変動金利検討スレ ５

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】

[826: 匿名さん]

＞＞８１８

民主党支持者の人？

朝日新聞の小林慶一郎は確信犯なのかバカな のか？マクロ経済を理解できていない日本の 知的エリート達

http://www.asyura2.com/0411/hasan37/msg/954.html

朝まで生テレビで民主党の枝野幸男議 員が「利上げで景気回復」

http://d.hatena.ne.jp/Baatarism/20080930/1222746385

民主党の枝野議員が「朝まで生テレビ」で利 上げを主張したことについて、基本的な経済 法則に反していると批判の声が上がっていま す。

暗黒卿が「財政政策による景気刺激は1回限 りで借金が残るだけであり金融政策でやった 方がいい」という意味の発言をしたところ、 枝野議員は「財政政策に効果がないのは同意 だが、金融緩和はバブルを生むだけだ。それ より、銀行の預金金利を上げるべき」と発 言。

暗黒卿も呆れて「今、テレビで流れちゃった けど、見た人はかなりびっくりしてると思 う。預金金利を上げて景気回復するなんてこ とはありえない。

じゃ民主党はまだまだだ」

こんな経済認識の連中が野党に雁首揃えてる ようじゃ先が思いやられる。

ではあまり考えられない状況だ

利上げは加熱しすぎた景気を冷やすために行 われる政策であり、景気を良くするなどあり 得ない話だ。利上げで景気回復など疑似科学 に等しい。

[827: 匿名さん]

朝日新聞の論説委員の小林慶一郎氏が日本の経済問題を論じていますが、マクロ経済学者と自称していながらマクロ経済学を理解していないデタラメな論説を朝日新聞に発表しています。

「歳入の増加」にしろ「歳出の削減」にしろ正しい政策ではない。どちらもデフレをより深刻にさせるだけであり、小泉内閣は二重の間違いを犯して日本経済をより深刻な方向へ導いている。財政の再建を果たすためにはマクロ経済的に言えば経済成長、すなわち日本はGDPの拡大をしなければ財政再建はむずかしい。この基本が小泉内閣は理解していないのだ。

つまり、年収２００万円の人が払う税金は限りなくゼロに近い。しかし年収が倍の４００万円になれば支払う税金は５０万円ぐらいになるだろう。そうなれば国や地方の税収は数十倍から数百倍に増えて財政再建問題は一気に解決する。ところが小泉内閣がやっていることは、４００万の年収に人を２００万に引き下げたり、あるいは失業して生活保護をもらう政策をしている。

つまり先日、政府税調の石会長が「恒久減税の廃止」を答申しましたが、増税をすればそれだけ消費が減り税収はかえって減るだろう。歳出の削減も税収の落ち込みとなって返ってくる。ならばどうしたら税収が増えるのかと考える頭のある人ならば、国民所得の増加を図るようにするのが正しい道であることがわかるだろう。

[828: 匿名さん]

規制緩和も一歩間違えれば格差拡大で成長には繋がらないと思うのですが、安倍政権の三本目の矢は果たしてどちらか？

[829: 匿名さん]

やはり、長期金利の上昇は、アベノミクスと黒田緩和に影を落としているようです。

[830: 匿名さん]

黒田さんはインフレ率を下回る国債金利を希望してるみたいだけど、普通に考えると無理だよね。
黒田さんって本当は＊＊とかない？

[831: 匿名さん]

インタゲ2%は目標とはいえ、市場に働きかける目的の意味合いが大きいと思う。多分本人も無理だと思ってるんじゃないかな。

長期金利が上がると貸し出しが増えないので困るけどインタゲ2%と言ってるのに抑え込む事自体矛盾しちゃってるよね。

長期金利は上がったとはいえ、1%以下なんだから市場もインタゲ達成を見込んでない。

[832: 匿名さん]

>>830
実質マイナス金利に誘導しようとしてるのでしょう？
別に突飛なことでもなんでもない。
日銀が国債買うなって言ってるようなもんだけど。

[833: 匿名さん]

今月も固定型住宅ローン金利上がりましたね。

早すぎる金利上昇は住宅需要を冷やしてしまうので心配です。

[834: 匿名さん]

いくら助成金使ったり転職し易くしたりしても根本の需要拡大が無ければ企業は人を雇わないと思うのですが。

成長戦略はいかの需要を創出するかが先だと思います。

[835: 匿名さん]

大手金利引き上げ

http://www.asahi.com/business/update/0530/TKY201305290558.html

[836: 匿名さん]

折角地価が回復し出しているのに金利が上昇しだすと足踏みになりますよね。

金利が上がってしまったら買い控えとなります。

[837: 匿名さん]

日銀は金利上昇を抑える為に色々と考えているようです。

しかし・・・

白川さんの退職金にはビックリです。

[838: 匿名さん]

新聞君…

[839: 匿名さん]

庶民からみれば驚異の金額かもしれないけど、年俸が数千万円だったんですよね。
そうすれば、白川さんの退職金はたいした額じゃないですね。
天下り官僚とかはその十倍とか貰っているよ。

公務員叩きなんてやる必要がないし、現場の公務員の給料なんか下げても
景気が悪くなるだけ。でも、事務次官経験者等が独立行政法人の理事長や
理事に天下るのだけは許せない。

辞めるときには袋叩きにあった白川さんだけど、
長期金利の上昇を止められなければ、黒田よりも白川さんの方が
マシと言うことで結論がでそうですね。
黒田政策というかアベノミクスって経済理論を無視したトンデモ政策
なんですから、当然ですが。

あとは、中央銀行が財政規律を無視すると酷いことが起るという歴史の教訓が
再現されないことを祈るのみです。官僚も黒田も竹中も安倍も大嫌いだが、
日本が沈没するのは見たくない。

[840: 匿名さん]

予算を使い果たすのが仕事のやつなんて給料安くていいよ。無駄使いばかり。
その分減税せいや。

[841: 匿名さん]

上昇する米住宅ローン金利、ＦＲＢの狙いと逆行

http://jp.reuters.com/article/jpeconomy/idJPTYE94T03W20130530

2年後、1年後の日本。。。？

だそうです。

[842: 匿名さん]

>>841

FRBの思惑とは逆行してこういう事が起こると出口戦略が遠のくんだよね。

せっかく回復して来た住宅市況に水を差す訳ですから。

その辺分かっていてバーナンキ議長は早期のQE３解除を否定してるんでしょうね。

[843: 匿名さん]

やっぱり、政策金利上げなんて遠いよね。
上がるような経済状態になったら嬉しいけど。

[844: 契約済みさん]

給料もらってる人の妬みですか。
その人は、あなたよりもっと努力をして、さらに才能があって優秀なんですよ。必ずしもでは無いと思いますが。

[845: 匿名さん]

あと、22ヶ月で本当に2%になるんだろうか？

http://sankei.jp.msn.com/smp/economy/news/130531/fnc13053108510004-s.h...

４月の消費者物価指数は６カ月続けてマイナス 前年比０．４％下落

[846: 入居済み住民さん]

実体経済に影響を与えるのは、実質金利（名目金利-予想インフレ率）です。
安倍首相が旧日銀叩きしだしてから、予想インフレ率が急上昇して、実質金利は急速に低下してます。
1年前には0%程度だった実質金利が、現在では▲1.4%。
タイムラグはあるけど(マスコミや国民総出で潰さなければ)実体経済に良い影響を与えるのは確実です。

[847: 匿名さん]

アメリカは5年かけてやっと出口がほんの少し見えてきた感じです。日本はそれを2年でやろうとしてるわけです。しかもデフレになった事のないアメリカと違って日本はスタートラインがかなり後ろの方に有るわけです。

[848: 匿名さん]

変動を選んだ自分に言い聞かせようと必死に情報集め

俺も変動だけど、読んでて、痛いわ

[849: 匿名さん]

名目金利も上がり始めてますけどね。
現在の名目金利が約0.9%
4月のインフレ率が-0.4%
実質金利が1.3%

大して下がってないような。

[850: 匿名さん]

俺も変動だけどって言う奴で変動だった奴見たことない。

変動を装う固定は見ていて哀れ。

[851: 匿名さん]

全額変動ですが、余裕資金多めに用意してます。
カツカツだと怖い気はしますね。

[852: 匿名さん]

だからなに？

[853: 匿名さん]

家計また負担　住宅ローン引き上げ　預金金利は上がらず

http://www.tokyo-np.co.jp/article/economics/news/CK2013053102000123.ht...

[854: 匿名さん]

見たことないってなんだ？？

[855: 匿名さん]

三田さん、こんにちは！

[856: 匿名さん]

本当に景気良くなんのかな？

[857: 匿名さん]

好景気にはならないね。

[858: 匿名さん]

住宅ローン金利、「固定型」の借り入れが急増　「変動」からの借り換えも目立つ

http://www.j-cast.com/s/2013/05/30176258.html

変動は終わってますね。。

[859: 匿名さん]

政策金利は何も動いてないし動く気配も無い。短プラは現状維持。

長期金利の上昇は住宅業界にとっても庶民にとっても全く好ましいことではないのだから上げたところで固定さんが喜ぶようなことなにもないはずなんだけどね。

[860: 匿名さん]

あわてて固定に変更すると高値掴みしそうなので様子見です。

[861: 匿名さん]

よろこんではいない。
事実報道。

業界や庶民にとって喜ばしいことでなくても
起こることがあるのが世の中。

その平和○ケした守られてる感いいよ！

[862: 匿名さん]

米が15年にもゼロ金利政策解除の方向との事で日米金利差拡大が日本に取ってプラスなのは同意ですが、消費税増税は同意出来ないですね。何故新聞は増税必須の報道ばかりなのでしょうか？

[863: 匿名さん]

固定さんの焦ってることw

[864: 匿名さん]

長期金利と短プラは関係ないし、短プラまで上げれば企業への貸し出しが細るし、政府の意図にも反するわけで、それでも銀行が実行できる経済状況ならうちとしては大歓迎です。

増税や社会保障費の負担増で手取りが減る中、固定金利契約者が増えるというのは個人的には変だと思うけど、社会的にはいいことだと思うよ。誰かが見えないもにに使うお金が景気をよくするから。

[865: 匿名さん]

マスコミの固定推奨は誤誘導だと思うよ。
ましてや１０年固定は無い。
今現在選ぶとしても超長期固定か変動だと思うけどね。

[866: 匿名さん]

投資家と銀行は得するからなあ。
そりゃ、煽るだろう。
何にも変化のない低金利の変動のままじゃ、誰も得しない。

[867: 匿名さん]

消費増税は法人減税と高額所得者の低税率継続のために行われます。
日経は国民不在の新聞です。国民騙して情報ソースとスポンサーに貢献する事に徹しています。

[868: 匿名さん]

誤誘導？？
事実、現象が報道されただけでしょ？

どんだけ自分中心の世界観だよ。
さぞ幸せだろうね。
仕事できなそうだけど、、

[869: 匿名さん]

長期金利＝住宅ローン金利上昇の報道がおかしい。金融緩和するなら変動は変わらないのに。

長期金利も0.5％が0.6％になっただけで急騰みたいに表現だったし、他の重要なことは報道しないのに敏感に報道するのは誘導と思われても仕方ない。

[870: 匿名さん]

お、落ち着けって…。

[871: 入居予定さん]

>858
変動終わってないぞ

[872: 匿名]

さっきNHKで住宅ローンのニュースをしてましたが、変動は企業への貸出金利により決まるのだとか。企業の景気が良くなりつつあるから変動も上がるのでしょうか。

[873: 入居済み住民さん]

＞872
銀行が貸し出す最も良い金利を短期プライムレートと呼び、それは日銀の政策金利により決定します。
要は日銀が景気が良くなったと判断するまで上がりません。

[874: 匿名さん]

１０年固定って最悪だと思うけど。なんでしきりに広告してるか理解不能。
当面は金融緩和で短プラ上がらない、短プラが上昇する頃に（当然そのころは長期金利も上がっているが）固定期間が終わる。
誰が得するかって、銀行だけだよね。

[875: 匿名]

873さん
わかりやすく説明して頂き有り難うございます。
来年３月変動で借りる予定ですが金利がどうなってるのか今から不安です。