変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[381: 匿名さん]

なんやココ。
バカばっかりやん

[382: 匿名さん]

381

お前もなw

[383: 匿名さん]

>379

2％が達成される前に、金融緩和を解除するシナリオが
示せるのか？と聞いているのに、「固定だから返済額が変わらない」
などと、とんちんかんなことしか答えられないバカ。

そんな奴に頭悪すぎって言われてもねえ。。。どっちが。。。
という風に思うんだけど。

[384: 匿名さん]

二パーセントインフレにこだわらないって最期はなるのが政治だよな。
ただ、今極端なデフレの進行は止まった気がしますね。
ロイヤルホストの好調やマクドナルドの単価の高いバーガーなんかは庶民も実感しやすい。

[385: 匿名さん]

>383

一つ聞くけど、あなたは2012/10時点で異次元金融緩和が実施されることを示せてたの？
鼻くそほじってただけだよね？

自分の言ってることが自分の馬鹿さを引き立ててることにすら気づかないんだね。馬鹿の極みってやつ。

[386: 匿名さん]

ギリ変さん達の発言の質、無責任ぶりは鳩○元首相のそれに匹敵するね。

[387: 匿名さん]

外堀うまってきましたね。
鈍感な方にはわからない程度にジワジワ進行するもんなんだね。


7月の住宅ローン金利を引き上げ

http://sankei.jp.msn.com/smp/economy/news/130628/fnc13062815480013-s.h...


米住宅ローン金利、１年11カ月ぶり高水準　上昇幅は26年ぶり

http://mw.nikkei.com/sp/#!/article/DGXNASFL2800N_Y3A620C1000000/

[388: 匿名さん]

固定さんは早く緩和が終わると思っている。
根拠はまだないが

>379
>アベノミクスがどう転ぼうが固定で借りてる以上は返済額は変わらない。

これが今の固定の見解となっています。

[389: 匿名さん]

フラットスレ以外に共通してることだけど
常連(しかも少人数)しかスレにいないよねw

[390: 匿名さん]

>>389

多分、それが粘着固定さんの目的。
荒らしまくって変動を検討してる人を排除。

[391: 匿名さん]

昔は財政破綻とかバブルとか固定への優位性を必死に主張してきてたけどなぁ。
変動常連さんはそんな健気な彼を論破して楽しんでたんだよね。

だから、彼が（そろらく一人、趣味の人）来なくなるとちょっとさみしくなってわざと釣り餌投げるヤツとか。

そのうち彼も正論では叶わないけどこのまま引き下がるのは悔しいもんだから固定への優位性を主張するという目的からいつの間にか変動スレを荒らす事が目的になってしまった。

当時の彼を虐めて遊んでた変動さんが彼の無理な主張を論破して楽しみたいってのが有るからついつい反応してるけど、もう当時の彼ではなく、荒らす事だけが目的化してるから何をやっても荒れるだけ。

そろそろ変動常連さんもうんざりして来てるんじゃない？

もっとも彼の平日休日朝から晩まで常に掲示板を見続けて書き込み続ける粘着ぶりには恐怖さえ感じるが。

[392: 匿名さん]

論破…

[393: 匿名さん]

391も一蹴されちゃった口です。

[394: 匿名さん]

かるく

[395: 匿名さん]

>391
たしかにうんざりはしてる。
実際怖くない？(ギリしかいない)スレは面倒くさいから完全に卒業したよ。
このスレも新規さんはテンプレ読んで実行すれば、いちいちスレに参加する必要性もないから
今後の一指標のためにテンプレ返済だけ存在してればいい。

[396: 匿名さん]

繰り上げで残債多く減って、ローンはすでに安全圏に入ってるから、自分もそろそろ卒業かな

[397: 匿名]

それにしてもあのテンプレは素人丸出しで
突っ込みどころ満載やなぁ。
詳しい人が新しいの作ってあげればいいのに。

[398: 匿名さん]

>>397
それなら自分が作れば？
どの部分がどんな風に素人丸出しかも書けない。

[399: 匿名さん]

卒園くらい

[400: 匿名さん]

テンプレ返済を論破できる人、いまだ現れず。