【フラット35】こんな条件で承認／否決でした

[ビギナーさん]

銀行のローンに比べて、フラット35は条件や審査のポイントなどの情報が少なく不安な思いをしている人も少なくないと思います。

「フラットの審査はやさしい」「否決になったけど理由がわからない」…審査結果がすぐ出た人も居れば１か月以上待たされる人も…ネット上では様々な情報が散見されます。

ローン審査ですので２つと同じケースもないので絶対的なノウハウはありませんが、集合知を形成できれば…と考えています。フラット35の審査を受けた方、もしくは審査中の方…ご協力をお願いします。

[264: BBBブログ]

>>260 通りがかりさん
そうですね。
すべてを含みます。

[265: 匿名さん]

初めまして。
新築戸建て購入を検討しております。
先日信用金庫にて仮審査申し込みましたが、否決でした。

夫:自営業4年目　年収390万
妻子あり
頭金なし　希望額3250万
キャッシングやローンなどはありませんが、夫が独身時代(4.5年前)に携帯遅延が複数回、現在事業資金が700万ほど借り入れあります。否決は、これが原因ではないかとのことでした。
明日ARUHIフラット35で再度出してみましょうと、不動産担当者から話があったためやってみるつもりですが、やはり厳しいでしょうか？

似たようなかんじでも通ったよ、などご教授いただけますと幸いです。

[266: 名無しさん]

こんばんは。今、新築を建てたくてフラット35審査しましたが落ちました。
43歳　正社員　勤続20年　妻　子あり
10年ほど前に債務整理暦がありcic自分で開示後HMに相談に行きました。
cicには異動情報はありませんでしたが、R2年に解約したクレジットカードの支払い歴が良くなく過去2年分ほどんどがP表示。
今回はクレジットカード系の会社のフラット35をHM経由で担当さんと面談して申し込みし事前否決でした。機構にクレカの過去2年の支払い状況が。。と言われたと教えてくれました。
4月になったら別のクレジットカード会社系のフラット35に申し込んでみましょう。意外と窓口変えて通ったりすることもあるので。。と言われたのでその通りにおまかせするんですが、やはり厳しいですよね。。
それで通ったよ！って方などいらしたら教えてほしいです。よろしくお願いします。

[267: 名無しさん]

>>266 名無しさん

機構にクレカの過去2年の支払い状況が。。と言われたと教えてくれました。

↑機構にアウト食らったなら今はどこに出してもフラットは通りません。絶対。
半年開けましょう。

[268: hwago09]

令和2年１月に債務整理して年収450。
残債務130万2000万の物件は厳しいですか？

[269: 匿名さん]

>>268 hwago09さん

異動あり、残債ありでは絶対に無理だと思います。相当な頭金でもない限り門前払いかと。

[270: 賃貸住まいさん]

>>268 hwago09さん

何の債務整理をしたのか分かりませんけど、せめてCICとJICCはキレイじゃないと無謀です。

[271: 匿名さん]

>>264
だとしたら自己破産歴7年でフラット35承認でした。等の書き込みは全て嘘との認識でよろしいでしょうか？

[272: 匿名さん]

>>271 匿名さん

264さんではありませんが。
融資可否判断はあくまで金融機関それぞれの基準で行われます。
信用情報は重要な判断材料のひとつではありますが、全金融機関が機械的な判断をしているわけではないです。
ただ、一般的にカード会社にせよ銀行にせよ、JICCとCICの異動情報は参照しています。
KSCについてはそもそも銀行系以外は加入していませんので参照しません。

フラット35の場合、JICCとCICで異動ありの場合は確実に厳しく問われるか即アウトです。
ただ、KSCについては参考情報にはなりますが、例えば自己破産の官報情報が残っていても、それ以外問題なければ属性、条件次第で承認されます。

実際、私も自己破産から6年待たずに承認されました。

[273: 通りがかりさん]

>>272
このような属性の方を審査担当の方が機械的に審査通過しません。と答えてます。
機械的とは人が介入しないとの認識ですので通過するはずがないとの答えではないのでしょうか？
この差が気になるのです。申し込む代理店の差なのか審査担当個人の問題なのか。

この差は申し込む代理店？銀行？機構？

[274: 匿名さん]

>>273 通りがかりさん

フラット35なら承認するかどうか決めるのは機構でしょ。
銀行にせよノンバンクにせよ、フラット35の代理店は通してなんぼなので、無駄に申込しないよう一次スクリーニングとして事前審査をするわけです。
手っ取り早いのが信用情報にキズがあれば機械的に落とすという方法なだけです。
そういう方法をとっている代理店の担当の話なのでしょうね。

[275: 名無しさん]

すごく気になったんですが、事前審査で機械に振り分けされるとありますけど、例えばAと言うフラットの代理店はCICにのみ加入しています。Bと言う代理店はJICCにのみ加入しています。CICもJICCも異動情報はなく良質なクレヒスだけでした。そしてAもBも事前審査は機械で行っています。

となると、AもBも加入していないKSCに官報情報が残っている状態だとしても、事前審査は通過しちゃうのでしょうか？
通ったとしても機構でKSCは必ず見ますが。

[276: 匿名さん]

>>275 名無しさん

その場合だと属性に問題なければ事前審査通過しちゃいますよ。
そして機構の本審査で落ちるのがフラットでよくあるパターンです。

ただし、機構はKSCも見ますが官報情報が残っていても属性次第で承認してくれます。

[277: 匿名さん]

はじめまして。
過去に自己破産歴がありながらもアルヒにて事前審査をしました。

年齢 38歳
年収　580万円
所要費用　3200万円
希望借入　2800万円
返済期間　25年
自己破産　2014年

KSCには残っていると思いますが店舗で事前審査申込をしたところ3日後に承認が出ました。
今後、ハウスメーカー選びに着手したく思いますが、事前審査が留保は覚悟していたのですが、承認となったのでビックリしています。
ただ本審査の不安が拭えないのですが、本審査で否決となってハウスメーカーさんに迷惑をかけてしまわないか不安です。
皆さまのご意見を聞きたく思います。

[278: 匿名さん]

>>277 匿名さん

金額的にも返済期間的にも問題ないと思います。
本審査も通過すると思うので、良いハウスメーカーさんを見つけてください。

[279: 名無しさん]

>>277 匿名さん
必ずハウスメーカーでローン特約を付けてください。そうすれば仮に否決でも問題ありません。

ところでアルヒの担当に自己破産したことを話しましたか？

[280: 匿名さん]

>>278 匿名さん

ありがとうございます。
本審査通すまでは不安な日々は続くと思いますが、少し安心しました。

[281: 匿名さん]

>>279 名無しさん

アルヒの担当者には何も伝えていません。
なんとなく面談予約して、フラットの説明を受けて、ある程度計画があるなら少し多めで事前審査しましょうと言われてそのまま事前審査の申込書を書きました。
流れがわからなかったので、実印と源泉は持参していたので申込書も全て書けました。

[282: 匿名さん]

本日アルヒのフラット35本申込しました。
6年前に事故破産
50歳　
バツイチ　子供4人　2人と同居のシングルファーザーです。
婚約者がいてお互いの子供が社会に出たら結婚しようと考えてます。
年収620
クレカ　一括のみ使用
ショッピング枠　250万　キャッシング枠110万
スマホ3台　
しばらくは賃貸の家賃　7万円
借入なし
中古戸建　35年
諸費用込み　1,000万円で申し込み
2月20日にアルヒダイレクトで仮審査
承認でした
事情がありすぐには定住できないので
アルヒの店舗にて相談して、セカンドハウスローン ならと言う事で、もう一度仮審査　承認をいただきました。
セカンドハウスローン は審査が少し厳しいとアルヒの方も言っていたので不安しかないです。
待つしかないのはわかっているんですが、ネガティブな気持ちになったり、ポジティブになったり落ち着かないです。

承認は出るのでしょうか？

[283: 検討板ユーザーさん]

アルヒのフラット35事前審査では機構の方でのKSCの開示は行っているのでしょうか？

[284: 戸建て検討中さん]

>>283 検討板ユーザーさん
もちろん。他にも行ってるとこ多いよ。

[285: 検討板ユーザーさん 283]

>>284
返答ありがとうございます。
諸条件によりKSCのみ黒なのですが事前審査可決で気になっておりました。HMと煮詰めて本審査にいきたいと思います。
可決したら詳しい状況報告に来ますね。

[286: 口コミ知りたいさん]

ハウスメーカー提携のフラットの会社で事前審査承認が出たのですがらハウスメーカー担当者はこのあとは本審査とかはなくて、事前が承認なら借入可能なことは確定です。あとは不足書類(住民票など)を提出してもらえば進められます　というのですが、そんなことあるのでしょうか。

[287: 削除お願いします]

>>286 口コミ知りたいさん

そんな出鱈目なハウスメーカーに依頼すると後で痛い目に遭いますよ。

[288: 286]

本日最終回等承認いただけたので投稿させてください。

ハウスメーカー提携フラット35
借入希望　5200万
自己資金　400万
40代　勤続20年　年収550万
本日時点で借入等なし
CICは過去借入分（すでに完済済みで保管状態のもの）でPやAがついている契約あり
JICCは特筆すべき事項なし
事前審査承認

マンションから住み替えだったのですが、
売却前の事前審査段階では住宅ローンとカードローン80万があったため
都市銀は無理だろうと思い、事前審査も出しませんでした。
地元信金だと4000万までしか承認出なかったためフラット希望としました。
返済負担率でいってもギリギリだったので不安でしたが
不備書類揃えて1週間程度で承認の回答でした。
このスレッドの過去の承認・否決の返済負担率を洗い出したこともあるのですが
概ね32%以下の案件は通っている確率が高かったです。
（審査出したところとは別のフラットではないのですがSBIの担当者も負担率さえ越えなければ
　個信に問題なければ通るとの見解でした）

HM提携はほぼ自分でやることがなくかなり簡易でした。

[289: 286]

ちなみに、信金で4000万事前承認出たとき、同条件でARUHIにも事前審査（機構事前です）かけてもらったのですが、こちらは留保でした。
まだ住宅ローンとカードローンの残債がある状態でした。
担当者からは既存借入がある場合はほぼ留保になると言われておりましたが、
HM提携の方は既存借入ありでも事前審査は承認でした。

[290: 匿名さん]

7年半前に自己破産。地銀は全部アウト。今日機構で承認おりました。
機構は、やっぱりゆるいんだね！

[291: 戸建て検討中さん]

>>290 匿名さん
具体的にお願いします。

[292: 名無しさん]

初めまして。
数年前に債務整理をして去年完済しました。
今年2月に入籍し苗字が変わり不動産屋から免許証を再交付し直しクレジットカードを申し込むように言われて申し込んだらクレカの審査が通りました。
それで先月嫁とペアローンでアルヒのフラット35の事前審査をしましたがこちらも承認され、他の不動産屋から優良住宅ローンのフラット35を進められ事前審査をしましたがこちらも承認されました。
本審査をするのに課税証明書の提出が必要になるかと思いますが課税証明書を市役所で取り寄せたら氏名が旧姓の記載となっております。
この場合事前審査で承認でも本審査で課税証明書を提出したら旧姓を調べられ不承認となりますか？

[293: 匿名さん]

>>291 7年半前に破産。クレヒスはスマホ分割のみ。借り入れ希望1400万。他に借り入れはなし。年収500万。
>>292さんと同じく破産後名字変更。けど、破産時と電話番号、住宅同じ。電話番号
で追ってきてローン組めなかった人がいると担当の方から聞いていたのでドキドキ。
住民票提出の時に旧姓が載ってたので、旧姓の記載なしに変更し提出。課税証明書の提出はなかったですが、旧姓の記載なしとかにできないのかな

[294: 削除お願いします]

>>292 名無しさん
>>293 匿名さん

御二方とも、無事マイホームを手に入れられますようにとは思いますが、人を騙してお金を借りるようなことをすればいずれ天罰が降りますよ。

全て正直に話して審査を受けるべきです。
融資後に何かの拍子にバレて一括返済を迫られたらどうするつもりなのですか？

[295: 名無しさん]

>>293 匿名さん
不動産屋が提携してる銀行の方と協力して動いてくれているのですが、僕が言われた事は…
入籍後→免許証、保険証氏名変更。
携帯新規契約、クレカ申し込み。
住宅ローン申し込みまでクレカの実績を作ること。

クレカの1回目の支払いがくる前に住宅ローン事前審査申し込み4300万承認でした。

課税証明書は、市役所に氏名を今の名前に変更出来ないか確認した所1月1日付けでの登録になるとの事で僕は今年2月に入籍したので来年になれば今の姓になるとの事でした。
ローン会社によっては課税証明書なしで今年の決定通知証1枚でもいいところもあるそうです。

ちなみに本審査承認でしたか？

[296: 匿名さん]

>>294 不動産屋担当の方と提携してる銀行の営業さんには伝えてありますよ。
銀行の営業の方が「旧姓は伏せよう」と提案してくれましたよ

[297: 名無しさん]

>>296 匿名さん
僕も全く同じで不動産、提携銀行の担当から旧姓を伏せて申し込もうとの提案でした。

ちなみにどちらで住宅ローンの事前審査されましたか？

今のとこ2社事前審査しましたが2社とも課税証明書の提出を求められています。
課税証明書だけが旧姓が載っているので課税証明書の提出のない住宅ローンなどあれば教えて頂きたいです。

[298: 匿名さん]

>>297 さん

>>297 名無しさん
ファミリーライフサービスです。住民税課税証明書もしくは、住民税決定通知書とあったので、旧姓の載ってない住民税決定通知書を提出しました。
会社員の方ならば貰ってると思います。

[299: 戸建て検討中さん]

>>293 匿名さん
住民票の旧姓記載なしって出来るんですか？
本籍とマイナンバーなら分かりますが、、、。

[300: 匿名さん]

>>299 戸建て検討中さん
住民票できましたよ。旧姓の記載なしにして下さいと伝えましたよ。
戸籍謄本は取ってないのでそちらはわかりません。

[301: 匿名さん]

>>295 名無しさん
何回もすみません。見逃してましたが承認おりましたよ。

[302: 匿名さん]

277の者です。
G.W.前に本審査を店舗にて提出して、昨日、無事に本審査承認となりました。
特段、何か問合せや、追加提出を求められる物もありませんでした。
クレジットヒストリーは一年以上積んでいましたが、官報情報は間違いなく残っている状況でしたが、こんな私でも問題なく審査で停滞することなく通過出来ましたので、皆さんも勇気を出して下さい。
やはりネット情報の通り、フラット35は過去の傷より現況を考慮して下さるのかと思います。

[303: eマンションさん]

>>292 名無しさん

はじめまして、私の妹は同じような状態で申し込みしましたが建築途中で旧姓がわかり、本審査後でしたが一括請求されました。妹は、結婚して何も思わずの中でしたことと、一括で支払いもしましたので問題にはなりませんでしたが、虚偽申請を知っていてのことの場合は、詐欺事件ですと言われてましたので、気を付けられてくださいね、妹は当時病むほど大変でしたので通りがかりですが、失礼いたします。

[304: 評判気になるさん]

ハウスメーカーさん提携の35Sの事前審査は通過したのですが本審査が不安です。
年収210万
勤続年数2年(派遣)
頭金900万
購入金額2250万
借入金額1500万
借入なしの支払いの遅延などはありません。
本審査は通る可能性がありますか？

[305: 匿名さん]

>>304
返済負担率は計算しましたか？
もし審査を通過しても生活はかなり苦しいと思います。

[306: 通りがかりさん]

フラット35で任意整理後1年2か月で、住宅ローン通りました。
JICCには異動がついていたので、無理かと思いましたが、本審査とおりました。
皆さんの励みになればと投稿します。

任意整理にて50万円一括返済後1年2か月後です。

年収490万
2800万頭金なし

[307: 匿名さん]

夫　40歳
会社員　年収360万

平成26年　個人再生
平成29年11月支払い終了

日本政策金融公庫　　残80万
カードローン　2社　残60万円　

妻　38歳
会社員　年収300万円
借入なし

収入合算を検討しています。

新築　3800万
希望　3450万 頭金350万

個信開示前ですが、KSCは10年としても、
異動があるかがまず確認が必要ですが、
CICは、個人再生支払い後5年が基本でしょうか。

フラット、カードローン完済条件でも、厳しいですよね。

同じような境遇だった方、いましたら教えてください。

[308: 匿名さん]

>>307 匿名さん
307のものです。

平成28年10月　楽天カード発行
キャッシングリボなし
ショッピング枠　40万円

平成30年5月　アメックス発行
1年お世話になり解約しました。

その間別のカードは否決あり。

日本政策金融は　月35,000円返済。令和6年6月まで。

滞納なしで個人再生申立て、
その後の遅れはありません。

[309: 匿名さん]

はじめまして。
年齢　39歳
勤年　8年
年収　520万円
負債　350万円(クレカ3枚)
　　　250万円(消費者金融2社)
借入　3000万円(フラット35 完済条件付)

結果　1週間ほどで「留保」
　　　住民票、所得証明の書類提出

承認されるとは思っていませんが、このような条件で承認された方いますか？

[310: 評判気になるさん]

>>305 匿名さん
返信ありがとうございます。
負担率は26.285でした。
年齢の記載が抜けてしまいましたが、32になります。

[311: 通りすがり]

>>307 匿名さん
CICは再生手続き開始後の異動なので、もう消えてると思いますよ。開示してみたらいいと思います。

[312: 評判気になるさん]

>>305 さん

>>305 匿名さん
返信ありがとうございます。
負担率は26.285でした。
年齢の記載が抜けてしまいましたが、32になります。

[313: 名無しさん]

年収560万
勤続年数1年9ヶ月
過去に自己破産し令和4年8月末までKSCに破産情報あります。開示済みです。
CIC JICCはネガティブな記載なし、破産5年後からのカーローンなどのクレヒスのみとなっております。
3月末にアルヒwebにて借入3000万の事前審査申し込み。4月1日に承認との回答あり。
HMに承認の旨を伝えましたが再度窓口での申し込みを進められ3300万で申し込み。そちらも承認との連絡があり6月中に本審査に臨む予定です。

事前審査承認後、CIC KSCを開示した所、CICはアルヒがKSCは住宅金融支援機構がそれぞれ2度開示した記録がありました。
事前審査の段階でも機構がKSCの照会は行っているようです。
本審査の結果が出たらまた報告にきます？

[314: 名無しさん]

>>313
最後は来ます。です来させてください！

[315: 物件比較中さん]

>>313 名無しさん

私も事前審査の段階で機構がKSC照会してました。
勝手に本審査だけだと思ってました。

[316: 販売関係者さん]

>>311 通りすがりさん

307 のものです。
ありがとうございます。

JICCは、異動情報なしでした。
CICは取ってないのですが。

[317: 匿名さん]

>>316
できればでいいのですがCICも確認はしてた方が安心できますよ。
CICかJICCどちらか一つだけに残ってる情報があるかもしれません。成約残しとか残ってたりします。

[318: 通りがかりさん]

>>317 匿名さん

ありがとうございます。
JICCは、完済、契約終了の情報のみでしたが、
同じ業者でも、CICは異動ということもあるのでしょうか？

CICも確認してみます。

[319: 通りがかりさん]

>>317 さん

ありがとうございます。
JICCは、完済、契約終了の情報のみでしたが、
同じ業者でも、CICは異動ということもあるのでしょうか？

CICも確認してみます。

[320: 名無しさん]

収入630万円　正社員
借入希望額　3500万円
自己資金　400万円
他社借入あり　140万円

返済比率が大丈夫でも、
他社借入の完済条件が必ずつきますか？

属性にもよると思われますが、
条件つかない方もいるのでしょうか？

[321: 戸建て検討中さん]

37歳独身　法人経営者 7年目

年収 前年・今年 1200万　（一昨年は0）
決算書が一昨年が 1000万程の純利・去年が250万程の純利・今年が1000万程の純利
前年まで繰越欠損金があり、今年で700万程のプラスになります。
法人名義の車ローンが1000万程と、国庫からの借入が1400万程

去年フラット３５に仮審査をした時は保留になりました。
今季の数字が良いので今季の決算書が出たら再度審査をする予定です。

借入予定額4000万　頭金2000万

この内容で承認されますでしょうか？

[322: マンション掲示板さん]

>>311 通りすがりさん
個人再生開始から8年経過、3年の支払い終了から4年半経過です。

支払い終了後5年経ってないので、
CICに異動があっても成約残しとは言えないでしょうかか？

[323: 口コミ知りたいさん]

>>311 通りすがりさん

JICC異動なし。CICやっと開示しました。
エポス、セゾン、SMBCと個人再生しましたが、
エポス、SMBCは、異動あり　完了になっていました。
CIC完済から、5年経たないとダメですね。

セゾンだけは完済の記録のみ。
異動有無は、記載方法は、どちらも正しいということでしょうか？

[324: 戸建て検討中さん]

>>323 口コミ知りたいさん
保有期限はいつですか？

[325: ママさん]

>>324 戸建て検討中さん
令和4年11月です。
返済から5年になります。

[326: 戸建て検討中さん]

>>325 ママさん
あと半年待ってください。
半年待ってCIC、JICCを開示してクリアならフラット申し込んでください。

[327: 検討板ユーザーさん]

41歳　会社員　勤続3年　年収500万

新築　2300万円
土地を先行で購入したため、自己資金　なし。

教育ローン　残70万
5年以内に消費者金融借入あり。返済解約済。

教育ローンに完済条件つくでしょうか？

[328: 309です]

6/6　フラット35の本審査に申し込みました。
6/23　なんと「承認」を受けることが出来ました。
負債　600万円（クレカ、消費者金融）
借入　3300万円
　借入に関しては、もちろん「負債の完済」が条件付きでした。もちろんそのようなお金は持っていませんので、工務店に相談し住宅ローンに組み込むことになりました。つなぎ融資にて600万円は完済予定です。正直、クレカ、消費者金融への返済は毎月払っても元金が減らず、心身共に疲弊していました。妻、娘がいるのですが借金の話は出来ず、毎月コツコツ返済するばかりでした。ですが、今回住宅ローンを組むことで人生をリセットすることが出来ました。返済は毎月10万円と高額ではありますが、減らない金額を毎月約18万も払っていたので正直晴々とした気持ちです。
このレスを見ている方には、僕のように多重債務で苦しんでいる人がたくさんいると思います。人によっては「借金するお前が悪い」という方もいると思いますが、理由はどうあれ過去には戻れません。僕は今回のことで人生そのものをリセットすることが出来ましたので、本当に僕のように多重債務で苦しんでいる方々に少しでも勇気や希望、夢のマイホームで家族と楽しい時間を作れるきっかけになれば幸いです。

[329: 匿名さん]

>>313 名無しさん
結果はどうでしたか？

[330: 313]

>>329さん
先日、住宅の本契約が終わり今から本審査の予定です。HMの担当との話でアルヒさんの手数料だけでもかなり高額になるので8月末のKSCの破産情報が無くなってから地銀での審査も視野に入れていきましょうとの事で現在は待ちの状態です。

[331: 名無しさん]

>>285 検討板ユーザーさん　283さん
めちゃめちゃ気になります。

[332: 名無しさん]

シングルマザー48歳、年収240万。頭金なしフルローン1350万で申し込みました。不動産屋は五分五分と言ってましたが、通るでしょうか？

[333: 匿名さん]

>>332 名無しさん

五分五分ですね。

[334: マンコミュファンさん]

ご意見お願いします。
当方42歳会社員(既婚)
年収430万円
jiccに延滞が３件ありましたが
1件時効の援用
他２件和解一括完済しました。
延滞解消の記載にされましたが
お願いして全部消してもらいました。
現在クレジットカード３枚遅れ無し
キャッシング諸々150万円有り。
異動情報はjicc.cic.KSC３件全部無し。
先日ハウスメーカーを通して
クレディセゾンとカシワバラアシストの
事前審査をしました。
２件とも完済条件付きで承認頂きました。もちろん全部まとめローンにします。
これから本審査を受けるのですが
実は昔、住民税を滞納しており現在分割支払い中です。(H26～R2分まで)
R3～は給料から天引きになってます。
こんな条件で本審査通過しますでしょうか。
ちなみに妻は自己破産して５年なので今回は自分のみの名義です。
借入は3800万円(まとめ込)
ジンクスにあやかりたいです！

皆さんのご意見宜しくお願いします！

[335: 名無しさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[336: 本審査通りたい]

48歳男 630万 正社員IT企業勤務 10年
5160万

エンジニアなので客先常駐のお仕事をしています。
モーゲージ経由で事前審査承認。
不動産屋さんに進められファミリーライフサービス経由で本審査 仕事の業種の事で色々質問責めに合うも否決

りそな銀行経由で事前審査 留保
現在りそなから本審査をするか、モーゲージ経由で本審査をするか相談中です。
留保理由は返済比率は問題ないが、
クレジットの使いすぎと言われたようです。

この場合フラットは諦めた方がいいのでしょうか？
まだ可能性はありますか？

[337: 313]

以前>>313を書き込んだ者です。
8月28日に地銀での事前審査を申し込み本日満額承認されました。

8月24日までKSCに自己破産の記録があり全て消えてからと、妻が勤続年数一年経つのを待ってからの申し込みでした。

[338: 検討板ユーザーさん]

年齢46歳　男性
年収
令和2年ー433万
令和3年ー465万
個人事業主の下で働く正社員。、、国民健康保険で国民年金です。
勤続年数8年

クレカは3枚所有で一括利用のみ
（ショッピング枠110万、クレジット枠150万）
携帯機種の残債ー10万

過去に金融事故はありません。

この度、戸建ての購入を検討しており、
不動産屋が、「最大でどのくらい借り入れ出来るか？を知っておいた方が良い」と言い、ファミリーライフという窓口からフラット35の事前審査をしました。
不動産屋に全て任せておいた私が悪いのですが、、
結果は否決でした。
不動産屋にどの様な条件で申し込みをしたか？を聞いたところ、
新築戸建4,300万購入予定にして
頭金ー100万
借入希望額ー4,200万
で出したら否決されたとの事でした。

私どもの予定では
3980万の中古戸建購入予定
頭金ー600万
借入希望額ー3,500万
でした。
この不動産屋は色々と信頼出来ない部分がある為、他の不動産で他の銀行や信金に住宅ローン申し込みをしていこうと考えておりますが、通る可能性はありますでしょうか?

[339: マンコミュファンさん]

>>338さん
もしかしたらですが
事前で否決でしたら個信を３件確認してみてはいかがでしょうか？
本人は気付かないうちに・・・
等結構ある様ですので。
余計なお世話でしたらすみません。

[340: マンション検討中さん]

>>338 検討板ユーザーさん
担保価値の高い新築戸建てで否決なんで、中古だと金額は安いですが担保価値の面で不安が残ります。頭金多いのはポジティブですが、また否決でもしょうがないと思う。
なるべく頭金増やして安い新築で再チャレンジしてみてはどうでしょうか。

[341: 338]

>>339 マンコミュファンさん
とんでもありません。返信ありがとうございます。
私も個人情報が気になって開示しましたところ、綺麗な状態でした。
携帯機種の残債も残り2万でしたので、一括返済します。

>>340さん
中古でも築５年ほどの築浅を考えておりますが、担保価値がなければ借りれる金額も低くなってしまいますもんね！
物件自体を変える事も考えないといけないですね。


今日状況が変わりまして、
先の不動産屋から連絡があり、不動産屋の店長がファミリーライフに物件金額を下げて頭金を増やして再度事前審査する旨を伝えたところ（私は頼んでませんが(･_･;）
4130万（諸経費込み）
頭金430万
借入希望額3,800万
であれば事前審査は通ります。と言われたそうです。

そういう事は否決の結果が来た時点で、向こうの担当者に確認して欲しいものです。
不動産屋は「最近の事前審査は一発否決もあるんですねー」とマヌケな事言ってましたが(-｡-;

[342: 名無しさん]

42歳　年収600万　勤続7年
申込み1800万　中古マンション 頭金0円
消費者金融　160万一括完済予定無し
他ローン等無し

アルヒで事前審査留保でしたが本審査は通るでしょうか？やはり借り入れがあると厳しいでしょうか？

[343: 元ブラック]

35歳　年収400万　勤続2年　既婚子2人
キャッシングでのブラックを5月に時効援用
CICで削除確認済み
現在プロミスから120万借入有り
新築注文　3400万フルローン
地銀の本審査、フラットの仮審査ともに満額承認！
地銀は現在借入を借り換えの条件付き
こんな自分でも通りました！希望はあります！

[344: 看護師ママ]

クレディセゾンで事前留保！
旦那年収→280万。借入260万。
私年収→360万。借入200万。

収入合算してフルローンで2630万です！
今の住宅がもともとフラットなので留保は必須。売却して完済すれば大丈夫とのこと。近々本審査…。私の借入は、今回の売却代金で完済します。通るか心配です。

[345: マンコミュファンさん]

>>341 338さん

年齢、職種、年収、ローン額を見る限り厳しい
返せなくなる可能性が高く、戸建の資産価値は落ちやすい事もあり、頭金を入れてリスク軽減しないと無理って事でしょうね

やめた方が無難

[346: 名無しさん]

否決でしたので参考に投稿します。
不動産屋が言うには「投資用のローンと思われたのでは」とのことでした。
売主の業者側もフラット35は本審査が通らないと契約しないとのことで、フラット35はリスクがあると思います。

年齢　38歳
勤年　10年
年収　630万円
負債　なし
借入　3798万円(頭金422万円)

結果　事前なし本審査申し込みで否決

同時に申し込んでいた都銀と地銀は事前OKでした。

[347: 教えて下さい]

年収690万円
金融　勤続2年
36歳
再婚相手と住む為に購入

借入4350万円
他債務、車の残債230万　年間返済42万円
　　　　カードローン残債230万円　年間返済36万円

補足として。以下を担当へ伝えました。
前年度のボーナスが冬のみなので、今年度は750万円を見込むこと。合算者にはしてないが、同居相手の年収が300万円あること。

事前審査は留保でしたが、本審査が受かるか心配です。受かりますでしょうか？

[348: 通りがかりさん]

ちなみに、ネット銀行、メガバンク、ろうきんは否決でした。

[349: 通りがかりさん]

>>347
ざっくり計算ですが返済負担率がギリギリじゃないですか？
残債込みだと30%超えてるかと…

可決か否決かは微妙な所ですが否決されたら理由はそこだと思います。

[350: 検討板ユーザーさん]

アルヒの事前審査は否決されてしまったのですが、SBIは事前通っております。

この場合、SBIからの本審査では通る可能性はあるのでしょうか？

アルヒの方は事前審査でも機構と連携して審査をしてるような書き込みがあったので気になっております。

みずほ、UFJなどのメガバン系の事前審査は通っているのになぜアルヒだか駄目だったのか…

[351: マンコミュファンさん]

>>350 検討板ユーザーさん

フラットの事前審査は、純粋に銀行だけでの事前審査と、アルヒやクレディセゾンのように機構にも内容を飛ばして事前審査を行う二種類あるそうです。なので、機構にも内容を飛ばす銀行で、事前審査するのが一番強いです！
SBIは、機構と連携しない事前審査かもしれませんね。そうなると、本審査で否決とか色々起こるかもです。

[352: 口コミ知りたいさん]

うちもアルヒの事前審査は否決
SBIは事前審査通った。
本審査でとおるのだろうか

[353: 初]

先日注文住宅購入の予定の為、事前審査をしました。
地銀→事前審査（否決）
労金→事前審査（否決）
カシワバラアシスト（フラット35）→事前審査「承認」

フラットの場合、事前審査が通過しても本審査で否決の可能性が高いと目にしました。

カシワバラアシストさんは事前審査でCICは開示しています。

現在は「承認」の場合、本審査はどれくらいの確率で通過するのでしょうか？

[354: マンコミュマン]

>>353さん
自分は不安要素満載で
労金否決で
カシワバラ・アシストさん承認でした。
半信半疑で本審査に挑みましたが
2営業日であっさり承認貰いました。
大事な事は
事前審査で嘘をつかず
内容を変えなければ
本審査はほぼ大丈夫みたいです。
あくまでも自分の場合ですが。
頑張って下さい！

[355: 通りがかりさん]

>>353
KSCに何かネガティブな情報がないですか？

[356: 匿名さん]

機構のチェックくそみたいに厳しくなってないか？
投資じゃないのに投資とみなして否決、フォールスポジティブ多発してそう
半官の団体が国民虐めていいと思ってんのか？

[357: eマンションさん]

>>355 通りがかりさん

CIC、KSC、ともに開示しましたが問題ないと思います。

ただ、労金、地銀と事前審査で否決だった為とても不安です。
フラットは事前審査があてにならないとコチラの投稿で見たので気になっています。

[358: 口コミ知りたいさん]

>>356 匿名さん
私もそれは思います。
3ヶ月前、20代後半の子供と親子ローンで出したら、投資目的と思われたのか
即落ちでした。

あとは、このリンク先 https://www.jhf.go.jp/topics/topics_20221006_im.html の
せいもあるかと思われます。

[359: 通りがかりさん]

アルヒでのローン審査を考え始めてからいろいろ調べてここに行きつき陰ながら皆さまの体験談を覗き見してました。
本当に我が家が通るのだろうか…
どんな人が大丈夫で、どんな人がダメなのか…
勝手ながら拝見させてもらってました。

我が家は
旦那(30) 自営業　R3年470万　R2年165万
私(31) パート　年収5.60万程度
子供3人

3700万の良い物件を見つけてからいろいろ当たりましたが自営業で申告少なめ。
全然門前払いを食らっておりました。
そこでアルヒさんに出会って(私がネットで出会いにいった)
周りからの情報も少ない中、1人夜な夜な調べて…旦那は半諦めモード。
1人強行突破致しました。

3700万　自己資金800万
事前審査は旦那単体バージョンと
私と収入合算バージョン。
恥ずかしながら私は個信に自信がなく…
でも開示もしてないしとりあえず2バージョン審査しましょう！との事で本日朝一アルヒ店頭でしてきました。
14時半すぎには旦那単体のみ承認頂けました！
やっぱり私の個信には何か陰があったみたいで（笑）まぁ案の定ですね。
でも旦那だけでも通ったのですごく安心しましま。
アルヒ担当の方には
事前オッケーなら本審査もほぼオッケーでしょう。
と、言われてますが信じていません（笑）
こればっかりは本審査に進んで結果が出ないことには安堵しちゃいけない。と自分に言い聞かせてます。

書き込んでないのに勝手にジンクス信じちゃってました。
だから私もいい結果でたよ～って残していきます。
ここ見るの楽しい。

[360: 通りがかりさん]

私が聞いた話ですと…
アルヒ担当の方は
事前審査の段階で信用情報は開示してるとのこと。それも機械です。なので言ってしまえば
人が審査する場合、これぐらいの延滞ならいいかな～が機械だとマニュアル通りアウトはアウトになるので人が審査するより機械審査の方が怖いかと…
買取型、保証型によりけりですがアルヒの方は
機構よりアルヒ本社の審査の方が厳しいと…
でもだいたいは返済比率、信用情報を見てオッケーを出した機械を信じてそのままさくっとアルヒ本社の審査もいくみたいですよ？
よほど引っかかる事がなければ
事前審査承認は9割本審査承認と聞きました。
ご参考までに！

[361: 検討板ユーザーさん]

>>359
今年アルヒで事前審査承認しました。本審査はしませんでしたがその際に信用情報を確認した所、アルヒも機構覗いてました。

自己破産の記録がある私でも大丈夫でしたのできっと大丈夫ですよ。

[362: 匿名さん]

フラットの事前審査で「承認」の場合、本審査通過率はどれくらい期待していいものでしょうか？

不動産の営業マンの方からは５０％と言われましたが・・・。

事前審査と本審査では内容は変わっておりません。

窓口はCICを見た記録がありました。

[363: マンション検討中さん]

>>362 匿名さん
KSCに機構の閲覧歴があれば98%くらいかな。
なければ50%。