定の特徴
・自分の選択が間違いであると
認めたくないがために変動を煽る。
・金利差が埋まらず損得感情丸出し。
・バブル絶頂期の金利が再来するはずないのを
薄々分かってるのに持ち出す負けず嫌い。
・切り替えるにも諸経費がかさむため実行に移せず
変動を煽ることでしか自分を慰められない。

[744: 匿名さん]

変動金利が7.5％だなんてさすがに夢見過ぎだろう
3.0％ですら生きている間にお目にかかれるか分からないと思ってるのに

まぁ無理のないローンでちゃっちゃと返すのが良い
それができればわざわざ高い金利で借りずに済む

[745: 入居予定さん]

変動と固定の属性は面白いカモ。

[746: 匿名さん]

しばらく変動でいいだろ

[747: 匿名さん]

東京五輪が決まりそうで夜も眠れません。
基本明るいニュースが一切喜べません。とくに経済。

典型的な変動です。よね！？みんな！

[748: 匿名さん]

ゲ○の極みだな。。

[749: 匿名さん]

>746

しばらく○スでいきましょう。

[750: 匿名]

投資家です。
昨日、日銀の政策決定会合当日に4月の日銀バズーカー以来初めて
国債の買取オペを発動した。

市場ではあまりにも当日というのは影響が大きいので見送られるのではと
言われていましたがそんなことはお構いなし。
なりふり構わず国債を政府が買い続けるといういびつな構造。
そして国債価格を暴落させないという現れの１つである。

先週には消費者物価指数の発表もあり消費者物価は上がっている
これをインフレというのか？どうか？
多くは電力（電気料金）、輸入食品など必需品で給料も増えない。
政府が買い続けられる月間の枠は約10兆円。

この枠以上に今の機関投資家が売ってきたら円も国債も暴落となる。
さて今後の日本。普通に考えれば快晴でないことは誰でもわかる。

[751: 匿名さん]

みずほと三井住友、変動の優遇枠を拡大するようですね。
三菱はそのままっぽい。
駆け込み需要取込み作戦でしょうか。
0.7％台は魅力だね。

[752: 匿名さん]

>751ですが。
三井住友ではなくて、三井住友信託でした。

[753: 匿名さん]

景気が良くなるなら、嬉しい誤算でウハウハ。
景気が良くならないなら、変動大勝利。

どっちに転んでも変動が良いよ。

[754: 匿名さん]

変動金利はおそらくあと3年までは上がらないと思われる。
しかしその後は継続的に上がっていくと見込んでいる。
ギリ変の間抜けは「未払い利息」に注意せよ。

[755: 入居予定さん]

変動金利の下落もあり得るんだよね？

[756: 匿名さん]

7×3は参院選で自民圧勝した時には
ショックで翌日会社休んでました。
ビビりくんです。

[757: 匿名さん]

>>751
それ、実は結構怖いことなのよ。
債権者（貸している金融機関）としては金利が上がったらドンと貸出金利をあげれば良いわけで、
それまではなるべく安い金利を提示して借りる人を集める必要があるんだよね。
変動は金利負担を債務者が負う訳だから安い。いわゆる「撒き餌」という奴だ。
それとコツコツと変動する固定と違い、変動金利は上がるときは一気に上がるから
繰り上げ出来るときにやっときな。これからは何が起こるかわからないからね。

[758: 匿名さん]

>>757

政策金利について基礎から勉強してくださいな。無知な発言は恥ずかしいぞ？
しかも優遇幅の話題だし。

[759: 匿名さん]

>>757みたいな固定だと、ストレスで変動スレに張り付くことになる（笑）
いつか変動は上がる！
バブルよもう一度って。
所詮バブルが来たところで、すぐに弾けて不景気になるだけじゃない？

もちろん、景気良くなれば皆ハッピーだよ。
その時は固定の方が有利だろうけど、それはそれでいいんじゃない？
可能性の低い博打に勝った訳だろ？
そんな博打に興味無いし。

[760: 匿名さん]

>>746
妄想激しいね〜
早く病院行ったら？

そもそも自公勝利なんて織り込み済みじゃん。
だから先行指標の株も鳴かず飛ばず。