変動金利検討スレ ５

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】

[1021: 匿名さん]

あのー、どーでもいいんですけど。

[1022: 匿名さん]

1009ですが、私もどうでも良いんです。
言いがかりに対して相手をしただけです。
自分からは喧嘩を売りません。
匿名なのをいいことに人を貶す発言をするのが許せないだけです。

変動金利はお勧めです。

[1023: 匿名さん]

1009 おすすめってわけでもないでしょうが？

住宅ローン金利上昇　「固定」の借り時を逃すな

http://mw.nikkei.com/sp/#!/article/DGXNZO5578096003062013EL1P00/

[1024: 匿名さん]

「○○ですけどなにか？」って表現は暗に自慢したい気持ちあるよね？
支離滅裂だな1009は。

[1025: 匿名さん]

>1023
色んなスレに同じリンク貼ってますね。
行員は変動で借りて繰り上げ返済してる人がほとんどです。
しかも他行で。

>1024
自慢してるわけではありませんが、どこかの無礼な人が「零細」などと推測したから反論したまでです。
ちなみに、行員はみな誇りを持って仕事をしています。
それは決して驕りではなく、公的要素の強い業界だからです。

[1026: 匿名さん]

零細に対して一番失礼なのはあなたでは？
誇りではなくおごりにしか

[1027: 匿名さん]

>1026
私は零細なんて言葉は持ち出していませんよ。
間違えないで下さい、それを持ち出してきたのは私に言いがかりをつけて来た人ですよ。
その人が一番零細に対して失礼なのでは？
そして、推測だけで人を貶すなんて一番してはいけないことなのでは？

[1028: 匿名さん]

いくらの血税ドブに捨てた業界だっけ？

[1029: 匿名さん]

いちいち反応しなくてもこれが固定さんのやり方だから。
自分で言ったくせにいつの間にかこっちがそう言ったことにする。
ほんとに卑しいよね。

[1030: 匿名さん]

それは私に向けられるべき言葉ではありません。

[1031: 匿名さん]

零細とか言われて憤慨した。的なこと書いてあるけど。

[1032: 匿名さん]

書いてないと思うよ？

[1033: 匿名さん]

それは私に向けられる言葉ではありません、って
どんだけだよ？
まさに無責任集団。

[1034: 匿名さん]

内容も無責任というかひとりよがりなものばかりだよね。

[1035: 匿名さん]

>1033
>1034
人を批判してるだけの人は気楽でいいね。

[1036: 匿名さん]

1009？の銀行さんは普通だと思うよ。
人を攻撃するわけでもないし。
他の人の方が客観性に欠けてるように感じる。

[1037: 匿名さん]

バブルを散々謳歌しおいててツケは国民に。
確かに公的要素が強いわ。

[1038: 匿名さん]

私は零細ですよ。
零細はゴミすぎる。

[1039: 匿名さん]

>1037
公的資金注入では国民も救われてますが？

[1040: 匿名さん]

すごい論理だね。
超大迷惑のところ大迷惑で済んだろ？ってこと？