【フラット35】こんな条件で承認／否決でした

[ビギナーさん]

銀行のローンに比べて、フラット35は条件や審査のポイントなどの情報が少なく不安な思いをしている人も少なくないと思います。

「フラットの審査はやさしい」「否決になったけど理由がわからない」…審査結果がすぐ出た人も居れば１か月以上待たされる人も…ネット上では様々な情報が散見されます。

ローン審査ですので２つと同じケースもないので絶対的なノウハウはありませんが、集合知を形成できれば…と考えています。フラット35の審査を受けた方、もしくは審査中の方…ご協力をお願いします。

[304: 評判気になるさん]

ハウスメーカーさん提携の35Sの事前審査は通過したのですが本審査が不安です。
年収210万
勤続年数2年(派遣)
頭金900万
購入金額2250万
借入金額1500万
借入なしの支払いの遅延などはありません。
本審査は通る可能性がありますか？

[305: 匿名さん]

>>304
返済負担率は計算しましたか？
もし審査を通過しても生活はかなり苦しいと思います。

[306: 通りがかりさん]

フラット35で任意整理後1年2か月で、住宅ローン通りました。
JICCには異動がついていたので、無理かと思いましたが、本審査とおりました。
皆さんの励みになればと投稿します。

任意整理にて50万円一括返済後1年2か月後です。

年収490万
2800万頭金なし

[307: 匿名さん]

夫　40歳
会社員　年収360万

平成26年　個人再生
平成29年11月支払い終了

日本政策金融公庫　　残80万
カードローン　2社　残60万円　

妻　38歳
会社員　年収300万円
借入なし

収入合算を検討しています。

新築　3800万
希望　3450万 頭金350万

個信開示前ですが、KSCは10年としても、
異動があるかがまず確認が必要ですが、
CICは、個人再生支払い後5年が基本でしょうか。

フラット、カードローン完済条件でも、厳しいですよね。

同じような境遇だった方、いましたら教えてください。

[308: 匿名さん]

>>307 匿名さん
307のものです。

平成28年10月　楽天カード発行
キャッシングリボなし
ショッピング枠　40万円

平成30年5月　アメックス発行
1年お世話になり解約しました。

その間別のカードは否決あり。

日本政策金融は　月35,000円返済。令和6年6月まで。

滞納なしで個人再生申立て、
その後の遅れはありません。

[309: 匿名さん]

はじめまして。
年齢　39歳
勤年　8年
年収　520万円
負債　350万円(クレカ3枚)
　　　250万円(消費者金融2社)
借入　3000万円(フラット35 完済条件付)

結果　1週間ほどで「留保」
　　　住民票、所得証明の書類提出

承認されるとは思っていませんが、このような条件で承認された方いますか？

[310: 評判気になるさん]

>>305 匿名さん
返信ありがとうございます。
負担率は26.285でした。
年齢の記載が抜けてしまいましたが、32になります。

[311: 通りすがり]

>>307 匿名さん
CICは再生手続き開始後の異動なので、もう消えてると思いますよ。開示してみたらいいと思います。

[312: 評判気になるさん]

>>305 さん

>>305 匿名さん
返信ありがとうございます。
負担率は26.285でした。
年齢の記載が抜けてしまいましたが、32になります。

[313: 名無しさん]

年収560万
勤続年数1年9ヶ月
過去に自己破産し令和4年8月末までKSCに破産情報あります。開示済みです。
CIC JICCはネガティブな記載なし、破産5年後からのカーローンなどのクレヒスのみとなっております。
3月末にアルヒwebにて借入3000万の事前審査申し込み。4月1日に承認との回答あり。
HMに承認の旨を伝えましたが再度窓口での申し込みを進められ3300万で申し込み。そちらも承認との連絡があり6月中に本審査に臨む予定です。

事前審査承認後、CIC KSCを開示した所、CICはアルヒがKSCは住宅金融支援機構がそれぞれ2度開示した記録がありました。
事前審査の段階でも機構がKSCの照会は行っているようです。
本審査の結果が出たらまた報告にきます？

[314: 名無しさん]

>>313
最後は来ます。です来させてください！

[315: 物件比較中さん]

>>313 名無しさん

私も事前審査の段階で機構がKSC照会してました。
勝手に本審査だけだと思ってました。

[316: 販売関係者さん]

>>311 通りすがりさん

307 のものです。
ありがとうございます。

JICCは、異動情報なしでした。
CICは取ってないのですが。

[317: 匿名さん]

>>316
できればでいいのですがCICも確認はしてた方が安心できますよ。
CICかJICCどちらか一つだけに残ってる情報があるかもしれません。成約残しとか残ってたりします。

[318: 通りがかりさん]

>>317 匿名さん

ありがとうございます。
JICCは、完済、契約終了の情報のみでしたが、
同じ業者でも、CICは異動ということもあるのでしょうか？

CICも確認してみます。

[319: 通りがかりさん]

>>317 さん

ありがとうございます。
JICCは、完済、契約終了の情報のみでしたが、
同じ業者でも、CICは異動ということもあるのでしょうか？

CICも確認してみます。

[320: 名無しさん]

収入630万円　正社員
借入希望額　3500万円
自己資金　400万円
他社借入あり　140万円

返済比率が大丈夫でも、
他社借入の完済条件が必ずつきますか？

属性にもよると思われますが、
条件つかない方もいるのでしょうか？

[321: 戸建て検討中さん]

37歳独身　法人経営者 7年目

年収 前年・今年 1200万　（一昨年は0）
決算書が一昨年が 1000万程の純利・去年が250万程の純利・今年が1000万程の純利
前年まで繰越欠損金があり、今年で700万程のプラスになります。
法人名義の車ローンが1000万程と、国庫からの借入が1400万程

去年フラット３５に仮審査をした時は保留になりました。
今季の数字が良いので今季の決算書が出たら再度審査をする予定です。

借入予定額4000万　頭金2000万

この内容で承認されますでしょうか？

[322: マンション掲示板さん]

>>311 通りすがりさん
個人再生開始から8年経過、3年の支払い終了から4年半経過です。

支払い終了後5年経ってないので、
CICに異動があっても成約残しとは言えないでしょうかか？

[323: 口コミ知りたいさん]

>>311 通りすがりさん

JICC異動なし。CICやっと開示しました。
エポス、セゾン、SMBCと個人再生しましたが、
エポス、SMBCは、異動あり　完了になっていました。
CIC完済から、5年経たないとダメですね。

セゾンだけは完済の記録のみ。
異動有無は、記載方法は、どちらも正しいということでしょうか？

[324: 戸建て検討中さん]

>>323 口コミ知りたいさん
保有期限はいつですか？

[325: ママさん]

>>324 戸建て検討中さん
令和4年11月です。
返済から5年になります。

[326: 戸建て検討中さん]

>>325 ママさん
あと半年待ってください。
半年待ってCIC、JICCを開示してクリアならフラット申し込んでください。

[327: 検討板ユーザーさん]

41歳　会社員　勤続3年　年収500万

新築　2300万円
土地を先行で購入したため、自己資金　なし。

教育ローン　残70万
5年以内に消費者金融借入あり。返済解約済。

教育ローンに完済条件つくでしょうか？

[328: 309です]

6/6　フラット35の本審査に申し込みました。
6/23　なんと「承認」を受けることが出来ました。
負債　600万円（クレカ、消費者金融）
借入　3300万円
　借入に関しては、もちろん「負債の完済」が条件付きでした。もちろんそのようなお金は持っていませんので、工務店に相談し住宅ローンに組み込むことになりました。つなぎ融資にて600万円は完済予定です。正直、クレカ、消費者金融への返済は毎月払っても元金が減らず、心身共に疲弊していました。妻、娘がいるのですが借金の話は出来ず、毎月コツコツ返済するばかりでした。ですが、今回住宅ローンを組むことで人生をリセットすることが出来ました。返済は毎月10万円と高額ではありますが、減らない金額を毎月約18万も払っていたので正直晴々とした気持ちです。
このレスを見ている方には、僕のように多重債務で苦しんでいる人がたくさんいると思います。人によっては「借金するお前が悪い」という方もいると思いますが、理由はどうあれ過去には戻れません。僕は今回のことで人生そのものをリセットすることが出来ましたので、本当に僕のように多重債務で苦しんでいる方々に少しでも勇気や希望、夢のマイホームで家族と楽しい時間を作れるきっかけになれば幸いです。

[329: 匿名さん]

>>313 名無しさん
結果はどうでしたか？

[330: 313]

>>329さん
先日、住宅の本契約が終わり今から本審査の予定です。HMの担当との話でアルヒさんの手数料だけでもかなり高額になるので8月末のKSCの破産情報が無くなってから地銀での審査も視野に入れていきましょうとの事で現在は待ちの状態です。

[331: 名無しさん]

>>285 検討板ユーザーさん　283さん
めちゃめちゃ気になります。

[332: 名無しさん]

シングルマザー48歳、年収240万。頭金なしフルローン1350万で申し込みました。不動産屋は五分五分と言ってましたが、通るでしょうか？

[333: 匿名さん]

>>332 名無しさん

五分五分ですね。

[334: マンコミュファンさん]

ご意見お願いします。
当方42歳会社員(既婚)
年収430万円
jiccに延滞が３件ありましたが
1件時効の援用
他２件和解一括完済しました。
延滞解消の記載にされましたが
お願いして全部消してもらいました。
現在クレジットカード３枚遅れ無し
キャッシング諸々150万円有り。
異動情報はjicc.cic.KSC３件全部無し。
先日ハウスメーカーを通して
クレディセゾンとカシワバラアシストの
事前審査をしました。
２件とも完済条件付きで承認頂きました。もちろん全部まとめローンにします。
これから本審査を受けるのですが
実は昔、住民税を滞納しており現在分割支払い中です。(H26～R2分まで)
R3～は給料から天引きになってます。
こんな条件で本審査通過しますでしょうか。
ちなみに妻は自己破産して５年なので今回は自分のみの名義です。
借入は3800万円(まとめ込)
ジンクスにあやかりたいです！

皆さんのご意見宜しくお願いします！

[335: 名無しさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[336: 本審査通りたい]

48歳男 630万 正社員IT企業勤務 10年
5160万

エンジニアなので客先常駐のお仕事をしています。
モーゲージ経由で事前審査承認。
不動産屋さんに進められファミリーライフサービス経由で本審査 仕事の業種の事で色々質問責めに合うも否決

りそな銀行経由で事前審査 留保
現在りそなから本審査をするか、モーゲージ経由で本審査をするか相談中です。
留保理由は返済比率は問題ないが、
クレジットの使いすぎと言われたようです。

この場合フラットは諦めた方がいいのでしょうか？
まだ可能性はありますか？

[337: 313]

以前>>313を書き込んだ者です。
8月28日に地銀での事前審査を申し込み本日満額承認されました。

8月24日までKSCに自己破産の記録があり全て消えてからと、妻が勤続年数一年経つのを待ってからの申し込みでした。

[338: 検討板ユーザーさん]

年齢46歳　男性
年収
令和2年ー433万
令和3年ー465万
個人事業主の下で働く正社員。、、国民健康保険で国民年金です。
勤続年数8年

クレカは3枚所有で一括利用のみ
（ショッピング枠110万、クレジット枠150万）
携帯機種の残債ー10万

過去に金融事故はありません。

この度、戸建ての購入を検討しており、
不動産屋が、「最大でどのくらい借り入れ出来るか？を知っておいた方が良い」と言い、ファミリーライフという窓口からフラット35の事前審査をしました。
不動産屋に全て任せておいた私が悪いのですが、、
結果は否決でした。
不動産屋にどの様な条件で申し込みをしたか？を聞いたところ、
新築戸建4,300万購入予定にして
頭金ー100万
借入希望額ー4,200万
で出したら否決されたとの事でした。

私どもの予定では
3980万の中古戸建購入予定
頭金ー600万
借入希望額ー3,500万
でした。
この不動産屋は色々と信頼出来ない部分がある為、他の不動産で他の銀行や信金に住宅ローン申し込みをしていこうと考えておりますが、通る可能性はありますでしょうか?

[339: マンコミュファンさん]

>>338さん
もしかしたらですが
事前で否決でしたら個信を３件確認してみてはいかがでしょうか？
本人は気付かないうちに・・・
等結構ある様ですので。
余計なお世話でしたらすみません。

[340: マンション検討中さん]

>>338 検討板ユーザーさん
担保価値の高い新築戸建てで否決なんで、中古だと金額は安いですが担保価値の面で不安が残ります。頭金多いのはポジティブですが、また否決でもしょうがないと思う。
なるべく頭金増やして安い新築で再チャレンジしてみてはどうでしょうか。

[341: 338]

>>339 マンコミュファンさん
とんでもありません。返信ありがとうございます。
私も個人情報が気になって開示しましたところ、綺麗な状態でした。
携帯機種の残債も残り2万でしたので、一括返済します。

>>340さん
中古でも築５年ほどの築浅を考えておりますが、担保価値がなければ借りれる金額も低くなってしまいますもんね！
物件自体を変える事も考えないといけないですね。


今日状況が変わりまして、
先の不動産屋から連絡があり、不動産屋の店長がファミリーライフに物件金額を下げて頭金を増やして再度事前審査する旨を伝えたところ（私は頼んでませんが(･_･;）
4130万（諸経費込み）
頭金430万
借入希望額3,800万
であれば事前審査は通ります。と言われたそうです。

そういう事は否決の結果が来た時点で、向こうの担当者に確認して欲しいものです。
不動産屋は「最近の事前審査は一発否決もあるんですねー」とマヌケな事言ってましたが(-｡-;

[342: 名無しさん]

42歳　年収600万　勤続7年
申込み1800万　中古マンション 頭金0円
消費者金融　160万一括完済予定無し
他ローン等無し

アルヒで事前審査留保でしたが本審査は通るでしょうか？やはり借り入れがあると厳しいでしょうか？

[343: 元ブラック]

35歳　年収400万　勤続2年　既婚子2人
キャッシングでのブラックを5月に時効援用
CICで削除確認済み
現在プロミスから120万借入有り
新築注文　3400万フルローン
地銀の本審査、フラットの仮審査ともに満額承認！
地銀は現在借入を借り換えの条件付き
こんな自分でも通りました！希望はあります！

[344: 看護師ママ]

クレディセゾンで事前留保！
旦那年収→280万。借入260万。
私年収→360万。借入200万。

収入合算してフルローンで2630万です！
今の住宅がもともとフラットなので留保は必須。売却して完済すれば大丈夫とのこと。近々本審査…。私の借入は、今回の売却代金で完済します。通るか心配です。

[345: マンコミュファンさん]

>>341 338さん

年齢、職種、年収、ローン額を見る限り厳しい
返せなくなる可能性が高く、戸建の資産価値は落ちやすい事もあり、頭金を入れてリスク軽減しないと無理って事でしょうね

やめた方が無難

[346: 名無しさん]

否決でしたので参考に投稿します。
不動産屋が言うには「投資用のローンと思われたのでは」とのことでした。
売主の業者側もフラット35は本審査が通らないと契約しないとのことで、フラット35はリスクがあると思います。

年齢　38歳
勤年　10年
年収　630万円
負債　なし
借入　3798万円(頭金422万円)

結果　事前なし本審査申し込みで否決

同時に申し込んでいた都銀と地銀は事前OKでした。

[347: 教えて下さい]

年収690万円
金融　勤続2年
36歳
再婚相手と住む為に購入

借入4350万円
他債務、車の残債230万　年間返済42万円
　　　　カードローン残債230万円　年間返済36万円

補足として。以下を担当へ伝えました。
前年度のボーナスが冬のみなので、今年度は750万円を見込むこと。合算者にはしてないが、同居相手の年収が300万円あること。

事前審査は留保でしたが、本審査が受かるか心配です。受かりますでしょうか？

[348: 通りがかりさん]

ちなみに、ネット銀行、メガバンク、ろうきんは否決でした。

[349: 通りがかりさん]

>>347
ざっくり計算ですが返済負担率がギリギリじゃないですか？
残債込みだと30%超えてるかと…

可決か否決かは微妙な所ですが否決されたら理由はそこだと思います。

[350: 検討板ユーザーさん]

アルヒの事前審査は否決されてしまったのですが、SBIは事前通っております。

この場合、SBIからの本審査では通る可能性はあるのでしょうか？

アルヒの方は事前審査でも機構と連携して審査をしてるような書き込みがあったので気になっております。

みずほ、UFJなどのメガバン系の事前審査は通っているのになぜアルヒだか駄目だったのか…

[351: マンコミュファンさん]

>>350 検討板ユーザーさん

フラットの事前審査は、純粋に銀行だけでの事前審査と、アルヒやクレディセゾンのように機構にも内容を飛ばして事前審査を行う二種類あるそうです。なので、機構にも内容を飛ばす銀行で、事前審査するのが一番強いです！
SBIは、機構と連携しない事前審査かもしれませんね。そうなると、本審査で否決とか色々起こるかもです。

[352: 口コミ知りたいさん]

うちもアルヒの事前審査は否決
SBIは事前審査通った。
本審査でとおるのだろうか

[353: 初]

先日注文住宅購入の予定の為、事前審査をしました。
地銀→事前審査（否決）
労金→事前審査（否決）
カシワバラアシスト（フラット35）→事前審査「承認」

フラットの場合、事前審査が通過しても本審査で否決の可能性が高いと目にしました。

カシワバラアシストさんは事前審査でCICは開示しています。

現在は「承認」の場合、本審査はどれくらいの確率で通過するのでしょうか？