変動金利検討スレ ５

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】

[401: 匿名さん]

俺の車は自賠責オンリー。生命保険なんてなし。もちろんローンは変動さ。

家族は俺の操船技術を信じてついてくる。

人生ラフウォーター。変動カヌーはみなもに対してニュートラルだ。型は古いが時化には強いとかなんとか…。

[402: 匿名さん]

短期プライムレートと長期国債という、
別の金利の基準を持つ点もしっかり考慮した方がいいね。

[403: 匿名さん]

昨年秋までのスレ読むと面白いよ。
日経が1万超える？なわけないだろ、この先ずっと右肩下がり確定だろ的な。

[404: 匿名さん]

昨年秋にこのスレは存在しません。スレ違いです。

[405: 匿名さん]

>>403

これの事？

//www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/200665/1

１年後の変動金利（実行）を予想しましょう
匿名はん [2011-11-22 23:45:59]　


ゼロ金利政策は終焉し、3〜5%かな。
私は固定です。
No.2 匿名 [2011-12-02 23:21:27][×]
同じくゼロ金利政策は終焉してそうですね。
税案可決もどんどん加速して・・・
３％前後でしょうか。
優遇幅抜きで。
税案上手くいかない場合現状維持。
下がることはないでしょう。
ゆえに私は固定を選択します。
No.3 匿名 [2011-12-03 09:32:34][×]

[406: 匿名さん]

そろそろ利上げの時期予想でもしますかね。

[407: 匿名さん]

日銀が目指しているのは1年から1年半かけて日経平均21.000円程度かと。

[408: 匿名]

>405
楽観的ですね！
直ぐに金利が3%まで上がり、その後何年も固定金利を上回ると予測したんですね。

[409: 匿名さん]

>>407

日銀が目指しているのは株価じゃなくて物価安定の元、持続的な経済成長の実現。

そのための金融政策。

[410: 匿名さん]

>405にあるように金利がすぐに上がるだろうと予想して固定にすることは勝手だし否定もしないけど、予想に反して一向に金利があがらないからって罪のない変動さんを攻撃するのはやめてもらいたいものですね。

変動さんたちは正直固定さんたちには興味ないんですよ。
暇だから固定さんが一方的に売ってくるケンカを買ってあげてるだけなんですわ。


なーんて、固定さんこないと変動スレなんて過疎るだけだから楽しませてもらってるのも事実だったりして。
固定さんありがとう、暇つぶしに付き合ってくれて。

[411: 匿名さん]

>>410
こちらこそありがとうございます。
ハワイなう。

[412: 匿名さん]

ハワイから書き込みですか。
優雅ですねぇ、今そちらは何時ごろですか？

余計なお世話かもしれませんが、せっかくのハワイなのですからこんなくだらないスレッドなど覗いていないでハワイを満喫してくださいな。

帰国後また遊びに来てください。

[413: 匿名さん]

今日の夕刊

[414: 匿名さん]

長期金利上昇って日本が売り込まれてるってことよね。
今までも何度となくヘッジファンドに売りを仕掛けられてきたけど、ことごとくはねのけてきたけど、今度はどうなるのかな？
国債が暴落する条件は揃っているよね。
そうなると日本はどうなっちゃうのかな？
外貨建て資産の半分は利確したけど、残りの半分は手をつけずに置いておこう。
ここ数年の低金利の恩恵で資産を増やせて良かった。

固定さんも住宅ローンの金利さえ固定していれば万事OKという近視眼的な物の見方をするのはやめたらいいのにね。

[415: 匿名さん]

利上げ時期を予想するネタは成長戦略が上手く行くかどうかですね。

第一弾が女性管理職、第二弾が農業らしいけど、そんなんで成長率上げられるのかな？

[416: 匿名さん]

>414
長期金利は一般に「新発10年物国債（満期までの期間が10年の国債）の流通利回り」を指す。
日本の場合、この変動に影響力を持つのは国内の機関投資家(生保・銀行他)。
彼らが新発10年物国債をそれほど欲しがらなくなるのは、国債のリスクが上昇したときと、国債より有利な投資先が見込める場合が考えられる。

現在の長期金利上昇は、国庫破綻のリスク上昇に伴う長期金利上昇か、好景気の期待に伴う長期金利上昇かは、各個人が自己責任で判断するべきこと。

[417: 匿名さん]

なんで破綻なんだよ。ただのポジションチェンジだろ。

債券の先安感が拡がってる時に、日銀さんが好都合にも高値で支えて買うって言ってんだから、売り手にすりゃ有難いわ。

[418: 匿名さん]

上昇ったって、歴史的にも世界的にも日本の長期金利はいたまだに最低水準。

[419: 匿名さん]

＞４１７
ポジションチェンジなんて、かっけええ言葉使って、
なんだと思えば、住宅のローン話。
いで！
そんなかっけええ話は投資話で言ってケロ。

たった数千万の住宅買うだけだべ、
わらしの話みたいだべ。

情けね！

住宅ローンであつく語るはなしかよ。

アキより。

[420: 匿名さん]

本当にすみません。
35Sエコです。
残債の多い当初5年間は今の変動金利に産毛の生えた程度の低利です。
繰上げ返済がんばりまーす。
まだ残債あるかなって感じの6～20年目は今の10年固定に毛の生えた程度の低利です。
繰上げ返済がんばりま-す。意外に早く返しおわっちゃうかな・・。
当たり前ですけど金利上昇リスクはありませーん。

給料は失われた10年間の間も角度は別にして
右肩上がりでした。今年は大幅upか？？
アベノミクスの影響で小金も入りそうでーす。

金利が上がろうが上がるまいがどっちでもいい感じでーす。
得意げに知ったかしたり、
右往左往してるときにゴメンね!!
不安になったらテンプレ見てしっかり気を休めてね！