変動金利は怖くない？ 固定金利は無駄じゃない？ パート５４

[匿名さん]

変動・固定、共に「不安」という名の傷を舐めあう癒し系スレッドへようこそ！

[401: 匿名さん]

今の年収ベースでギリギリかを考えても意味ないよね。
今後10年間の金利より10年間の自分の年収予想するほうが難しいのにギリギリもないもんだ。

自分も今は余裕だけど年収ダウンが怖いから残債が少しでも早く減る変動にした。

[402: 匿名さん]

収入不安定なら、余裕を持って買わないと、
どちらを選んでもギリになる可能性はありますね。

[403: 匿名さん]

金利上がって困ること考えて固定金利にするより、
固定金利の設定額が上がるたびに繰上返済額を増やせばいい。

それができないなら年収に関わらずギリ変・ギリ固だと思う。

[404: 契約済みさん]

元金を返さなければいけないことは同じ。
違うのは利息。
利息は残高×金利
固定金利だと、元金が高いときに金利も高いから利息も大きい。
当初は、元金も減りにくい。
変動だと、将来金利が上がっても、元金も減っている。
変動から固定に変えるくらいなら、固定に変えたとして毎年同額払う額を出し、変動で払う額との差を毎年繰上げして元金を減らす。
繰上げすれば、元金は減るから、翌年以降の利息分が減り、完本返済分が増える。
変動金利が、かなり近い時期に今の固定金利を大きく越えない限り、変動の方がトータルとして利息分が少ない。

http://suumo.jp/journal/2011/06/21/3235/
のシミュレーションによれば、2500万借りて、35年返済の１６年目に3％あがって4.075％になっても、
固定2.6％に比べて67万多くなるだけ
このパターンでも
最初の５年で支払いが約2万低いですから、2×12×5で約120万の差がある。
固定に変えるくらいなら（変えても支払える力があるなら）、
この差を繰り上げ返済すれば、元金を減らせ、
トータルな支払額は、固定より安くなると思われます。

[405: 匿名さん]

16年目に3%上がるってのはどうかと思うが
言ってることは概ね筋が通ってる。

[406: 匿名さん]

16年目に3%上がるってのはどうかと思うが
言ってることは概ね筋が通ってる。

[407: 匿名さん]

わかったよ！

[408: 33歳金融機関勤務FP]

３年固定０、７５％
変動０、７７５％で

ガン団信こみで本審査通りました。

土地建物で３２００万。
頭金２２００万
借入１０００万


東北の田舎のため金利条件のいい金融機関はありませんが、地元の２大地銀を戦わせて下げてもらいました。


借入分の預貯金は手元に残したため、仮に３年後金利が上がっても繰り上げするのみです。


仕事柄FPで短期プライムレートと金融情勢に詳しいため固定は選択外となりました。

[409: 匿名さん]

堅実なプランですね。

[410: 匿名さん]

それだけ余力があれば、もっと高い買い物もできたであろうに堅実ですね。

[411: 匿名さん]

＞１４２

残念ながらテンプレ実行できるほど余裕はない。
だからフラットにしてます。
やっぱりテンプレ実行できなきゃだめかな・・・。

日本のこの状況じゃ政策金利は上がりようがないからテンプレ実行できなくても
大丈夫です、と言える人いませんか？

[412: 匿名さん]

>>411

例えば3000万借入変動だと月々の返済額は80千円
フラット今月の金利2.1で団信がプラス0.3だと2.4で月々105千円
テンプレ3%実行だと116千円

フラットとテンプレ実行との差は月11千円、年間132千円

たったこれだけの余剰資金すら用意出来ないようではそもそも借りすぎでは？

これから長期金利がどうなるか分からない状況で、あなたの実行月はもしかしたらテンプレ並にフラットが上がっている可能性が有りますよ？そうなったら即アウトです。

[413: 匿名さん]

>>411
むしろ政策金利は上がらないと踏んで変動にするような人は
住宅ローン組むのは辞めた方がいいよ

そして変動ローンにするとしてもヘッジポジションは取った方がいい
固定だと本当の保険にはならないから変動＋ヘッジにするわけで
金利上昇に対する保険を住宅ローンでする必要は無い

[414: 匿名さん]

分かり易く説明して下さいm(_ _)m

[415: 匿名さん]

>>413
ヘッジポジションとか大して詳しくない人が取りたがるんだけど
どうなのかね。

変動と固定の差なんか大したことないんだから(ギリギリは除く)
固定にしときゃいいのよ。しかも固定は安心・安全。

[416: 匿名さん]

知識がない人に限ってヘッジポジションがどうのこうのとややこしいことを
言って結局損するパターンも多いしな。そもそも資産をプロフェッショナルに
運用出来てる人がローン掲示板で固定との差額が重いとか結局そんなに儲かって
ないからでしょ。実は。どうでもいいけど。

[417: 匿名さん]

>>415
固定が安全・安心な理由がわからない。
どの金利で固定出来るかってわかるならともかく
高い所で固定されてしまう可能性もあるのに。

[418: 匿名]

逆に言うと割安金利の固定で実行出来た人は勝者ってことですね。

[419: 匿名]

いくら割安で固定できても、変動よりも、総支払額で得しないと勝者にはならない。

[420: 匿名さん]

>>418

ギャンブルに掛けた一部の人以外全て敗者って事？

[421: 匿名さん]

＞412

今月は2.03

[422: 匿名さん]

あなたも変動ギャンブルWORLDは如何？

上がらないに5000万、いっとくか。何の根拠も無いけど。

[423: 匿名さん]

返済額軽減で繰り上げしながら将来の金利上昇と所得減少の両方に対応するのが変動。

将来の金利上昇のみのに対応するのが固定。しかも金利上昇が無い場合、全て掛け捨て。
変動は金利上昇が遅くなればなるほど元本が減り、安全度が高まります。

どちらもギャンブルでは有りません。考え方の違いにすぎません。
好きな方を選べば良いと思います。

[424: 匿名さん]

所得減少に住宅ローンは対応していませんし、そんな物ありません。

[425: 匿名さん]

変動と固定の毎月の返済額の差っていくらよ？
固定借りながら十分繰り上げもできますよ。
低収入なん？

[426: 匿名]

こないだ聞いたらここで固定を叩いて変動を推奨
してる人は軒並みギリギリだったから僅かな差額
でも看過出来ないってことなのかも。

[427: 匿名さん]

>>423が好きなほう選べと言っているのに対して固定さんは全力で否定。

>>424
元本と月々の返済額が減れば所得減少と金利上昇の両方に対応するでしょ。

>>425
どこから固定と変動の金利差の話が出てきたの？
固定で借りて繰り上げする方法も有るでしょう。そうれが正しいならそれでいいじゃないか。
何で変動で借りて繰り上げする事を全力で否定する必要が有るの？
もう一度聞くが「どちらも間違いではない、考え方の違い」との意見に対して何で君等は「オレだけが正しい、お前は低収入だ」になるのか？

>>426
単純に収入の何倍かでしか物事を判断出来ない人には分からないんだろうね。

結局お前らは（というかおそらく一人の連投）架空のギリギリを攻撃する事でしか自分の正当性を主張出来ない悲しい奴。

[428: 匿名さん]

>>424
繰り上げによる返済額軽減は所得減少した場合の保険としてある程度機能するでしょう。

>>425
固定金利でも繰上げできる人も勿論いるでしょう。
でもその人が変動で借りていたら、より多くの繰上げができますよね。

[429: 匿名さん]

428

より多くって少額じゃないの？
でもそこがミソなんでしょ？てんぷれの。
イマイチピンとこない点だよね。

[430: 匿名さん]

毎月5千円とかかな？安心には遠い気がするけど…。

[431: 匿名さん]

固定で繰り上げが一番安心ってことで。

[432: 匿名さん]

>430

変動さんが何にそんなに意気込んでるのかサッパリわからんのよ。
鬼の首とったかのように…。

[433: 匿名さん]

そうだね。ちょっと鼻息粗いくて、くすぐったいかな。

でも変動押しの熱意は伝わったよ。都合良すぎる解釈だけど。

[434: 匿名さん]

毎月の差額は5千円以上でしょ？

[435: 匿名さん]

412の例だと差額は3万5千円になる

[436: 匿名さん]

失礼、差額は2万5千円だったね

[437: 匿名さん]

逆に聞きたい。変動金利選択が、将来の所得減少に備えられてる根拠となる金額ってやつを。

毎月おいくらでしょうか？

[438: 匿名さん]

そんなの人それぞれでしょ。
あなたはいくら減ったらアウトなの？

[439: 匿名さん]

412の例って、何これ(笑)

こんな架空人物設定なの？

[440: 匿名さん]

手近な例題でいいんじゃないの？
架空人物って言われてもねえ。
他にないじゃん。違うと思うなら出してよ。

[441: 匿名さん]

フラットって、優遇なかったか？

優遇のないフラット選ぶ人も少ないだろうから、10年固定1.2とかでいいんじゃね。

[442: 匿名さん]

10年固定じゃ意味ないよ。
それだと10年以内に利上げが3回あり(続くか)という議論になる。

[443: 匿名さん]

変動と固定を比較するなら、変動の平均返済期間25年くらいを目安として
固定も25年は固定期間としないと。
10年固定じゃ10年後どうするの？
それこそ金利が上がってたら最悪じゃない？

[444: 匿名]

変動常連が固定との比較シミュレーションする時って
今やフラットは2%時代なのに何故か固定は金利3%
で計算して「ほら差額がこんなに！」って毎回やる
けど、そういう胡散臭い手口に視聴者はウンザリ
してるんじゃないかな。

変動を真面目に検討してる人もこれじゃ気の毒。

[445: 匿名さん]

検討スレでは3%返済を推奨してるが、今の固定金利が何%かは関係ないって前置きしてるからいんじゃないの?
視聴者もバカじゃないんだから、そのくらい理解してるってw
逆になんでそんな必死に噛みつくの？

[446: 匿名さん]

で、25年固定は何%がいいの？
(その条件で良ければだけど)

[447: 匿名さん]

自分はフラットにした。自分のリスクをヘッジできる自信もないし
慣れない資金運用に手を出すのも、毎月毎月金利を気にするのも嫌
だったから。
でも、どのような繰上げをしたとしても、返済総額はきっと変動の
方が低いと思ってる。
結局ものぐさで、煩わしい事が嫌いで、最後まで決まった金額をただ
払っていけばいい、そういう選択をした。
損しても仕方が無いと思ってる、

[448: 匿名さん]

自分は変動。
家計のやりくりも好きだから、繰り上げも含めて自分に向いてる、というか好きなんだろうね。
総返済額は少なくなればいいけど
まあ変動だから変わるもんだと思って返済してます。

[449: 匿名さん]

30代後半、定年で完済と考えると、
20年固定で、充分と思います。

残債－預貯金が100万ぐらいになれば
充分安全と思いますが、どかな？

[450: 匿名さん]

>>447
そうゆう理由で固定選択するのもいいんじゃないんですか。
私は変動だけど、人それぞれですね。