変動金利検討スレ ５

[匿名さん]

※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

【板違いのため、一戸建て何でも質問掲示板から住宅ローン・保険板に移動しました。2013年4月20日 管理担当】

[625: 匿名さん]

>>621
＞内容や流れを理解していればいわゆる「固定さん」はスレ違いのここに書き込まないけどな

お見事！

[626: 匿名さん]

>>624

ごめん。とても安心組の書き込みとは思えないわｗ

[627: 匿名さん]

>>624

笑うところ？

悲壮感が出てるぞ？ｗｗｗ

[628: 匿名さん]

固定は田舎。
変動は都会。実にわかりやすい構図だね。

ここまで徹底した自己暗示をかけないと正気を保てないようだね。でも、もはや現実世界の住人ではないね。

[629: 匿名さん]

溢れたマネーは何処にいくか？
カネの儲かりにくいところには行かない。

もうしばらく、円安に振れることだけは確実だから
円安(実質人件費安)の恩恵を受ける企業と、外債くらいだろうな。
人件費に反映されるかどうかも怪しいくらい。

今から長期的に土地が供給不足なんて事態は望み薄。
一時的に消費税増で建設ラッシュはあるかもしれないけどさ。
それが終わったら反動が来るのが確実だからな。

[630: 匿名さん]

みんながそうじゃないと思うけど、固定さんっておもしろいね。
固定は安心とか言ってるけど、変動を煽るのに必死じゃんｗ

[631: 匿名さん]

安心を得た固定さんは変動スレなんて見ないでしょ。

ローンなんて一切気にかけずにゆとり有る生活を送ってますよ。

[632: 匿名]

もう固定の悪口はいいんちゃう？

[633: 匿名さん]

>>630

いやいや、一部だけの人でしょ？
ほとんどの固定さんは安心を得てローンの事なんか忘れてると思うよ。
逆に安心を得られなかった固定さんが変動スレで暴れるんじゃないかな？変動を攻撃する事で偽りの安心を得ようとするんだよ。

[634: 匿名さん]

悪口なんてレスないでしょ。
一連の内容や流れを理解していれば、こういうレスになるだけ。

[635: 匿名さん]

>>632

同情かけるといい気になるのが固定さん。（って多分一人だろうけど）

[636: 匿名さん]

まー、みんなが「またあいつが来て荒らしてる」って感じてたからな

でもあいつがいなければ静かになるけど寂しいって実は思ってたりして。

[637: 匿名さん]

もう変動の悪口はいいんちゃう？

の間違いかと。

[638: 匿名さん]

>>637

変動検討スレだからな。阪神応援スレで阪神の悪口言ってるようなもん。

[639: 匿名さん]

安心を得て高見の見物。

[640: 匿名さん]

>628

＞固定は田舎。
＞変動は都会。実にわかりやすい構図だね。

ちがうって。。。ここで言っている固定君というのは、
「あの」固定君のことだよ。ほぼ固有名詞として通じると思ってたんだけど。

正気を保てないとかなんとか書いているけど、
もうちょっと肩の力を抜いたら。
人生背負いすぎって感じがする。

たかが住宅ローンの話ですよ。

[641: 匿名さん]

安心を得たつもりが借金地獄。

いつの時代も不満のあるヤツはうまく行ってるやつを攻撃したがるもの。

妬み嫉妬から来るいやがらせ。

[642: 匿名さん]

>>640

あの固定君は田舎の失敗物件保有者だからまちがいじゃない。

[643: 匿名さん]

>>639
なら必死に書き込みなさんなー。
高みの見物とは、くすりと笑いながらリードオンリーしてることでしょ（笑）

[644: 匿名さん]

煽るわけじゃないが、
これからの人はギリギリで借りないようにだけは注意してほしい。
でないと余裕が無くなってここで固定さんと戦うハメになるのは
ご覧の通りだ。

無難なローンを組んでいれば何も気にしないですむ話。
諸悪の根源はギリギリで変動で借りたことによるとにかく何かと
戦わざるをえない精神状態に陥る現象の発生。