変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[601: 匿名さん]

アベノミクスで景気回復を主張する総理と、アベノミクスは物価だけが上がって賃金が上がらないと主張する民主党海江田万里。

[602: 匿名さん]

民主が何を言ってもねぇ。
もう少しで国ごと沈没でしたから。はい。

[603: 匿名さん]

わが家にあった住宅ローン選び

http://www.yomiuri.co.jp/homeguide/news/20130625-OYT8T00300.htm?from=n...

ごもっとも

[604: 匿名さん]

とりあえず、フラットとのミックスかな～。

[605: 匿名さん]

中途半端。

[606: 匿名さん]

男はつべこべ言わずに黙ってギリ変。

[607: 匿名さん]

ギリ固よりはマシかもね

[608: 匿名さん]

＞607
え？？

[609: 匿名さん]

男らしいってこと。

[610: 匿名さん]

最近住宅ローンでミックスが無難だって、バーで女性を口説いていた男がいたんですよ～

[611: 匿名さん]

無難男は魅力がない

[612: 匿名さん]

男は黙ってギリ変。

[613: 匿名さん]

あ、マネした！

[614: 匿名さん]

この前、変動金利は気がつくと上がってしまっているから、今からは固定が安心だよって美女に優しく声をかけていた男がいたんですよ〜

[615: 匿名さん]

そんなんで口説ける？？

[616: 匿名さん]

怪しい勧誘みたいだな

[617: 匿名さん]

金利の上昇に備えてSBIモゲージのフラット35って若い女性に話しかける男もいたんですよ〜。

[618: 匿名さん]

一つのバーにそんな男が複数居るか？w

[619: 匿名さん]

ミックスって変動と固定の中間で中途半端だけど、大負けしないという
意味では確実な方法ですよね。
中途半端という言い方はそれを選んだ人に対して失礼。

[620: 匿名さん]

でも大勝ちもしない。
やはり中途半端。