変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[102: 匿名さん]

フラットとのミックスを、一瞬でも考えた人っておりますか～？

[103: 匿名さん]

有りますよ。でも全額変動で繰り上げの方がいいと判断しました。フラットは団信とか繰上げの制約とか不便ですし。

[104: 匿名さん]

増税と緩和のセットが妥当なんだろうね。
まさにアメとムチ

[105: 匿名さん]

アメリカはやっと出口が見えて来たようです。
しかし、ブレーキを踏む(ゼロ金利解除)は遠く、アクセルを緩めるだけだとか。

さてさて、まだ入り口に立ったばかりの日本の出口はいつ見えて来るのか？

しかし、民主党政権と白川総裁で日本は遠回りしたなと、改めて思います。

[107: 匿名さん]

>105
それでもまずはアメリカが景気回復(雇用改善)しないと
日本はまだ先ですね。

[109: 匿名さん]

>105
黒より白の方がマシだった。

[110: 匿名さん]

白のままだったらデフレのままだったのでは？

[111: 匿名さん]

デフレのままを望んでいる人は意外と多い。

[112: 匿名さん]

>108

違うって。収入がある程度高いから、ネガティブな現実でも冷静に受け入れられる。

収入が低い人ほど、現実の厳しさを直視するゆとりが持てなくて、「まだまだ景気が悪いよ。」
などと言われると、ヒステリックに取り乱したり、あり得ないこととして無視する。
ちょうどここに来る固定君みたいにね。

[113: 匿名さん]

>108

それに、そもそも「パラサイト」の意味は「寄生」であって、
前提には、寄生できるような養分なり、資金なりが想定されるべき。
ネガティブな見通しに「寄生する」というストーリーは、
比喩としておかしくない？固定君の頭の中では成立しているのかもしれないけど。

[114: 匿名さん]

>108

それでもあえて「パラサイト」を打ち出したいのであれば、
変動派に対して使うべきではなく、やっぱり固定君に対して使うべきだよね。

固定君が寄生しているもの？それは根拠なく漂っているアベノミクスみたいな
ま・ぼ・ろ・し、だよね。寄生が成立するには、ちょっと栄養不足みたいだけど。

[115: 匿名さん]

あのー、固定借りてる人間って3％程度の金利どーでもいいと思ってるよ。実際は2％以下だったりするわけだけど…。
総支払額は固定されていてあとは粛々と返済するだけでしょ。もちろん繰り上げする人がほとんどだろうし。
変動さんは、2％でも高いんだよね？低収入だから。
だから変動で借りざるをえなかったんでしょ？当然「変動金利」なわけでリスクがあるからテンプレだのアベノミクスは失敗だの必死にキズの舐め合いしてるんてしょ？
固定こそアベノミクスがどうなろうが支払い額変わらんのですけど…。114みたいな不安定な職でもないし。

[116: 匿名さん]

3%程度の金利がどうでもよくて粛々と返済するだけの人がなぜ変動スレで必死に変動叩きを繰り返すのですか？

ここにきてる固定さんって1人だよね？
内容というか煽り方がいつも同じだからもうちょっと工夫してみるといいよ。

正直飽きたし見ていて可哀想になってくる。

[117: 匿名さん]

叩いてる？一人？？煽り？？？
被害妄想がひどいね。
どんだけ返済プレッシャーきついんだよ？
こうはなりたくないね。

[118: 匿名さん]

>115
ギリ変の何が悪い？(￣0￣)

[119: 匿名さん]

>116
たった一人にこっぴどく？？
嘘だと言ってくれー！

[120: 匿名さん]

>118
ギリwww