変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[471: 匿名さん]

>465

そっくりそのままじゃねーよ。
そうやって分かったような顔して何でも会社だの世の中のせいにして生きてきたんだろ？
こんな奴ら抱えなきゃならん企業も犠牲者だよな…。

[472: 匿名さん]

466 ギリ変さんはとっくにパクパク妄言吐いてます。

[473: 匿名さん]

もう議論はいいのかい？

[474: 匿名さん]

>468

意味わかんないよ。

[475: 匿名さん]

ちょっと理解に難しかったかな？

[476: 匿名さん]

アベノミクスで住宅ローン戦略が大きく変わる
【FPが教える】
金利動向を踏まえた戦略的住宅ローン活用術

http://diamond.jp/articles/-/35921

でごわす。

[477: 匿名さん]

>474

わからなくても問題無い内容だよ。重要性は極めて低い。
多分。

[478: 匿名さん]

真綿できてますね。

[479: 匿名さん]

いきり立ってた417はどうした？
いわゆるひとつの「論破」されて逃○ですか。

[480: 匿名さん]

今日はギリ変エースいたのかな？？
ちょっとあれだったね。


>
>>196
固定さん％が勝手にこっち来るんだからしょうがないだろ。
奴が来た時点でここは戦場なんだよ。
んな呑気なこと言ってる奴はメンするぞ！
嫌ならお前が向こうへ避難してろ。
No.198 匿名さん [2013-06-23 23:49:31][×]

[481: 匿名さん]

批判も多いし詳しい人が新しいテンプレ作って新スレ立てるしかないのでは？
よくわからない人が作ったあのテンプレではむしろ変動金利派にはマイナスな
だけみたいだし。

[482: 匿名さん]

>>457
その低レベルなスレに入り浸ってるアナタ。

>>481
自分で作れば？

[483: 匿名さん]

最後の方は固定さん前のレス引っ張ってきてるだけぐだぐだじゃん。
481
批判多いって、固定のレスって一人っぽいんだけどw

[484: 匿名さん]

冷静に分析させてもらうと
昨日の主だったスレ参加者は
固定１人　変動２人　だよ。

[485: 匿名さん]

482 低レベルって認めちゃうの？

[486: 匿名]

35年 変動0.6 2700万契約しました
なるべく繰り上げしながら頑張ります

[487: 匿名さん]

低レベルでしょ。
結局テンプレだけが確立して脈々と残っているが、それを固定さんが荒らしだした時点でスレは汚れてるんだから。
他の金利スレも固定さん１人でレベル落としてスレが汚れちゃってるしね。スレ全体の常識だよ。

[488: 匿名さん]

>483

グダグダなのは変動さん。

[489: 匿名さん]

荒らしってより自分から喧嘩ふっかけて自滅しているだけでは？

[490: 匿名さん]

冷静に考えて、固定は非合理的。
高い利息を払うことに対する合理的な説明が出来ない。
変動＋繰り上げに勝る理由を説明出来ていない。