変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[1001: 匿名さん]

>998
自分が6年前に借り入れ。
その3年前だから9年前になる。
実際その人は5%弱で固定にしてた。

[1002: 匿名さん]

当時どこの金融機関が5%で貸したんだい？
言ってごらん。笑

[1003: 匿名さん]

>994
繰り上げを5年に一度、半年に一度ってなんで？

住宅ローン控除1%、変動金利が1%だとして
常に繰り上げした方が良くないか？

控除確定した直後、ってならわからなくもないが。

まぁ家計を圧迫する繰り上げ、というのは良くないね。
家計を圧迫しても繰り上げできるのかわからないが。

[1004: 匿名さん]

メガが変動を0.775にしてきたので、地銀ももっと下げないかな

[1005: 匿名さん]

>1002
そこまで知らないよ。
実際にあった話ってだけで。
借り換えはufjってのは覚えてる。
それでも借り換えに銀行3つくらい回ってたよ。

[1006: 匿名さん]

新規の変動が下がった！
こりゃ凄いわ。

[1007: 匿名さん]

結局、そこまで新規借り入れを下げないと、
新しい資金需要を呼び込めない、ってこと。
アベノミクスと言われているけど、一部の
投資家が高額商品を購入する程度の需要しか
創造できていないんだよね。

[1008: 匿名さん]

>1005

覚えてないの？そんなレアな金融機関を！？
それを聞いた時点でおかしいな、とも思わず、
更に得意気に書き込みまでしてしまうとは…
どんなセンスだよ？殿堂入りだね。

君は変動の中の変動だよ。
これからも世に変動の知的レベルを広めていってください。

[1009: 匿名さん]

妄想劇場炸裂ですね。

[1010: 匿名さん]

別におかしいな、とも思わなかったけど。
前ってそんな金利高かったんだ。ぐらいな感じだったけどね。

[1011: 匿名さん]

昔の話しはもういいよ

[1012: 匿名さん]

通期優遇の現0.725%がマックス！？かな。
利上げ1回でも1%切るって・・・
なんだか、ねぇ。

[1013: 匿名さん]

0.725がMaxじゃないでしょ

[1014: 匿名さん]

>1010

そのレベルで偉そうに長文書き込むな。
お前には変動とか固定とか関係ないよ。
変動全体が見下される。

[1015: 匿名さん]

1014
その話しはもういいよ

[1016: 匿名さん]

まあしつこいな。

[1017: 匿名さん]

スレが荒れて劣化してる元凶ですからね。
そりゃあ誰でも怒るでしょう。

変動さんの書き込みは1010に代表される
妄想と願望が入り混じったすごくテキトウな主張、ということになりませんか？

[1018: 匿名さん]

まあくどいな。

[1019: 匿名さん]

まあこういう掲示板には、作り話する＊＊がいるからな。

[1020: 匿名さん]

まぁ変動さんの書込みはほとんど、と思って話半分程度で聞いておいた方が無難かもね。

[1021: 匿名さん]

特に自分のエピソード系。笑

[1022: 匿名さん]

事実なんだけどデタラメと言い切ってるところが固定さんらしいや。
No.997 匿名さん [2013-08-13 17:46:48][×]

どうなん？

[1023: 匿名]

まあ今のところ変動が押されてるな(笑)

[1024: 匿名さん]

まだネチネチ固定のレスが続いてたんだw

[1025: 匿名]

意外と変動組より固定組が経済事情に詳しい。変動の動向がきな臭くなってきたので沸いてきたということ

[1026: 匿名さん]

>1005
過去のチャートがありました。
20年固定で5%とか
昔は優遇とかも少なかったのかな？
http://www.dkmiyabi.jp/cad/riritu12.html

[1027: 匿名さん]

事実なのにでたらめと言い切っていたところが
固定らしいね。ほんとに。

[1028: 匿名さん]

ハナからデタラメと決めつけてたからねぇ。まったく聞く耳ないし。
このスレにくる固定なんてしょせん頭悪い人なんだよ。

[1029: 匿名さん]

この一連の流れは固定の性格をよく顕してるな。
とても参考になる。
○○を相手するってこういうことね。

[1030: 匿名さん]

私の知り合いに変動１．４で借りた人います

それなら固定ですよね？

それにしても変動で１．４って高くないですか？

[1031: 入居済み住民さん]

すごい余計なお世話だけど変動さんってもし固定で組んでて
金利を気にしなくてもいい人生だったらここにも常駐してない
だろうしまた違った人生になってたかもしれないね。

[1032: 匿名さん]

さんざん息巻いてた固定はとんずらか？

[1033: 購入経験者さん]

1031

君も、固定にしちゃったけど、変動金利はずっと上がらないし、最近上がった固定金利がまた下がって、ヤキモキしてるから此処に来てんでしょ？？

違う人生だったらよかったねぇ。

[1034: 匿名さん]

あれ、もう昔の話はいいんじゃなかったの？？
相変わらず御都合主義だね。笑

9年前にピンポイントでそういうタイミングが一瞬あっただけ。借りたうえに見直しもしないのは…。
しかもここで変動にしてよかった的なエピソードにされても。

http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/sumaho/riritu9.html

[1035: 匿名さん]

最高金利？

[1036: 匿名さん]

まあしつこいな。笑

[1037: 匿名さん]

毎日深夜までお疲れ様です！

[1038: 匿名さん]

>1034

昔の話にこだわっているんじゃないの。
事実あった話をデタラメと言い切っていた固定君のバカさ加減に
こだわっているの。わかる？バカな固定君。

[1039: 匿名さん]

この人たちはちゃんと謝るべきだね。

No.1008 by 匿名さん　2013-08-13 21:31:56

>1005

覚えてないの？そんなレアな金融機関を！？
それを聞いた時点でおかしいな、とも思わず、
更に得意気に書き込みまでしてしまうとは…
どんなセンスだよ？殿堂入りだね。

君は変動の中の変動だよ。
これからも世に変動の知的レベルを広めていってください。

No.1014 by 匿名さん　2013-08-13 22:02:46

>1010

そのレベルで偉そうに長文書き込むな。
お前には変動とか固定とか関係ないよ。
変動全体が見下される。

[1040: 匿名さん]

こらー、お前ら。この人はちゃんとUFO見たって言ってる。

証拠写真もあるんだから、ちゃんと謝れよ（笑）

[1041: 匿名さん]

固定さんはこのスレに張り付いてなにがしたいのだろうね。
人を嘘つき呼ばわりする前に、ちゃんと調べたりする能力もないようだし。
やっぱりいつまでまっても金利が上がらず悔しくって仕方なくって、
ここで憂さ晴らししてるのかな？
返り討ちにあって余計にストレスためてるだけのようにしか見えないけどね。

[1042: 匿名さん]

事実って言ってるのを最初からでたらめ呼ばわりしてたからね。
固定全体の品位をさらに落とした流れだったな。

このスレの固定にとって、変動の言ってることは全て嘘になるんだろうね。

[1043: 匿名さん]

カマかけられた時にタイムリーに応えてればよかったんじゃない？
変動さん達ときたらモジモジするばかりで、
中にはなかった事にしようとする方まで散見されましたが？

[1044: 匿名さん]

しょーもな。

[1045: 匿名さん]

ここで変動勝利とか固定哀れとか煽ってるやつがいるからだろ。
俺は変動0.875で組んだが勝ちとかも思ってないし、固定が可哀想とか馬鹿にしたり
煽ってるのは見てて不愉快。
多分固定可哀想とか言って馬鹿にしてる人は変動35年を頭金無しで買った人だと思う。

勝ち負けとか損得で住宅ローン組んでる奴は固定も変動関係なく馬鹿だよ。

[1046: 匿名さん]

1030です
完全にスルーされてるので

変動で１・４なら固定の２・０を選びませんか？
１・４は何年か前の話ですが借り換えてもいいんじゃないかと思って

[1047: 匿名さん]

俺も変動0.875だけど、一部の変動にも問題あるが、煽ってるのは固定だろ。
だいたいスレ違いも甚だしい。
昨日のレスなんて完全に固定が悪いだろ。

[1048: 匿名さん]

１０３０です
先程まで活発だったのに静かになりましたね
誰かが意見を先に言うの待ってます？
持論は持ってないんですか？
それとも意地でも固定は認めないとか…

[1049: 匿名さん]

結局、またロンパされまくられちゃったのね。。

[1050: 匿名さん]

ごめん。正直どうでもいい。
固定がいいと思えばすればいいだけじゃない？
変動スレだと0.725%で借りられるから
1.4%だとアドバイスできない。固定スレで聞いたほうが、金利が近い分役立つ話が聞けるかも。

変動が静かなのは昨日固定をロンパしちゃったからだよ。