変動金利検討スレ ５

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】

[341: 匿名さん]

変動スレはタイトル変えても荒さらて、元祖変動スレは逆に誰もいなくなるっていう...

固定さんのストーカーっぷりがキモい。

[342: 匿名さん]

アメリカの長期金利1.9%だから日本もそれ位になってから騒いでほしいよね。

昔、固定さんが長期金利1%切って今が固定の最後のチャンスとか言ってたのが懐かしい。

[343: 匿名さん]

昔って…。ここベテラン多いの？
ずっと気にしなくちゃいけないって嫌だね。

[344: 匿名さん]

そういやこのスレって昔の固定さんが〜とか、固定が3パーセントで〜とか
仮想敵国って昔の固定さん、と言うか当時変動を選んだ自分との戦いを
今だにここで繰り広げてるとするなら辻褄が合う気も。

やはり人間は過去の迷いを断ち切って前へ進むのって難しいものなのですね。

[345: 匿名さん]

どちらのタイプにするか検討中ですが、変動での場合、例えば有る時点で全額繰り上げ返済する場合は金利含めた総返済が確定されていない変動の場合、どういう計算でしょうか？
（固定の場合は総返済額が確定され得るので繰り上げも分かり易いのですが、）

[346: 匿名さん]

まず日本語がわからない。
繰上げシミュレーションいくらでもあると思うからそちらでやってみたら？

[347: 匿名さん]

今日の夕刊。

[348: 匿名さん]

過去も何も数年前の変動の人はもう絶対安全圏で高みの見物なんだけど。

むしろ数年前に固定で借りて過ちを認めたくない人しか変動スレで必死に変動攻撃しないでしょ？

特に今は固定も充分低いから満足して変動ストーカー化する事も無いでしょうに。

一番過去を引きずってるのは変動ストーカーの固定さん。

[349: 匿名さん]

いい加減、低レベルな争いはやめてくれないかな。真面目に検討してる人もいるんだから。

[350: 匿名さん]

数年前に変動で借りてても絶対安全圏にいない人なんていくらでも居るでしょ。
むしろ少ないと思うよ。
じゃなきゃマスコミもとりあげないでしょ。

[351: 匿名さん]

＞348

ちょっと無理が…

[352: 匿名さん]

テンプレ実行してれば絶対安全圏じゃん。

だから固定さんは都合の悪いテンプレ削除してスレタイを戻したんでしょ？
自分たちの都合の良いスレ立てたんだからそっちに戻りなよ。

[353: 匿名さん]

テンプレはテンプレ。
現実は現実。
同じではないからね。
大丈夫かい？

[354: 匿名さん]

なかなか上がらないからね。固定さんがイライラする気持ちはすごくわかるよ。うん。

[355: 匿名さん]

スレ否定する固定さん。

[356: 匿名さん]

金利を固定したが為に、給料下がって破綻が増えたのも現実だよね・・・

[357: 匿名さん]

現時点では変動が明らかに得してんだから固定がごちゃごちゃ言うのくらい大目にみてあげてよ

[358: 匿名さん]

だからあっちでやれって。

ここは変動を検討する所。固定対変動はそもそもすれ違い。

[359: 匿名さん]

金利を固定したがために給料が下がるってどういうことだ？？
何の因果関係？
支離滅裂過ぎないか？唖然。。

[360: 匿名さん]

読解力なさすぎw