変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[1021: 匿名さん]

特に自分のエピソード系。笑

[1022: 匿名さん]

事実なんだけどデタラメと言い切ってるところが固定さんらしいや。
No.997 匿名さん [2013-08-13 17:46:48][×]

どうなん？

[1023: 匿名]

まあ今のところ変動が押されてるな(笑)

[1024: 匿名さん]

まだネチネチ固定のレスが続いてたんだw

[1025: 匿名]

意外と変動組より固定組が経済事情に詳しい。変動の動向がきな臭くなってきたので沸いてきたということ

[1026: 匿名さん]

>1005
過去のチャートがありました。
20年固定で5%とか
昔は優遇とかも少なかったのかな？
http://www.dkmiyabi.jp/cad/riritu12.html

[1027: 匿名さん]

事実なのにでたらめと言い切っていたところが
固定らしいね。ほんとに。

[1028: 匿名さん]

ハナからデタラメと決めつけてたからねぇ。まったく聞く耳ないし。
このスレにくる固定なんてしょせん頭悪い人なんだよ。

[1029: 匿名さん]

この一連の流れは固定の性格をよく顕してるな。
とても参考になる。
○○を相手するってこういうことね。

[1030: 匿名さん]

私の知り合いに変動１．４で借りた人います

それなら固定ですよね？

それにしても変動で１．４って高くないですか？

[1031: 入居済み住民さん]

すごい余計なお世話だけど変動さんってもし固定で組んでて
金利を気にしなくてもいい人生だったらここにも常駐してない
だろうしまた違った人生になってたかもしれないね。

[1032: 匿名さん]

さんざん息巻いてた固定はとんずらか？

[1033: 購入経験者さん]

1031

君も、固定にしちゃったけど、変動金利はずっと上がらないし、最近上がった固定金利がまた下がって、ヤキモキしてるから此処に来てんでしょ？？

違う人生だったらよかったねぇ。

[1034: 匿名さん]

あれ、もう昔の話はいいんじゃなかったの？？
相変わらず御都合主義だね。笑

9年前にピンポイントでそういうタイミングが一瞬あっただけ。借りたうえに見直しもしないのは…。
しかもここで変動にしてよかった的なエピソードにされても。

http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/sumaho/riritu9.html

[1035: 匿名さん]

最高金利？

[1036: 匿名さん]

まあしつこいな。笑

[1037: 匿名さん]

毎日深夜までお疲れ様です！

[1038: 匿名さん]

>1034

昔の話にこだわっているんじゃないの。
事実あった話をデタラメと言い切っていた固定君のバカさ加減に
こだわっているの。わかる？バカな固定君。

[1039: 匿名さん]

この人たちはちゃんと謝るべきだね。

No.1008 by 匿名さん　2013-08-13 21:31:56

>1005

覚えてないの？そんなレアな金融機関を！？
それを聞いた時点でおかしいな、とも思わず、
更に得意気に書き込みまでしてしまうとは…
どんなセンスだよ？殿堂入りだね。

君は変動の中の変動だよ。
これからも世に変動の知的レベルを広めていってください。

No.1014 by 匿名さん　2013-08-13 22:02:46

>1010

そのレベルで偉そうに長文書き込むな。
お前には変動とか固定とか関係ないよ。
変動全体が見下される。

[1040: 匿名さん]

こらー、お前ら。この人はちゃんとUFO見たって言ってる。

証拠写真もあるんだから、ちゃんと謝れよ（笑）