【フラット35】こんな条件で承認／否決でした

[ビギナーさん]

銀行のローンに比べて、フラット35は条件や審査のポイントなどの情報が少なく不安な思いをしている人も少なくないと思います。

「フラットの審査はやさしい」「否決になったけど理由がわからない」…審査結果がすぐ出た人も居れば１か月以上待たされる人も…ネット上では様々な情報が散見されます。

ローン審査ですので２つと同じケースもないので絶対的なノウハウはありませんが、集合知を形成できれば…と考えています。フラット35の審査を受けた方、もしくは審査中の方…ご協力をお願いします。

[344: 看護師ママ]

クレディセゾンで事前留保！
旦那年収→280万。借入260万。
私年収→360万。借入200万。

収入合算してフルローンで2630万です！
今の住宅がもともとフラットなので留保は必須。売却して完済すれば大丈夫とのこと。近々本審査…。私の借入は、今回の売却代金で完済します。通るか心配です。

[345: マンコミュファンさん]

>>341 338さん

年齢、職種、年収、ローン額を見る限り厳しい
返せなくなる可能性が高く、戸建の資産価値は落ちやすい事もあり、頭金を入れてリスク軽減しないと無理って事でしょうね

やめた方が無難

[346: 名無しさん]

否決でしたので参考に投稿します。
不動産屋が言うには「投資用のローンと思われたのでは」とのことでした。
売主の業者側もフラット35は本審査が通らないと契約しないとのことで、フラット35はリスクがあると思います。

年齢　38歳
勤年　10年
年収　630万円
負債　なし
借入　3798万円(頭金422万円)

結果　事前なし本審査申し込みで否決

同時に申し込んでいた都銀と地銀は事前OKでした。

[347: 教えて下さい]

年収690万円
金融　勤続2年
36歳
再婚相手と住む為に購入

借入4350万円
他債務、車の残債230万　年間返済42万円
　　　　カードローン残債230万円　年間返済36万円

補足として。以下を担当へ伝えました。
前年度のボーナスが冬のみなので、今年度は750万円を見込むこと。合算者にはしてないが、同居相手の年収が300万円あること。

事前審査は留保でしたが、本審査が受かるか心配です。受かりますでしょうか？

[348: 通りがかりさん]

ちなみに、ネット銀行、メガバンク、ろうきんは否決でした。

[349: 通りがかりさん]

>>347
ざっくり計算ですが返済負担率がギリギリじゃないですか？
残債込みだと30%超えてるかと…

可決か否決かは微妙な所ですが否決されたら理由はそこだと思います。

[350: 検討板ユーザーさん]

アルヒの事前審査は否決されてしまったのですが、SBIは事前通っております。

この場合、SBIからの本審査では通る可能性はあるのでしょうか？

アルヒの方は事前審査でも機構と連携して審査をしてるような書き込みがあったので気になっております。

みずほ、UFJなどのメガバン系の事前審査は通っているのになぜアルヒだか駄目だったのか…

[351: マンコミュファンさん]

>>350 検討板ユーザーさん

フラットの事前審査は、純粋に銀行だけでの事前審査と、アルヒやクレディセゾンのように機構にも内容を飛ばして事前審査を行う二種類あるそうです。なので、機構にも内容を飛ばす銀行で、事前審査するのが一番強いです！
SBIは、機構と連携しない事前審査かもしれませんね。そうなると、本審査で否決とか色々起こるかもです。

[352: 口コミ知りたいさん]

うちもアルヒの事前審査は否決
SBIは事前審査通った。
本審査でとおるのだろうか

[353: 初]

先日注文住宅購入の予定の為、事前審査をしました。
地銀→事前審査（否決）
労金→事前審査（否決）
カシワバラアシスト（フラット35）→事前審査「承認」

フラットの場合、事前審査が通過しても本審査で否決の可能性が高いと目にしました。

カシワバラアシストさんは事前審査でCICは開示しています。

現在は「承認」の場合、本審査はどれくらいの確率で通過するのでしょうか？

[354: マンコミュマン]

>>353さん
自分は不安要素満載で
労金否決で
カシワバラ・アシストさん承認でした。
半信半疑で本審査に挑みましたが
2営業日であっさり承認貰いました。
大事な事は
事前審査で嘘をつかず
内容を変えなければ
本審査はほぼ大丈夫みたいです。
あくまでも自分の場合ですが。
頑張って下さい！

[355: 通りがかりさん]

>>353
KSCに何かネガティブな情報がないですか？

[356: 匿名さん]

機構のチェックくそみたいに厳しくなってないか？
投資じゃないのに投資とみなして否決、フォールスポジティブ多発してそう
半官の団体が国民虐めていいと思ってんのか？

[357: eマンションさん]

>>355 通りがかりさん

CIC、KSC、ともに開示しましたが問題ないと思います。

ただ、労金、地銀と事前審査で否決だった為とても不安です。
フラットは事前審査があてにならないとコチラの投稿で見たので気になっています。

[358: 口コミ知りたいさん]

>>356 匿名さん
私もそれは思います。
3ヶ月前、20代後半の子供と親子ローンで出したら、投資目的と思われたのか
即落ちでした。

あとは、このリンク先 https://www.jhf.go.jp/topics/topics_20221006_im.html の
せいもあるかと思われます。

[359: 通りがかりさん]

アルヒでのローン審査を考え始めてからいろいろ調べてここに行きつき陰ながら皆さまの体験談を覗き見してました。
本当に我が家が通るのだろうか…
どんな人が大丈夫で、どんな人がダメなのか…
勝手ながら拝見させてもらってました。

我が家は
旦那(30) 自営業　R3年470万　R2年165万
私(31) パート　年収5.60万程度
子供3人

3700万の良い物件を見つけてからいろいろ当たりましたが自営業で申告少なめ。
全然門前払いを食らっておりました。
そこでアルヒさんに出会って(私がネットで出会いにいった)
周りからの情報も少ない中、1人夜な夜な調べて…旦那は半諦めモード。
1人強行突破致しました。

3700万　自己資金800万
事前審査は旦那単体バージョンと
私と収入合算バージョン。
恥ずかしながら私は個信に自信がなく…
でも開示もしてないしとりあえず2バージョン審査しましょう！との事で本日朝一アルヒ店頭でしてきました。
14時半すぎには旦那単体のみ承認頂けました！
やっぱり私の個信には何か陰があったみたいで（笑）まぁ案の定ですね。
でも旦那だけでも通ったのですごく安心しましま。
アルヒ担当の方には
事前オッケーなら本審査もほぼオッケーでしょう。
と、言われてますが信じていません（笑）
こればっかりは本審査に進んで結果が出ないことには安堵しちゃいけない。と自分に言い聞かせてます。

書き込んでないのに勝手にジンクス信じちゃってました。
だから私もいい結果でたよ～って残していきます。
ここ見るの楽しい。

[360: 通りがかりさん]

私が聞いた話ですと…
アルヒ担当の方は
事前審査の段階で信用情報は開示してるとのこと。それも機械です。なので言ってしまえば
人が審査する場合、これぐらいの延滞ならいいかな～が機械だとマニュアル通りアウトはアウトになるので人が審査するより機械審査の方が怖いかと…
買取型、保証型によりけりですがアルヒの方は
機構よりアルヒ本社の審査の方が厳しいと…
でもだいたいは返済比率、信用情報を見てオッケーを出した機械を信じてそのままさくっとアルヒ本社の審査もいくみたいですよ？
よほど引っかかる事がなければ
事前審査承認は9割本審査承認と聞きました。
ご参考までに！

[361: 検討板ユーザーさん]

>>359
今年アルヒで事前審査承認しました。本審査はしませんでしたがその際に信用情報を確認した所、アルヒも機構覗いてました。

自己破産の記録がある私でも大丈夫でしたのできっと大丈夫ですよ。

[362: 匿名さん]

フラットの事前審査で「承認」の場合、本審査通過率はどれくらい期待していいものでしょうか？

不動産の営業マンの方からは５０％と言われましたが・・・。

事前審査と本審査では内容は変わっておりません。

窓口はCICを見た記録がありました。

[363: マンション検討中さん]

>>362 匿名さん
KSCに機構の閲覧歴があれば98%くらいかな。
なければ50%。

[364: フラットさん]

すみません、サカキバラアシストのフラット35ですが、事前承認後本審査実施→追加書類を要望されてます。追加書類というのは私が会計年度任用職員のため、継続性の観点から雇用契約書をだせ、とのことでした。勤続年数3年、年収460万、ローン4200万となります。雇用契約書には当然ながら任用職員のため、1年単位での契約記載なのですが問題ないでしょうか？

[365: 通りがかりさん]

593のものです！

11月27日に本審査申し込みにいって1ヶ月。
あれの書類だ～これの書類だ～
不動産に書類だ～
いろいろのんびり焦らず進めて1ヶ月。
最終書類、自己資金の証明通帳を朝一アルヒに出しに行ってその日の14時頃本審査無事通過しました！
事前が速攻通過して本審査もほぼ大丈夫と聞いてたものの、この1ヶ月長かった～。
でも心のどこかで余裕があったのか新居の家具探してましたね（笑）
契約and実行は来年になりますが…
次は金利にドキドキしながら待ちましょうかね…

大きな声では言いませんが…
前科持ち(知られてます)でも通りましたっ
ま、来年から住宅ローンの金利上がる噂で借り入れ者減るからかな？と思いつつ。
アルヒand機構に感謝！！！

[366: 名無しさん]

昨年の市民税を払ったのが令和4年になって払って市民税の納税証明書には令和3年分は令和4年に納付って書いてました。過去の市民税は全て支払い済みで所得税も滞納、未納なしの記載、信用情報も大丈夫で今本審査中です。
やはり未納がないにしろ昨年の市民税を今年払ったのは審査に凄く悪影響なのでしょうか？
会社勤めですが年末調整してくれない会社に勤めてます。今は契約社員1年でバイト時代が3年半ありました。

[367: マンコミュマン]

>>366さん
自分は住民税未納のまま本審査通りましたよ。
会社員であれば納税証明を求められなければ大丈夫かと。
もちろん融資実行前に完納しましたけどね。
良い事ではありませんが
参考までに。
通りますように。

[368: 名無しさん]

367さん
納税証明書出せって言われて出したら令和4年度に払っていたんですよね！
もちろん今は未納はないのですが一年払ってなかった理由何？ってなりそうな気になって。

[369: 戸建て検討中さん]

事前審査承認されました。本審査も無事おりますように…！

[370: eマンションさん]

>>369 戸建て検討中さん
どのような状況で通ったのか説明せよ

[371: 検討板ユーザーさん]

40妻子供二人
勤続3年半（中小企業）
年収820万
住宅ローン借入3500万
頭金150（自力）から500くらい（親からの援助があれば）
現在消費者金融2社残計63万
銀行カードローン残36万
クレカリボ残63万キャッシング13万
月64000円返済中です。
CIC取得して異動歴なし延滞なしクレカも2枚一切延滞はありません。
この条件でフラット通りますでしょうか？

[372: 住宅検討中さん]

俺なら150万円の中から全額返済して、解約してからフルローン申し込む。

そしたら通る。

[373: 住宅検討中さん]

あ、150万円よりあるんだね。
とりあえず全額返そう。
おそらく完済条件付くと思う。

[374: マンション掲示板さん]

>>373 住宅検討中さん
完済条件つきますか…うーんそれはしんどいです。いかんせん内緒の借入なので。

[375: マンション掲示板さん]

>>371 検討板ユーザーさん
返済比率は余裕あるし完済条件つかなくていけると思うが

[376: 匿名さん‐口コミ知りたい]

28歳。妻子持ち。
年収前年度の年収700万程
今年度は900万程になります。

頭金0 借入5200万
ただ4年ほど前に異動がついています。子供が4人いて、1番上の子が中学生になるのでそろそろ家が欲しい。となり、ダメ元で19日に不動産経由で事前審査をフラット35でお願いしました。

今日不動産から連絡があり、給与明細で聞きたいことがあると、連絡がありました。ときて、個信については全く聞かれなかった為確認した所多分ですが、まずそこを確認してから最終確認をして質問してきているはずなので、そこは(個信の部分)きっと大丈夫でしょう。とのことでした。

そこが1番気がかりだった部分だったのですが、仮審査で個人信用情報は見られますよね？

[377: マンション検討中さん]

30日に事前審査だしましたがまだ返事の連絡来ません

[378: 口コミ知りたいさん]

>>371 検討板ユーザーさん

フラット通りました。4500万まではいけるとのことでした。

[379: 匿名さん]

>>376 匿名さん‐口コミ知りたいさん
結果どうでした？異動あったらフラットでもきついですよね

[380: 検討板ユーザーさん]

夫38歳正社員、見込み年収300万
私35歳パート、見込み年収100万

共に勤続4ヶ月、収入合算で借入希望額3000万
他に借入なし。延滞、未納もなし。


1/31事前審査書類提出。
2/6事前審査「留保」
2/11本審査書類提出。
2/17本審査「承認」


Uターン転職したため夫婦揃って勤続年数短かったんですが、無事承認でました。

[381: 口コミ知りたいさん]

息子十九歳。将来の為に中古物件を購入したいと思い1499万の中古物件を買うつもりですが、年収230万しかありません。誕生日は、７月で二十歳になります。携帯の本体が後5万五千円程残っています。金融会社から20万ぐらい借金あります。イオン銀行に相談したら、携帯と、借金を全部払ってないと審査ができません言われました。フラット35は、とおるのでしょうか？銀行によっては、二十歳にならないと住宅ローンの審査ができない所が多いみたいです。因みに不動産屋さんが、フラット35なら、年齢関係ないと言われました。このまま審査するべきでしょうか

[382: 管理担当]

[ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当]

[383: 坪単価比較中さん]

>>381
フラットでも携帯と、借金は解消しないと厳しいだろ

[384: マンション検討中さん]

>>383 坪単価比較中さん
俺帳消ししてないけど通ったよ

[385: 口コミ知りたいさん]

夫45歳 地方公務員、年収1100万
妻41歳 正職員、年収550万
フラット35S、夫婦収入合算で考えています。

新築マンションで売値は7500万円
頭金は750万円～1000万円。
借入期間は35年。
借入希望額6500万円～6750万円で考えています。

借入なしで、日々の生活費クレジットカード払いで、リボ払い60万円だけ残っている状態です。延滞、未納もありませんが、年齢が年齢なので、融資受けられる可能性はあるでしょうか？ちなみに、夫の定年は70までになりそうです。よろしくおねがいします。

[386: 匿名さん]

>>385 口コミ知りたいさん
全く問題なさそう。

[387: 匿名さん]

不安なので投稿させて頂きます。
先日クレディセゾン事前審査承認頂きました。
担当にの方に本審査もほぼいけるでしょうと言われました。
ただ、6年半前に自己破産歴がありましてそこが気になります。
CIC、JICCにはネガティブ情報なしです。
担当者の方には全て伝えてあります。
セゾンの事前審査は信憑性あるのでしょうか。

[388: 通りがかりさん]

セゾンは機構も事前審査で個信みていますので、大丈夫です。
心配ならkSC開示してみてください。機構のデータもあるはずです。

[389: 匿名さん]

地方公務員って1100万も貰えるんや。バス運転手か？人生楽勝やん。

[390: 真面目な議員]

役職と地域によるが地方公務員の50才くらいならそれに近いくらいはもらえるでしょうね
一教員ですら想像以上にもらってます

[391: サラリーマンさん]

ありがとうございます。
ドキドキですが本審査頑張ります！

[392: 審査不安さん]

夫25歳
前年度年収330万（転職後1年強）
今年度見込み400万
妻25歳
220万（パート、勤続4年）
収入合算で考えています。

借り入れ
ショッピングローン 4件
・貴金属（6千円/月、残5万円）
・スマホ（3千円/月、残10万円）
・スマホ（6千円/月、残10万円）
・スマホ（2万3千円/月、残8万円）
メルペイスマートマネー 15万円
カードリボ6万円（完済）

上記の内容で35年、フルローン3400万円希望です。
ファミリーライフサービスで事前審査予定ですが、見込みはありますでしょうか。
ファミペイの15万円は完済予定で不動産屋担当者に伝えています。
不安でひたすら情報収集している日々です。
ご意見よろしくお願いいたします。

[393: 審査不安さん]

392の補足です。
ここ数年何件かカードローンなどで借り入れをしていましたが、半年前に一度全て完済済みです。
カードローンは解約済みですが、悪印象でしょうか？