変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[241: 匿名さん]

株価１万３千円。都議会の自民圧勝で少しは上がると思ったんだけどなあ。

[242: 匿名さん]

ギリスレでは自演勃発中！？
残念ながら、ほんとに変動で組んでる人はギリスレにはもう興味がないんだな。
レスする気にもなれない。

おっといかんいかん。言ってると固定さん％が来るからスルー体制万全なり。

[243: 匿名さん]

>>242
向こうで一人でやってるんだったら、そのままそっとしておいてやれよ。
いちいち固定のことを話題にしなくてもいいよ、ここは固定関係ないスレだし。

[244: 匿名さん]

242こと変動サンぱぁ、お疲れ様です。
今日は一人何役ですか？

[245: 匿名さん]

>242

本当だあっちで自演ギリ変が放置されてる。
ってオチは242が書き込んでました！だろ？
もう脱帽です。

[246: 匿名さん]

円安なのに設備投資が増えないもようなり。

[247: 匿名さん]

242は戦場で頑張ってます。クッ…

[248: 匿名さん]

常連粘着固定3%

[250: 匿名さん]

私はギリ変ですが何か？

[251: 匿名さん]

変動サンぱぁ。
必死やね。

[252: 匿名さん]

必死ですが、それが何か？

[253: 匿名さん]

何度見てもこっちが恥ずかしくなる。
殿堂入りです。

>>196
固定さん％が勝手にこっち来るんだからしょうがないだろ。
奴が来た時点でここは戦場なんだよ。
んな呑気なこと言ってる奴はメンするぞ！
嫌ならお前が向こうへ避難してろ。
No.198 匿名さん [2013-06-23 23:49:31][×]

[254: 匿名さん]

笑かすなよ

[256: 契約済みさん]

おばあちゃん、夫婦、子2歳　4人家族世帯収入　現在　年800で　
フラット３５Ｓ　0.7　2600万借入で計画中です。来年1月ごろ実行　2.0～2.5％かな
最初の5年で繰り上げ800万　5年後の世帯収入の見積もりが年400
20年後が年200で考えているのですが　　
変動の方がリスクが少ないでしょうか？　

[257: 匿名さん]

また勘違いギリ変が放置されてるー！

[258: 匿名さん]

256が作り話過ぎる件。

ヤラセならもっと有り得そうな例にしては？

[259: 匿名さん]

ここは一体何のスレっすか？？

[260: 匿名さん]

我慢出来ずに性懲りも無く張り付いてる固定さんの釣り堀なんじゃない？
変動が安泰過ぎて過疎ってるからな。